ING-DiBa Kreditanfrage und Abwicklung problemlos online

6. September 2018

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben

Wer eine ING-DiBa Kreditanfragen stellen möchte, benötigt dafür nicht den Postweg. Stattdessen ermöglicht es die Bank, auch ganz bequem online die Anfrage über einen Vergleichsrechner zu stellen. Es können sogar Kredite über die neuartige online Signatur abgeschlossen werden. Damit ist die Bank im Kredit Vergleich Vorreiter und bietet seinen Kunden noch mehr Komfort bei der Kreditvergabe. Abhängig davon, welcher der zahlreichen Kredite abgeschlossen wird, werden variable Unterlagen und Dokumente benötigt. Meist geht die Beantragung jedoch erfahrungsgemäß äußerst schnell, denn über den digitalen Einkommens-Check wird bereits die erste Prüfung durchgeführt.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • ING-DiBa Kreditanfrage: interaktiver Kredit-Check für Kreditangebot
    • ING-DiBa Kreditanfrage annehmen ganz einfach per Mausklick
  • ING-DiBa Kreditanfrage – So geht es Schritt für Schritt
    • Auskunft über Finanzen bei ING-DiBa Kreditanfrage
    • Auszahlungstermine und Ratenabbuchungen selbst bestimmen
    • Elektronische Signatur und Gehaltsnachweise
  • ING-DiBa Kreditanfrage – Welche Kreditangebote gibt es?
    • Rahmenkredit/Kleinkredit
    • Ratenkredit
    • Autokredit ab 5.000 Euro
    • Und Kredit: Mit ING-DiBa Kreditanfrage das Zuhause verschönern
  • ING-DiBa Kreditanfrage: Das sollten Kunden beim Vergleich der Angebote beachten
    • Effektiver Jahreszinssatz
    • Zinssatz: Fest oder variabel?
    • Sondertilgungen: Sind Sie wirklich sinnvoll?
    • Sicherungsübereignung
  • Fazit: ING-DiBa Kreditanfrage ganz einfach online

Themenübersicht:

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ING-DiBa Kreditanfrage: interaktiver Kredit-Check für Kreditangebot

Bevor es zur eigentlichen ING-DiBa Kreditanfrage geht, können die Interessenten über einen Rechner bestimmen, ob sie ihren Wunschkredit überhaupt bekommen würden. Dafür bietet die Bank einen interaktiven Kredit-Check, der in wenigen Sekunden online stattfindet. Mit diesem Schnellrechner kann die gewünschte Kreditsumme (Nettodarlehensbetrag) zunächst ausgewählt werden. Zur Verfügung stehen Beträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Innerhalb dieser Limits bewegen sich laut unseren ING-DiBa Erfahrungen auch die variablen Kreditangebote des Unternehmens. Frei wählbar ist auch die Laufzeit. Die Interessenten wählen einfach zwischen zwölf Monaten und 84 Monaten. Mithilfe dieser Parameter erstellt die ING-DiBa ein Angebot. Die Kunden sehen hier jedoch keinen Kredit Vergleich, sondern die monatlichen Raten sowie den Gesamtbetrag gemessen an den Zinssätzen und der Kreditsumme.

ING-DiBa Kreditanfrage annehmen ganz einfach per Mausklick

Wer auf Basis von seinem Ergebnis aus dem Schnellrechner einen Kredit beantragen möchte, kann das ganz einfach mit dem Klick auf den Button „Kredit beantragen“. Hierüber erfolgt die automatische Weiterleitung zum Formular, um den Ratenkredit zu beantragen. Hier sind noch einmal die Parameter aus dem Schnellrechner hinterlegt. Wer möchte, kann vor dem Absenden der ING-DiBa Kreditanfrage noch einmal Veränderungen auswählen und das Angebot neu berechnet. Auf einen Blick sehen die Interessenten noch einmal, wie die monatliche Rate, der Gesamtbetrag sowie der gebundene Sollzinssatz und der effektive Jahreszins auf Basis der gemachten Angaben aussehen werden. Nun können sie entscheiden, ob sie die ING-DiBa Kreditanfrage tatsächlich stellen möchten oder nicht.

ING-DiBa Kreditanfrage – So geht es Schritt für Schritt

Das Formular für die ING-DiBa Kreditanfrage ist in verschiedene Bereiche unterteilt:

  • Kreditwunsch
  • Finanzen
  • Übersicht
  • Vorprüfung
  • Unterlagen
  • Antragsabschluss

Bei der ersten Rubrik, dem Kreditwunsch, tragen die Interessenten ein, welchen Kredit zu welchen Konditionen sie gerne beantragen möchten. Im weiteren Schritt wird angezeigt, ob die Interessenten bereits Kunde der ING-DiBa sind oder nicht. Außerdem können sich die Antragsteller entscheiden, ob sie den Kredit allein oder gemeinsam (beispielsweise mit dem Partner) beantragen möchten. Nun sind die persönlichen Daten erforderlich. Dazu gehören nicht nur der Name und das Geburtsdatum, sondern auch die Anschrift. Wichtig: Die Antragsteller müssen eintragen, seit wann sie unter der genannten Anschrift wohnhaft sind. Sind es weniger als zwei Jahre, muss auch die letzte deutsche Anschrift eingetragen werden. Abgefragt werden auch der Familienstand, die Anzahl der unterhaltsberechtigten Kinder sowie die Staatsangehörigkeit und die Steuer-ID. Zu hinterlegen ist auch die Berufsgruppe, denn nicht alle Kreditangebote sind für Selbstständige abrufbar.

Viele der ING-DiBa Produkte enthalten auf der Webseite verschiedene Rabatte

Viele der ING-DiBa Produkte enthalten auf der Webseite verschiedene Rabatte

Auskunft über Finanzen bei ING-DiBa Kreditanfrage

Wer eine Kreditanfrage stellt, muss Auskunft über seine finanziellen Verhältnisse geben. Das ist nicht nur bei der ING-DiBa Kreditanfrage der Fall, sondern laut Erfahrungen im Kredit Vergleich ebenfalls bei anderen Kreditinstituten gang und gäbe. Zu den wesentlichen Angaben zum Thema Finanzen gehört vor allem das monatliche Netto-Einkommen. Auch sonstige Einkommen sind hier gefragt. Demgegenüber stehen die monatlichen Ausgaben, die ebenfalls mit angegeben werden müssen. Dazu gehören nicht nur Unterhaltszahlungen für Kinder, sondern auch die private Krankenversicherung, Mietausgaben oder Ausgaben für Immobilienbesitz.

Auszahlungstermine und Ratenabbuchungen selbst bestimmen

Im Zuge der ING-DiBa Kreditanfrage können die Kunden selbst entscheiden, wann der gewünschte Betrag ausgezahlt werden soll. Auch das Datum für die Abbuchung der monatlichen Rate (wenn es sich nicht um einen Kleinkredit handelt) ist hier zu hinterlegen. Nachdem alle Angaben eingegeben wurden, werden die Daten noch einmal in einem weiteren Formular übersichtlich aufbereitet angezeigt. Nun können die Antragsteller noch einmal vergleichen und gegebenenfalls Änderungen vornehmen. Entsprechend alle gemachten Angaben den Wunschvorstellungen, kommt eine Vorprüfung. Sie erfolgt ebenfalls elektronisch und zeigt an, ob die gewünschte Kreditsumme überhaupt mit den finanziellen Mitteln beansprucht werden kann.

Elektronische Signatur und Gehaltsnachweise

Laut unseren ING-DiBa Erfahrungen wurde die Abwicklung bei den Krediten deutlich vereinfacht. Dafür bietet die Bank die elektronische Signatur, sodass der Weg zur Postfiliale entfällt. Im Kredit Vergleich haben wir gesehen, dass längst nicht alle Banken diesen komfortablen Service zur Verfügung stellen. Notwendig ist für die Kreditvergabe auch der Nachweis der monatlichen Einnahmen. Dazu werden beispielsweise Gehaltsnachweise oder Rentenbescheide benötigt. Auch hier ist kein aufwendiger postalischer Versand erforderlich. Stattdessen steht ein eigenes Upload-Tool zur Verfügung. Sind alle Unterlagen eingereicht, werden sie schnellstmöglich durch die fachkundigen Mitarbeiter überprüft und es kommt zum Antragsabschluss. Die ING-DiBa Kreditanfrage positiv entschieden, transferiert die Bank die Kreditsumme auf das Konto zum gewünschten Zeitpunkt. Natürlich kann das Geld auch sofort zur Verfügung stehen.

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ING-DiBa Kreditanfrage – Welche Kreditangebote gibt es?

Die Kunden finden nicht nur ein Angebot, um sich ihre Wünsche zu finanzieren. Stattdessen bietet die ING-DiBa gleich vier verschiedene Kreditangebote:

  • Rahmenkredit
  • Ratenkredit
  • Autokredit
  • Wohnkredit

Die einzelnen Kredite unterscheiden sich in ihrer Beantragung bzw. dessen Ablauf kaum. Allerdings gibt es unterschiedliche Vorgaben zur Nutzung, des Zinssatzes sowie der Finanzierungssummen und Rückzahlungsraten.

Rahmenkredit/Kleinkredit

Der Rahmenkredit wird als dauerhafte Geldreserve angeboten und kann flexibel zurückgezahlt werden. Der effektive Jahreszins beträgt 5,9 Prozent mit einem Sollzinssatz von 5,83 Prozent (veränderlich). Die Auszahlungen können sich die Kunden ganz beliebig wählen. Jedoch beträgt die Finanzierungssumme zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro. Die Kreditsumme mit einmalig auf das Konto überwiesen und die Kunden bestimmen selbst, wie viel sie davon nutzen möchten. Eine vorgeschriebene Laufzeit gibt es dafür nicht. Immer, wenn die Kunden einen Teil der Kreditsumme zurückzahlen, erhöht sich diese auf den ursprünglichen Betrag. Einen festgelegten Verwendungszweck gibt es für den Rahmenkredit nicht, was ich auch an den höheren Sünden bemerkbar macht.

Ratenkredit

Ein weiteres Angebot wird ein konventioneller Ratenkredit zur freien Verwendung zur Verfügung gestellt. Wie unsere ING-DiBa Erfahrungen mit anderen Anbietern im Kredit Vergleich zeigen, sind die Konditionen durchaus konkurrenzfähig. Gewährt wurde Ratenkredit zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Zurückgezahlt wird er mit festen monatlichen Raten bei einer Laufzeit zwischen zwölf Monaten und 84 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt bei 3,79 Prozent (Sollzinssatz 3,72 Prozent gebunden). Auch hier erfolgt die Auszahlung komplett, aber die Rückzahlung nach vorgegebenen Raten. Dafür sind die Zinsen geringer als beim Rahmenkredit.

Autokredit ab 5.000 Euro

Zur Finanzierung von neuen oder gebrauchten Fahrzeugen wird ebenfalls ein Kreditangebot unterbreitet. Die Finanzierungssumme kann zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro gewählt werden. Da der Verwendungszweck hierbei gebunden ist, ist auch der effektive Jahreszins deutlich niedriger: 2,85 Prozent. Die Rückzahlung erfolgt in Raten zwischen 24-48 Monaten und zu jeweiligen Festen raten. Der Autokredit kann für die Käufer besonders attraktiv werden, denn sie können so als Barzahlung auftreten. Viele Autohäuser gewähren diesen Kunden noch einmal weitere Rabatte. Den Kfz Brief können die Kreditnehmer beim ING-DiBa Autokredit behalten. Allerdings benötigt die Bank die Angaben zum erworbenen Kfz.

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Und Kredit: Mit ING-DiBa Kreditanfrage das Zuhause verschönern

Nicht alle Banken bieten ihren Kunden einen ausgewiesenen Wohnkredit, wie der Kredit Vergleich zeigt. Viele Unternehmen stellen stattdessen einen konventionellen Ratenkredit zu teureren Konditionen zur Verfügung. Das ist jedoch bei der ING-DiBa anders. Die Kunden bekommen ihren Wohnkredit, um die eigenen vier Wände zu renovieren oder zu modernisieren und das schon ab einem effektiven Jahreszins von 2,99 Prozent. Der Sollzinssatz liegt bei 2,95 Prozent (gebunden). Ausgezahlt werden Beträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro Kreditsumme. Die Rückzahlung findet zwischen 24 und 84 Monaten zu einer festgelegten Rate statt.

Hinweis: Der kostenlose Kredit-Rächer der ING-DiBa hilft dabei, die einzelnen Kreditangebote der Bank zu vergleichen. Die Interessenten wählen selbst aus, wie flexibel sie bei der Rückzahlung sein möchten und welcher Kreditbetrag gewünscht ist. Den Rest erledigt der Schnellrechner mit nur einem Mausklick – kostenlos und in Sekundenschnelle.

ING-DiBa Kreditanfrage: Das sollten Kunden beim Vergleich der Angebote beachten

Das verschiedene Kreditangebote bei der ING-DiBa gibt, ist die Entscheidung für einen Kredit nicht immer ganz einfach. Dennoch gibt es verschiedene Faktoren, an denen die Interessenten ein gutes oder weniger gutes Kreditangebot für ihre individuellen Bedürfnisse erkennen.

Effektiver Jahreszinssatz

Der effektive Jahreszinssatz bewegt sich bei den Krediten zwischen 5,99 Prozent und 2,85 Prozent. Bei jedem Vergleich sollten sich die Kunden beim Kreditrechner diese Zahl ansehen. Darin enthalten sind auch sämtliche kreditbezogene Nebenkosten, um später zusätzliche unliebsame Zahlungen zu vermeiden. Die reinen Kreditzinsen werden jedoch nur über den Sollzins abgedeckt. Viele Kreditinstitute geben den Sollzins in ihrem Angebot an, um es äußerst günstig erscheinen zu lassen. Oftmals kommen dann noch zusätzliche Gebühren hinzu, sodass der Kredit unterm Strich deutlich teurer wird.

Zinssatz: Fest oder variabel?

Die Zinssätze bei den ING-DiBa Kreditangeboten sind wahlweise fest oder variabel. Ist der Zinssatz bei Kreditabschluss bereits im Vorfeld fixiert, ändert er sich in der gesamten Laufzeit nicht. Feste monatliche Raten sind die Folge. Variable Zinssätze können sich innerhalb der Kreditlaufzeit auch verändern. Das muss nicht immer zwangsläufig zum Nachteil der Kunden sein. Die variablen Zinsen können sich auch nach unten und damit zum Vorteil der Kreditnehmer bewegen. Durch die variablen Zinsen wissen jedoch die Kreditnehmer auch nie ganz genau, wie viel sie am Ende der Laufzeit eigentlich für ihren Kredit bezahlen werden.

Auf der ING-DiBa Webseite finden sich alle Produkte und Konditionen

Auf der ING-DiBa Webseite finden sich alle Produkte und Konditionen

Sondertilgungen: Sind Sie wirklich sinnvoll?

Wird ein allgemeines Verbraucherdarlehen gewährt, sind die Kreditinstitute rein rechtlich dazu verpflichtet, Sonderzahlungen einzuräumen. Hier liegt jedoch der Unterschied im Detail. Unbegrenzte und vor allem kostenfreie Sondertilgungen sind nicht bei allen Banken möglich. Oftmals wird laut unseren Erfahrungen sogar der gesetzlich mögliche Höchstsatz (eins Prozent des zurückgezahlten Betrages bei Laufzeiten ab zwölf Monaten) in Rechnung gestellt. Um diese zusätzlichen Kosten zu vermeiden, sollten die Kunden immer bei ihrer Kreditanfrage auf eine kostenlose Sondertilgung achten. Die Sondertilgung wird auch bei einem ING-DiBa Kredit angeboten. Wer beispielsweise bei der Baufinanzierung zusätzlich tilgen möchte, kann das jederzeit kostenfrei. Allerdings können die Kunden nur bis zu fünf Prozent der ursprünglichen Darlehenssumme und mindestens 1.000 Euro (erstmalig möglich Monat nach der Vollauszahlung des Darlehens) als Sondertilgung leisten.

Sicherungsübereignung

Es gibt Kredite, bei denen eine Sicherungsübereignung notwendig ist. Stimmt der Antragsteller dieser Übereignung nicht zu, kommt der Kredit gar nicht zustande. Vor allem bei zweckgebundenen Kredite ist dies der Fall. Viele Banken wählen ein solches Vorgehen beispielsweise beim Autokredit. Hier verlangen die Kreditinstitute den Kfz-Brief und geben erst nach der vollständigen Zahlung des Kredites an den Kunden zurück. Warum ist die Sicherungsübereignung nötig? Damit möchten sich die Banken vor dem Ausfall ihrer Zahlung oder dem Weiterverkauf des Kfz ohne vollständige Kreditrückzahlung schützen. Laut unseren ING-DiBa Erfahrungen ist das jedoch hier nicht der Fall. Stattdessen können die Kunden im Brief behalten, müssen nur die Angaben zum Kfz an die Bank übermitteln.

Fazit: ING-DiBa Kreditanfrage ganz einfach online

Die ING-DiBa Kreditanfrage kann ganz bequem online direkt aus dem Kreditrechner heraus gestellt werden. Grundsätzlich empfehlen wir den Vergleich der einzelnen Kreditangebote, auch bei der ING-DiBa. Hierüber lassen sich die Konditionen der einzelnen Kredite noch einmal übersichtlich gegenüberstellen und vermeintlich besseres Angebot finden. Wer es flexibel mag, kann sich für den Kleinkredit entscheiden, denn hier erfolgt eine flexible Rückzahlung des Betrages. Diese Flexibilität müssen die Kunden jedoch mit höheren Zinssätzen bezahlen. Günstiger sind hingegen die zweckgebundenen Kredite. Wie die ING-DiBa Erfahrungen zeigen, gibt es beispielsweise den Autokredit bereits ab 2,85 Prozent Zinsen. Abhängig ist das gewünschte Kreditangebot vor allem von den persönlichen Interessen. Möchten die Kunden eine fixe monatliche Rate und nehmen dafür einen eingeschränkten Verwendungszweck in Kauf? Genau deshalb ist vor der ING-DiBa Kreditanfrage ein Vergleich angebracht. Möchten auch Sie sich kostenlos die attraktiven Konditionen anzeigen lassen? Beginnen Sie mit Ihrem Check im Kredit-Rechner und lassen Sie sich kostenlos die besten Angebote zeigen. Die Beantragung findet dann ganz einfach per Mausklick online statt. Selbst benötigte Dokumente können bequem via Upload an die Bank übermittelt werden. Einfacher geht die Erfüllung der eigenen Träume kaum, oder?

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben