ING-DiBa Kredit aufstocken: Kredit erhöhen und sofort auszahlen lassen

28. September 2018

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben

Wer einen Ratenkredit in Anspruch nimmt, muss manchmal ungeplante Zusatzkosten stemmen. Was, wenn der Kreditbetrag nicht ausreicht für das geplante Vorhaben? Wünschenswert, wenn man den Kredit einfach aufstocken kann, möglichst unbürokratisch und ohne Zusatzkosten. Bei der ING-DiBa AG ist das möglich. Die Frankfurter Direktbank, inzwischen der drittgrößte Anbieter, ist bei ihren Kunden wegen des guten Preis-Leistungsverhältnisses bei den Girokonten beliebt und bietet außerdem Geldanlagemöglichkeiten. Das Angebot der ING-DiBa umfasst aber auch Kredite, darunter günstige Raten- oder Autokredite. Will man einen ING-DiBa Kredit aufstocken, ist auch das leicht möglich.

  • Kreditvergabe weitgehend online ohne Bearbeitungsgebühren
  • Bonitäts- und laufzeitunabhängige Festzinsen
  • Kredit aufstocken im Online-Banking
  • Flexible, kostenfreie Sondertilgungen und Ablösung

Die Frankfurter Bank ist schon seit 1965 im Geschäft – früher unter dem Namen Allgemeine Deutsche Direktbank AG, seit 2003 unter neuem Namen im Besitz der niederländischen ING Gruppe. Das Privatkundengeschäft der Bank bietet Giro- und Depotkontenführung, aber auch Finanzierungslösungen. Dabei ist das Portfolio der DiBa transparent und kostengünstig. Die Website der Bank informiert übersichtlich und eingehend über die verfügbaren Kredite, mit einem interaktiven Tool können Interessenten den gewünschten Kredit und die resultierende Ratenhöhe mit dem eigenen Budget abgleichen und dann die passende Finanzierung auswählen. Alle Konditionen und Zinsen werden auf einen Blick – sogar auf einer Seite in Form einer Übersicht – dargestellt und anhand von Rechenbeispielen erläutert. Tilgungen und Anpassungen sind flexibel und kostenfrei, ebenso kann man den ING-DiBa Kredit aufstocken. Bleiben Fragen offen, kann man den telefonischen Kundenservice rund um die Uhr hinzuziehen.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Kredit beantragen bei der ING-DiBa
  • 2. Zinsen und Konditionen der ING-DiBa
    • Rahmenkredit
    • Ratenkredit
    • Zweckgebundene Finanzierungslösungen für Auto und Wohnen
  • 3. ING-DiBa Rahmenbedingungen – alles anpassbar
    • ING-DiBa Kredit aufstocken
  • 4. ING-DiBa: Informationen und Kundenservice
  • 5. ING-DiBa in der Fachpresse
  • 6. Fazit: ING-DiBa Kredit aufstocken und flexibel anpassen

Themenübersicht:


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Und das bietet die ING-DiBa:

Fester Zinssatz unabhängig von der Bonität oder der Laufzeit

Flexible Anpassung, Kreditaufstockung, Sonderzahlungen und Ablösungen

Interaktives Tool zur Kreditberechnung

Flexible Rahmenkredite statt teurer Dispokredit

Zinsbonus beim Autokredit

Nachteile:

Kreditvolumen nur zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro, bei Rahmenkrediten zwischen 2.500 Euro und 25.000 Euro

Laufzeiten lediglich zwischen 12 – 84 Monaten möglich

1. Kredit beantragen bei der ING-DiBa

Der Kreditantrag wird bei der ING-DiBa weitgehend online abgewickelt, denn das Unternehmen ist eine reine Direktbank. Der Kreditnehmer kann bzw. muss also keine Filiale aufsuchen. Statt dessen führt von der Website aus eine Schaltfläche aus dem Informationsangebot heraus zum Kreditantrag. Zunächst kann man selbst die gewünschte Kreditsumme und die resultierenden Raten bei der gedachten Laufzeit berechnen und dann zum eigentlichen Antrag wechseln. Das online aufgerufene Formular erfasst, wie es allgemein üblich ist, die persönlichen Daten und die Adresse, aber auch Angaben zum Einkommen und zur Lebenssituation des Antragstellers. Schon während des Antragsprozesses läuft die Bonitätsprüfung ab. Der Einkommenscheck ist sehr komfortabel für den Kunden – indem man der DiBa einmaligen Zugriff auf den Login zum Gehaltskonto gestattet, erspart man sich das Scannen und Uploaden von Kontoauszügen und muss keine weiteren Einkommensnachweise erbringen. Ist die Bonität zufriedenstellend, erhält man den Kreditvertrag per E-Mail zugestellt, der nun ausgedruckt, unterschrieben und auf dem Postweg zurückgesendet werden muss. Zusätzlich ist eine Legitimierung durch ein PostIdent-Verfahren in einer Filiale der Deutschen Post oder aber online durch VideoIdent erforderlich. Hier wird die Vorlage eines gültigen Ausweisdokumentes notwendig, mit dem die Angaben zur Person abgeglichen werden. Sind die nötigen Unterlagen komplett und der Kreditantrag eingesendet, erfolgt die Auszahlung binnen weniger Tage. Eine erste Mitteilung zur Genehmigung erhält der Kunde meist am Tag der Antragstellung.

2. Zinsen und Konditionen der ING-DiBa

Unter den Krediten, die bei der ING-DiBa angeboten werden, sind freie ebenso wie zweckgebundene Kredite. Die Art des Kredits bestimmt die Zinsen und Konditionen. Zu den freien Krediten der Bank gehören Rahmen- und Ratenkredite, zweckgebunden sind Auto- und Wohnkredite.

Rahmenkredit

Schon für Beträge ab 2.500 Euro kann der Rahmenkredit der DiBa in Anspruch genommen werden. Er ist wesentlich günstiger als ein Dispokredit, bei einem Kreditvolumen von 3000 Euro lassen sich leicht über 200 Euro sparen. Außerdem ist der Rahmenkredit nicht zweckgebunden und wird mit einem effektiven Jahreszins von 5,99 % vergeben, die Auszahlung ist flexibel. Das macht den Rahmenkredit der ING-DiBa zu einem idealen Notgroschen, denn wenn der Kreditrahmen einmal bewilligt wurde, kann der Kunde immer wieder bei Bedarf darauf zugreifen, Zinsen fallen nur bei tatsächlicher Nutzung an.

Ratenkredit

Ratenkredite ebenfalls zur freien Verwendung können für Kreditvolumina zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro aufgenommen werden. Die Laufzeiten lassen sich zwischen 12 und 84 Monaten auf den Monat genau anpassen. Hier beträgt der effektive Jahreszins unabhängig von Bonität und Laufzeit derzeit 3,79 % und liegt damit im Anbietervergleich deutlich unter dem bundesweiten Durchschnitt.

Zweckgebundene Finanzierungslösungen für Auto und Wohnen

Niedrigere Zinsen als beim Ratenkredit gibt es bei den zweckgebundenen Krediten. Allerdings können Autokredite lediglich für die Anschaffung eines Fahrzeugs verwendet werden, Wohnkredite nur für Arbeiten oder Möblierungen von Wohneigentum. Die Nutzung muss durch eine Kopie des Grundbuchauszug bzw. des Kaufvertrags des Fahrzeugs belegt werden. Allerdings wird beim Wohnkredit kein Grundbucheintrag vorgenommen, beim Autokauf verbleibt der Fahrzeugbrief beim Kreditnehmer.

Die zweckgebundenen Autokredite der DiBa sind mit 2,99 % effektivem Jahreszins sehr günstig. Angeschafft werden dürfen Autos, aber auch Motorräder oder Wohnmobile für Beträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Die Kreditlaufzeiten betragen hier zwischen 24 und 84 Monaten.

Dieselben Kreditvolumina kann man bei den Wohnkredite der ING-DiBa mit denselben Laufzeiten in Anspruch nehmen, hier beläuft sich der effektive Jahreszins auf 2,99 %.

  • Fester effektiver Jahreszins von 3,99 % beim Ratenkredit
  • Verzinsung unabhängig von Bonität oder Kreditlaufzeit
  • 000 – 50.000 Euro Kreditvolumen, bei Rahmenkrediten 2.500 – 25.000 Euro
  • Wohnkredit mit effektivem Jahreszins von 3,19 % ohne Grundbucheintrag
  • Autofinanzierung ohne Einbehaltung des Fahrzeugbriefes mit 2,99 % effektivem Jahreszins
Vom Eigenheim bis hin zu Fahrzeugfinanzierungen - die ING-DiBa bietet ein vielfältiges Portfolio an Krediten

Vom Eigenheim bis hin zu Fahrzeugfinanzierungen – die ING-DiBa bietet ein vielfältiges Portfolio an Krediten

3. ING-DiBa Rahmenbedingungen – alles anpassbar

Neben den Zinsen sind für Kreditnehmer auch die Rahmenbedingungen eines Finanzdienstleisters wichtig. Um das Angebot umfassend zu prüfen, müssen auch alle weiteren Konditionen in Betracht gezogen werden. Dies beinhaltet die Abhängigkeit des Zinses von der Bonität, die Kosten, die für die Bearbeitung eines Kreditantrags anfallen, aber auch die Möglichkeiten zu Ratenpausen, Sondertilgungen oder sogar vorzeitigen Ablösungen des Kredits. Interessant ist sicherlich auch, wer überhaupt in Frage kommt für einen Kredit bei der ING-DiBa – nicht alle Banken gewähren beispielsweise Selbstständigen oder Freiberuflern ein Darlehen.

Das Kreditangebot der Frankfurter Direktbank ist ganz offensichtlich so konzipiert, dass eine Zielgruppe mit Bonität und Kreditwünschen im Mittelfeld angesprochen werden soll – weder Kleinstkredite noch sehr große Darlehen sind möglich, nur beim Rahmenkredit liegt die Untergrenze bei 2.500 Euro, bei allen anderen Krediten setzt sie erst bei 5.000 Euro ein. Auch mehr als 50.000 Euro kann man nicht beantragen. Allerdings lassen sich die gewünschten Beträge bis auf 100 Euro genau anpassen. Auch was die Kreditlaufzeiten angeht, liegt die DiBa im mittleren Bereich, hier kann monatsweise angepasst werden.

  • Kreditvergabe auch an Rentner, Freiberufler und Selbstständige
  • Keine Verwaltungs- oder Kreditabschlussgebühren
  • Kredit flexibel aufstocken
  • Flexible, unbegrenzte Sondertilgungen, Ratenpausen und vorzeitige Ablösung ohne Zusatzkosten

Nach unseren ING-DiBa Erfahrungen punktet die große Direktbank mit ihrer Transparenz und dem Konzept, allen Kreditnehmern unabhängig von Bonität und Laufzeit denselben Zins zuzugestehen. Dies ist für Kunden mit schwacher Bonität sicherlich ein Vorteil. Wer allerdings um die eigene Bonität keine Sorgen hat, findet mit einem Kredit Vergleich möglicherweise auch günstigere Anbieter.

ING-DiBa Kredit aufstocken

Nachdem der Kredit bewilligt und ausgezahlt wurde, kann man den aktuellen Saldo jederzeit über das Login zum Onlinebanking der DiBa einsehen. Dazu muss man nicht unbedingt ein Girokonto bei der Bank unterhalten. Über das Online Banking kann der aktuelle Status abgerufen werden, der Kreditnehmer kann jedoch kostenfrei und eigenständig weitere Anpassungen vornehmen. So können die Laufzeit oder die Höhe der monatlichen Kreditraten hier ohne zusätzliche Kosten angepasst werden.

  • Flexible nachträgliche Anpassungen
  • Laufzeit ändern
  • Monatsraten anpassen
  • Kredit aufstocken

Auch für den Fall, dass man im Nachhinein nun doch mehr Geld benötigt als zuvor gedacht, findet man hier Abhilfe, denn man kann den ING-DiBa Kredit aufstocken, und zwar frühestens sechs Monate nach der Genehmigung des ursprünglichen Antrags. Auch dies beantragt man einfach online, muss sich allerdings dann nochmals einer Bonitätsprüfung unterziehen. Durch die Erhöhung des Kreditvolumens ändert sich die Laufzeit. Vor der Beantragung dieser Erhöhung sollte man prüfen, ob sich der Zinssatz geändert hat, denn für den Erstkredit gilt der bei Abschluss des Vertrages gültige Zins, für die Aufstockung kann allerdings gegebenenfalls ein anderer Zins anfallen. Die Bank berechnet dann einen Mischzins, der anschließend zur Anwendung kommt. Wer zur Erhöhung des Kreditbetrages weitere Informationen benötigt, kann auf die Informationen auf der Website oder aber auf den telefonischen Kundendienst zurückgreifen.

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4. ING-DiBa: Informationen und Kundenservice

Zur Bewertung eines Anbieters tragen nicht nur die Zinsen und sonstigen Konditionen bei. Um zu beurteilen, wie kundenfreundlich, seriös und transparent das Angebot einer Bank ist, sollten einzelne Faktoren wie die Benutzerfreundlichkeit der Website, die Ausführlichkeit der Informationen und die Erreichbarkeit und Kompetenz des Kundenservice ebenfalls geprüft werden. Hier hinterlässt der erste Besuch auf der Website der ING-DiBa einen positiven Eindruck. Dank einer logischen, einfachen Navigation findet der Kunde die für seine Belange wichtigen Angaben mit einem oder zwei Klicks. Zu allen Finanzprodukten wird jeweils eine Seite mit umfassender Information bereitgestellt. Hier wird auch auf mögliche Fragen schon eingegangen.

Bei den Krediten ist angenehm, dass alle Kreditmodelle mit ihren Zinsen und Kosten auf einer Seite zur Übersicht aufgeführt sind. Der interaktive Kreditchecker ermöglicht das Umrechnen des Wunschkredits auf monatliche Raten, und die Anträge lassen sich weitestgehend online in kurzer Zeit durchführen.

Sollten dennoch Fragen offen bleiben, erreicht man den Kundendienst der ING-DiBa telefonisch rund um die Uhr über eine Frankfurter Rufnummer und wird hier nach den Erfahrungen der meisten Nutzer ausführlich und freundlich beraten. Für schriftliche Anfragen ist auf der Website ein E-Mail-Kontaktformular vorhanden.

Die ING-DiBa bietet zwar keinen Live-Chat auf ihrer Website an, der Kunde kann allerdings einen Chatbot fragen. Die AI-Lösung ist überraschend hilfreich, solange es um allgemeine Themen geht. Es kommt nur darauf an, die richtigen Stichwörter zu treffen. Personalisierte, komplexe Anliegen kann der Bot allerdings nicht beantworten.

Um ihre Kreditnehmer abzusichern, bietet die ING-DiBa auch eine Restschuldversicherung beim Partner Cosmos Direkt an. Mit Abschluss der Versicherung kann man die Zahlung der Raten bei Eintritt des Todesfalles absichern. Die Versicherung der Cosmos Direkt greift aber bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit nicht.

  • Kompetenter, freundlicher Telefonsupport rund um die Uhr
  • Kontaktformular für schriftliche Anfragen
  • Chatbot auf der Website
  • Interaktiver Kreditchecker
  • Fakultative Restschuldversicherung für Kreditnehmer

5. ING-DiBa in der Fachpresse

Von den eingängigen Magazinen wird die ING-DiBa durch die Bank gut eingestuft. Dazu tragen die kostengünstigen Finanzlösungen, die umfassende Information und der gute Kundendienst bei. So konnte die Frankfurter Direktbank in 2015 Auszeichnungen als „Beste Bank“ und „Beliebteste Bank“ durch das Magazin „Euro“ vorweisen, das auch die guten Konditionen der Ratenkredite bei der DiBa lobte. Der Autokredit schaffte es im „Handelsblatt“ auf den ersten Platz. 2016 erhielt die Bank das Prädikat „gut“ in einem Vergleich von 22 Online-Kreditanbietern durch „Finanztest“, das Magazin der Stiftung Warentest. Auch in der Bewertung durch die Kunden macht die DiBa eine gute Figur. Nutzer geben der Bank auf dem Portal erfahrungen.com 4,5 von 5,00 Sternen. Der durch den TÜV zertifizierte Kundendienst erreicht ebenfalls die Bewertung „gut“, und auch als Arbeitgeber schneidet das Unternehmen gut ab.

Für jeden Wunsch den passenden Kredit? Die ING-DiBa ist für Finanzierungen jeglicher Art ein guter Ansprechpartner

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6. Fazit: ING-DiBa Kredit aufstocken und flexibel anpassen

Die ING-DiBa hat es mit ihren Konten und anderen Finanzangeboten zur drittgrößten deutschen Direktbank gebracht. Dazu tragen die transparent vorgestellten Kontomodelle bei, die ohne Kontoführungsgebühren und versteckte Kosten daher kommen. Dasselbe gilt auch für die Kreditangebote der Bank. Auch hier ist die Maxime eine kostengünstige Finanzierung mit verlässlichen Konditionen. Mit einem bonitäts- und laufzeitunabhängigen effektiven Jahreszins spricht der Finanzdienstleister, was Kreditvolumen und Laufzeiten angeht, ein solides Mittelfeld der potenziellen Kunden an, bei denen eine Abtragung des Kredits aufgrund der Höhe des Darlehens und der finanziellen Situation der Bank kein allzu großes Risiko aufbürdet. Diesem Kundensegment bietet man im Gegenzug die Möglichkeit, über das Onlinebanking auch nachträglich noch flexibel die Ratenhöhe und Laufzeit anpassen zu können. Überdies kann man den ING-DiBa Kredit aufstocken, ohne dass dafür zusätzliche Kosten anfallen. Schon sechs Monate nach dem Erstkredit kann der Kunde eine Erhöhung beantragen und muss in diesem Fall lediglich eine erneute Bonitätsprüfung durchlaufen. Hier sollte man lediglich eine eventuelle Änderung in der Verzinsung der Aufstockung beachten. Umgekehrt sind auch Sondertilgungen oder die vorzeitige Ablösung kostenfrei und unbürokratisch möglich. Alle relevanten Informationen sind auf der Website leicht auffindbar, Fragen können telefonisch mit dem Kundendienst geklärt werden.

Die ING-DiBa ist in den letzten Jahren für ihr Angebot und ihre Leistungen mehrfach ausgezeichnet worden. Interessenten sollten dennoch einen Anbietervergleich nutzen, insbesondere bei sehr guter Bonität kann man anderweitig bessere Angebote bekommen. Auch Kredite über 50.000 Euro hinaus oder Kleinkredite findet man bei der DiBa nicht.

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben