ING DiBa Rahmenkredit Erfahrung 2019: Test, Bewertung & Anbieter-Vergleich

21. Oktober 2015

Die Konditionen beim ING-DiBa Rahmenkredit im Überblick

ING DiBa RahmenkreditBereits viele Kunden mit dem ING Diba Rahmenkredit Erfahrung sammeln. Welche Voraussetzungen die Bank stellt, erklärt dieser Beitrag.

Ein sogenannter Rahmenkredit ist ein Kredit, bei dem eine Bank die finanziellen Voraussetzungen eines Kreditnehmers betrachtet. Hierzu gehören Art, Höhe und Regelmäßigkeit eines Einkommens. Aber auch eventuell vorhandene Sicherheiten oder Bürgen können bei der Beantragung eines Rahmenkredites eine ganz wesentliche Rolle spielen. Sind diese Eingangshürden genommen, so räumt die ING (ehemals ING-DiBa) dem Antragsteller einen flexiblen Kreditrahmen als potenziellen finanziellen Spielraum ein.

Das heißt, dass der Antragsteller diesen Kreditrahmen ausnutzen kann, es allerdings nicht tun muss. Auf diese Art und Weise gelangt er zu einer größtmöglichen finanziellen Flexibilität, die er im Falle von Liquiditätsbedarf oder auch bei Liquiditätsengpässen jederzeit bequem nutzen kann. Nimmt er den Kreditrahmen beim ING-DiBa Rahmenkredit jedoch einmal nicht in Anspruch, so entstehen ihm hierdurch keinerlei Nachteile. Ein weiterer positiver Aspekt besteht in den insgesamt recht günstigen Konditionen dieses Rahmenkredites. Er erinnert in Bezug auf die hierdurch gewährleistete Flexibilität meist an den klassischen Dispo, ist allerdings finanziell wesentlich günstiger als ein Dispo. Besonders für die Überbrückung kurzfristiger Liquiditätsengpässe, wie sie oft meist aus unvorhergesehenen finanziellen Belastungen eines Kreditnehmers resultieren, empfiehlt sich daher der ING-DiBa Rahmenkredit ganz besonders. Seine Konditionen sind recht überzeugend.

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Eine beliebte Bank

Kreditrahmen2.500 bis 25.000 Euro
Kreditlaufzeitunbegrenzt
Verzinsungvariabler Sollzins = 6,25 % p.a., Effektivzins = 6,43 % p.a.
Rückzahlungsmodalitätenvöllig flexibel,
keine Kosten,
jederzeitige Sondertilgung möglich
Bearbeitungsgebührenkeine
Kontoführung und Kontoauszügekostenlos
Referenzkontobeliebiges Girokonto
  • Der Rahmenkredit der ING-DiBa erinnert viele Kunden an die Konditionen ihres Dispositionskredites auf dem Girokonto;
  • Tatsächlich entspricht der Rahmenkredit der ING-DiBa auch weitestgehend, bezüglich seiner Leistungen, dem uns gut bekannten Dispo vom Girokonto;
  • Mit seinem Zinssatz von 5,99 % p.a., sticht der Rahmenkredit der ING-DiBa dann allerdings den Dispo mit Leichtigkeit aus, denn der Dispo wird im Schnitt bei anderen Banken mit 11,00 % p.a. verzinst!

1. Zwischenfazit

vorlage_musterDer Ratenkredit gewährt bessere Zinsen als der Dispositionskredit und außerdem auch noch bessere Zinsen als der Rahmenkredit! Allerdings erreicht der Rahmenkredit durch die starren Modalitäten der Rückzahlung nun wiederum niemals die erstaunliche Flexibilität wie der Rahmenkredit der ING-DiBa! Vor allem übertrifft er den konventionellen Ratenkredit aufgrund seiner unbegrenzten Kreditlaufzeit. Daher bietet sich der Rahmenkredit bei der ING-DiBa vor allem für all jene Kunden an, welche kurzfristige Kontenüberziehungen schnell ausgleichen möchten. Da keine Kosten der Kontoführung beim Rahmenkredit der ING-DiBa entstehen, steht dieser Kredit, auch wenn er ruht, dem Kunden kostenfrei zur Verfügung, sofern er nicht in Anspruch genommen wird.

2. Konditionen für den ING-DiBa Rahmenkredit

Im ING-DiBa Rahmenkredit Test haben wir natürlich die Konditionen näher betrachtet. Die Kunden der Bank können sich einen zusätzlichen finanziellen Spielraum zwischen 2.500 Euro und bis zu 25.000 Euro sichern. Die flexible Geldreserve wird je nach Bedarf zur Verfügung gestellt und kann schon ab 1,00 Euro ausgezahlt werden. Das Beste: Die Kreditnehmer können selbst festlegen, wie sie die Rückzahlung beim ING-DiBa Rahmenkredit gestalten wollen:

  • feste Raten
  • Kleinstbeträge
  • komplette Rückzahlung auf einmal

Je nachdem, wie viel die Kreditnehmer zurückzahlen, kann sich die Geldreserve wiederum um den gleichen Betrag erhöhen. Wer beispielsweise den Rahmenkredit mit 10.000 Euro beansprucht und 5.000 Euro zurückzahlt, hat nach der Zahlung wieder die volle Geldreserve von 10.000 Euro zur Verfügung. Zinsen werden bei diesem Kredit auch erhoben, jedoch nur auf den genutzten Betrag. Andere Zusatzkosten fallen laut unseren ING-DiBa Rahmenkredit Erfahrungen nicht an.

ING-DiBa Rahmenkredit Bewertung: So sehen die Zinskonditionen aus

Wer den ING-DiBa Rahmenkredit beansprucht, hat einen effektiven Jahreszins von 5,99 Prozent und einen veränderlichen Sollzinssatz von 5,83 Prozent. Theoretisch gibt es 1.000 Euro flexibel für lediglich 4,86 Euro Zinsen monatlich. Schauen wir uns im Test an, wie die Zinsen tatsächlich aussehen. Für einen Kreditbetrag von 5.000 Euro und einer Laufzeit von einem Monat (wir es im Folgemonat zurück) wird Zinsen für den abgerufenen Betrag von 24,29 Euro anfallen. Wir die 5000 Euro ING-DiBa Rahmenkredit auf zehn Monate verteilt zurückzahlen, würden die Zinsen für den abgerufenen Betrag 242,92 Euro betragen.

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3. ING-DiBa Rahmenkredit Erfahrung: So funktioniert die Beantragung

Die Beantragung von Rahmenkredit ist laut unseren Erfahrungen ganz einfach. Die Kunden benötigen dafür lediglich das Girokonto bei der Bank und können sich den Kredit ganz bequem online auszahlen lassen. Zunächst muss der gewünschte Kreditbetrag online oder telefonisch durch den Kundensupport überprüft werden. Notwendig für die Prüfung sind vor allem die Bonität und das bisherige Zahlungsverhalten auf dem Girokonto. Die Entscheidung für oder gegen den Rahmenkredit fällt die ING-DiBa erfahrungsgemäß äußerst schnell. Worte der Betrag genehmigt, gibt es ein entsprechendes Vertragsangebot online. Die Kontoinhaber können dieses Angebot ebenfalls online bestätigen und digital unterschreiben. Damit entfällt der Weg zur Post und die Bearbeitung geht deutlich schneller. Nach der taggleichen Prüfung erfolgt die sofortige Bereitstellung des Betrages.

Kunden können sich Kredit flexibel auszahlen

Soweit der zusätzliche Rahmenkredit auf dem Konto verfügbar ist, können die Kontoinhaber dies ihre oder der Kontoübersicht am PC sehen. Nun können sich die Kunden den Betrag ganz flexibel auszahlen- wahlweise alles auf einmal oder immer nur bei Bedarf. Ebenso flexibel und unkompliziert erfolgt die Rückzahlung. Hier überweisen die Kunden einfach den Betrag auf ihr Rahmenkreditkonto, den sie zurückzahlen möchten.

Hinweis: Die Kreditprüfung erfolgt ganz einfach online mit dem digitalen Einkommens-Check. Dafür werden nur die letzten Einkommensunterlagen benötigt und schon entscheiden die Mitarbeiter der Bank innerhalb kürzester Zeit, ob und in welcher Höhe der Rahmenkredit realisiert werden kann.

4. Alternative zum Rahmenkredit: der Ratenkredit

Haben die Kunden positive ING-DiBa Rahmenkredit Erfahrungen sammeln können und benötigen mehr finanziellen Spielraum, gibt es als Kreditalternative auch den Ratenkredit. Er wird bis zu einer Höhe von 50.000 Euro mit einer Laufzeit bis maximal 84 Monate gewährt. Schauen wir uns die Konditionen für den Ratenkredit näher an, um zu testen, ob er wirklich attraktiv für die Kreditnehmer ist. Gewährt wird der Kredit ab einer Summe von 5.000 Euro und ist damit für größere Anschaffungen konzipiert. Einen gebundenen Verwendungszweck gibt es hier nicht, sodass die Kreditnehmer frei verfügen können. Zusatzkosten (beispielsweise für Sondertilgung) gibt es nicht.

Ratenkredit am praktischen Beispiel

Die Konditionen für den Ratenkredit variieren je nach Laufzeit und Nettodarlehensbetrag. Die Kreditnehmer benötigen eine Bonität, um diesen Kredit beanspruchen zu können. Wer einen negativen SCHUFA-Eintrag hat, wird keinen Rahmenkredit oder Ratenkredit bei der ING-DiBa erhalten. Für die Kreditsumme von 5.000 Euro beträgt der effektive Jahreszins 3,99 Prozent. Bei einer Laufzeit von 84 Monaten macht das eine monatliche Rate von 68,15 Euro und einen Gesamtbetrag von 5.724,59 Euro. Würden wir die maximale Kreditsumme von 50.000 Euro mit einer Laufzeit von 84 Monaten beanspruchen, wäre es eine monatliche Rate von 670,39 Euro und ein effektiver Jahreszins von 3,49 Euro. Die Gesamtsumme läge dann bei 56.312,72 Euro. Günstigere Zinsen gibt es bereits ab einem Nettodarlehensbetrag von 10.001 Euro. Der effektive Jahreszins beträgt dann 3,69 Prozent. Die günstigeren Konditionen von 3,49 Prozent gibt es schon ab 35.001 Euro.

ING-DiBa Ratenkredit

Sofern es einmal knapp wird, kann der ING-DiBa Kredit mit einem effektiven Jahreszins von 3,79% für etwas Puffer sorgen

5. Den Traum vom Auto mit der ING-DiBa finanzieren

Der Traum vom eigenen Fahrzeug muss kein Traum bleiben. Mit dem Kredit der ING-DiBa können die Kunden sich ihr Wunschfahrzeug finanzieren. Dabei ist es egal, ob das Gefährt 2,3 oder sogar vier Räder hat. Die finanzielle Freiheit ist mit dem Autokredit der Bank gegeben. Sondertilgungen sind unbegrenzt jederzeit möglich. Außerdem können die Rückzahlungen ab sofort oder flexibel bis zu drei Monate nach der Kreditgenehmigung begonnen werden. Nicht nur eine Anzahlung oder einer hoher Schlussrate sind beim ING-DiBa Autokredit nötig.

Autofinanzierung im praktischen Beispiel

Um die Konditionen genau zu bestimmen, schauen wir uns einige Finanzierungsbeispiele an. Zugrunde liegt ein effektiver Jahreszins von 2,89 Prozent (bonitätsunabhängig). Das Darlehen kann zwischen 5.000 Euro und bis zu 50.000 Euro mit einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten gewährt werden. Wir möchten im ersten Beispiel ein Fahrzeug für 10.000 Euro erwerben und wählen die Mindestlaufzeit von 24 Monaten. Das macht eine Rate von 429,15 Euro bei einem effektiven Jahreszins von 2,89 Prozent. Der Gesamtbetrag liegt dann bei 10.299,54 Euro. Im zweiten Beispiel ist unser Wunsch Auto etwas teurer und kostet 40.000 Euro. Als Kreditlaufzeit wählen wir das Maximum von 84 Monaten. Bei diesem Betrag hätten wir eine monatliche Rate von 525,84 Euro und einen Gesamtbetrag von 44.169,90 Euro. Weitere Zusatzkosten, wie beispielsweise für Sondertilgungen oder die vorzeitige Rückzahlung kommen auf die Kunden und unseren Erfahrungen nicht zu.

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6. Wohnkredit – mit Unterstützung der ING-DiBa in die eigenen vier Wände

Wer träumt nicht von einem schöneren Zuhause? Das können die Kunden natürlich den ING-DiBa Rahmenkredit nutzen oder sich die Konditionen vom Wohnkredit der Bank näher anschauen. Vor allem für diejenigen, die mehr Finanzierungsbedarf haben, ist dieser Kredit exklusiv Immobilienbesitzer geeignet. Er wird bis zu einem Nettodarlehensbetrag von 50.000 Euro gewährt und besticht vor allem mit seinen niedrigen Zinsen. Die Laufzeit kann zwischen 24 Monaten und 84 Monaten variieren, wobei keine Zusatzkosten anfallen und auch der Grundbucheintrag nicht notwendig ist. Der effektive Jahreszins beträgt 2,99 Prozent.

Beispiel für den Wohnkredit

Im Test haben wir uns ein Beispiel für den Wohnkredit näher angeschaut. Um die monatlichen Kosten zu ermitteln, wie dem wir den Betrag von 50.000 Euro und die maximale Laufzeit von 84 Monaten. Mit diesen Angaben müssten wir eine monatliche Rate von 659,53 Euro einem effektiven Jahreszins von 2,99 Prozent zahlen. Das macht einen Gesamtbetrag von 55.400,45 Euro. Selbst bei einer geringeren Laufzeit oder einer niedrigeren Darlehenssumme bleibt der effektive Jahreszins gleich. Damit können Immobilienbesitzer besonders präzise kalkulieren und wissen immer genau, welche monatliche Rate sie erwartet. Der Auszahlungstermin für das Darlehen ist frei wählbar. Die Kunden können sich deshalb bereits im Vorfeld den Kredit sichern und später mit den Modernisierungsmaßnahmen beginnen.

7. Warum ING-DiBa?

Es gibt unzählige Kreditinstitute auf dem Markt. Warum sollten sich die Kunden ausgerechnet für die ING-DiBa entscheiden? Die Antwort ist äußerst einfach. Die Bank bietet nicht nur attraktive Konditionen für den Rahmenkredit, sondern stellt auch noch weitere Finanzierungsmöglichkeiten zur Verfügung. Außerdem gibt es das Girokonto für die Kunden kostenlos mit einer Visa. Selbst die Verwaltung der finanziellen Mittel ist ganz einfach online über die App möglich. Mit nur einem Fingertipp können die Kunden beispielsweise Sondertilgungen für ihren Kredit leisten oder sich über alle Transaktionen auf dem Girokonto informieren.

Mehr Möglichkeiten bei der ING-DiBa

Im Test zeigt sich, dass die Bank nicht nur bei finanziellen Engpässen unterstützt oder finanziell zusätzlichen Spielraum bietet, sondern auch zahlreiche Möglichkeiten zum Sparen und Investieren hat. Die Kunden können beispielsweise attraktive Zinsen auf dem kostenlosen Tagesgeldkonto erhalten oder sich ab 2.500 Euro für einen Sparbrief entscheiden. Auch das monatliche Sparen für den stetigen Vermögensaufbau ist problemlos möglich. Für alle Kunden, die gerne an der Börse aktiv sein möchten, gibt es das gratis Depot, mit dem die Kunden in Wertpapiere ETFs und andere Finanzinstrumente investieren können. Die Konditionen für die Handelsaktivitäten sind ebenfalls äußerst attraktiv, wie wir im Test feststellen durften. Gemessen an den positiven Erfahrungen kann es sich also lohnen, sich die Angebote der ING-DiBa einmal näher anzuschauen.

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8. 7 Tipps & Tricks für die Nutzung des Rahmenkredits der ING-DiBaVerbrauchertipps

  1. Nutzen Sie Aktionsangebote! Im Rahmen von befristeten Neukundenaktionen bot ING-DiBa den Neukunden beispielsweise bereits eine befristete teilweise Rückerstattung bereits gezahlter Kunden (in diesem Falle bis zu 20 %) an!
  2. Beantragen Sie den Rahmenkredit bei der ING-DiBa auch dann, wenn Sie ihn gar nicht brauchen. Nehmen Sie ihn nicht in Anspruch, kostet er nichts und haben Sie einmal Ihr Girokonto überzogen, so können Sie den Saldo kurzfristig mit einer Überweisung von Ihrem Rahmenkredit bei der ING-DiBa ausgleichen!
  3. Der Zinssatz beim Rahmenkredit der ING-DiBa ist sehr stabil. Sie brauchen also keine Sorge zu haben, dass sich Ihr Rahmenkredit bei der ING-DiBa durch Zinserhöhungen möglicherweise zu einer Kostenfalle entwickeln könnte!
  4. Der Rahmenkredit bei der ING-DiBa sollte prophylaktisch Ihr ständiger Begleiter sein, denn er gibt Ihnen finanzielle Flexibilität!
  5. Betrachten Sie Ihren Rahmenkredit bei der ING-DiBa nicht als lästige Verbindlichkeit, sondern schlicht als Abrufkredit!
  6. Legen Sie bei der Beantragung Ihres Rahmenkredites bei der ING-DiBa stets zunächst den Kreditrahmen fest!
  7. Zins zahlen Sie nur auf die in Anspruch genommene Kreditsumme aus Ihrer Rahmenkreditvereinbarung! Achten Sie stets auf die Entwicklung des Referenzzinses bei der Europäischen Zentralbank (EZB). Fällt dieser Referenzzins, so fallen nämlich auch Ihre Kreditzinsen und umgekehrt! Ihre Bank muss Sie über solche Zinsanpassungen natürlich möglichst rechtzeitig informieren!

ING Rahmenkredit

9. Fazit: Besser als Dispo und Ratenkredit!

fazit

Der ING-DiBa Rahmenkredit bietet sich aufgrund seiner Konditionen eher zur Überbrückung finanzieller Engpässe an, als Dispo und Ratenkredit. Als flexible Geldreserve ist er zwischen 2.500 Euro und bis zu 25.000 Euro erhältlich. Die Kunden zahlen nur Zinsen für den Kreditrahmen, den sie tatsächlich in Anspruch genommen haben. Zugrunde liegt effektive Jahreszins von 5,99 Prozent. Vor allem durch den Spielraum bei der Rückzahlung sind die Kunden äußerst flexibel, denn die bestimmen sie ganz einfach selbst. Wer sich für den Rahmenkredit interessiert, stellt die Anfrage wahlweise online oder telefonisch beim Support. Innerhalb kurzer Zeit wird über die Gewährung des Kreditrahmens entschieden und die Auszahlung erfolgt bei positivem Bescheid ebenso zeitnah. Wer Alternativen zum Rahmenkredit sucht, findet bei ING-DiBa zahlreiche Möglichkeiten, wie beispielsweise den Autokredit oder den Wohnkredit. Auch der bekannte Ratenkredit steht zur Auswahl. Nutzen Sie den Kreditvergleich online und erfüllen Sie sich mit den günstigsten Konditionen Ihre Träume.

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