Ratenkredit im Test & Vergleich – Testsieger 2018

Ratenkredite im Test – Ratenkredit Testsieger 2018
Ratenkredit im Test & VergleichRatenkredite sind gängige Darlehen um Investitionen zu tätigen. Dabei leiht man sich Geld von einer Bank oder einem anderen Geldgeber, und stottert dieses monatlich zuzüglich Zinsen ab. Um nicht unnötig in eine Schuldenfalle zu tappen, sollte man einige Punkte beachten.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Wann es sinnvoll ist einen Ratenkredit aufzunehmen
  • 2. Ratenkredite mit kurzer Laufzeit
  • 3. Den Kredit schnell ablösen
  • 4. Unser Ratenkredit Testsieger 2018 – Direktbank ING-DiBa
    • Ausgezeichneter Service
  • 5. Voraussetzungen für einen Online Ratenkredit
  • 6. Wenn mehr Geld benötigt wird – den Kredit aufstocken
  • 7. Fremdkredite ablösen durch Niedrigzins-Kredite der ING-DiBa
  • 8. Kredit zurückzahlen durch feste Raten
  • 9. Pro & Contra
    • Pro
    • Contra
  • 10. Fazit

Themenübersicht:

1. Wann es sinnvoll ist einen Ratenkredit aufzunehmen

Man sollte einen Ratenkredit nur dann aufnehmen wenn es wirklich nötig ist. Bei wichtigen Anschaffungen, wie beispielsweise beim Kauf eines Autos oder ein unverzichtbares Haushaltsgerät, kann ein Ratenkredit dabei dienlich sein. Auch eine Handyfinanzierung durch einen Kredit ist denkbar, wenn dringend nötig. Jedoch sollten Ratenkredite nicht für Konsumgüter oder den nächsten Urlaub aufgenommen werden. Zu schnell tappt damit der Kreditnehmer in eine Schuldenfalle, aus der nur schwer wieder herauszukommen ist. Über die eigenen finanziellen Mittel zu leben sollte kritisch überdacht werden.

2. Ratenkredite mit kurzer Laufzeit

BonusDas Angebot von langen Laufzeiten eines Ratenkredites klingt im ersten Moment interessant, da monatlich die eigene Haushaltskasse nicht übermäßig belastet wird. Wenn man sich dies aber genauer ansieht, dann muss man feststellen dass man Schlussendlich mehr Geld für den Kredit ausgibt als bei einer kurzen Laufzeit. Über eine längere Zeit niedrige Zinsen zu zahlen kann durchaus teurer sein als bei kurzen Laufzeiten mit höheren Zinsen, da sich die Kreditgebühren insgesamt durch die Laufzeit summieren. Der Kreditnehmer sollte deswegen ein Mittelmaß der Laufzeit wählen, welches seiner Finanzlage entspricht.

3. Den Kredit schnell ablösen

Hat der Kreditnehmer durch zusätzliches Einkommen, das jährliche Weihnachtsgeld oder ein Erbe, mehr Geld zur Verfügung als sonst, dann sollte er seine Schulden damit begleichen. Auch wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 – 1 % fällig werden kann, ist es trotzdem meist günstiger den Kredit vorzeitig zu tilgen.

  • Nehmen Sie nur einen Ratenkredit für wichtige Anschaffungen auf
  • Wählen Sie eine möglichst kurze Laufzeit
  • Lösen Sie den Kredit gegebenenfalls vorzeitig ab
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4. Unser Ratenkredit Testsieger 2018 – Direktbank ING-DiBa

Im unserem Ratenkredit Test hat die ING-DiBa eindeutig überzeugt. Sie bietet nicht nur Top-Kredite zum günstigen Niedrigzins, sondern es gibt auch einen Bonitätsunabhängigen Zinssatz. Das macht die Kalkulation im Vorfeld deutlich einfacher. Des weiteren bietet das Institut an, das Darlehen innerhalb von 30 Tagen kostenlos zurückgeben zu können. Kreditgesuche ab 5.000 Euro bis 50.000 Euro sind möglich. Die Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten kann vom Verbraucher selbst gewählt werden. Sondertilgungen sind jederzeit und in jeder beliebiger Höhe möglich. Wer also beispielsweise weniger als 5.000 Euro Kreditsumme benötigt, könnte die Differenz einfach als einmalige Sonderzahlung sofort zurückzahlen.

Verbraucher haben bei der ING-DiBa zudem die Möglichkeit, das Darlehen jederzeit vorzeitig zurückzuzahlen. Die Bank verzichtet sogar auf die übliche Vorfälligkeitsentschädigung.

ING-DiBa Kredittestsieger Homepage

Ein Blick auf die Homepage unseres Testsiegers ING-DiBa

Ausgezeichneter Service

Die Auszeichnungen für die Produkte und Service sprechen für sich. Unter anderem wurde die ING-DiBa durch Chip, TÜV Saarland und der Wirtschaftswoche ausgezeichnet. Unter der Telefonhotline ist 24 Stunden ein netter Berater zu erreichen. Diese Direktbank mit dem Charakter einer Hausbank punktet in Sachen Online-Service und Beratung, fairen Konditionen bei Krediten und fairen Produktleistungen.

5. Voraussetzungen für einen Online Ratenkredit

Wer eine Kredit bei unserem Ratenkredit Testsieger beantragen möchte, muss einige Voraussetzungen erfüllen. Der Kreditsuchende muss mindestens 18 Jahre alt sein und ein Beschäftigungsverhältnis von mehr als 6 Monaten vorweisen können. Das regelmäßige Einkommen darf nur aus unselbstständiger Arbeit bezogen werden. Selbstständige sowie Unternehmen können bei dieser Bank keinen Kredit bekommen. Ausnahme sind Freiberufler. Diese erhalten bei der ING-DiBa auch einen Kredit. Auch gibt es keinen Kredit ohne Einkommen, sprich auch nicht für Arbeitslose. Die ING-DiBa nimmt auch Einblick in die Schufa-Akte des Verbrauchers. Ein negativer Schufa Eintrag kann dabei zum Ablehnen des Antrags führen. Ein Schufafreier Privatkredit, ein Schufafreier Kleinkredit oder auch ein Schufafreier Autokredit hingegen, sind bei Erfüllung sind bei Erfüllung der anderen Bedingungen meist kein Problem. Das Institut prüft darüber hinaus die allgemeine Bonität des Antragsstellers. Nur somit kann die Bank Ihren Kunden ein individuelles und faires Angebot unterbreiten.

6. Wenn mehr Geld benötigt wird – den Kredit aufstocken

Unsere Ratenkredite im Test haben gezeigt, dass es bei der ING-DiBa unkompliziert ist wenn weiteres Geld benötigt wird. Verbraucher können bei unserem Testsieger den aktuellen Kredit jederzeit erweitern, frühestens jedoch nach 6 Monaten. Dabei wird der „alte“ Kredit durch den neuen Kredit abgelöst. Der vorhandene Kredit wird wunschgemäß aufgestockt und es ist nur eine Rate für den „alten“ Kredit und der Krediterweiterung abzubezahlen. Die Auszahlung erfolgt in der Regel 24 Stunden auf das Konto des Antragstellers. Auch hier kann jederzeit eine Sondertilgung kostenfrei gemacht werden. Für die Aufstockung des Kredites werden keine Kontoführungsgebühren erhoben.

7. Fremdkredite ablösen durch Niedrigzins-Kredite der ING-DiBa

Auch können Verbraucher einen Fremdkredit durch einen Ratenkredit der ING-DiBa ablösen. Dies bietet sich bspw. an, wenn Sie mehrere Kreditverpflichtungen gleichzeitig haben. Hier lohnt es sich einen Ratenkredit umschulden zu lassen. Dabei muss der gewünschte Kredit beantragt werden und eine Ablösevollmacht im Antrag unterschrieben werden. Das Institut überweist im Anschluss das Geld und löst den alten Kredit damit ab. Kreditnehmer sollten sich aber im Vorhinein beim vorherigen Institut informieren ob eine Vorfälligkeitsentschädigung des alten Kredites fällig wird. Dies kann unter Umständen teuer werden. Deswegen sollte man im Vorfeld genau kalkulieren ob eine Ablösung des alten Kredites sinnvoll ist.
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8. Kredit zurückzahlen durch feste Raten

ING-DiBa Kreditrechner

Der übersichtliche Kreditrechner der ING-DiBa

Nach Abschluss des Kreditvertrags und der erhaltenen Geldsumme beginnt die Rückzahlung des Kredites. Der Kreditnehmer zahlt den Kredit monatlich nach vereinbarten Konditionen dem Kreditgeber zurück. Laufzeit und Kreditsumme wurde vom Verbraucher im Vorhinein festgelegt. Die festen Raten werden somit individuell vereinbart. Der entsprechende Betrag wird monatlich vom Girokonto zum ersten oder 15. des Monats abgebucht.

9. Pro & Contra

Pro

  • Top Kredit zum günstigen Niedrigzins
  • Digitale Einkommensprüfung und Video-Ident
  • Erhalt des Kredites innerhalb von 24 Stunden
  • Erweitertes Rückgaberecht von 30 Tage
  • Feste individuell vereinbarte Raten
  • Ausgezeichneter Online Service
  • Sondertilgungen jederzeit und in beliebiger Höhe kostenfrei
  • Kostenfreie Krediterweiterung jederzeit möglich
  • Fremdkredite kostenfrei ablösen
  • Kostenlose vorzeitige Gesamtrückzahlung jederzeit machbar
  • Kredi aucht für Freiberufler

Contra

  • Einblick in die Schufa-Akte
  • Eintrag in die Schufa-Akte
  • Kein Kredit für Gewerbetreibende und Unternehmen (außer Freiberufler)

10. Fazit

Checkliste
Die Direktbank ING-DiBa mit dem Charakter einer Hausbank hat uns im Ratenkredit Test in vielen Punkten überzeugt. Für Arbeitnehmer mit regelmäßigem Einkommen ist diese Bank eine gute Anlaufstelle, wenn eine kleine oder große Geldsumme benötigt wird. Die niedrigen Zinsen und die Bonitätsunabhängigen Zinsen sind weitere Pluspunkte unseres Testsiegers. Verbraucher haben die Möglichkeit den Kredit innerhalb von 30 Tagen zu stornieren, dies schützt den Kreditnehmer vor übereilten Kreditabschlüssen. Die Online Ratenkredite sind einfach und bequem über das Online Portal des Institutes zu beantragen, eine 24 Stunden Hotline steht dabei als Beratung zur Verfügung.

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