Ratenkredit im Test & Vergleich – Testsieger 2020

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Ratenkredite im Test – Ratenkredit Testsieger 2020

Ratenkredite sind gängige Darlehen um Investitionen zu tätigen. Dabei leiht man sich Geld von einer Bank oder einem anderen Geldgeber, und stottert dieses monatlich zuzüglich Zinsen ab. Um nicht unnötig in eine Schuldenfalle zu tappen, sollte man einige Punkte beachten.

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1. Wann es sinnvoll ist einen Ratenkredit aufzunehmen

Man sollte einen Ratenkredit nur dann aufnehmen wenn es wirklich nötig ist. Bei wichtigen Anschaffungen, wie beispielsweise beim Kauf eines Autos oder ein unverzichtbares Haushaltsgerät, kann ein Ratenkredit dabei dienlich sein. Auch eine Handyfinanzierung durch einen Kredit ist denkbar, wenn dringend nötig. Jedoch sollten Ratenkredite nicht für Konsumgüter oder den nächsten Urlaub aufgenommen werden. Zu schnell tappt damit der Kreditnehmer in eine Schuldenfalle, aus der nur schwer wieder herauszukommen ist. Über die eigenen finanziellen Mittel zu leben sollte kritisch überdacht werden.

2. Ratenkredite mit kurzer Laufzeit

BonusDas Angebot von langen Laufzeiten eines Ratenkredites klingt im ersten Moment interessant, da monatlich die eigene Haushaltskasse nicht übermäßig belastet wird. Wenn man sich dies aber genauer ansieht, dann muss man feststellen dass man Schlussendlich mehr Geld für den Kredit ausgibt als bei einer kurzen Laufzeit. Über eine längere Zeit niedrige Zinsen zu zahlen kann durchaus teurer sein als bei kurzen Laufzeiten mit höheren Zinsen, da sich die Kreditgebühren insgesamt durch die Laufzeit summieren. Der Kreditnehmer sollte deswegen ein Mittelmaß der Laufzeit wählen, welches seiner Finanzlage entspricht.

3. Den Kredit schnell ablösen

Hat der Kreditnehmer durch zusätzliches Einkommen, das jährliche Weihnachtsgeld oder ein Erbe, mehr Geld zur Verfügung als sonst, dann sollte er seine Schulden damit begleichen. Auch wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung von 0,5 – 1 % fällig werden kann, ist es trotzdem meist günstiger den Kredit vorzeitig zu tilgen.

  • Nehmen Sie nur einen Ratenkredit für wichtige Anschaffungen auf
  • Wählen Sie eine möglichst kurze Laufzeit
  • Lösen Sie den Kredit gegebenenfalls vorzeitig ab
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4. Unser Ratenkredit Testsieger 2020 – smava

Im unserem Ratenkredit Test hat smava eindeutig überzeugt. Der Kreditvermittler bietet Top-Kredite zum günstigen Niedrigzins. Kreditgesuche ab 500 Euro bis 120.000 Euro sind möglich. Die Laufzeit zwischen 12 und 144 Monaten kann vom Verbraucher selbst gewählt werden. Obwohl die sehr langen Laufzeiten natürlich nur bei entsprechend großen Kreditbeträgen zur Verfügung stehen. Sondertilgungen sind jederzeit und in jeder beliebiger Höhe möglich. Wer also beispielsweise weniger als 500 Euro Kreditsumme benötigt, könnte die Differenz einfach als einmalige Sonderzahlung sofort zurückzahlen. Oder wer sich nicht sicher mit der Kreditsumme ist, nimmt zunächst ein wenig mehr Kapital auf und zahlt das überschüssige Geld vorzeitig zurück.

Verbraucher haben bei smava zudem die Möglichkeit, jederzeit Sonderzahlungen kostenlos durchzuführen. Die Bank verzichtet sogar auf die übliche Vorfälligkeitsentschädigung. Abhängig ist das aber letzten Endes vom jeweiligen Anbieter. Denn smava selbst ist keine Bank, sondern ein professioneller Darlehensvermittler.

Ratenkredit

Ausgezeichneter Service

Die Auszeichnungen für die Produkte und Service sprechen für sich. Unter anderem wurde smava durch TÜV Saarland und führende Meinungsforschungsinstitute ausgezeichnet. Unter der Telefonhotline ist ein netter Berater zu erreichen. Diese Direktbank mit dem Charakter einer Hausbank punktet in Sachen Online-Service und Beratung, fairen Konditionen bei Krediten und fairen Produktleistungen.

5. Voraussetzungen für einen Online Ratenkredit

Wer eine Kredit bei unserem Ratenkredit Testsieger beantragen möchte, muss einige Voraussetzungen erfüllen. Der Kreditsuchende muss mindestens 18 Jahre alt sein und ein Beschäftigungsverhältnis vorweisen können. Das regelmäßige Einkommen darf nur aus unselbstständiger Arbeit bezogen werden oder aus einer Rente. Selbstständige sowie Unternehmen können bei dieser Bank keinen Kredit bekommen. Für Beamten gibt es jedoch ein zugeschnittenes Kreditangebot. Auch gibt es keinen Kredit ohne Einkommen, sprich auch nicht für Arbeitslose. Smava nimmt auch Einblick in die Schufa-Akte des Verbrauchers. Ein negativer Schufa Eintrag kann dabei zum Ablehnen des Antrags führen.

Ein Schufafreier Privatkredit, ein Schufafreier Kleinkredit oder auch ein Schufafreier Autokredit hingegen, sind bei Erfüllung der anderen Bedingungen meist kein Problem.Obwohl es sich dabei natürlich nicht um einen „echten“ Kredit ohne Schufa handelt, sondern vielmehr spielt die Tatsache eine Rolle, dass die Schufa nicht ausschlaggebend für die Kreditvergabe ist. Das Institut prüft darüber hinaus die allgemeine Bonität des Antragsstellers. Nur somit kann smava den Kunden ein individuelles und faires Angebot unterbreiten.

6. Wenn mehr Geld benötigt wird – den Kredit aufstocken

Unsere Ratenkredite im Test haben gezeigt, dass es bei smava unkompliziert ist, wenn weiteres Geld benötigt wird. Verbraucher können bei unserem Testsieger mit Hilfe Beraters (über Telefon oder per Mail erreichbar) eine gute Lösung finden. Es kann natürlich auch problemlos mit der Rate ausgesetzt werden.
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7. Kredit zurückzahlen durch feste Raten

Ratenkredit im Vergleich

Nach Abschluss des Kreditvertrags und der erhaltenen Geldsumme beginnt die Rückzahlung des Kredites. Der Kreditnehmer zahlt dabei den Kredit monatlich nach vereinbarten Konditionen dem Kreditgeber zurück. Laufzeit und Kreditsumme wurde zudem vom Verbraucher im Vorhinein festgelegt. Die festen Raten sind somit individuell vereinbart. Der entsprechende Betrag wird dabei monatlich vom Girokonto zum vereinbarten Termin abgebucht.

8. Pro & Contra

Pro

  • Top Kredit zum günstigen Niedrigzins
  • Digitale Einkommensprüfung und Video-Ident
  • Erhalt des Kredites innerhalb von 24 Stunden
  • Rückgaberecht von 14 Tage
  • Feste individuell vereinbarte Raten
  • Ausgezeichneter Online Service
  • Sondertilgungen jederzeit und in beliebiger Höhe kostenfrei (abhängig vom jeweiligen Kreditinstitut)

Contra

  • Einblick in die Schufa-Akte
  • Eintrag in die Schufa-Akte
  • Kein Kredit für Gewerbetreibende und Unternehmen

9. Fazit

Checkliste
Smava hat uns im Ratenkredit Test dabei in vielen Punkten überzeugt. Für Arbeitnehmer und Beamte mit regelmäßigem Einkommen ist diese Bank somit eine gute Anlaufstelle, wenn eine kleine oder große Geldsumme benötigt wird. Die niedrigen Zinsen und die Bonitätsabhängigen Zinsen sind dabei weitere Pluspunkte unseres Testsiegers. Verbraucher haben zudem die Möglichkeit den Kredit innerhalb von 14 Tagen zu stornieren, dies schützt den Kreditnehmer vor übereilten Kreditabschlüssen. Die Online Ratenkredite sind zudem einfach und bequem über das Online Portal des Institutes zu beantragen, eine 24 Stunden Soforthilfe steht dabei als Beratung zur Verfügung.

Bilderquelle:

  • shutterstock.com
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