ING-DiBa Kreditrechner: der Weg zum besten Kredit

26. August 2018

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben

Die Suche nach einem passenden Kredit, zu guten Konditionen und zum richtigen Zeitpunkt, ist nicht einfach. Im Internet gibt es eine unüberschaubare Flut von Angeboten und Vergleichsseiten. Ein Tool, das die Suche deutlich vereinfacht, ist der ING-DiBa Kreditrechner. Hier werden die Daten wie Darlehenssumme, monatliche Raten und Sondertilgungen einfach eingetragen. Anschließend bietet der Kreditrechner passende Produkte an und zeigt Möglichkeiten der Strukturierung eines Kredits an. Doch es gibt nicht nur einen allgemeinen Kreditrechner, sondern mehrere Varianten für die unterschiedlichen Angebote und Produkte. So gibt es spezielle Kreditrechner für Baufinanzierungen, Auto- oder Wohnkredite.

  • ING-DiBa Kreditrechner als Tool zur Erstellung verschiedener Kreditangebote
  • Interaktiver Kreditrechner für Baufinanzierungen und Anschlussfinanzierungen
  • Kreditrechner für Wohn- und Autokredite
  • Übersichtliche Eintragung von Kreditsumme und Zeitraum der Rückzahlung möglich, zur flexiblen Gestaltung der monatlichen Raten

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • ING-DiBa: die Bank und Du, mehr als nur ein Slogan
  • Der ING-DiBa Kreditrechner
  • Der erste Schritt zum Kredit: der interaktive Kredit-Check der ING-DiBa
  • Der ING-DiBa Kreditrechner für eine Baufinanzierung
    • Forward-Darlehen oder Anschlussfinanzierung?
  • Der ING-DiBa Kreditrechner für Auto- und Wohnkredite oder Ratenkredite
  • Mit dem ING-DiBa Kreditrechner zum passenden Produkt

Themenübersicht:

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ING-DiBa: die Bank und Du, mehr als nur ein Slogan

Die ING-DiBa strebt derzeit eine Änderung des Namens und des Logos an und wird in Zukunft nur noch ING heißen. Mittlerweile ist sie die drittgrößte Privatbank in Deutschland. Sie verwaltet heute die Angelegenheiten von über 9 Millionen Kunden und ist seit dem Jahr 2011 auch verstärkt in der Beratung und der Kooperation mit großen deutschen Unternehmen tätig. Doch die ING-DiBa hat nicht nur einen großen und stetig wachsenden Kundenstamm, auch die Zufriedenheit unter den Kunden ist sehr hoch. Das lässt sich an den durchweg guten Ergebnissen in Tests und Branchenvergleichen erkennen. Das Wirtschafts- und Politikmagazin „Euro“ testet zum Beispiel jährlich die Bankenbranche in Deutschland und wählte bereits in der Vergangenheit die ING-DiBa regelmäßig auf Top-Plätze. Dieses Jahr reichte es wie im Vorjahr wieder für den ersten Platz unter allen getesteten Banken. Die Stiftung Warentest und das Deutsche Kreditinstitut (DKI) prüfen ebenfalls regelmäßig die Produkte, das Angebot und die Serviceleistungen der ING-DiBa und bewerten diese regelmäßig mit guten Noten. So wurde beispielsweise jüngst der ING-DiBa Ratenkredit von der Stiftung Warentest mit „gut“ (Note 1,9) bewertet.

Darüber hinaus geht die ING-DiBa mit der Zeit und setzt einen Schwerpunkt auf die Digitalisierung. Sie hat zum Beispiel mit dem digitalen Vermögensverwalter Scalable Capital die Grundlage für eine erfolgreiche Zusammenarbeit geschaffen, von der sowohl die Bank als auch die Kunden der ING-DiBa profitieren können. Mit der ING-DiBa haben Kunden einen verlässlichen und erfolgreichen Partner an ihrer Seite, der die Finanzen mit Professionalität und der richtigen Herangehensweise verwaltet.

Der ING-DiBa Kreditrechner

Wer einen Kredit braucht, hat die Qual der Wahl. Tausende Angebote und noch mehr Vergleiche drängen sich einem auf. Die ING-DiBa hat ein völlig anderes Konzept, denn es gibt eine sehr überschaubare Anzahl an Produkten. Bewusst wird auf Sternchen in den Texten und verklausulierte Formulierungen verzichtet. Kurz gesagt, die ING-DiBa kommt auf den Punkt und ist dabei transparent.

Bei jedem Kredit kommen verschiedene Faktoren zusammen, die es zu beachten gilt. Im Folgenden wird daher zunächst auf die maßgeblichen Aspekte eingegangen, die einen Kredit beeinflussen. Der mit Abstand wichtigste Faktor ist der effektive Jahreszins. Dieser umfasst sowohl den Zins als auch alle kreditbezogenen Nebenkosten und ist somit die Zahl, auf die es am Ende ankommt. Dabei spielt es eine große Rolle, ob es sich um einen festen oder variablen Zinssatz handelt. Ein fester Zinssatz ändert sich über den gesamten Verlauf nicht mehr; die monatlichen Raten und die Gesamtsumme sind somit im Voraus exakt planbar. Ein variabler Zinssatz wird sich in der Zukunft hingegen ändern. Die Kosten können also niedriger oder höher ausfallen, als aktuell geplant und berechnet. Ein weiterer Punkt, der immer wieder zu Disputen zwischen Banken und ihren Kunden führt, sind die sogenannten Sondertilgungen. Eine Sondertilgung ist eine Zahlung auf die Kreditsumme zusätzlich zu den geregelten monatlichen Raten. Der Kunde kann somit den Kredit schneller bedienen und ablösen. Handelt es sich um Verbraucherdarlehensverträge, müssen solche Sondertilgungen zugelassen werden, viele Banken nehmen hierfür jedoch die gesetzlich bestimmte Höchstgebühr, die je nach Restlaufzeit zwischen 0,5 Prozent und 1,0 Prozent variiert. Zudem verlangen einige Banken eine Sicherungsübereignung zur Absicherung des Kredits. Üblich ist dies zum Beispiel bei Autokrediten, wenn der Kfz-Brief einbehalten wird und das Fahrzeug somit weiterhin im Eigentum der Bank steht.

Die wichtigsten Faktoren für die Bewertung von Krediten:

  • Der effektive Jahreszins, der sich aus Zinsen und Nebenkosten zusammensetzt
  • Die Unterscheidung zwischen festen und variablen Zinssätzen
  • Gibt es die Möglichkeit, Sondertilgungen zu tätigen und sind damit Kosten verbunden?
  • Ist eine Sicherungsübereignung vorgesehen?
Egal ob sparen, investieren oder finanzieren - die ING-DiBa macht es möglich

Egal ob sparen, investieren oder finanzieren – die ING-DiBa macht es möglich

Der erste Schritt zum Kredit: der interaktive Kredit-Check der ING-DiBa

Wer unbelastet und ohne viel Vorwissen an die Kreditsuche geht, der sollte in einem ersten Schritt den interaktiven Kredit-Check der ING-DiBa nutzen. Dieser sucht für Sie passende Produkte anhand Ihrer Eingaben heraus. Im ersten Schritt müssen Sie den Zweck Ihrer Finanzierung angeben. Es gibt die Möglichkeit der freien Verwendung, der Autofinanzierung und des Wohnkredits. Passt Ihr Anliegen zu keinem der genannten Punkte, ist wahrscheinlich eine freie Verwendung vorgesehen.

Im nächsten Schritt wählen Sie die Summe aus, die Sie aufzunehmen planen. Sie haben die Wahl zwischen folgenden Varianten: 1 Euro bis 5.000 Euro, 5.000 Euro bis 25.000 Euro und 25.001 Euro bis 50.000 Euro. Je nach Auswahl des Zwecks werden Ihnen möglicherweise bestimmte Optionen nicht mehr angezeigt. Danach legen Sie den Zeitpunkt der Auszahlung fest. Es steht grundsätzlich immer die sofortige Auszahlung zur Verfügung. Alternativ kann man sich die Summe nach und nach oder zu einem bestimmten Zeitpunkt innerhalb der kommenden drei Monate auszahlen lassen. Anschließend entscheiden Sie, wie Sie den Kredit zurückzahlen möchten, entweder in festen Raten oder flexibel und individuell. Im letzten Schritt geben Sie an, ob Sie mit dem neuen Kredit einen alten Kredit ablösen möchten oder ob es sich um einen „einfachen Kredit“ handelt. Aus diesen Eingaben ermittelt und präsentiert der ING-DiBa Kreditrechner das Ergebnis.

Das sind die Schritte zu Ihrem Kredit:

  • Festlegung des Kreditgegenstandes
  • Festlegung der Kredithöhe
  • Festlegung des Zeitpunkts der Auszahlung
  • Festlegung der Rückzahlungsmodalitäten
  • Soll der Kredit zur Ablösung eines anderen Kredits genutzt werden?
  • Bei erfolgreicher Produktermittlung zu Ihrer Zufriedenheit können Sie nun den Kreditantrag stellen

Der ING-DiBa Kreditrechner für eine Baufinanzierung

Ein kompliziertes Verfahren ist die Finanzierung einer Immobilie bzw. eines Neubaus. Für einen Kauf oder Neubau ohne vorangegangen Kredit gibt es einige Faktoren, die das Kreditangebot und die Tilgungsraten wesentlich beeinflussen. Das Wichtigste ist natürlich der Kaufpreis bzw. die Herstellungskosten. Diese Summe wird durch das Eigenkapital verringert, sodass im Ergebnis die zu finanzierende Summe übrigbleibt. Man spricht hierbei auch vom Nettodarlehensbetrag. Weiterhin kann durch die Angabe der Postleitzahl unter Umständen ein Zinsrabatt erlangt werden. So sind Großstädte oder sehr gefragt Stadtteile häufig ein Grund für Rabatte auf den Zins, weil hier der langfristige Wert der Immobile höher einzuschätzen ist.

Als weitere Besonderheit kommt die sogenannte Zinsbindung hinzu. Diese legt fest, wie lange der aktuell zugrunde liegende Sollzinssatz und damit der effektive Jahreszins fest beibehalten werden soll. Die ING-DiBa bietet hierbei die Schritte 5 Jahre, 10 Jahre und 15 Jahre an. Je länger der Zins festgeschrieben sein soll, umso höher wird der effektive Jahreszins dabei angesetzt. Dann wählen Sie noch die gewünschte Höhe des Tilgungssatzes in Prozent. Sie haben die Auswahl zwischen 1 Prozent bis 10 Prozent. Von dieser Wahl hängt die Höhe der monatlichen Rate ab. Zudem kann optional eine regelmäßige und jährlich stattfindende Sondertilgung hinzugerechnet werden.

Für Einsteiger und Unsichere bietet die ING-DiBa neben dem ING-DiBa Kreditrechner einen Budget- und einen Haushaltsrechner an. Damit können Sie zumindest grob die für Ihren finanziellen Rahmen passende Maximalsumme und die monatlich stemmbare Rate ermitteln. Natürlich handelt es sich dabei nur um Schätzungen und eine erste Prüfung. Der grobe Überblick gibt Ihnen möglicherweise Hinweise darauf, wo Sie aktuell noch Spielraum für Einsparungen haben.

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Forward-Darlehen oder Anschlussfinanzierung?

Endet bei einem Darlehen, egal bei welchem Kreditgeber, die Zinsbindung, steigen die Zinsen oft stark an, zumindest aber geht die Planungssicherheit verloren. Wer zu diesem Zeitpunkt interessante andere Angebote sieht, muss nicht bei seinem zu teuren Kredit bleiben. Die ING-DiBa bietet sogenannte Forward-Darlehen und Anschlussfinanzierungen an, bei denen Sie ihren alten Vertrag mit der neuen Variante der Finanzierung ablösen können. Ein Forward-Darlehen sichert Ihnen für eine kleine Gebühr, die ab dem siebten Monat anfällt, die aktuellen Zinsen. Bei einer Anschlussfinanzierung sind Sie wieder sehr flexibel und können eine erneute Zinsbindung festlegen.

Damit Sie auch bei diesen Formen der Finanzierung nach Ablauf der Zinsbindung eines älteren Darlehens den Überblick behalten, bietet die ING-DiBa hierfür ebenfalls einen Zins- und Kreditrechner an. Wiederum müssen Sie alle relevanten Daten angeben und das System errechnet möglich Konditionen eines neuen Vertrages. Durch die Forward-Darlehen sparen Sie bereits innerhalb der ersten sieben Monate Geld. Nicht selten können vergebene Zinsrabatte langfristig betrachtet mehrere Tausend Euro sparen, egal ob beim Forward-Darlehen oder bei einer klassischen Anschlussfinanzierung. Eine Umschuldung lohnt sich bereits bei kleinen Unterschieden im Zins und bringt darüber hinaus Planungssicherheit mit sich. Vergleichen lohnt sich in jedem Fall und ist mit dem ING-DiBa Kreditrechner für Anschlussfinanzierungen bequem und einfach von zu Hause aus möglich.

Der ING-DiBa Kreditrechner für Auto- und Wohnkredite oder Ratenkredite

Noch einfacher funktionieren die verschiedenen Kreditrechner für Auto-, Wohn- oder Ratenkredite. Als Kunde muss man lediglich den für sich passenden Kredit auswählen und den Rechner mit den entsprechenden Informationen füttern. Da die Zinssätze hier unabhängig von der Bonität des Darlehensnehmers festgelegt sind, müssen nur noch die Kreditsumme, der Zeitraum für die gesamte Rückzahlung oder die gewünschte Höhe der monatlichen Raten eingegeben werden. Der Rechner präsentiert bei zueinander passenden Daten das Ergebnis und schlägt einen Kredit vor. Je nach Eingabe errechnet er die Höhe oder Anzahl monatlicher Raten durch den zugrunde liegenden effektiven Jahreszinssatz.

Bei Auto- und Wohnkrediten muss eine Mindestdauer für die Rückzahlung von 24 Monaten und eine Maximaldauer von 84 Monaten eingehalten werden. Die Rückzahlung eines Ratenkredits darf auch innerhalb von 12 Monaten erfolgen, aber ebenfalls höchstens 84 Monate dauern. Die Höhe des effektiven Jahreszinses variiert zwischen den verschiedenen Kreditformen und bestimmt die Höhe der monatlichen Rate mit.

Die wichtigsten Daten zur Eingabe in die Kreditrechner sind die Kreditsumme, der Zeitraum der Rückzahlung oder die gewünschte monatliche Rate. Der ING-DiBa Kreditrechner bietet eines oder mehrere Produkte bzw. Möglichkeiten der Finanzierung an.

Die drei Kredite in Zahlen:

  • Die Kreditsumme darf zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro liegen
  • Bei Auto- und Wohnkrediten muss die Summe innerhalb von 24 bis 84 Monaten zurückgezahlt werden; Ratenkredite dürfen innerhalb von 12 bis 84 Monaten zurückgezahlt werden
  • Der effektive Jahreszins bei Autokrediten liegt aktuell bei 2,99 Prozent
  • Der effektive Jahreszins bei Wohnkrediten liegt aktuell bei 2,99 Prozent
  • Der effektive Jahreszins bei Ratenkrediten liegt aktuell bei 3,79 Prozent.
Das Online-Portal der ING-DiBa bietet alle Anlage- und Finanzierungsmöglichkeiten auf einen Blick

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Mit dem ING-DiBa Kreditrechner zum passenden Produkt

Der ING-DiBa Kreditrechner ist das perfekte Instrument, um das richtige Produkt aus dem Angebot der drittgrößten Privatbank Deutschlands zu finden. Es werden sinnvolle Produkte ausgewählt und, soweit vorhanden, Alternativen aufgezeigt. Zudem ermöglicht es die ING-DiBa an verschiedenen Stellen, externe Angebote zum Vergleich in den Rechner einzubeziehen. Ihnen als Kunde wird also ein hohes Maß an Transparenz geboten. Mit dem ING-DiBa Kreditrechner können Sie das für Sie maßgeschneiderte Produkt finden, Ihre Finanzierung sinnvoll planen und durchführen. Sollten Sie dennoch einmal Zweifel an den Ergebnissen haben oder sollte es Fragen geben, steht Ihnen der Service der ING-DiBa rund um die Uhr zur Verfügung.

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben