ING-DiBa Kreditantrag: Online beantragen

24. September 2018

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben

Bei der ING-DiBa mit Hauptsitz in Frankfurt handelt es sich um die drittgrößte Direktbank Deutschlands, bekannt durch Girokonten zu günstigen Konditionen und Geldanlagemöglichkeiten. Aber auch Kredite vergibt die Bank, die seit 2003 zur niederländischen ING Gruppe gehört. Zu den Verbraucherkrediten gehören flexible Rahmenkredite ebenso wie Ratenkredite, aber auch zweckgebundene Auto- und Wohnkredite. Das Kreditangebot der Bank ist ebenso transparent und kostengünstig wie die übrigen Finanzprodukte. Der ING-DiBa Kreditantrag kann nach einem interaktiven Check des eigenen Bedarfs online gestellt werden.

  • Kreditantrag online stellen
  • Keine Bearbeitungskosten
  • Schnell erste Auskunft zur Kreditvergabe
  • Kredite auch für Selbstständige und Freiberufler

Die Frankfurter Bank richtet sich mit ihren Finanzierungslösungen an das Mittelfeld der Interessenten – Kleinkredite sind ebenso wenig vorgesehen wie große Darlehen. Auch bei der Laufzeit gibt es entsprechende Rahmenbedingungen. In dem angebotenen Bereich kann die Bank allerdings mit bonitäts- und laufzeitunabhängigen Festzinsen überzeugen.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Der ING-DiBa Kreditantrag
    • ING-DiBa Kredit online beantragen
    • Und so läuft der ING-DiBa Kreditantrag ab:
    • Fragen während des Antrags?
    • Online-Legitimierung bei der ING-DiBa
  • 2. Die Voraussetzungen für einen erfolgreichen ING-DiBa Kreditantrag
  • 3. Die Konditionen der ING-DiBa
    • Rahmenkredit
    • Ratenkredit
    • Zweckgebundene Autofinanzierung und Wohnkredite
  • 4. ING-DiBa: der Kundensupport
  • 5. Rechenbeispiele für Kredite bei der ING-DiBa
  • 6. ING-DiBa Auszeichnungen und Presseberichte
  • 7. Fragen und Antworten zum Kreditantrag bei der ING-DiBa
    • Können auch Freiberufler und Rentner einen Kredit beantragen?
    • Wie rasch erhält man die Kreditzusage?
    • Sind Anpassungen während der Laufzeit möglich?
  • 8. ING-DiBa Kreditantrag: Unkompliziert, größtenteils digital, faire Konditionen

Themenübersicht:


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Vorteile:

  • Digitale Kreditvergabe
  • Kostenfreie Kreditvergabe und -bearbeitung
  • Bonitäts- und laufzeitunabhängiger Festzins
  • Interaktives Kreditchecker-Tool
  • Günstige Rahmenkredite als Alternative zum Dispo ab 2.500 Euro

Nachteile:

  • Ratenkredite nicht unter 5.000 Euro und mit maximal 50.000 Euro
  • Laufzeiten im Bereich zwischen 12 – 84 Monaten

1. Der ING-DiBa Kreditantrag

Wer sich nach Prüfung der Konditionen für einen Kredit bei der ING-DiBa entscheidet, kann zunächst mithilfe eines interaktiven Kreditcheckers die höchstmögliche Ratenbelastung für das eigene Budget ermitteln. Das Tool schlägt außerdem den passenden Kredit vor. Alle Kredite bei der ING-DiBa, die Zinsen und Konditionen ebenso wie Rechenbeispiele lassen sich auf der Website der Bank leicht auffinden und in einem Überblick einsehen. Dem Kunden ist also von vornherein klar, welche Kosten auf ihn zukommen. Auch zu den Modalitäten von Sondertilgungen oder vorzeitiger Ablösung wird informiert. In Kenntnis der Konditionen ist der ING-DiBa Kreditantrag online unkompliziert und rasch gestellt.

ING-DiBa Kredit online beantragen

Da die ING-DiBa eine reine Direktbank ist, kann der Kreditantrag nicht in einer Filiale gestellt werden, sondern wird online beantragt und weitestgehend online abgeschlossen. Wie andere Finanzdienstleister auch erfasst die Bank im Antragsformular die Angaben zur Person, zur Anschrift, aber auch zum Einkommen und zur Lebenssituation des Antragstellers. Die Bonitätsprüfung findet während des Antragsprozesses statt. Komfortabel für den Kreditnehmer ist der digitale Einkommenscheck – der Antragsteller erlaubt der ING-DiBa einen einmaligen Zugriff auf sein Gehaltskonto und muss daher keinen zusätzlichen Nachweis erbringen. Bei ausreichender Bonität erhält man den Kreditvertrag zugestellt, der ausgedruckt, unterschrieben und zurückgesendet werden muss. Zusätzlich ist eine Legitimierung durch ein PostIdent-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post oder online durch VideoIdent erforderlich. Sind die nötigen Unterlagen komplett, erfolgt die Auszahlung. Eine erste Benachrichtigung zur Genehmigung erhält der Kunde oft schon am Tag der Antragstellung.

Und so läuft der ING-DiBa Kreditantrag ab:

  1. Antragseröffnung

Der Einstieg zum Antrag ist der Kreditrechner zur Ermittlung der Gesamtkosten und der monatlichen Rate, der sich unter der Information zu jedem Finanzierungsmodell findet.  Ist die Kreditnehmer nach Berechnung der Monatsrate bei der gewünschten Summe und Laufzeit anschließend auf die Schaltfläche zum Kreditantrag.

2. Übersicht und Finanzen

Im nächsten Schritt erhebt die Bank die Angaben zur Person, zum Wohnsitz des Kreditnehmers, aber auch zur Tätigkeit und zu den Kontaktdaten. Anschließend werden Fragen zur finanziellen Situation, zu eventuellen weiteren Verbindlichkeiten und möglichem Wohneigentum gestellt. Durch einmalige Genehmigung zum Zugriff auf das Gehaltskonto kann der Kreditnehmer die Bank dazu ermächtigen, die Lohn- oder Gehaltssituation einzusehen. Hierzu gibt man allerdings den Zugang zum Onlinebanking einmalig frei!

3. Übersicht über die Daten

Eine Übersicht erlaubt dem Antragsteller die Kontrolle der eingegebenen Daten und möglicherweise Korrekturen.

4. Vorprüfung des Schufascores

Im Zuge der Vorprüfung führt die ING-DiBa eine unverbindliche Schufa-Anfrage durch, ist der Schufascore gut, erhält der Kunde umgehend eine (unverbindliche) Zusage für den gewünschten Kredit.

5. Unterlagen

Sofern weitere Unterlagen gewünscht sind, wird dies im fünften Schritt erläutert. Da die DiBa auch Selbstständigen und Freiberuflern Kredit gewährt, wird hier möglicherweise darauf verwiesen, dass die letzten beiden Steuerbescheide einzureichen sind. Die Unterlagen können eingescannt und hochgeladen werden.

6. Antragsabschluss

Sobald alle durchlaufen sind, wird der Kreditantrag per E-Mail zugestellt und ist außerdem am Bildschirm ausdruckbar. Der Antrag muss unterschrieben per Post an die DiBa zurückgeschickt werden.

Die ING-DiBa bietet alle Kreditangebote auch auf ihrer Webseite an

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Fragen während des Antrags?

Falls der Kreditnehmer im Verlauf des Antragsprozesses Fragen hat, muss die Beantragung nicht unterbrochen werden. Dafür sorgt die Tatsache, dass die Telefonnummer des Kundenservice ständig sichtbar ist. Insgesamt ist der ING-DiBa Kreditantrag digital und kundenfreundlich gestaltet, besonders die Option der Kontoprüfung erspart dem Kunden zusätzlichen Papierkram. Wünschenswert wäre die Ergänzung um die Möglichkeit der digitalen Signatur, um so den letzten Schritt der Rücksendung auf dem Postweg umgehen zu können. Die  Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) und das Preis-Leistungs-Verzeichnis der DiBa, auf die während der Antragstellung verwiesen wird, sind gut aufzufinden und sollten vom Kreditnehmer zuvor gelesen werden.

Online-Legitimierung bei der ING-DiBa

Zu den Erfordernissen eines Kreditantrags gehört auch bei der ING-DiBa die Legitimierung. Neben dem PostIdent-Verfahren kann man über einen Videolink einen VideoIdent-Chat nutzen. Dazu benötigt man nur eine Webcam und eine gute Internetverbindung. Hier wird im Chat mit einem Servicemitarbeiter unter Vorlage des gültigen Ausweisdokumentes der Abgleich mit den Personendaten des Antragstellers durchgeführt.

2. Die Voraussetzungen für einen erfolgreichen ING-DiBa Kreditantrag

Bei einem ING-DiBa Kreditantrag müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Kredite werden   nur an volljährige Personen mit Wohnsitz, Gehalts-Girokonto und Arbeitsplatz in Deutschland vergeben. Ein stabiles monatliches Einkommen ist eine weitere Bedingung, hier werden Löhne und Gehälter, Beamten- und Rentenbezüge und Einnahmen aus freiberuflichen Tätigkeiten berücksichtigt. Außerdem darf das Darlehen nur privat genutzt werden und die Bonität des Kreditnehmers muss stimmen. Um dies zu ermitteln, führt die Bank eine Schufa-Prüfung durch. Nach erfolgreicher Bonitätsprüfung wird das Darlehen gewährt, ist die Kreditwürdigkeit jedoch unzureichend, wird der Antrag abgelehnt.

  • Kredite für Rentner, Freiberufler, Selbstständige
  • Wohnsitz und Arbeitsplatz in Deutschland
  • Bonitätsprüfung

3. Die Konditionen der ING-DiBa

Die ING-DiBa bietet zweckgebundene ebenso wie frei verfügbare Finanzierungslösungen an. Zinsen und Konditionen richten sich nach dem gewählten Kredit, sind aber unabhängig von der Laufzeit und der Bonität des Antragstellers. Das Angebot umfasst Rahmen- und Ratenkredite, Autokredite und Wohnkredite.

Rahmenkredit

Der flexible Rahmenkredit der ING-DiBa ist wesentlich günstiger als ein Dispokredit und kann ab 2.500 Euro in Anspruch genommen werden. Im Vergleich spart man bei einem Rahmenkredit über 3.000 Euro gegenüber dem Dispo mehr als 200 Euro. Rahmenkredite der ING-DiBa sind zur freien Verwendung und bei günstigen Zinsen verfügbar, mit unbegrenzter Laufzeit und einem effektiven Jahreszins von 5,99 %. Der Rahmenkredit lohnt sich sogar über kurze Zeit, verglichen mit den zweistelligen Zinsen für Dispokredite, und kann nach erstmaliger Bewilligung jederzeit bei Bedarf genutzt werden.

Ratenkredit

Ratenkredite gibt es bei der ING-DiBa ohne Zweckbindung für Beträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten. Bei den Ratenkrediten beläuft sich der effektive Jahreszins bonitäts- und laufzeitunabhängig derzeit auf 3,79 % und liegt damit unter dem bundesweiten Durchschnitt im Kredit Vergleich.

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Zweckgebundene Autofinanzierung und Wohnkredite

Hier liegen die Zinsen niedriger als beim Ratenkredit, im Gegenzug kann der Kreditnehmer nicht frei über den Betrag verfügen. Autokredite müssen für die Anschaffung eines Fahrzeugs genutzt werden, möglich ist auch der Kauf eines Motorrads oder Wohnmobils, Wohnkredite für Arbeiten an oder Möblierungen von Wohneigentum. Als Beleg fordert die ING-DiBa eine Kopie des Grundbuchauszug bzw. des Kaufvertrags des Fahrzeugs.

Bei beiden Finanzierungsangeboten können Beträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten aufgenommen werden.

  • Ratenkredite mit gebundenem effektivem Jahreszins von 3,99 %
  • Bonitäts- und laufzeitunabhängige Verzinsung
  • Kredite über 5.000 – 50.000 Euro, bei Rahmenkrediten 2.500 – 25.000 Euro
  • Kfz-Finanzierung mit 2,85 % effektivem Jahreszins ohne Einbehaltung des Fahrzeugbriefes
  • Wohnkredit ohne Grundbucheintrag mit effektivem Jahreszins von 2,99 %

4. ING-DiBa: der Kundensupport

Anhaltspunkte für die Kundenfreundlichkeit einer Bank sind neben den Kreditkonditionen auch die Übersichtlichkeit der Website, der Kundendienst und mögliche Zusatzleistungen.

Die Website der DiBa erleichtert dank übersichtlicher Navigationsführung den Zugang zu allen wichtigen Informationen. Besonders hervorzuheben ist hier die Übersicht über alle Kreditangebote einschließlich der Auflistung sämtlicher Kosten und Konditionen und mit Rechenbeispielen. Ein interaktiver Kreditchecker erlaubt dem Kunden eine rasche Vorstellung der Ratenbelastung beim gewünschten Darlehen, der ING-DiBa Kreditantrag selbst ist unkompliziert und fast völlig digital abgewickelt und in der Regel schnell beschieden.

Bei Fragen steht der freundliche, kompetente Kundenservice der DiBa telefonisch kann über eine Frankfurter Rufnummer rund um die Uhr zur Verfügung, für schriftliche Anfragen gibt es auf der Website ein E-Mail-Kontaktformular.

Anstelle eines Live-Chats bietet die ING-DiBa ihren Kunden einen Chatbot. Das hilfreiche Tool ist recht brauchbar, allerdings muss man die richtigen Stichwörter auswählen und möglicherweise seine Fragen mehrmals umformulieren. Bei allgemeineren Fragen beantwortet der Bot aber durchaus kompetent.

  • Kreditchecker-Tool
  • 24/7 Telefonsupport
  • E-Mail Kontaktformular
  • Chatbot
  • Restschuldversicherungen im Todesfall über Partneranbieter

5. Rechenbeispiele für Kredite bei der ING-DiBa

Rechnet man eine Beispiel-Ratenkredit durch, werden die niedrigen monatlichen Raten und Gesamtkosten schnell deutlich. Bei einem Kredit über 10.000 Euro über von sieben Jahre beträgt die Monatsrate 135,41 Euro bei einem effektiven Jahreszins von 3,79 %. Der Gesamtbetrag von 11.373,84 Euro zeigt, dass der Kredit etwas mehr als 1.300 Euro kostet. Bei einer Reduzierung der Laufzeit auf 36 Monate steigt die Rate auf 296,00 Euro monatlich.

Vor dem Kreditantrag können Interessenten mit dem interaktiven Kredit-Checker-Tool auf der Website der Bank ermitteln, welcher Kredit sich für die eigenen Anforderungen und beim verfügbaren Budget empfiehlt.

Für jeden Wunsch bietet die ING-DiBa den passenden Kredit an

Für jeden Wunsch bietet die ING-DiBa den passenden Kredit an

6. ING-DiBa Auszeichnungen und Presseberichte

Die ING-DiBa kann sehr gute Besprechungen in der Fachpresse und Auszeichnungen vorweisen. So wurde sie in den vergangenen drei Jahren als „Beste Bank“ und „Beliebteste Bank“ die Nummer Eins, die günstigen Ratenkredite werden immer wieder positiv aufgeführt und die Autofinanzierung durch die DiBa wurde ebenfalls Testsieger. Im Anbietervergleich von 22 Online-Kreditinstituten der Zeitschrift Finanztest erhielt die Frankfurter Direktbank 2016 das Prädikat 1,9 (Gut).

Der TÜV-zertifizierte Kundendienst erhielt das Prädikat „Gut (1,8)“. Auch in der Kundenbewertung schneidet das Frankfurter Unternehmen gut ab, so erzielt die ING-DiBa auf dem Portal erfahrungen.com 4,5 von 5,00 Sternen und wird überdies als Arbeitgeber sehr positiv beurteilt.

7. Fragen und Antworten zum Kreditantrag bei der ING-DiBa

Können auch Freiberufler und Rentner einen Kredit beantragen?

Ja, das ist möglich, anders als viele andere Banken räumt die ING-DiBa Rentnern, Freiberuflern und Selbstständigen Kredite ein. Freiberufler können sowohl einen Raten- und Wohnkredit, als auch einen Autokredit zu den erwähnten Konditionen beantragen. Zusätzlich zum Kreditantrag ist ein Nachweis der Rentenbezüge, bei Freiberuflern und Selbstständigen die Vorlage der zwei letzten Steuerbescheide erforderlich. Nach Abschluss der Bonitätsprüfung vernichtet die Bank diese Unterlagen.

Wie rasch erhält man die Kreditzusage?

Ist der Kreditantrag abgeschickt, erhält der Antragsteller meist am selben Tag einen Bescheid über die Kreditvergabe. Danach muss der Kreditvertrag ausgedruckt, unterschrieben und per Post zurückgeschickt werden. Möglicherweise ist der Upload zusätzlicher Dokumente erforderlich. Ist alles vollständig, findet die Auszahlung schon nach wenigen Tagen statt.

Sind Anpassungen während der Laufzeit möglich?

Noch während der Kreditlaufzeit können online Anpassungen der Rahmenbedingungen erfolgen, beispielsweise Änderungen der monatlichen Ratenhöhe und der Länge der Laufzeit. Loggt man sich ins Online-Banking ein, erhält man Einsicht in den Restsaldo, kann Anpassungen vornehmen und sogar den Kreditbetrag aufstocken und die zusätzliche Summe sofort auszahlen lassen. Anpassungen sind ab sechs Monate nach erfolgter Genehmigung des Erstkredits zulässig.

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8. ING-DiBa Kreditantrag: Unkompliziert, größtenteils digital, faire Konditionen

Wer die Angebote für Ratenkredite oder zweckgebundene Finanzierungen vergleicht, wird die Angebote der ING-DiBa schon aufgrund der übersichtlichen Darstellung in Erwägung ziehen. Alle Kosten und Konditionen sind auf der Website des Unternehmens transparent aufgeführt, daneben kann die Frankfurter Direktbank mit den günstigen, bonitäts- und laufzeitunabhängigen Festzinsen punkten, die dem Kreditnehmer aus über eine lange Laufzeit Sicherheit bieten. Zu den positiven   ING-DiBa Erfahrungen gehört außerdem, dass die Kreditvergabe nicht mit Verwaltungskosten einhergeht und individuelle Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits ebenfalls kostenfrei möglich sind. Auch Änderungen der Laufzeit und der Monatsrate so wie das Aufstocken des Kredits sind unkompliziert und kostenlos möglich. Für Freiberufler oder Selbstständige ist die DiBa eine der Banken, die ihnen einen Kredit einräumt, unter Vorlage der entsprechenden Unterlagen. Insgesamt ist die Kreditvergabe bei der ING-DiBa übersichtlich, transparent und unkompliziert zu verlässlichen Bedingungen. Lediglich für Kunden mit exzellenter Bonität ist der Festzins möglicherweise keine optimale Lösung – hier besteht die Möglichkeit, durch einen Kreditvergleich Anbieter mit besseren Konditionen zu finden.

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben