ING-DiBa Kreditangebot: Darlehen bei der Direktbank

23. September 2018

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben

Inhaltsverzeichnis

  • Das ING-DiBa Kreditangebot im Test
    • Themenübersicht:
  • 1. Die Konditionen der ING-DiBa in der Übersicht
    • Rahmenkredit
    • Ratenkredit
    • Zweckgebundene Finanzierung von Auto und Wohnen
  • 2. ING-DiBa Kredite: kostengünstig und flexibel
    • ING-DiBa Rahmenbedingungen
  • 3. ING-DiBa Kundenservice
  • 4. Rechenbeispiele für Kredite bei der ING-DiBa
  • 5. ING-DiBa Awards und Presse
  • 6. Einige Fragen und Antworten Krediten der ING-DiBa
    • Benötigt man ein Girokonto bei der ING-DiBa für den Kredit?
    • Wie schnell erfolgt die Kreditzusage?
    • Welche Unterlagen sind notwendig?
    • Sind Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösungen möglich?
    • Welche Anpassungen während der Laufzeit können vorgenommen werden?
  • 7. Zusammenfassung: Günstige Kreditangebote mit vielseitiger Verwendbarkeit

Das ING-DiBa Kreditangebot im Test

Die ING-DiBa AG, Deutschlands drittgrößte Direktbank, gibt es, wenn auch unter anderem Namen, schon seit 1965. Die frühere Allgemeine Deutsche Direktbank AG ging 2003 in der niederländischen ING Groep auf und wurde damals umbenannt. Der Hauptsitz der Bank mit mehr als acht Millionen Kunden ist in Frankfurt am Main. Bekannt ist die ING-DiBa durch ihre günstigen Girokonten, sie bietet aber auch Geldanlagemöglichkeiten und Finanzierungen an – alles online. Das ING-DiBa Kreditangebot umfasst Raten- und Rahmenkredite, Autokredite und Wohn- und Baufinanzierungslösungen. Die Pluspunkte im Angebot der Bank sind

  • Bonitätsunabhängige Festzinsen
  • Verzicht auf Bearbeitungskosten
  • Unkomplizierte digitale Kreditvergabe
  • Flexible Tilgung und Ablösung

Die Frankfurter Bank ist seit mehr als fünfzig Jahren mit Angeboten zur Geldanlage am Markt und betreibt ihr Privatkundengeschäft nun auch mit Girokonten und Krediten. Das ING-DiBa Kreditangebot ist ebenso transparent und kostengünstig wie die übrigen Finanzprodukte der Bank. Mit einem interaktiven Kreditchecker können Interessenten zunächst das eigene Budget und die höchstmögliche Ratenbelastung ermitteln und erhalten dann Empfehlungen für den passenden Kredit. Die Zinsen und sonstigen Konditionen für alle Kredite sind online unmittelbar und im Überblick einzusehen. Von vornherein erfährt der Kunde, welche Summen aufgenommen werden können, ebenso, dass keine Bearbeitungsgebühren anfallen und die Tilgung sehr flexibel gehandhabt werden kann. Wer darüber hinaus Fragen hat, kann sich an den telefonischen Kundensupport wenden.

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ING-DiBa Kreditangebot Vorteile:

  • Bonitäts- und laufzeitunabhängiger Festzins
  • Kostenlose Kreditvergabe und -bearbeitung
  • Anpassung, Sonderzahlungen und Ablösungen flexibel
  • Interaktiver Kredit-Checker
  • Flexible Rahmenkredite als Alternative zum Dispokredit
  • Autokredit mit Zinsbonus

Nachteile:

  • Kreditvolumen nicht unter 5.000 Euro und mit maximal 50.000 Euro
  • Limitierte Laufzeiten zwischen 12 – 84 Monaten

1. Die Konditionen der ING-DiBa in der Übersicht

Das ING-DiBa Kreditangebot umfasst zweckgebundene ebenso wie frei verfügbare Kredite. Von der Art des Kredits hängen die Zinsen und Konditionen ab. Zu den Finanzierungslösungen der Bank gehören Rahmen- und Ratenkredite, aber auch Autofinanzierungen und Wohnkredite.

Rahmenkredit

Der Rahmenkredit der ING-DiBa ist deutlich günstiger als ein Dispo und kann schon für Beträge ab 2.500 Euro in Anspruch genommen werden. Wer beispielsweise den Dispo von 3.000 Euro stattdessen als Rahmenkredit nutzt, kann über 200 Euro sparen. Kunden können den Rahmenkredit der ING-DiBa zur freien Verwendung und günstigen Zinsen in Anspruch nehmen. Bei unbegrenzter Laufzeit wird ein effektiver Jahreszins von 5,99 % berechnet, die Auszahlung kann ganz flexibel in Anspruch genommen werden. Der Rahmenkredit ist deutlich vorteilhafter als ein Dispokredit mit Zinsen in zweistelliger Höhe und empfiehlt sich sogar dann, wenn er schon innerhalb kurzer Zeit wieder getilgt werden kann. Außerdem ist der günstige Rahmenkredit der ING-DiBa als dauerhafter „Notgroschen“ zweckmäßig. Ist der Kreditrahmen einmal bewilligt, kann der Kunde immer wieder darauf zugreifen. Zinsen werden nur berechnet, wenn man den Kreditrahmen tatsächlich nutzt.

Ratenkredit

Ratenkredite zur freien Verwendung können bei der ING-DiBa für Beträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro aufgenommen werden, mit Laufzeiten, die sich zwischen 12 und 84 Monaten anpassen lassen. Bei den Ratenkrediten beläuft sich der effektive Jahreszins bonitätsunabhängig derzeit auf 3,79 %. Diese Zinsen liegen unter dem bundesweiten Durchschnitt. Dennoch sollten Verbraucher einen Kreditvergleich nutzen, um einen Überblick über in Frage kommende Angebote zu erhalten und mit dem ING-DiBa Kreditangebot zu vergleichen.

Zweckgebundene Finanzierung von Auto und Wohnen

Bei den zweckgebundenen Krediten der Bank liegen die Zinsen niedriger als für einen Ratenkredit, dafür kann man nicht frei über den Kreditbetrag verfügen. Autokredite können nur für den Kauf eines Fahrzeugs verwendet werden, Wohnkredite müssen für Arbeiten oder Möblierungen eigener Immobilien verwendet werden. Als Beleg fordert die ING-DiBa eine Kopie des Grundbuchauszug bzw. des Kaufvertrags des Fahrzeugs.

Während man bei einigen Kreditinstituten für die Autofinanzierung mit einem Ratenkredit besser beraten ist, sind bei der ING-DiBa zweckgebundene Autokredite mit 2,99 % effektivem Jahreszins sehr günstig. Für den Kauf von Autos, aber auch Motorrädern oder Wohnmobilen können Beträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro mit Laufzeiten zwischen 24 und 84 Monaten aufgenommen werden.

Die Wohnkredite der ING-DiBa belaufen sich ebenfalls auf Kreditvolumina zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro und Laufzeiten von 24 – 84 Monaten, mit einem effektiven Jahreszins von 2,99 %.

  • Gebundener effektiver Jahreszins von 3,99 % beim Ratenkredit
  • 000 – 50.000 Euro Kreditvolumen, bei Rahmenkrediten 2.500 – 25.000 Euro
  • Bonitäts- und laufzeitunabhängige Verzinsung
  • Autofinanzierung mit 2,99 % effektivem Jahreszins und ohne Einbehaltung des Fahrzeugbriefes
  • Wohnkredit ohne Grundbucheintrag mit effektivem Jahreszins von 2,99 %
Die Webseite der ING-DiBa bietet viele Vorteile in Form eines Online-Rabatt

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2. ING-DiBa Kredite: kostengünstig und flexibel

Wer das ING-DiBa Kreditangebot vollständig beurteilen will, sollte auch die Konditionen und Rahmenbedingungen prüfen. Für Kreditnehmen sind neben den Zinsen weitere Informationen von wesentlicher Bedeutung, dazu gehört eine mögliche bonitätsabhängige Festlegung des Zinses, die Kosten für die Kreditbearbeitung, aber auch die Möglichkeit individuelle Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits vorzunehmen. Auch die Möglichkeit, als Freiberufler oder Selbstständiger einen Kredit aufzunehmen, ist Gegenstand der Bewertung. Nach unseren ING-DiBa Erfahrungen kann die Bank mit den Zinsen überzeugen, für alle Kreditnehmer gilt derselbe Zinssatz, unabhängig von Bonität und Laufzeit. Für Kunden mit geringer Bonität eine verlässliche, günstige Lösung, für Kreditnehmer mit guter Bonität aber eventuell ein Nachteil, denn sie könnten im Kredit Vergleich günstigere Anbieter finden.

ING-DiBa Rahmenbedingungen

Die Kredite der DiBa sind offensichtlich zugeschnitten auf eine Zielgruppe, deren Ansprüche und Bonität sich im Mittelfeld bewegen. Dementsprechend können Kredite zwischen 5.000 und 50.000 Euro beantragt werden. Lediglich beim Rahmenkredit liegt die Untergrenze niedriger, hier fängt die Kreditsumme bei 2.500 Euro an, um das Angebot gegenüber Dispokrediten konkurrenzfähig zu halten. Günstige kleine Darlehen als Ratenkredite hingegen sind bei der ING-DiBa nicht möglich, ebensowenig können große Kredite von mehr als 50.000 Euro beantragt werden. Positiv ist dabei, dass der ausgezahlte Betrag in Stufen von 100 Euro sehr exakt an die eigenen Bedürfnisse angepasst werden kann. Mit den Laufzeiten liegt die ING-DiBa ebenfalls im mittleren Bereich, hier ist eine stufenlose Einstellung und nachträgliche Anpassung möglich.

  • Keine Verwaltungs- oder Kreditabschlussgebühren
  • Flexible, unbegrenzte Sondertilgungen, Ratenpausen und vorzeitige Ablösung ohne Zusatzkosten
  • Kreditvergabe an Freiberufler und Selbstständige

3. ING-DiBa Kundenservice

Um beurteilen zu können, ob ein Finanzdienstleister tatsächlich transparent und kundenorientiert arbeitet, sollten auch die Benutzerfreundlichkeit der Website, das Informationsangebot und der Kundendienst genauer betrachtet werden.

Wer seinen ersten Eindruck von der Bank auf der Website erhält, macht die Erfahrung, dass die übersichtliche Navigationsführung das Auffinden aller wesentlichen Informationen mit wenigen Klicks ermöglicht. Besonders vorteilhaft die Übersicht über alle Kredite unter Auflistung sämtlicher Kosten und Konditionen. Ein Kreditchecker erlaubt dem Kunden, die für ihn beste Lösung zu finden, Kreditanträge sind danach rasch und unkompliziert gestellt und der Kreditnehmer erhält innerhalb kürzester Zeit einen vorläufigen Bescheid zu seinem Antrag.

Wer Fragen hat, die durch die Informationen auf der Website nicht beantwortet werden, kann sich an den Telefonsupport der DiBa wenden. Der freundliche, kompetente Kundenservice kann über eine Frankfurter Rufnummer rund um die Uhr erreicht werden, wer es lieber schriftlich hat, kann das E-Mail-Kontaktformular auf der Website nutzen.

Einen Live-Chat auf der Website gibt es nicht, stattdessen bietet die ING-DiBa einen Chatbot. Hier muss man allerdings die richtigen Stichwörter treffen und gegebenenfalls seine Fragen neu formulieren. Insgesamt gibt der Bot aber durchaus hilfreich Antworten zu allgemeineren Fragen.

Die kundenorientierten Angebote der DiBa enthalten auch Versicherungen: über eine Restschuldversicherung beim Partnerunternehmen Cosmos Direkt können Kreditnehmer sich für den Todesfall absichern. Allerdings tritt die Versicherung nur bei Ableben in Kraft, nicht bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit.

  • Kreditchecker
  • 24/7 Telefonsupport
  • E-Mail Kontaktformular
  • Chatbot
  • Zusatzversicherungen für Kreditnehmer
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4. Rechenbeispiele für Kredite bei der ING-DiBa

Kreditnehmer schätzen bei der ING-DiBa nicht nur die niedrigen Zinsen, sondern auch die Tatsache, dass feste Zinsen unabhängig von Bonität und Laufzeit gezahlt werden – selbst dann, wenn man die Laufzeit später ändert. Besonders wenn es für einen gewissen Zeitraum einmal finanziell eng wird oder eine lange Laufzeit benötigt wird, ist dies für den Kunden sehr vorteilhaft. Im Rechenbeispiel lassen sich die niedrigen monatlichen Raten und die günstigen Kosten bei einem Ratenkredit verdeutlichen. Nimmt der Kunde 10.000 Euro über eine Laufzeit von sieben Jahren auf, beträgt die monatliche Rate bei einem effektiven Jahreszins von 3,79 % nur 135,41 Euro. Mit einem Gesamtbetrag von 11.373,84 Euro käme man hier auf Kreditkosten von etwas mehr als 1.300 Euro. Wollte man die Laufzeit auf 36 Monate verkürzen, stiege die Rate auf 296,00 Euro.

Um festzustellen, wie sich der gewünschte Kredit mit dem eigenen Budget verträgt, sollten Kunden vor dem Kreditantrag den interaktiven Kredit-Check auf der Website der ING-DiBa nutzen. Anhand der Art der Finanzierung und des erforderlichen Betrages sowie der Laufzeit ermittelt das interaktive Tool, welcher Kredit sich für den Kunden am besten eignet.

5. ING-DiBa Awards und Presse

Die Bank wird in der Fachpresse durchweg positiv besprochen und wurde in den letzten Jahren vielfach ausgezeichnet, darunter in 2015 mit Awards als „Beste Bank“ und „Beliebteste Bank“ im Finanzmagazin „Euro“. Auch die günstigen Ratenkredite wurden hier herausgestellt. Das „Handelsblatt“ kürte die DiBa wegen ihres Autokredits als Nummer Eins, und in 2016 wurde die Bank in einem Anbietervergleich von 22 Online-Kreditanbietern durch „Finanztest“ mit der Note 1,9 (Gut) versehen.

Der TÜV-zertifizierte Kundendienst erhielt das Prädikat „Gut (1,8)“. Auch in der Kundenbewertung schneidet das Frankfurter Unternehmen gut ab, so erzielt die ING-DiBa auf dem Portal erfahrungen.com 4,5 von 5,00 Sternen und wird überdies als Arbeitgeber sehr positiv beurteilt.

6. Einige Fragen und Antworten Krediten der ING-DiBa

Benötigt man ein Girokonto bei der ING-DiBa für den Kredit?

Nein, das ist nicht notwendig, der Antragsteller kann ein Referenzkonto bei seiner Hausbank angeben. Allerdings ist es durchaus möglich, dass die Bank mit ihren Informationen zu den guten Konditionen des Standardgirokontos überzeugen kann. In diesem Fall ist die Eröffnung eines  Girokontos möglich, auch ein Kontowechselservice kann in Anspruch genommen werden.

Wie schnell erfolgt die Kreditzusage?

Ist der Kreditantrag vollständig und korrekt ausgefüllt, erhält der Antragsteller recht schnell – meist noch am selben Tag – einen Bescheid zur Kreditvergabe. Anschließend wird der Kreditvertrag versandt. Dieser muss mitsamt den von der Bank angeforderten Unterlagen unterschrieben zurückgeschickt werden. Ist alles vollständig, kann eine Auszahlung schon nach wenigen Tagen stattfinden.

Welche Unterlagen sind notwendig?

Von Kreditnehmern im Beschäftigungsverhältnis verlangt werden Einkommensnachweise, unter Umständen noch andere Dokumente, und zwar in Form von Kopien der letzten drei Gehaltsbescheinigungen. Selbstständige oder Freiberufler hingegen müssen Kopien der letzten beiden Steuerbescheide einreichen. Die Bank vernichtet diese Unterlagen nach Abschluss der Bonitätsprüfung.

Sind Sondertilgungen oder vorzeitige Ablösungen möglich?

Sondertilgungen, Ratenpausen und vorzeitige Ablösungen sind bei der ING-DiBa möglich und 100 % kostenfrei. Dabei sind Sondertilgungen beliebig oft möglich. Wer den Kredit vorzeitig und vollständig ablösen will, kann dies ebenfalls kostenfrei tun.

Welche Anpassungen während der Laufzeit können vorgenommen werden?

Selbst während der Laufzeit des Kredits können online Anpassungen der Rahmenbedingungen vorgenommen werden, darunter Änderungen der monatlichen Raten und der Länge der Laufzeit. Um Einsicht in den Restsaldo zu erhalten, kann man sich ins elektronische Banking einloggen, wo man überdies den Kreditbetrag erhöhen und die zusätzliche Summe sofort auszahlen lassen kann, all das bereits sechs Monate nach erfolgter Genehmigung des Erstkredits.

Die Produktvielfalt der ING-DiBa ist auf der Webseite einsehbar

Die Produktvielfalt der ING-DiBa ist auf der Webseite einsehbar

7. Zusammenfassung: Günstige Kreditangebote mit vielseitiger Verwendbarkeit

Die Frankfurter Direktbank ING-DiBa kann nicht nur mit ihren Konten und Anlagemöglichkeiten punkten, sondern überzeugt auch bei den Kreditangeboten mit kostengünstiger Finanzierung zu verlässlichen Konditionen. Dabei ist der besondere Vorteil ein effektiver Jahreszins, der bonitäts- und laufzeitunabhängig angesetzt ist. Kreditnehmer schätzen überdies die Möglichkeit, über das Onlinebanking nachträglich und ganz flexibel die Ratenhöhe und Laufzeit anpassen zu können, den Kreditbetrag zu erhöhen oder auch das Darlehen schneller bzw. vollständig abzulösen, ohne dass dafür weitere Kosten anfallen. Dank der Übersichtlichkeit der Website und des interaktiven Tools für den Kreditcheck fällt dem Interessenten die Entscheidung für den optimalen Kredit leicht. Bei weiteren Fragen hat man die Möglichkeit, sich telefonisch oder per Kontaktformular an den Kundendienst zu wenden. Unter einer Frankfurter Rufnummer sind die kompetenten Servicemitarbeiter im Dauereinsatz.

Dank der guten Konditionen und des kundenorientierten Service ist die ING-DiBa in den vergangenen Jahren mehrfach mit Auszeichnungen bedacht worden. Das Kreditangebot sollte dennoch einem Anbietervergleich unterzogen werden, denn die bonitätsunabhängigen Zinsen sind für Kreditnehmer mit hohem Einkommen unter Umständen ein Nachteil. Auch bei größeren Darlehen, die über 50.000 Euro hinausgehen, wird man bei der DiBa nicht fündig.

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben