ING-DiBa Kredit Kosten: Darlehen bei der Direktbank

23. September 2018

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben

Die heutige ING-DiBa AG, mittlerweile Deutschlands drittgrößte Direktbank, wurde schon 1965 gegründet, damals als Allgemeine Deutsche Direktbank AG. 2003 wurde die Bank von der niederländischen ING Groep aufgekauft und in ING-DiBa umbenannt. Der Finanzdienstleister hat sein Haupquartier in Frankfurt am Main. Inzwischen nutzen über acht Millionen Kunden die Girokonten und Geldanlagemöglichkeiten bei der ING-DiBa. Aber auch bei der Kreditvergabe kann die Bank punkten. Neben Raten- und Rahmenkrediten bietet die Bank Auto- und Baufinanzierungen an, dies zu festen Zinsen und teilweise sogar für Freiberufler und Selbstständige. Die ING-DiBa Kredit Kosten sollen deshalb hier detaillierter besprochen werden.

  • Vollständig digitale Kreditvergabe
  • Zinsen sind unabhängig von der Bonität
  • Keine Bearbeitungskosten
  • Flexibilität bei der Tilgung

Schon seit 1965 agiert die Bank in Frankfurt als Anbieter von Geldanlagelösungen. Den Namen hat das Unternehmen gewechselt, dies hat dem Aufstieg der DiBa zur drittgrößten deutschen Privatkundenbank keinen Abbruch getan. Bekannt ist die ING-DiBa durch ihre kostengünstigen Produkte, darunter ein kostenfreies Girokonto mit ebenfalls kostenfreien Giro- und Kreditkarten. Aber auch die Finanzierungslösungen der ING-DiBa können sich sehen lassen. Die Bank ermöglicht ihren Kunden online eine bequeme Ermittlung des eigenen Budgets und der möglichen Ratenbelastung. Alle Kosten und Konditionen sind transparent aufgeführt, für Rückfragen können sich Interessenten an den telefonisch erreichbaren, kompetenten Kundendienst wenden. Positiv fällt auf, dass es auch bei den Krediten keine Bearbeitungs- oder Abschlussgebühren gibt und der Kreditnehmer bei der Gestaltung und Abtragung vergleichsweise hohe Flexibilität eingeräumt bekommt. Die Kreditmodelle und die ING-DiBa Kredit Kosten sollen hier besprochen werden.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Die Konditionen der ING-DiBa in der Übersicht
  • 2. ING-DiBa Erfahrungen mit Kreditmodellen
    • Die Rahmenbedingungen bei der ING-DiBa
  • 3. Service und Kundenfreundlichkeit bei der ING-DiBa
  • 4. Kreditbeispiele der ING-DiBa
    • Rechenbeispiel für einen Ratenkredit
  • 5. Auszeichnungen und Pressestimmen zur ING-DiBa
  • 6. Fragen und Antworten zu den ING-DiBa Krediten
    • Wann erhalte ich die Kreditzusage, und was ist dazu erforderlich?
    • Ist für den Kredit ein Girokonto bei der ING-DiBa erforderlich?
    • Können die Rahmenbedingungen während der Laufzeit verändert werden?
    • Kann man Sondertilgung leisten oder vorzeitig zurückzahlen?
  • 7. Fazit: Die ING-DiBa überzeugt mit kundenfreundlichen, kostengünstigen Krediten

Themenübersicht:


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Vorzüge bei ING-DiBa Krediten:

  • Bonitätsunabhängige Zinsen
  • Fester Sollzins über alle Laufzeiten
  • Kostenlose Bearbeitung
  • Flexible Anpassung, Sonderzahlungen und Ablösungen
  • Kreditrechner
  • Flexible Rahmenkredite
  • Zinsbonus beim Autokredit mit Zinsbonus

Einschränkungen:

  • Die Mindestkreditsumme beträgt 5.000 Euro, mehr als 50.000 Euro können nicht aufgenommen werden.
  • Die Laufzeit ist auf 12 – 84 Monate limitiert

1. Die Konditionen der ING-DiBa in der Übersicht

Die Zinsen und Konditionen, und damit auch die anfallenden Kosten, hängen davon ab, welchen Kredit man nutzen will. Die ING-DiBa bietet die folgenden Kreditlösungen an:

  • Rahmenkredite
  • Ratenkredite
  • Autofinanzierung
  • Wohnkredite

Kreditnehmer schätzen den Rahmenkredit als Alternative zum Dispokredit, wenn weniger hohe Beträge aufgenommen werden sollen und Flexibilität bei der Rückzahlung gewünscht ist. Rahmenkredite für eine unbegrenzte Laufzeit werden für Beträge ab 2.500 Euro bis hin zu 25.000 Euro eingeräumt, und zwar zu einem effektiven Jahreszins von 5,99 %. Eine Auszahlung erfolgt flexibel nach Bedarf.

Ratenkredite können bei der ING-DiBa zur freien Verwendung durch den Kreditnehmer für Beträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro aufgenommen werden. Die Laufzeiten lassen sich von 12 bis zu 84 Monaten anpassen, der effektive Jahreszins bei den Ratenkrediten beläuft sich derzeit auf 3,79 %.

Die Autofinanzierung kann im Einzelfall und bei einigen Anbietern über einen Ratenkredit empfehlenswert sein, bei der ING-DiBa sind allerdings die Zinsen für ausgesprochene Autokredite mit 2,99 % effektivem Jahreszins günstiger. Allerdings handelt es sich im Gegenzug um einen zweckgebundenen Kredit, für Beträge ab 5.000 Euro und bis zu 50.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten.

Die Baufinanzierung bei der ING-DiBa kann über einen Wohnkredit vorgenommen werden, auch hier mit einem Kreditvolumen zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro und Laufzeiten von 24 Monaten bis zu 84 Monaten. Der effektive Jahreszins bei den Wohnkrediten beläuft sich auf 2,99 %.

  • Kreditvolumen zwischen 5.000 und 50.000 Euro, bei Rahmenkrediten 2.500 bis 25.000 Euro
  • Gebundener effektiver Jahreszins von 3,99 %
  • Bonitäts- und laufzeitunabhängige Zinsen
  • Günstige Autofinanzierung mit 2,99 % effektivem Jahreszins ohne Einbehaltung des Fahrzeugbriefes
  • Wohnkredit ohne Grundbucheintrag für 2,99 % effektiven Jahreszins

2. ING-DiBa Erfahrungen mit Kreditmodellen

Um die ING-DiBa Kredit Kosten zu veranschaulichen, sollen die Konditionen und Rahmenbedingungen der Kredite unter die Lupe genommen werden. Zu den wichtigsten Faktoren bei der Entscheidung für einen Anbieter gehören für Kreditnehmer neben den Zinsen auch noch weitere Faktoren – etwa die Abhängigkeit des Zinssatzes von der individuellen Bonität, die Flexibilität bei Sondertilgungen oder die mit dem Kredit verbundenen, mitunter versteckten Kosten und Gebühren. Hinzu kommt, dass insbesondere Selbstständige und Freiberufler nicht bei allen Kreditinstituten mit ihren Anträgen erfolgreich sind. Bei der ING-DiBa hingegen haben auch sie eine Aussicht auf Kredit.

  • Keine Gebühren für die Verwaltung des Darlehenskontos oder den Kreditabschluss
  • Kostenfreie, unbegrenzte Sondertilgungen, Ratenpausen und vorzeitige Ablösung
  • Kredite auch für Freiberufler und Selbstständige

Die Zinsen und deren Berechnung sind natürlich das wichtigste Element bei der Ermittlung der Kosten eines Darlehens. Hier kann die ING-DiBa punkten, denn die Bank vergibt denselben Zinssatz an alle Kreditnehmer, unabhängig von der Bonität oder der gewünschten Laufzeit. Für Kunden mit ausgezeichneter Bonität ist dies möglicherweise ein Nachteil – sie könnten bei einem anderen Anbieter niedrigere Zinsen erhalten. Wer keine so gute Bonität vorweisen kann, müsste dafür anderswo draufzahlen, mit Zinsen, die bisweilen zweistellige Höhen erreichen.

Die Rahmenbedingungen bei der ING-DiBa

Bei der Auswahl einer Bank für den gewünschten Kredit spielen natürlich die Rahmenbedingungen eine wichtige Rolle. Kleine Darlehen kann der Kreditnehmer bei der ING-DiBa nicht aufnehmen. Das minimale Kreditvolumen beginnt bei 5.000 Euro. Umgekehrt ist das maximale Kreditlimit mit 50.000 Euro auch nicht wirklich hoch. Die Bank zielt offenbar bei der Kreditvergabe auf ein Kundensegment, dessen Ansprüche im soliden Mittelfeld liegen. Dafür, dass man sich beim Gesamtbetrag in eng gesteckten Grenzen bewegt, lässt sich dafür die endgültige Summe des gewünschten Darlehens bis auf Stufen von 100 Euro genau anpassen.

Auch bei den Laufzeiten von 12 – 84 Monaten liegt die Frankfurter Direktbank im Mittelfeld, ebenso wie beim Kreditvolumen ist auch hier die stufenlose Einstellung auf die eigenen Bedürfnisse möglich. Hinzu kommt die flexible und kostenfreie Handhabung von nachträglichen Anpassungen der Ratenhöhe, Sondertilgungen und vorzeitiger Ablösung.

Online-Rabatte sind auf der ING-DiBa Webseite keine Seltenheit

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3. Service und Kundenfreundlichkeit bei der ING-DiBa

Bei der Bewertung von Finanzierungsleistungen sollte neben der Verzinsung auch evaluiert werden, in wie weit der Anbieter den Kunden in Bezug auf Benutzerfreundlichkeit und Kundendienst entgegenkommt. Hier lässt sich konstatieren, dass bei der ING-DiBa Kredit Kosten und Betreuung stimmen.

Dies beginnt damit, dass Gebühren weder für den Kreditabschluss noch für die Kontoführung anfallen. Auch Sondertilgungen, mit denen man die Laufzeit des Kredits verkürzen kann, sind kostenfrei und unbürokratisch möglich, ebenso wie Anpassungen der Ratenhöhe.

Den Fragen und Anliegen der Kreditnehmer kommt die übersichtlich gestaltete Website mit allen relevanten Informationen entgegen. Nutzer finden rasch, was sie suchen, hervorzuheben ist hier die Übersicht über alle Kreditangebote mit sämtlichen Kosten und Konditionen.  Kreditanträge sind schnell gestellt. Mit dieser Übersichtlichkeit und Unkompliziertheit erleichtert die Bank ihren Kunden die Entscheidung.

Der telefonische Kundensupport ist für eventuell weiterführende Fragen über eine Frankfurter Rufnummer 24 Stunden am Tag und an allen Wochentagen erreichbar und geht auf alle Fragen kompetent und freundlich ein. Zusätzlich kann man auf ein E-Mail-Kontaktformular zurückgreifen.

Auch über einen Chatbot kann man erste Fragen stellen, die künstliche Intelligenz kann allerdings nur stichwortbezogen zu manchen Themen Auskunft geben.Dennoch ist der Chatbot durchaus hilfreich.

Kontakt zum ING-DiBa Kundensupport

  • 24/7 Telefonsupport
  • E-Mail Kontaktformular
  • Chatbot

Auch Versicherungen finden Kreditnehmer bei der DiBa: Wer sich vor der Kreditaufnahme für das Risiko des Todesfalles absichern möchte, kann dies über eine Restschuldversicherung beim Partnerunternehmen Cosmos Direkt tun. Die Versicherung greift allerdings nur im Todesfall, nicht bei Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldeter Arbeitslosigkeit.

4. Kreditbeispiele der ING-DiBa

Im Kredit Vergleich schneiden die Angebote der ING-DiBa auch deshalb so gut ab, weil die Zinsen nicht abhängig sind von der Laufzeit oder der Bonität, sondern sich für den Kreditnehmer sehr verlässlich verhalten. Das ist selbst dann der Fall, wenn man sich dazu entschließt, die Laufzeit nachträglich anzupassen. Für langfristige Kredite, bei kurzzeitigen Engpässen oder schwankenden Einkünften ist dies ein erheblicher Vorteil für die Kunden.

Rechenbeispiel für einen Ratenkredit

Niedrige monatliche Raten von 135 Euro und Gesamtkosten für den Kredit von 1.373,84 Euro bei einer Laufzeit von sieben Jahren können überzeugen.

  • Kreditvolumen –  10.000 Euro
  • Laufzeit – 84 Monate
  • Monatsrate – 135,41 Euro
  • Gesamtbetrag – 11.373,84 Euro
  • Effektiver Jahreszins – 3,79%
  • Gebundener Sollzinssatz –  p.a. 3,72%

Verkürzt man bei einem Kreditvolumen von 10.000 Euro die Laufzeit auf 36 Monate, erhöht sich die Rate auf 296,00 Euro monatlich. Eine Autofinanzierung oder ein Immobiliendarlehen zu denselben Rahmenbedingungen würde monatliche Raten von 292,05 Euro mit sich bringen.

Zu guter Letzt sollte erwähnt werden, dass die Kunden bei der ING-DiBa die Möglichkeit haben, vor dem Kreditantrag den interaktiven Kredit-Check zu nutzen. Eingegeben wird die Art der Finanzierung, der gewünschte Betrag und die angedachte Laufzeit. Anhand dieser Angaben erhält der Kunde eine Auskunft darüber, welche Finanzierungslösung seinen Wünschen am besten entgegenkommt.

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5. Auszeichnungen und Pressestimmen zur ING-DiBa

In den letzten Jahren wurde die ING-DiBa mehrfach ausgezeichnet. 2015 erhielt sie Bestnoten als „Beste Bank“ und „Beliebteste Bank“ durch das Magazin „Euro“, das auch die günstigen Ratenkredite hervorhob. Das „Handelsblatt“ wählte den ING-DiBa Autokredit zum Testsieger.  zum besten Autokredit bundesweit. 2016 erhielt das Unternehmen in der Zeitschrift Finanztest die Note 1,9 (Gut) im Vergleich mit 22 anderen Anbietern von Online-Finanzierungen.

Der Kundensupport der ING-DiBa ist durch den TÜV zertifiziert und wird mit der Testnote „Gut (1,8)“ bedacht. Außerdem gehört die DiBa zu den beliebtesten Arbeitgebern. Auch die Bewertung nach aktuellen ING-DiBa Erfahrungen der Kunden fällt gut aus, beispielsweise auf erfahrungen.com, wo die Direktbank 4,54 von 5,00 Sternen erreicht hat.

6. Fragen und Antworten zu den ING-DiBa Krediten

Wann erhalte ich die Kreditzusage, und was ist dazu erforderlich?

Nach Einsenden des Antrags wird innerhalb weniger Minuten geprüft und der Kunde informiert, ob er den gewünschten Kredit erhalten wird. Nach dieser vorläufigen Auskunft wird der Kreditvertrag versandt, der mit allen erforderlichen Unterlagen unterschrieben zurückgeschickt werden muss. Sind alle Papiere komplett eingereicht, kann man mit der Auszahlung binnen weniger Tage rechnen.

Verlangt werden Einkommensnachweise, unter Umständen noch andere Dokumente. Dies teilt die Bank im Einzelfall mit. Dabei handelt es sich um Kopien der letzten drei Gehaltsbescheinigungen, Selbstständige müssen Kopien der letzten beiden Steuerbescheide beibringen. Die Unterlagen werden nach Abschluss der Prüfung vernichtet.

Ist für den Kredit ein Girokonto bei der ING-DiBa erforderlich?

Nein, ein Girokonto muss der Antragsteller nicht bei der Bank unterhalten, im Kreditantrag kann ein Referenzkonto nach Wahl bezeichnet werden. Wer allerdings beim Kreditantrag auf die günstigen Konditionen des Girokontos stößt, eröffnet dann möglicherweise gleich eines.

Zahlreiche Produkte bietet die ING-DiBa auf ihrer Webseite an und informiert interessierte Kunden

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Können die Rahmenbedingungen während der Laufzeit verändert werden?

Während der Kreditlaufzeit können Kreditnehmer unkompliziert online Anpassungen vornehmen. Möglich sind Änderungen der Höhe der Monatsrate, Anpassungen der Laufzeit und Einsicht in den Restsaldo. Der Nutzer muss sich dazu lediglich ins Internetbanking einloggen. Hier kann man sogar den Kredit erhöhen und den zusätzlichen Betrag auszahlen lassen. Die Erhöhung ist schon sechs Monate nach Genehmigung des ursprünglichen Kredits möglich.

Kann man Sondertilgung leisten oder vorzeitig zurückzahlen?

Auch das ist bei der ING-DiBa 100 % kostenfrei möglich. Zusätzlich zu den regulären Monatsraten können Sondertilgungen beliebig oft vorgenommen werden. Auch die vollständige Ablösung und vorzeitige Kündigung des Kreditvertrags ist kostenfrei möglich.

7. Fazit: Die ING-DiBa überzeugt mit kundenfreundlichen, kostengünstigen Krediten

Wer auf der Suche nach einem kostengünstigen Kredit mit verlässlicher Verzinsung ist, findet in der ING-DiBa einen entsprechenden Anbieter. Die Kreditkonditionen unter dem Motto „Gleicher Zins für alle“ können ebenso überzeugen wie die Möglichkeit, flexibel und nachträglich Anpassungen an Laufzeit und Ratenhöhe vorzunehmen, den Kredit aufzustocken oder im Gegenteil vorzeitig abzulösen. Alles kostenfrei. Um dem Kunden die Entscheidung leichtzumachen, hält die Bank auf ihrer Website übersichtliche, detaillierte Informationen zu allen Finanzierungslösungen bereit. Außerdem gibt es einen interaktiven Kredit-Checker, mit dem Interessenten herausfinden können, welcher Kredit zu ihren Anforderungen und vor allem zum Budget passt.

Wer zusätzliche Fragen oder andere Anliegen hat, kann sich an einen freundlichen, kompetenten und vor allem rund um die Uhr erreichbaren Kundendienst wenden. Vergleicht man die Konditionen der ING-DiBa mit den Finanzierungsangeboten anderer Banken, schneidet das Unternehmen sehr gut ab und ist dementsprechend auch mehrfach ausgezeichnet worden. Anzumerken ist lediglich, dass die bonitätsunabhängigen Zinsen für Kreditnehmer mit ausgezeichneter Bonität ein Nachteil sein könnten – in diesem Fall findet der Kunde anderswo möglicherweise ein besseres Angebot. Kleinkredite sind lediglich über den Rahmenkredit und erst ab 2.500 Euro möglich, auch größere Darlehen gibt es nicht, denn die Rahmenbedingungen der DiBa sehen Kredite über Beträge zwischen 5.000 und 50.000 Euro vor. Wünschenswert wäre auch eine App, die die Verwaltung der Kredite mit einschließt oder ermöglicht.

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben