Barclaycard Kredit Test 2017 – Erfahrungen positiv!

Barclaycard Testergebnis Barclaycard ist in Deutschland eher bekannt als Herausgeber für Kreditkarten und eher weniger als Kreditinstitut, welches auch Ratenkredite vergibt. Die deutsche Tochter des englischen Unternehmens hat ihren Sitz in Hamburg, wird aber durch die britische Aufsichtsbehörde FCA (Financial Conduct Authority) reguliert.

Der Barclaycard Test zeigt die Stärken, aber auch die Schwächen dieses Darlehens. Es lässt sich aber bereits an dieser Stelle sagen, dass das Angebot der Briten überzeugt, wie die nachfolgenden Erfahrungen belegen.

Der Barclaycard Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

  • Zinssatz von 1,89 Prozent bis 4,99 Prozent
  • Telefonische Erreichbarkeit bis 20 Uhr
  • Nur ein Einkommensnachweis nötig
  • Kreditentscheidung auch telefonisch
  • Ratenkredit auch für Selbstständige
  • Jederzeitige Sondertilgung möglich

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

  • Maximale Kredithöhe nur 35.000 Euro

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Die Konditionen in der Übersicht
    • Vorteile des Barclaycard Kredits:
  • 2. Die detaillierten Barclaycard Erfahrungen
    • Erfahrungen mit dem Kredit für Selbstständige
  • 3. Barclaycard Kredit richtig beantragen
    • Voraussetzungen Barclaycard Kredit
  • 4. Restschuldversicherung beim Barclaycard Kredit
  • 5. Die vorzeitige Ablösung im Barclaycard Test
  • 6. Das Kreditbeispiel im Barclaycard Erfahrungsbericht
  • 7. Barclaycard in den Augen der Presse
  • 8. Die häufigsten Fragen und Antworten zu Barclaycard
    • Ist der Verwendungszweck für das Darlehen frei oder muss ich es zum Dispo-Ausgleich verwenden?
    • Wie erfolgt die Antragstellung?
    • Wann sind Sondertilgungen möglich?
    • Ist eine Risikoabsicherung möglich?
    • Welche Kosten fallen zusätzlich zu den Zinsen an?
  • 9. Fazit: Testsieger für zinsgünstige Kredite

Themenübersicht:

Die besten BarclayCard Kredit Alternativen
RangAnbieterLaufzeitBesonderheitZins­satzMindest­kredit­summeTestberichtZum Anbieter
12 - 96 MonateNiedrigzinsgarantie2,90%1.000 €norisbank
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12 bis 84 MonateIn 15 Minuten per App zum Kredit2,59%1.000 €CreditPlus Bank
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ChecklisteBarclaycard hält für Neukunden ein besonderes Schmankerl bereit. Unabhängig von der Darlehenshöhe und der Laufzeit gilt – entsprechende Bonität vorausgesetzt – ein effektiver Jahreszins ab 1,89 Prozent p. a. für alle Neukunden. Die telefonische Erreichbarkeit montags bis freitags zwischen 8 und 20 Uhr kommt auch Arbeitnehmern zugute, die tagsüber keine Kreditgespräche führen können – ein Umstand, der sich positiv im Barclaycard Test niederschlägt. Die Kreditentscheidung kann telefonisch oder online erfolgen, es wird lediglich der letzte Einkommensnachweis benötigt. Mit dem Barclaycard Kredit machen gerade Selbstständige positive Erfahrungen, da es nur wenige Banken gibt, die spezielle Darlehen für diese Zielgruppe ausschreiben. Ebenfalls positiv fließt in die Barclaycard Erfahrungen der Umstand der jederzeitigen Sondertilgung mit ein. Als verbesserungswürdig zeigt der Kredit Test die geringe Darlehenssumme. Diese beläuft sich auf maximal 35.000 Euro.

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Barclaycard bietet für verschiedene Kundengruppen verschiedene Kredite an. Vom Selbstständigen bis hin zum Angestellten

1. Die Konditionen in der Übersicht

  • Ab1,89 Prozent effektiver Jahreszins über alle Laufzeiten und Volumina für Neukunden
  • Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
  • Für Bestandskunden gibt es vorgenehmigte Kredite ohne Einkommensnachweis und PostIdent.
  • Kreditsummen zwischen 1.000 Euro und 35.000 Euro
  • Selbstständigenkredite zwischen 1.000 Euro und 35.000 Euro
  • Autokredit wird ohne Einbehaltung des KFZ-Briefes ausgezahlt.
  • Sondertilgungen jederzeit ohne Kosten möglich
  • VIP-Kredit für Bestandskunden
  • Selbstständigenkredit mit nur einem Einkommensnachweis
  • Telefonischer Abschluss möglich

Vorteile des Barclaycard Kredits:

  • Kostenfreies Kreditangebot
  • Rasche Bearbeitungszeit
  • Auch Kleinkredite ab 1.000 Euro bis 35.000 Euro möglich
  • Flexible Laufzeit zwischen 24 und 84 Monaten
  • Einfacher und kostenfreier Kreditrechner für erste Zahlen
  • Ständige Promotionen und Prämien für Kunden
  • Optionale Versicherung für den Ratenkredit
  • Kredit ist nicht zweckgebunden und wird zur freien Verwendung ausgezahlt
  • Kostenfreie Sondertilgung jederzeit möglich
  • Rasche Auszahlung
  • Oft erste Sofortzusage nach der Antragstellung
  • Rückgaberecht innerhalb von acht Wochen
  • Keine Bearbeitungsgebühr
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2. Die detaillierten Barclaycard Erfahrungen

Besonders hervorheben möchten wir die Unkompliziertheit des Antragsprozesses. Die Beratung und Kreditentscheidung kann bereits am Telefon durchgeführt werden und die Zielgruppen für den Barclaycard Kredit sind klar definiert.

  • Verbraucher, welche ihren Dispo ausgleichen möchten oder eine Anschaffung planen
  • Autokäufer, die ihr Auto finanzieren möchten, aber den KFZ-Brief behalten wollen
  • Selbstständige

EmpfehlungDer Barclaycard Test macht offenkundig, dass es deutlich preiswerter ist, einen günstigen Ratenkredit zu nutzen, als das Girokonto zu überziehen. Verbraucher können sich den Zinsvorteil direkt am Computer ausrechnen. Der Barclaycard Kredit ist allerdings nicht für den Kontoausgleich zweckgebunden, sondern steht zur freien Verfügung. Neukunden profitieren von bonitätsabhängigen Zinsen bereits ab 1,89 Prozent effektiv p. a. Interessant ist auch das Kreditprogramm für Bestandskunden. Bereits ebenfalls ab 2,45 Prozent effektiv und ebenfalls bonitätsabhängig, können Altkunden des Hauses Darlehen in Anspruch nehmen. Im Rahmen des VIP-Programmes in Verbindung mit einem entsprechenden Aktionscode ist es Bestandskunden möglich, ohne erneute Bonitätsprüfung oder Einkommensnachweis einen gewünschten Kreditbetrag abzurufen. Die Erfahrungen mit dem britischen Anbieter zeigen, dass das Kreditgeschäft auch extrem unkompliziert gehandhabt werden kann.

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Den Barclaycard Ratenkredit gibt es – Bonität vorausgesetzt – bereits ab sehr günstigen 1,89% p.a.

Erfahrungen mit dem Kredit für Selbstständige

Gerade für Selbstständige ist es meist sehr schwer einen Kredit zu moderaten Konditionen zu erhalten. Für viele Kreditgeber stellen die unsicheren und teilweise nicht regelmäßigen Einkünfte eine Hürde bei der Kreditvergabe dar. Die Barclaycard sieht das nach den Erfahrungen anders. Freiberufler und Selbstständige gleichermaßen haben hier die Möglichkeit den sogenannten PROFI-Kredit (ein Ratenkredit) zu beantragen. Dafür muss lediglich ein Einkommenssteuerbescheid eingereicht werden. Auf dessen Basis erfolgt die Berechnung der monatlichen Nettoeinkünfte. Neben der geringen Hürde zur Kreditvergabe, bietet der PROFI-Kredit einen weiteren Vorteil: Die Bindung an einen Verwendungszweck entfällt. Der Kreditnehmer kann selbst entscheiden, ob er den Kredit für geschäftliche oder private Belange nutzen möchte. Für Für Angestellte im öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten sprechen dagegen die ABK Bank Krediterfahrungen für sich.

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3. Barclaycard Kredit richtig beantragen

ZielgruppeZielgruppe: Selbstständige, Beamte, Kredit für Rentner, Angestellte und Studenten

Der Ratenkredit der Barclaycard richtet sich an eine breite Zielgruppe. Entgegen anderer Marktteilnehmer, richtet sich der Kredit nicht nur an Beamte oder Angestellte. Nein, die Barclaycard bietet auch Selbstständigen, Rentnern, Studenten und Freiberuflern ein maßgeschneidertes Kreditangebot.

Während die Kreditvergabe für Kunden mit einer eingeschränkten in den meisten Fällen realisiert wird, profitieren auch Kunden mit einer guten Bonität. Sie erhalten einen äußerst geringen und attraktiven Zinssatz, schon ab 1,89 Prozent effektiv p.a. Umso schlechter die Bonität jedoch ist, umso höher fallen die effektiven Zinsen aus. Liegt bereits ein negativer Schufa-Eintrag vor, erfolgt auch bei der Barclaycard meist die Ablehnung des Kreditantrages. Die Kreditanfrage bleibt bis zum Zustandekommen des Vertrags kostenfrei.

Voraussetzungen Barclaycard Kredit

  • Mindestalter 18 Jahre
  • Geregelten Einkommen
  • Wohnsitz + Girokonto in Deutschland
  • Keinen negativen Schufa-Eintrag

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Den Barclaycard Kredit kann man schnell in nur drei Schritten beantragen. Zunächst wird die Auswahl des Kredits getroffen und persönliche Angaben gemacht. Hier kann der Antragsteller sich ebenso optional für ein Sicherheitspaket zur Absicherung des Kredits entscheiden. Nachfolgend müssen die persönlichen Angaben gemacht werden. Hierzu zählen u. a. der Familienstand und die Einkommenssituation, die Wohnsituation und die monatlichen Ausgaben sowie Angaben zur aktuellen Anschrift. Im dritten Schritt erfolgt die Eingabe der Bankverbindung. Ob der Kredit genehmigt wird, erfährt der Antragseller zwar noch nicht sofort verbindlich, dennoch gibt es eine erste Zusage direkt nach dem Absenden des Antrags. Dieser wird zwar im ersten Schritt digital übermittelt, muss aber noch ausgedruckt und mittels PostIdent-Verfahren an die Bank geschickt werden.

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4. Restschuldversicherung beim Barclaycard Kredit

vorlage_musterEine Absicherung verschiedener Risiken macht generell immer Sinn. Die Restschuldversicherung deckt den Zahlungsausfall bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitsausfall oder gar Todesfall.
Bei der Beantragung des Kredites bei der Barclaycard hat der Kunde verschiedene Optionen der Absicherung. Diese Pakete können je nach Kundenwunsch frei gewählt werden. Auch die Restschuldversicherung ist darin optional enthalten. Das Versicherungsunternehmen dahinter ist die Cardif-Versicherung, welche auch der rechtliche Vertragspartner des Kunden ist. Bei Fragen zum Vertrag kann sich der Versicherungsnehmer dennoch an die Bank oder direkt an das Versicherungsunternehmen wenden.

In einem Rechenbeispiel lässt sich auch der Kostenaufwand der Restschuldversicherung darstellen. Nimmt man einen Kredit in Höhe von 12.000 Euro auf, belaufen sich die Zusatzkosten für die Restschuldversicherung auf circa 1.400 Euro. Inklusive aller Zinsen entsprechen die Kosten für die Versicherung dann in etwa 1.600 Euro. Eine Berücksichtigung bei effektivem Jahreszins erfolgt jedoch nicht. Der Prämienbetrag wird zur Kreditsumme addiert und monatlich in Abzug gebracht.

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Barclaycard lässt seine Kunden nicht allein: Auch ein umfangreicher Ratgeber steht zur Verfügung bei dem auf alle wichtigen Fragen eingegangen wird

Bei Arbeitsunfähigkeit kommt die Restschuldversicherung zur teilweisen oder kompletten Auszahlung. Wer jedoch aufgrund psychischer Erkrankungen seinen Beruf nicht mehr ausüben kann, muss mit einer gesonderten Prüfung rechnen. Das Versicherungsunternehmen kann hier in Einzelfällen die Zahlung verweigern.

erfahrungen_schreibenTritt das schlimmste Szenario in Form des Todesfalls des Kreditnehmers ein, kommt die Restschuldversicherung zur vollständigen Auszahlung. Hierfür müssen die Angehörigen neben der Sterbeurkunde auch ein ärztliches Attest zur Todesursache vorlegen. Eventuell entstehende Kosten hierfür werden von der Versicherung nicht getragen und müssen von den Hinterbliebenen bewerkstelligt werden.

Wer die Restschuldversicherung nicht mehr in Anspruch nehmen möchte kann den Vertrag jederzeit kündigen. Hierfür reicht eine schriftliche Kündigung an den Versicherungsgeber. Gründe für die Kündigung müssen nicht angegeben werden. Der nicht beanspruchte Einmalbetrag wird dann an den Versicherungsnehmer ausgezahlt. Für die Abwicklung fallen jedoch auch Gebühren an. Diese betragen 10 Prozent des zurückgezahlten Betrages.

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5. Die vorzeitige Ablösung im Barclaycard Test

Es ist für Kreditnehmer nicht auszuschließen, dass sie ein Darlehen auch einmal vorzeitig ablösen möchten oder können. Auch in diesem Fall sind die Barclaycard Erfahrungen durchgängig positiv geprägt.

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Der Express Kredit: Heute beantragt, morgen auf dem Konto

  • Sondertilgungen sind jederzeit ohne Kosten möglich.
  • Steigt der Kreditbedarf, kann auch jederzeit im Rahmen des Haushaltsbudgets aufgestockt werden. Der Bündelservice des Anbieters ermöglicht es, mehrere Darlehen bei anderen Instituten abzulösen und bei Barclaycard zusammenzufassen.
  • Die Best-Preis-Garantie räumt bei Nachweis eines günstigeren Darlehens bei gleichen Rahmenbedingungen ein Rücktrittsrecht innerhalb von acht Wochen ein – das gilt auch für Selbstständige und Freiberufler.

Die Erfahrung mit dem Barclaycard Kredit legt den Vergleich mit einem kostengünstigen Dispo-Kredit nahe. Im vorgegebenen Rahmen kann das Darlehen jederzeit aufgestockt oder teilweise oder ganz getilgt werden, ohne dass zusätzliche Kosten für die Kreditnehmer anfallen.

6. Das Kreditbeispiel im Barclaycard Erfahrungsbericht

BonusVor dem Hintergrund, dass Barclaycard im Test mit drei unterschiedlichen Darlehensvarianten aufwartet, sollen hier auch unterschiedliche Beispiele vorgestellt werden. Der Neukundenkredit ist schnell beschrieben, ab 1,89 Prozent effektiver Jahreszins p. a. über alle Laufzeiten und Volumina hinweg. Der Zinssatz variiert abhängig von der Bonität. Die beste Bonität führt zu einem Zinssatz von 2,45 Prozent effektiv p. a., die schwächste Bonität läuft bei 4,99 Prozent effektiv aus. Für eine gute Bonität und eine Kreditsumme von 10.000 Euro bei 60 Monaten Laufzeit kalkuliert Barclaycard einen effektiven Jahreszins von 2,75 Prozent p. a. und die monatliche Kreditrate beträgt in diesem Fall 178,50 Euro.

Für Bestandskunden gilt der VIP Kredit. Er ermöglicht es Stammkunden, ohne einen Einkommensnachweis und ohne PostIdent einen bereits genehmigen Kredit zu denselben Konditionen in Anspruch zu nehmen.

Der Kredit für Selbstständige wird in einer Größenordnung zwischen 1.000 Euro und 35.000 Euro vergeben. Bei Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten beträgt der effektive Jahreszins für Neukunden bonitätsabhängig zwischen 1,89 und 8,99 Prozent pro Jahr. Die Differenzierung für den einzelnen Kredit ist ein weiteres Kriterium, welches sich durchweg positiv in den Barclaycard Erfahrungen niederschlägt.

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7. Barclaycard in den Augen der Presse

FAQsDie Leser der Fachzeitschrift Börse Online haben den Barclaycard Ratenkredit zum besten Ratenkredit des Jahres 2012 gekürt, die Leser der Zeitschrift Handelsblatt haben offensichtlich die gleiche Erfahrung gemacht und Barclaycard ebenfalls zum besten Anbieter gewählt. Der Barclaycard Test der Verbraucher ist nach wie vor ein Indiz für die Qualität der Angebote. Vielleicht haben Sie auch schon Erfahrungen mit dem Barclaycard Kredit gesammelt und möchten diese mit unseren Lesern teilen? Schreiben Sie hier über Ihre Barclaycard Erfahrungen und teilen Sie diese mit anderen.

Auch Focus Money vergab jüngst Bestnoten an den Service der Barclaycard. Der Kundenservice konnte hier mit guten und sehr guten Bewertungen punkten. Transparenz und ein kulanter Umgang bei der Vergabe der Ratenkredite brachte die positive Bewertung im Fachmagazin ein.

Barclaycard Bewertungen

Top Bewertungen von Handelsblatt und Focus Money

8. Die häufigsten Fragen und Antworten zu Barclaycard

Ist der Verwendungszweck für das Darlehen frei oder muss ich es zum Dispo-Ausgleich verwenden?

VergleichSelbstverständlich steht der Barclaycard Kredit zur freien Verfügung. Er ist auf jeden Fall deutlich günstiger als ein Dispokredit. Die Ablösung eines Dispokredits mit einem Ratenkredit der Barclaycard Bank bietet sich daher ebenfalls an. Unter Umständen können dadurch mehrere Hundert Euro pro Jahr gespart werden.

Wie erfolgt die Antragstellung?

Sie können den Kredit entweder per E-Mail oder telefonisch beantragen. Die Unterlagen werden ihnen dann per Post zur Unterschrift und zur Rücksendung im Rahmen des PostIdent-Verfahrens wieder zugestellt. Am einfachsten geht es, wenn Sie das Online Programm nutzen. Dort erhalten Sie auch umgehend eine Aussage darüber, ob Sie einen Barclaycard Kredit erhalten oder nicht.

Wann sind Sondertilgungen möglich?

Der Barclaycard Kredit ähnelt einem Dispo. Sie können jederzeit kostenfreie Sondertilgungen leisten oder bei Bedarf im Rahmen des Haushaltseinkommens aufstocken. Im Fall einer Sondertilgung können Sie für die verbleibende Kreditsumme zwischen einer kürzeren Laufzeit oder einer niedrigeren Rate wählen.

Ist eine Risikoabsicherung möglich?

Das Barclaycard Sicherheitspaket ermöglicht finanzielle Absicherung bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit und im Todesfall. Es kann auf Wunsch eingeschlossen werden.

Welche Kosten fallen zusätzlich zu den Zinsen an?

Barclaycard berechnet keine Abschlussgebühr oder sonstige Kosten. Nur bei Einschluss des Barclaycard Sicherheitspaketes wird noch die Versicherungsprämie fällig.

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Barclaycard Kredit: Günstig finanzieren – egal wofür!

9. Fazit: Testsieger für zinsgünstige Kredite

daumen_hochDie Barclaycard bietet seinen Kunden verschiedene Kredite zu top Konditionen. Nicht nur Privatpersonen, sondern auch Selbstständige haben die Möglichkeit hier einen Ratenkredit oder Autokredit zu erhalten. Wenn Sie als Selbstständiger nach weiteren Kreditmöglichkeiten suchen, könnten auch unsere iwoca Kredit Erfahrungen für Sie interessant sein. Agieren Sie als Unternehmen, empfehlen wir Ihnen einen Blick in unseren Artikel mit unseren COMPEON Erfahrungen zu werfen

Hinzu kommt die optionale Risikoabsicherung gegen Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit. Auch der Todesfall kann in einem der Sicherheitspakete eingeschlossen werden. Kostenfreie Sondertilgungen ermöglichen zudem ein vorzeitiges Ablösen des Kredits und sichern so eine Zinsersparnis.

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