ING-DiBa Annuitätendarlehen – mit Top Konditionen ins Eigenheim

28. September 2018

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben

Mit dem ING-DiBa Annuitätendarlehen ist Kunden immer genau, welche monatlichen Raten sie erwarten. Außerdem gibt es für die gesamte Kreditlaufzeit eine Sicherheit zu den Zinsen und übrigen Kreditkonditionen. Deshalb wird das Annuitätendarlehen laut unseren ING-DiBa Erfahrungen vor allem bei Baufinanzierung gern angewandt. Hier gibt es zahlreiche Angebote und attraktive Zinsen. Sogar regionale zusätzliche Zinsersparnisse sind möglich. Damit kann sich das ING-DiBa Annuitätendarlehen im Kredit Vergleich behaupten. Wir zeigen, welche Möglichkeiten die Kreditnehmer für die Finanzierungen haben.

  • mehrere Möglichkeiten für Annuitätendarlehen
  • Zinsbindung zwischen fünf und 15 Jahre
  • Zinsen ab 1,40 Prozent
  • Zinsersparnis bei wechselnden Aktionen

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • ING-DiBa Annuitätendarlehen – die Vorzüge
    • Sollzinsen auch für längere Zeit gebunden
    • Tilgung beim Annuitätendarlehen
  • ING-DiBa Annuitätendarlehen – das Angebot zur Neufinanzierung
    • Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag: mehrere Möglichkeiten für Kunden
    • Forward-Darlehen
    • Darlehensverlängerung möglich
    • Wohnkredit
    • Konditionen immer Top
  • ING-DiBa Annuitätendarlehen – Vertragsänderungen leicht gemacht
    • Darlehen übertragen
    • Persönliche Beratung von Vorteil
  • Mit ING-DiBa Annuitätendarlehen neue Zinsen sichern
    • Annuitätendarlehen einfach fortführen
    • Monatliche Rate durch Anpassung senken
  • ING-DiBa Annuitätendarlehen ausrechnen
    • Vorfälligkeitsrechner
  • Warum ING-DiBa Annuitätendarlehen?
    • Beratung steht im Fokus
    • Beratung telefonisch oder vor Ort möglich
  • Interaktiver Kreditvergleich hilft bei Darlehensauswahl
  • Fazit: ING-DiBa Annuitätendarlehen bietet flexible Zinsbindung ab fünf Jahre

Themenübersicht:


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ING-DiBa Annuitätendarlehen – die Vorzüge

Im Kredit Vergleich ist ersichtlich, dass es bei der ING-DiBa mehrere Darlehensmöglichkeiten gibt. Neben dem Ratenkredit oder dem Rahmenkredit gehört auch das ING-DiBa Annuitätendarlehen dazu. Es wird vor allem bei der Finanzierung der eigenen vier Wände genutzt, da es flexibel ist und Planungssicherheit über Jahre bietet. Genau dieser Umstand gehört zu den wesentlichen Vorzügen von einem Annuitätendarlehen. Die Kreditnehmer wissen bereits der Abschluss, welche monatliche Belastung in den nächsten Jahren auf sie zukommt. Die Rate bleibt beim ING-DiBa Annuitätendarlehen nämlich immer gleich. Hier liegt der wesentliche Unterschied zu anderen Kreditarten.

Sollzinsen auch für längere Zeit gebunden

Gerade die Zinsbindung unterscheidet sich laut unseren ING-DiBa Erfahrungen bei den einzelnen Kreditangeboten. Oftmals sind die Zinsen sogar variabel, sodass die Kreditnehmer nur eine geringe bis gar keine Planungssicherheit bei ihren monatlichen Kreditbelastungen haben. Beim ING-DiBa Annuitätendarlehen bleibt die Zinsbindung sogar für einen längeren Zeitraum bestehen. Im Kredit Vergleich können Zinsen je nach Anbieter beispielsweise zwischen fünf, zehn, 15 oder sogar bis zu 20 Jahren festgeschrieben sein.

Tilgung beim Annuitätendarlehen

Es gibt beim Annuitätendarlehen eine Besonderheit. Da monatlich immer eine gleichgroße zurückgezahlt wird, erfolgt zunächst die Tilgung der Zinsen und erst im Laufe der Jahre die eigentliche Tilgung der Kreditsumme.

ING-DiBa Annuitätendarlehen – das Angebot zur Neufinanzierung

Das ING-DiBa Annuitätendarlehen gibt es beispielsweise für die Neufinanzierung. Oftmals unterscheiden sich laut den Erfahrungen aus dem Kredit Vergleich die Konditionen für eine neue Finanzierung und bereits bestehenden Darlehen. Schon sind die Konditionen beim Annuitätendarlehen der ING-DiBa einmal näher an.

Immobiliar-Verbraucherdarlehensvertrag: mehrere Möglichkeiten für Kunden

Wie die ING-DiBa Erfahrungen zeigen, haben die Kunden gleich mehrere Möglichkeiten, um das Annuitätendarlehen in Anspruch zu nehmen. Für die Neufinanzierung (beispielsweise für den Bau oder Kauf einer Immobilie wird eine Finanzierungssumme ab 50.000 Euro gewährt. Die Zinsbindung beträgt wahlweise:

  • 5 Jahre
  • 10 Jahre
  • 15 Jahre

Neben dem Darlehen für die neue Finanzierung können Kunden auch eine Anschlussfinanzierung abschließen. Allerdings müssen sie mit einer bereits bestehenden Finanzierung zum Kreditinstitut wechseln und das innerhalb von sechs Monaten. Die Finanzierungssumme wird ab mindestens 120.000 Euro zur Verfügung gestellt. Die Zinsbindung ist auch hier zwischen 5, 10 sowie 15 Jahren frei wählbar.

Die Kategorie "Baufinanzierung" zeigt, dass die ING-DiBa mit ihrem Kreditangebot bestens mithalten kann

Die Kategorie „Baufinanzierung“ zeigt, dass die ING-DiBa mit ihrem Kreditangebot bestens mithalten kann

Forward-Darlehen

Das Forward-Darlehen gehört ebenfalls zu den angebotenen ING-DiBa Annuitätendarlehen. Die Kunden wechseln mit einer bestehenden Finanzierung zur Bank und zwar im Zeitraum zwischen sieben und 36 Monaten. Dafür erhalten sie eine Finanzierungssumme ab 25.000 Euro. Allerdings ist die Zinsbindung eingeschränkt. Die Kunden können aus fünf oder zehn Jahren wählen.

Darlehensverlängerung möglich

Möglich ist auch die Verlängerung des Darlehens, um sich neue Zinsen für bereits bestehende Finanzierungen zu sichern. Die Finanzierungssumme wird individuell zur Verfügung gestellt. Allerdings genießen die Kunden auch hier wieder die Vorzüge der Zinsbindung von wahlweise 5,10 oder 15 Jahren.

Wohnkredit

Es gibt laut Kredit Vergleich mehrere Kreditmöglichkeiten, um beispielsweise die bestehende Immobilie zu renovieren, sanieren oder modernisieren. Auch die ING-DiBa stellt ihren Kunden dafür das passende Angebot zur Verfügung. Die Finanzierungssumme liegt zwischen 5.000 Euro und maximal 50.000 Euro. Auch hier partizipieren die Kreditnehmer von der Zinsbindung zwischen 24 und bis zur 84 Monaten. Damit ist der Wohnkredit für alle geeignet, welche die eigenen vier Wände verschönern möchten. Die Konditionen für den Wohnkredit können sich sehen lassen. Der Sollzinssatz beträgt 2,95 Prozent (statt Oktober 2018) und ist natürlich für die Dauer der Laufzeit gebunden. Der effektive Jahreszins liegt bei 2,99 Prozent.

Konditionen immer Top

Die ING-DiBa Erfahrungen zeigen, dass die Konditionen für die ING-DiBa Annuitätendarlehen dem Vergleich mit anderen Banken standhalten können. Die Finanzierung der eigenen vier Wände am 1,04 % realisiert werden. Außerdem können Kreditnehmer von einem regionalen Zinsrabatt von bis zu 0,2 Prozent partizipieren. Wir haben den Test gemacht und verschiedene Regionen deutschlandweit überprüft. Das Ergebnis: Fast alle Kunden dürfen sich über den Zinsnachlass von 0,20 Prozent freuen. Wer eine bestehende Immobilie kauft, kann sich einen Zinsrabatt von 0,1 Prozent sichern. Außerdem gibt es immer wieder wechselnde Aktionen, wie beispielsweise einer zinsfreien Bereitstellung von zwölf statt sechs Monaten.

ING-DiBa Annuitätendarlehen – Vertragsänderungen leicht gemacht

Wer ein Annuitätendarlehen in Anspruch nimmt, hat einen festen Tilgungsplan. Die höher die Tilgung ist, desto schneller ist der Kredit bezahlt, die Kreditnehmer schuldenfrei. Der Tilgungssatz kann innerhalb der Zinsbindung zweimal kostenfrei beim ING-DiBa Annuitätendarlehen geändert werden. Im Kredit Vergleich zeigt sich, dass dies keine selbstverständliche Serviceleistung bei vielen Banken ist. Die Erfahrungen bei der ING-DiBa zeigen jedoch, dass nur Änderungen zwischen einem Prozent und bis zu zehn Prozent p. a. kostenfrei möglich sind. Weitere Änderungen sind gebührenpflichtig.

Darlehen übertragen

Das Annuitätendarlehen kann während der Laufzeit auch andere Personen oder einen alleinigen Darlehensnehmer übertragen werden. Dafür vorausgesetzt werden:

  • ausreichende Bonität
  • Bank stimmt zu
  • Vertragsbestandteile bleiben unverändert

Für die Übertragung der Baufinanzierung wird eine Gebühr erhoben. Neben der Übertragung des Darlehens ist auch der Wechsel der Immobilie möglich. Wenn Kreditnehmer die Baufinanzierung bereits vollständig erhalten haben, können sie die Immobilie innerhalb der Zinsbindungsphase wechseln. Allerdings muss auch hier die Bank zunächst zustimmen und die übrigen Vertragsbestandteile müssen von dem Objektwechsel unberührt bleiben.

Persönliche Beratung von Vorteil

Da es gerade bei dem ING-DiBa Annuitätendarlehen so viele Eigenheiten und Möglichkeiten gibt, ist eine persönliche Beratung laut unserer Erfahrung immer von Vorteil. Dafür stehen von montags bis freitags zwischen 8:00 Uhr und 18:00 Uhr oder Samstag zwischen 9:00 Uhr und 15:00 Uhr Mitarbeiter telefonisch zur Verfügung. Neben dem telefonischen Kontakt ist auch eine Beratung wir Ihnen möglich.

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Mit ING-DiBa Annuitätendarlehen neue Zinsen sichern

Auch vor Ende der Zinsbindung beim Annuitätendarlehen können sich die Kreditnehmer attraktive Zinsen sichern. Ist die aktuelle Zinsbindung auf bis zu zehn Jahren festgelegt, können die Kunden frühestens ab 36 Monaten vor Ablauf der Zinsbindung ein neues Angebot beantragen. Außerdem können frühestens zehn Jahre, nachdem das Darlehen komplett ausgezahlt wurde, neue Zinsen gesichert werden.

Annuitätendarlehen einfach fortführen

Es entstehen keine zusätzlichen Kosten, wenn die Kreditnehmer das Darlehen weiterfortführen möchten. Auch weitere Unterlagen müssen nicht mehr eingereicht werden. Für das neue Darlehen orientiert sich die Bank an der bisherigen monatlichen Kreditbelastungen und an den eventuellen Zusatzwünschen der Kreditnehmer. Darauf basierend wird ein Angebot erstellt, was die Kreditnehmer nur noch unterzeichnen müssen.

Monatliche Rate durch Anpassung senken

Das ING-DiBa Annuitätendarlehen ist nicht nur flexibel bei der weiterfinanzierung, sondern auch bei Sonderzahlungen am Ende der Zinsbindung. Wer schneller schuldenfrei sein oder die monatlichen Raten senken möchte, kann zum Ende der Zinsbindung eine Sonderzahlung in individueller Höhe leisten. Zusätzlich sind natürlich weiterhin Sondertilgungen möglich. Jährlich können bis zu fünf Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme zurückgezahlt werden. Die Zahlungen müssen jedoch mindestens 1.000 Euro betragen. Die Beträge können wahlweise aufgeteilt oder einer Summe überwiesen werden. So viel Flexibilität gibt es bei anderen Annuitätendarlehen nicht immer.

ING-DiBa Annuitätendarlehen ausrechnen

Um sich einen ersten Überblick über das mögliche Annuitätendarlehen zu verschaffen, bietet die Bank verschiedene Rechner:

  • Tilgungsrechner
  • Vorfälligkeitsrechner

Mithilfe der Berechnung online können die Kreditnehmer Änderungen einfach durchspielen. Wie wirkt sich beispielsweise die Änderung der Tilgungsrate in Zahlen aus? Was bewirkt eine Sondertilgung bei der monatlichen Rate? Mit wenigen Klicks können die Geldnehmer die Berechnungen ganz einfach aufgrund ihrer individuellen Zahlen durchführen. Zusätzlich wird mit der Berechnung auch der neue mögliche Tilgungsplan erstellt. Jeder Kunde findet den Rechner in seinem persönlichen Profil unter „Mein Baufi“.

Vorfälligkeitsrechner

Für einige Kreditnehmer kommt es auch infrage, das Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung zurückzuzahlen. Doch ist dies immer eine gute Entscheidung oder wie wirkt sich die voreilige Zahlung aus? Wer sein Darlehen vor Ablauf der Zinsbindung zurückzahlt, muss eine Entschädigung zahlen. Sie berechnet sich nach verschiedenen Faktoren. Um genau zu sehen, wie hoch die Entschädigung an die Bank ausfällt, ist der Rechner bestens geeignet. Er wird über den Partner Interhyp angeboten und schickt ebenfalls kostenfrei zur Verfügung. Um die genaue Höhe der Entschädigung zu ermitteln, sind folgende Angaben notwendig:

  • Höhe der Restschuld
  • Ende der Sollzinsbindung
  • Höhe der Rate
  • Wann endet Sollzinsbindung
  • Datum der vollständigen Darlehensauszahlung

Anhand dieser Angaben wird die Entschädigung nun berechnet. Wer möchte, kann auch optionale Angaben, wie beispielsweise die Häufigkeit der Ratenzahlung hinzufügen. Sie haben jedoch auf die Höhe der Entschädigung keinen Einfluss.

Zahlreiche Kredite, um jeden Wunsch zu erfüllen - das vielfältige Kreditangebot der ING-DiBa

Zahlreiche Kredite, um jeden Wunsch zu erfüllen – das vielfältige Kreditangebot der ING-DiBa

Warum ING-DiBa Annuitätendarlehen?

Der Kredit Vergleich macht deutlich, dass es unzählige Kreditangebote rund um die Finanzierung des Eigenheimes gibt. Warum ist das ING-DiBa Annuitätendarlehen eine gute Wahl? Wie die ING-DiBa Erfahrungen zeigen, sind die Konditionen natürlich besonders gut und konkurrenzfähig. Die Kreditnehmer können zwischen variablen Zinsbindungszeiträumen und Darlehenssummen wählen. Allerdings sind die Konditionen für das Annuitätendarlehen nicht der einzige Grund, warum die ING-DiBa für Kunden beim Thema Baufinanzierung der richtige Ansprechpartner ist.

Beratung steht im Fokus

Vor allem die Beratungsleistung der Bank kann im Test überzeugen. Die Kreditnehmer haben jederzeit einen festen Ansprechpartner, alle Angelegenheiten zum Annuitätendarlehen geklärt sind. Beginnend vom ersten Gespräch bis hin zum Vertragsabschluss ist immer der gleiche Berater für die Anliegen der Kunden zuständig. Außerdem wird im Gespräch ein konkreter Finanzierungsvorschlag auf Basis der Kundenangaben ermittelt. Das Beratungsgespräch dauert erfahrungsgemäß zwischen 30 und 60 Minuten. Eine Zeit, die sich nicht alle Kreditinstitute nehmen.

Beratung telefonisch oder vor Ort möglich

Nicht nur die Annuitätendarlehen, sondern auch die Beratungsmöglichkeiten sind flexibel. Wer möchte, kann sich durch einen Mitarbeiter fort beraten lassen. Allerdings ist auch ein telefonischer Termin zu Beratung rund um das Annuitätendarlehen möglich. Auf diese Weise bleiben die Kreditnehmer zusätzlich flexibel und können sich auch unkompliziert telefonisch über ihre Möglichkeiten der Objektfinanzierung informieren.

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Interaktiver Kreditvergleich hilft bei Darlehensauswahl

Wir haben im Test ein Tool gefunden, welches nicht viele Banken zur Verfügung stellen: den interaktiven Kreditvergleich. Die Kunden können ganz bequem online nach ihren Anforderungen den passenden Kredit finden. Soll es ein Wundkredit sein oder ist doch ein Rahmenkredit geeigneter? Zur Auswahl stehen mehrere Fragen, die in fünf verschiedene Themenbereiche untergliedert sind:

  • Was?
  • Wie viel?
  • Wann?
  • Wie?
  • Ablösung

Im ersten Schritt müssen die Kunden beantworten, für was sie das Darlehen benötigen: freie Verwendung, Fahrzeugfinanzierung oder eigene Immobilie einrichten, modernisieren oder renovieren. Wir haben uns für Letzteres entschieden. Im weiteren Schritt können wir nun auswählen, wie viele finanzieren wollen. Die Unterteilung sieht wie folgt aus:

  • 1 Euro bis 5.000 Euro
  • 000 Euro bis 25.000 Euro
  • 001 Euro bis 50.000 Euro

Wir haben viel vor und haben deshalb das Maximum ausgewählt. Nun müssen wir uns entscheiden, wann wir finanzieren möchten: sofort, in den nächsten drei Monaten oder nach und nach. Wir möchten in den nächsten drei Monaten finanzieren. Nun geht es um die Rückzahlung. Wie möchten wir den Kredit zurückzahlen? Zur Auswahl stehen die flexible Rückzahlung oder die Rückzahlung mit festen Raten. Unsere Entscheidung fällt auf die festen Raten. Der letzte Schritt befasst sich mit der Ablösung. Gibt es bereits einen Kredit, der abgelöst werden muss? In unserem fiktiven Beispiel haben wir keinen Kredit zur Ablöse. Das Ergebnis ist wie erwartet eindeutig. Die ING-DiBa empfiehlt und den Wohnkredit oder als Alternative auch den Ratenkredit. Vor allem für unentschlossene Kreditnehmer kann dieses Tool eine echte Hilfe bei der Auswahl eines passenden Kredits sein.

Fazit: ING-DiBa Annuitätendarlehen bietet flexible Zinsbindung ab fünf Jahre

Es gibt mehrere Möglichkeiten, um ein ING-DiBa Annuitätendarlehen zu nutzen. Bereits ab 1,40 Prozent können sich die Kunden ihre Baufinanzierung sichern. Die Zinsbindung ist ebenfalls variabel und zwischen fünf und bis zu 15 Jahren möglich. Außerdem gibt es weitere Möglichkeiten, um einen Zinsnachlass je nach Region der Kreditnehmer zu erhalten. Im Kredit Vergleich können die Konditionen der ING-DiBa mit denen andere Banken mithalten und sie sogar teilweise übertreffen. Vor allem die Beratungsleistung des Kreditinstitutes ist erfahrungsgemäß besonders umfangreich. Bei der Abwicklung des Annuitätendarlehens haben die Kreditnehmer bis zum Vertragsabschluss nur einen Ansprechpartner, was als vertrauensbildende Maßnahme von Vorteil ist. Zusätzlich können sich die Kreditnehmer auch über die staatliche Förderung informieren und damit ebenfalls von niedrigen Zinsen für den Immobilienerwerb partizipieren. Möchten auch Sie das ING-DiBa Annuitätendarlehen nutzen? Vereinbaren Sie doch einen unverbindlichen kostenlosen Beratungstermin telefonisch oder vor Ort mit einem versierten Mitarbeiter.

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