Online Geldanlage Vergleich – Wo legen Sie Ihr Geld am besten an?

Online Geldanlage Vergleich von Kredittestsieger.orgDie Online Geldanlage wird immer wichtiger. Viele Anleger suchen nach einem möglichst guten und vielseitigem Anbieter, der noch dazu kostengünstig sein muss. In unserem Online Geldanlage Vergleich stellen wir Ihnen die wichtigsten Anbieter vor und stellen die Stärken und Schwächen heraus. Auf diese Weise erhalten Interessenten einen guten Überblick darüber, welche Anbieter zu Ihnen passen könnten und können eine fundierte Entscheidung zwischen unterschiedlichen Online Brokern treffen.

  • Viele Geldinstitute bieten Online Geldanlage-Möglichkeiten
  • Gebühren, Auswahl und Service entscheidend
  • Vergleich hilft bei Auswahl

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Das beste Online Geldanlage finden: Vergleich nutzen!
  • 2. Online Geldanlage – eine kleine Revolution
  • 3. Online Geldanlage im Überblick: Worauf sollten Verbraucher achten?
  • 4. Welche Vorteile haben Anbieter für Online-Geldanlagen?
  • 5. Online Geldanlage: Auswahl als wichtigstes Kriterium
  • 6. Serviceangebot wichtiger Faktor
  • 7. Bester Online Geldanlage Anbieter: Welche Kosten fallen an?
  • 8. Bei Stärken und Schwächen sind eigene Anforderungen entscheidend
  • 9. Marktüberblick: Welche Finanzprodukte sind wichtig?
  • 10. Fazit: Online Geldanlage mit guten Konditionen nutzen

Themenübersicht:

1. Das beste Online Geldanlage finden: Vergleich nutzen!

In unserem Online Geldanlage Vergleich finden Leser eine erste Übersicht über die Anbieter, die für sie relevant sein könnten. Natürlich ist es bei einem so allgemeinen Vergleich niemals ganz leicht, einfach einen Anbieter als „bester Online Geldanlage Anbieter“ zu bezeichnen. Deswegen stellen wir die Vorteile und Schwächen heraus und informieren über die wichtigsten Fakten des Angebotes. Da uns Sicherheit natürlich besonders am Herzen sind, informieren wir zudem über wichtige Faktoren wie Einlagensicherung und Herkunft der Broker und Geldinstitute.

Auf diese Weise erkennen Leser schon auf dem ersten Blick, ob ein Anbieter ihren Interessen und Prämissen entsprechen könnte oder nicht. Natürlich stellt unsere Rangliste letztlich nur einen Vorschlag dar, der Lesern dabei helfen soll, für sie interessante Anbieter herauszufiltern. Nutzer haben unterschiedliche Ansprüche an einen Anbieter, sodass diese niemals für alle potenziellen Kunden gleichermaßen gut geeignet sind. Manche bevorzugen riskante oder moderne Finanzprodukte, andere beschränken sich hingegen auf konservative Geldanlagen. Natürlich sind auch die Anbieter unterschiedlich spezialisiert und können nicht für alle ein gleichermaßen gutes Angebot stellen.

Deswegen stellen wir zwar ausschließlich Anbieter vor, die auf sehr hohem Niveau agieren und versuchen so die „Trefferquote“ zu erhöhen, letztlich ist der beste Anbieter jedoch der, der den Anforderungen des Kunden am meisten entspricht und seine Stärken dort hat. Nutzer dieses Vergleichs sollten sich deswegen auch darüber im Klaren sein, welche Finanzprodukte sie nutzen möchten.

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Die Internetseite unseres Testsiegers smava

2. Online Geldanlage – eine kleine Revolution

Inzwischen ist es fast schon zur Normalität geworden, online Bankgeschäfte zu erledigen. Viele Anleger haben bereits vergessen oder sogar niemals kennengelernt, wie es war, als Geldinstitute vor Ort genutzt wurden und nur wenige Direktbanken existierten. Tatsächlich hat das Internet die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte tätigen, revolutioniert.

Es gehört inzwischen zum Alltag, dass Kunden innerhalb weniger Minuten Vergleiche zwischen unterschiedlichen Anbietern anstellen können und so die besten Konditionen für sich sichern können. Mussten Angebote früher umständlich eingeholt werden, erledigen dies inzwischen Anbieter wie wir so für Interessenten, dass sie auf einen Blick alle wichtigen Informationen erhalten können. Dadurch wurde die Konkurrenz unter den Anbietern größer und es entstand ein Preiskampf. Die Geldanlage ist online auch deswegen so viel günstiger geworden.

Bedeutende Neuerungen sind gerade auch Geldanlageformen, die unterschiedliche Privatkunden zusammenbringen oder durch den Schwarm Erfolge wahrscheinlicher machen sollen. Ein Beispiel hierfür wäre beispielsweise Crowdfunding, bei der Anleger Start-Ups bei der Finanzierung helfen können. Durch die hohe Anzahl an Geldgeber profitieren Anleger und Unternehmen gleichermaßen. Früher waren so frühe Investments in Firmen großen Investoren vorbehalten, das Unternehmen profitiert durch Unabhängigkeit. Weitere Möglichkeiten der Online Geldanlage, die erst durch viele Teilnehmer möglich werden sind Social Trading oder Privatkredite. Auch auf diese Geldanlagearten hatten Privatkunden vor dem Internet keinen Zugriff.

3. Online Geldanlage im Überblick: Worauf sollten Verbraucher achten?

Das Thema Online Geldanlage ist äußerst komplex, sodass sicherlich nicht jeder Anleger den gleichen Fokus setzen sollte. Grundsätzlich gilt jedoch, dass Seriosität, Vertrauenswürdigkeit und Fairness die wichtigsten Eigenschaften sind, die jeder Anbieter von Geldanlagen mitbringen sollte. Dies gilt umso mehr, da es im Internet immer noch recht leicht ist, auf Betrüger zu stoßen. Wir stellen in unserem Geldanlage Vergleich natürlich ausschließlich Anbieter mit Lizenzen vor.

Eine Lizenz ist jedoch nicht der einzige Sicherheitsfaktor. Ähnlich wichtig ist die Einlagensicherung. Kunden sollten darauf achten, dass ihre Einlagen durch die Fonds oder sogar freiwillige Versicherungen abgedeckt sind und sie im Insolvenzfall des Brokers ihr Geld zurückerhalten.

Ein wichtiges Merkmal ist zudem das Angebot. Bei der Online Geldanlage ist bei vielen Kunden vor allem eine sehr breite Auswahl gefragt. Andere wiederum wollen vor allem von ausgefallenen Anlage-Ideen profitieren, die erst durch das Internet möglich werden. Alle Anbieter haben ihre Daseinsberechtigung, sodass es vergleichsweise schwer ist, die Angebote miteinander zu vergleichen.

Für viele spielen natürlich die Gebühren eine wichtige Rolle. Sie sind so unterschiedlich wie die Anbieter und Finanzprodukte selbst, sodass ein Vergleich nicht immer leicht fällt. Allerdings ist es in der Regel sehr gut möglich, dass Interessenten ähnliche Anbieter miteinander vergleichen können. Nur bei sehr ausgefallenen Angeboten müssen sie die Gebühren immer akzeptieren, wenn sie den Dienst nutzen wollen.

Ein weitere wichtiger Faktor können die Einstiegshürden in Form von Mindesteinlagen sein. Nicht alle Angebote sind für jede Zielgruppe gemacht.

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4. Welche Vorteile haben Anbieter für Online-Geldanlagen?

Anbieter für Online-Geldanlagen haben vor allem den Vorteil, dass sie ihre Dienste deutlich günstiger zur Verfügung stellen können, als dies bei herkömmlichen Filialbanken der Fall war. Diese haben deutlich mehr Ausgaben, da sie mehr Mitarbeiter bezahlen und Immobilien finanzieren müssen. Sie bieten im Gegenzug jedoch in der Regel auch eine Finanzberatung, die in der Regel durch den persönlichen Kundenbetreuer ermöglicht wird. Bei Online Anbietern für Geldanlagen entfallen diese zusätzlichen Kosten. Sie bieten also auch einen im Vergleich deutlich eingeschränkteren Service an, bieten die Finanzprodukte jedoch deutlich günstiger an.

Ein weiterer Vorteil ist natürlich die Schnelligkeit. Durch das Internet sind Zahlungen, Käufe oder der Abschluss von Finanzprodukten extrem schnell geworden und erfordern oftmals nur noch Sekunden.

Ebenso verändert hat sich, das Angebot an Finanzprodukten. Viele Produkte wurden erst mit dem Internet für durchschnittliche Anleger verfügbar und waren zuvor institutionellen Anlegern vorbehalten.

Zugleich haben Kunden deutlich mehr Zugriff auf überregionale und sogar internationale Angebote. Kunden können wie bei uns einen Vergleich durchführen und den günstigsten Anbieter finden. Zudem erfahren sie so von neuen Produkten deutlich schneller und auch Bewertungen, Online Geldanlage Erfahrungen von tatsächlichen Nutzern oder Informationen sind deutlich leichter zu finden. Auch wenn Regulierungen, Steuern und Beschränkungen es nicht immer ganz leicht machen, auch international zu handeln, kann die Möglichkeit für viele eine wichtige Bereicherung darstellen.

5. Online Geldanlage: Auswahl als wichtigstes Kriterium

Wer online Geld anlegen möchte, will dafür oftmals ein ähnliches Angebot nutzen, wie er es von seiner Hausbank angeboten bekommt. Das bedeutet, dass er sämtliche Leistungen aus einer Hand nutzen möchte oder aber zumindest wünscht, dass er dies könnte. Tatsächlich ist es für einen Anbieter üblicherweise nicht möglich, bei allen seinen Wunschprodukten bei nur einem Anbieter Top-Konditionen nutzen zu können. Oftmals muss er einen Kompromiss eingehen – dies zeigt schon die Vielfalt an Produktarten, die ein Anbieter im Programm haben kann, der Geldanlagen online anbietet:

  • Tagesgeld, Festgeld, Kombigeld, Sparbuch, Anleihen
  • Aktien, Fonds, ETFs
  • ETCs, Zertifikate, Optionen, Optionsscheine
  • Geschlossene Fonds
  • CFD und Forex, Fremdwährungskonten
  • Bausparen und Altersvorsorge
  • Crowdfunding

Egal ob bester Online Geldanlage Anbieter oder durch nicht all zu guten Service im Mittelfeld: niemand kann all diese unterschiedlichen Produkte in großer Auswahl und zu sehr guten Konditionen anbieten.

Zugleicht hat es jedoch große Vorteile, wenn ein Anleger vor allem einen Anbieter nutzt. Vor allem die Übersicht ist deutlich größer und somit auch der Komfort. Das betrifft ebenso Steuern und Freistellungsauftrag. Deswegen ist für viele Anleger die Auswahl letztlich ein wichtigerer Faktor.

Anleger sollten jedoch auch Wert darauf legen, dass ein Broker einen Schwerpunkt bei den Finanzprodukten setzt, wo auch sie ihr Hauptinteresse haben. Nur so ist auch gewährleistet, dass der Broker nicht nur in der Quantität sondern auch in der Tiefe die Ansprüche erfüllen kann.

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Exporo – Die Geldanlage in Immobilien

6. Serviceangebot wichtiger Faktor

Wer einen möglichst kompletten Anbieter wählt, ist oftmals mehr daran interessiert, dass das Geldinstitut einen guten und vor allem funktionierenden Support bietet, als er selbst denken würde. Wer jedoch einmal schlechte Online Geldanlage Erfahrungen gemacht hat und dabei feststellen musste, dass der Anbieter, der einen Großteil seines Geldes verwaltet, nicht erreichbar ist oder bei Problemen nicht weiterhelfen kann, möchte dies in Zukunft vermeiden.

Die Online Geldanlage ist mit der Herausforderung verknüpft, trotz fehlender direkter Kommunikation einen guten Service zu bieten. In unserem Online Geldanlage Vergleich ist es natürlich relativ schwierig, die Qualität des Services als Fakt in einer Übersichtstabelle zu integrieren. Eine Beschreibung des Services ist natürlich immer auch etwas subjektiv geprägt und hängt von den Erfahrungen mit dem Kundendienst ab, die natürlich von Kunde zu Kunde und auch von Mitarbeiter zu Mitarbeiter unterschiedlich sein können.

Wir legen jedoch bei der Vorauswahl der Anbieter Wert darauf, dass die Grundbedingungen stimmen. Das bedeutet vor allem dass die objektiv messbare Erreichbarkeit gut sein muss. Um hier eine gute Benotung zu erhalten, muss der Broker mindestens zu den üblichen Geschäftszeiten erreichbar sein. Es gibt natürlich Pluspunkte, wenn die Zeiten noch arbeitnehmerfreundlicher sind. Auch die angebotenen Kontaktwege spielen eine wichtige Rolle. Nutzer sollten in der Lage sein, den Support telefonisch zu kontaktieren. Das Gespräch ist die schnellstmögliche Art der Kommunikation und ist vor allem für komplexe Fragen oftmals deutlich besser geeignet. Als Alternative sollte jedoch immer auch mindestens ein schriftlicher Kontaktweg angeboten werden.

7. Bester Online Geldanlage Anbieter: Welche Kosten fallen an?

Die Gebühren, die ein Online Geldanlage Anbieter erhebt, sind natürlich maßgeblich darüber entscheidend, ob ein Kunde sich dort wohlfühlt und rentabel handeln kann. Auch wenn wir in unserem Online Geldanlage Vergleich immer wieder darauf hinweisen, dass die Kosten nicht das einzige Kriterium bei der Wahl nach einem guten Anbieter sein sollten, wissen wir natürlich, dass das Gebührenmodell eines Brokers entscheidenden Einfluss auf die Entscheidung nimmt. Daran gibt es grundsätzlich auch wenig auszusetzen.

Die Gebührenstruktur ist letztlich dafür entscheidend, wie einfach es ist, eine gute Rendite zu erzielen. Gerade hier haben Online Geldanlagen Anbieter ihren Pendants vor Ort jedoch einiges voraus. Zwischen der Offline-Geldanlage bei der Hausbank und einem durchschnittlichen Online-Anbieter können je nach Aktivität und gehandeltem Volumen oftmals einige Hundert Euro liegen. In manchen Fällen können sogar Differenzen im vierstelligen Bereich entstehen.

Zwischen den Online Geldanlage-Anbietern selbst sind die Differenzen natürlich nicht so deutlich. Dafür sorgt schon alleine die gute Vergleichbarkeit einiger Anbieter. Dennoch gilt, dass es natürlich einige Anbieter gibt, die verschiedene Bereiche deutlich günstiger anbieten als andere, dafür jedoch in anderen Bereichen deutlich teurer sind. Fast immer spezialisiert sich ein Broker auf einen Bereich besonders oder lockt mit günstigen Konditionen Neukunden an oder bindet Altkunden an sich. Wer bei der Geldanlage Schwerpunkte setzt, sollte deswegen derartige Angebote natürlich auch nutzen.

smava Kredit-Projekte

Die Kredit-Projekte werden bei smava übersichtlich gelistet

8. Bei Stärken und Schwächen sind eigene Anforderungen entscheidend

Auch wenn wir natürlich versuchen, mit unserem Vergleich von Online Geldanlagen Anbietern ein sehr hohes Niveau bei den Testsiegern sicherzustellen, ist unser Top-Anbieter nur ein Vorschlag, der nicht für alle Anleger gleichermaßen relevant sein muss. Dafür gibt es auch zu viele spezialisierte Anbieter für Online-Geldanlagen auf dem Markt. Einige konzentrieren sich auf die festverzinsliche Geldanlage, andere bieten Brokerage an, bei wieder anderen steht bei alternativen Geldanlage die Community im Vordergrund und bei einer weiteren Gruppe stehen Risiko und Trading im Vordergrund.

Nutzer sollten sich deswegen in einem ersten Schritt vor allem mit den Möglichkeiten beschäftigen, die sei durch Online Geldanlagen haben. Daraus gilt es die Optionen zu wählen, die auch im Rahmen eines sinnvollen Risikomanagements sinnvoll sind. Unsere Rangliste ermöglicht dann, sich schnell mit den Anbietern auseinanderzusetzen, die wir für am Besten geeignet halten. Nutzer können Preise, Auswahl und Service vergleichen und dabei feststellen, welche Prioritäten sie setzen.

Diese sollten sie dann auch bei der Wahl ihres Anbieters beachten. Wer einen starken Fokus auf den Gebühren legt, muss möglicherweise mehr als ein Konto eröffnen. Wer hingegen vor allem auf einen guten Service setzt, ist meist zufriedener mit nur einem Anbieter, der alle notwendigen Finanzprodukte zu moderaten Preisen bietet. Es gibt derzeit im Reich der Online Geldanlagen nicht den einen Anbieter, der alle Merkmale perfekt vereint. Deswegen müssen Kunden ihre eigenen Schwerpunkte setzen und dann entscheiden, wer hier die Nase vorn hat. Wir bieten dafür jedoch mit dem Vergleich eine sehr gute Grundlage.

9. Marktüberblick: Welche Finanzprodukte sind wichtig?

Ein Vergleich der Anbieter für Online-Geldanlagen überfordert viele Nutzer zu Beginn, wenn sie zuvor noch keine Geldanlagen getätigt haben. Dennoch sollten Anleger von Beginn an auf eine sinnvolle Diversifikation des Portfolios achten.

Jeder Anleger sollte mit einem Tagesgeldkonto starten. Das Kapital, das dort gelagert wird, sollte immer ausreichen, um finanzielle Notfälle überbrücken zu können. Durch die Flexibilität erhält der Anleger jederzeit so viel Geld wie er möchte zurück. Als Grundregel gilt, dass der Anleger hierauf einen Notgroschen in Höhe von zwei bis drei Nettogehältern zurücklegen sollten. Dies ist notwendig, damit er kein Geld mit Verlust aus anderen Anlagen abziehen muss.

Das weitere Vorgehen hängt nicht unwesentlich von der Risikofreude des Anlegers ab. Die Finanzprodukte werden in verschieden Risikoklassen eingeteilt, die Aufschluss darüber geben sollen, wie wahrscheinlich ein Verlust ist. Je mehr Risiko, umso höher sind auch die Gewinnchancen.

Für die meisten Privatanleger ist es jedoch in der Regel sinnvoll, ein Aktiendepot zur eröffnen. Fonds und ETFs, Anleihen oder Aktien sind für viele Anleger wesentliche Schlüssel zum Erfolg und ermöglichen dank Sparplänen auch eine schrittweise Geldanlage.

Die meisten anderen Finanzprodukte weisen in der Regel ein größeres Risiko auf und sind somit vor allem als Beimischung geeignet, deren Anteil an der Gesamtanlage stark begrenzt sein sollte. Dementsprechend sind diese Angebote eher weniger wichtig.

Fondssupermarkt Geldanlage Fonds und ETFs

Auch die Investition in Fonds und ETFs ist eine Möglichkeit der Geldanlage

10. Fazit: Online Geldanlage mit guten Konditionen nutzen

Ein Vergleich der unterschiedlichen Online Geldanlage Anbieter ermöglicht es, dass Nutzer die besten Konditionen erhalten. Dabei ist es aufgrund der Vielfalt der Angebote und der unterschiedlichen Anbieter jedoch durchaus eine Herausforderung, einen guten Anbieter von Online Geldanlagen zu finden, der auch zu den eigenen Bedürfnissen passt.

In unserem Vergleich der Online-Anbieter für Geldanlagen stellen wir die besten Anbieter vor. Unsere Rangliste zeigt, wie wir da Angebot von Gebühren, Sicherheit, Service und Auswahl bewerten. Auf diese Weise können Leser schnell entscheiden, ob der Anbieter für sie in Frage kommt oder nicht. Für viele Anleger haben natürlich die „klassischen“ Geldanlagemöglichkeiten nicht an Attraktivität verloren. Dennoch beschränken wir uns hier nicht auf bestimmte Finanzprodukte, sondern haben den Begriff Online Geldanlage absichtlich weit gefasst. Auf diese Weise können Nutzer über ihren eigenen Tellerrand hinaus Angebote finden, die für sie geeignet sein könnten. Das Angebot ist nämlich außerordentlich divers und hat sich in den letzten Jahren noch einmal deutlich weiterentwickelt.

Es ist deswegen durchaus eine anspruchsvolle Aufgabe, einen Anbieter zu finden, der gut zu den eigenen Anforderungen und Bedürfnissen passt. Unser Vergleich betrachtet sich deswegen vor allem als Vorauswahl, die den Nutzer nicht selbst aus der Pflicht lässt. Natürlich sind wir von dem Angebot der Top-Anbieter überzeugt. Dennoch kann es sein, dass je nach Schwerpunktsetzung andere Anbieter noch besser geeignet sind. Anleger sollten dies beachten und sich darüber im Klaren sein, was genau sei von ihrem Anbieter wünschen.

11. Weitere Angebote auf kredittestsieger.org

Kredittestsieger.org hat es sich zum Ziel gesetzt, Privatkunden schnell und zuverlässig über Anbieter zu informieren, deren Qualität höher ist als die der Konkurrenz. Deswegen bieten wir einen Vergleich an, der auf den ersten Blick offenbaren soll, welche Konditionen ein Unternehmen anbieten kann. Dabei verlassen wir uns vor allem auf die Fakten, sodass Kunden auch ohne viel Text zu wälzen schnell selbst einschätzen können, welche der Anbieter gute Konditionen bieten.

Unser Angebot wird ständig weiter ausgebaut und aktualisiert und soll bald alle Finanzprodukte umfassen, die für Privatkunden wesentlich sind. Wenn Sie sich für Online Geldanlage interessieren, könnten auch die Vergleiche für Tagesgeld, Crowdfunding oder Baufinanzierung von großem Interesse für Sie sein.