ING-DiBa Kredit für Selbstständige: Alle Informationen

1. Oktober 2018

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben

Die frühere Allgemeine Deutsche Direktbank AG, seit 2003 im Besitz der niederländischen ING Gruppe, ist mittlerweile Deutschlands größte Direktbank. Das Unternehmen mit Hauptsitz in Frankfurt führt Girokonten und Depots zu günstigen Konditionen, vergibt aber auch Kredite, darunter flexible Rahmenkredite ebenso wie Ratenkredite und zweckgebundene Auto- und Wohnkredite. Das kostengünstige Kreditangebot der Bank kann durch bonitäts- und laufzeitunabhängige Zinsen überzeugen. Ein weiterer Vorteil: Es gibt bei der ING-DiBa Kredit für Selbstständige und Freiberufler, die bei vielen Kreditinstituten nur schwer oder gar nicht Darlehen aufnehmen können.

  • Kredit für Freiberufler und Selbstständige
  • Die gleichen Konditionen wie für Angestellte
  • Schnell erste Auskunft zur Kreditvergabe
  • Kostenlose, unkomplizierte Bearbeitung

Die ING-DiBa ist nicht zuletzt deshalb alle Jahre in Folge Deutschlands „Beliebteste Bank“, weil die verfügbaren Finanzprodukte zu geringen Kosten und sehr transparenten Konditionen angeboten werden. Dabei fällt auf, dass sich die Frankfurter Bank mit den Finanzierungslösungen nicht an Kleinkreditnehmer oder Kunden für große Darlehen wendet, sondern an ein solides Mittelfeld der Kunden mit Finanzierungsbedarf zwischen 2.500 und 50.000 Euro. Im Bereich dieser Beträge punktet die Bank mit bonitäts- und laufzeitunabhängigen Zinsen.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. ING-DiBa Kredit für Selbstständige und Angestellte
    • Rahmenkredit bei der ING-DiBa
    • ING-DiBa Ratenkredit
    • Auto- und Wohnkredite
  • 2. ING-DiBa Kredit Konditionen
    • ING-DiBa Kredit für Selbstständige
  • 3. ING-DiBa Kredit für Selbstständige online beantragen
    • Der Antragsprozess
  • 4. ING-DiBa: Kundenservice auch für Freiberufler
    • ING-DiBa Website
    • Kundensupport
    • Restschuldversicherung fakultativ
  • 5. Auszeichnungen und Fachpresse für die ING-DiBa
  • 6. Fragen und Antworten zum Kredit bei der ING-DiBa
    • Wie schnell erfolgt die Kreditzusage?
    • Kann der Kredit später aufgestockt werden?
  • 7. ING-DiBa Kredit für Selbstständige zu den gleichen Konditionen wie für andere Berufsgruppen

Themenübersicht:


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Vorteile:

  • Digitale und kostenfreie Kreditbearbeitung und -vergabe
  • Bonitäts- und laufzeitunabhängiger Festzins
  • Kredite auch für Selbstständige und Freiberufler
  • FlexibleRahmenkredite als Alternative zum Dispokredit ab 2.500 Euro

Nachteile:

  • Ratenkredite nicht unter 5.000 Euro und bis höchstens 50.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 – 84 Monaten

1. ING-DiBa Kredit für Selbstständige und Angestellte

Unter den Finanzierungslösungen der Frankfurter Direktbank finden sich zweckgebundene ebenso wie frei verfügbare Darlehen. Der Zins wird von der Art des Kredits bestimmt. Alle Darlehen sind Privatkredite und können von Angestellten, Beamten oder Rentnern beantragt werden, aber auch – und das ist nicht ganz die Norm – von Selbstständigen und Freiberuflern. Im Folgenden sollen die verschiedenen Kredite kurz vorgestellt werden.

Rahmenkredit bei der ING-DiBa

Der Rahmenkredit ist ein einmalig beantragter und dann ständig verfügbarer flexibler Kreditrahmen. Zinsen fallen nur bei tatsächlicher Nutzung an. Das macht den Rahmenkredit der ING-DiBa zu einer Art dauerhaftem Notgroschen, wesentlich günstiger als ein Dispokredit. Der Kreditrahmen erstreckt sich von 2.500 – 25.000 Euro, abhängig von der Bonität des Antragstellers. Die Laufzeit ist unbegrenzt, bei Inanspruchnahme zahlt der Kreditnehmer einen  effektiven Jahreszins von 5,99 %. Gegenüber den Dispokrediten, die oft mit Zinsen im zweistelligen Bereich einhergehen, lohnt sich der Rahmenkredit also sogar bei kurzzeitiger Nutzung.

ING-DiBa Ratenkredit

Bei der ING-DiBa können Ratenkredite für Summen zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro aufgenommen werden. Die Laufzeiten sind individuell und in Monatsintervallen anpassbar zwischen 12 und 84 Monaten, der effektive Jahreszins beläuft sich bonitätsunabhängig derzeit auf 3,79 %. Ratenkredite sind nicht zweckgebunden und können vom Kreditnehmer nach eigene Wünschen genutzt werden.

Auto- und Wohnkredite

Auch Autofinanzierungen und Wohnkredite finden Kunden bei der DiBa – mit Zinsen, die niedriger sind als beim Ratenkredit. Allerdings kann der Kreditnehmer über den Kreditbetrag nicht frei verfügen. Autokredite müssen für die Anschaffung eines Fahrzeugs, also eines Autos, alternativ eines Motorrads oder Wohnmobils, verwendet werden. Die Wohnkredite dienen ausschließlich der Finanzierung von Arbeiten an eigenen Immobilien. Hier wünscht die Bank Belege in Form einer Kopie des Grundbuchauszug oder des Kaufvertrags des Fahrzeugs.

Die Kreditvolumina entsprechen denen des Ratenkredits, die Zinsen belaufen sich für Autokredite auf 2,99 % effektiven Jahreszins, bei Wohnkrediten auf einem effektiven Jahreszins von 2,99 %.  Die Laufzeiten bewegen sich in beiden Fällen zwischen 24 und 84 Monaten.

  • Rahmenkredite, Ratenkredite, Auto- und Wohnkredite
  • Ratenkredit mit gebundenem effektiven Jahreszins von 3,99 %
  • Kreditbeträge zwischen 5.000 – 50.000 Euro, Rahmenkredite zwischen 2.500 – 25.000 Euro
  • Zins unabhängig von Bonität und Laufzeit
Nicht nur Baufinanzierungen werden von der ING-DiBa auf ihrer Webseite angeboten

Nicht nur Baufinanzierungen werden von der ING-DiBa auf ihrer Webseite angeboten

2. ING-DiBa Kredit Konditionen

Für Kreditnehmer, egal ob sie Angestellte oder Selbstständige sind, sind neben den Zinsen auch die Rahmenbedingungen wichtig. So stellt sich im Kreditvergleich die Frage, ob die Zinsen von der Bonität oder der Laufzeit des Darlehens abhängen, ob Kosten für die Bearbeitung und Vergabe anfallen und auch, ob Sondertilgungen oder sogar das vollständige vorzeitige Ablösen des Kredits möglich sind, und wenn ja, zu welchen Kosten. Für Freiberufler oder Selbstständiger ist außerdem interessant, ob die Raten gegebenenfalls ausgesetzt werden können, ob der Kreditbetrag nachträglich aufgestockt werden kann und wie sich die Ratenhöhe und Laufzeit später anpassen lassen. Entsprechend unseren ING-DiBa Erfahrungen überzeugen die Zinsen, die unabhängig von der Bonität oder Laufzeit sind, ebenso wie die kostenfreie Kreditvergabe. Positiv ist im Kredit Vergleich außerdem, dass jederzeit Sondertilgungen vorgenommen oder der ganze Kredit auf einen Schlag vorzeitig abgetragen werden kann, ohne dass hierfür Kosten anfallen. Auch die nachträgliche Anpassung der Ratenhöhe und Laufzeit ist leicht möglich. Wer seinen Kredit aufstocken will, kann frühestens nach Bewilligung des Erstkredits einen Antrag stellen.

  • Flexible, unbegrenzte Sondertilgungen
  • Ratenpausen
  • vorzeitige Ablösung ohne Zusatzkosten
  • Kreditvergabe an Freiberufler und Selbstständige

ING-DiBa Kredit für Selbstständige

Die ING-DiBa vergibt Kredite ausschließlich an volljährige Personen die ihren Wohnsitz, ein Gehalts-Girokonto und ihren Arbeitsplatz in Deutschland haben. Ein nachweisbares, festes monatliches Einkommen, wie Löhne und Gehälter, Beamten- und Rentenbezüge und Einnahmen aus freiberuflichen Tätigkeiten, ist ebenfalls erforderlich. Die Bonität des Antragsstellers muss gut sein, hierzu führt die DiBa eine Prüfung des Schufascores durch. Die Kredite dürfen ausschließlich privat genutzt werden.

  • Darlehen auch für Rentner, Freiberufler, Selbstständige
  • Wohnsitz, Girokonto und Arbeitsplatz in Deutschland
  • Schufa-Abfrage

Freiberufler und Selbstständige können ebenso wie andere Berufsgruppen bei der ING-DiBa einen Kredit beantragen. Die Voraussetzungen, Konditionen und Rahmenbedingungen sind dieselben, allerdings müssen Freiberufler oder Selbstständige belegen, aus welcher Tätigkeit die Einkünfte resultieren. Die Bank akzeptiert Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit, Einnahmen aus einem Gewerbebetrieb, aus Existenzgründungen oder der Land- und Forstwirtschaft hingegen nicht. In der Regel ist die Vorlage der beiden letzten Steuerbescheide gefordert. Freiberufler oder Selbstständige dürfen ebenso wie andere Berufsgruppen den Kredit lediglich privat nutzen. Insgesamt ist der ING-DiBa Kredit für Selbstständige oder Freiberufler ein Angebot, mit dem sich das Unternehmen von anderen Finanzdienstleistern positiv abhebt.

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3. ING-DiBa Kredit für Selbstständige online beantragen

Der Kreditantrag bei der DiBa wird nicht in einer Filiale der Bank gestellt. Da es sich bei dem Unternehmen und eine reine Direktbank handelt, wird der Kredit online beantragt, der Prozess kann weitgehend digital abgewickelt werden. Auf der Website führt eine übersichtliche Navigation zu den Unterseiten, die über das jeweilige Kreditmodell informieren. Hier kann der Kunde mit einem interaktiven Kreditchecker prüfen, welche monatlichen Raten bei der geplanten Kredithöhe und Laufzeit anfallen würden, und so überprüfen, ob der Kredit für sein Budget tragbar ist. Fällt dann die Entscheidung, kann man über eine Schaltfläche das Antragsformular aufrufen. Hier sind Angaben zur Person erforderlich, zur Anschrift, zum Einkommen und zur allgemeinen Lebenssituation des Antragstellers. So lässt sich beispielsweise auch ein zweiter Kreditnehmer angeben – der bei Partnern und Ehepaaren allerdings unter derselben Adresse wohnhaft sein muss. Schon während des Antragsprozesses findet eine Bonitätsprüfung statt. Die Einkommensbelege lassen sich bei der DiBa für den Kreditnehmer sehr bequem mit dem digitalen Einkommenscheck erbringen. Hierbei wird der Bank einmalig Zugriff auf den Login des Gehaltskontos gewährt, man erspart sich das Einscannen und Hochladen von Kontoauszügen. Ist die Bonität zufriedenstellend, wird der Kreditvertrag per E-Mail und als Bildschirmanzeige zugestellt. Er muss ausgedruckt, unterschrieben und auf dem Postweg zurückgesendet werden. Darüber hinaus ist die Legitimierung in einer Postfiliale durch das PostIdent-Verfahren, oder online durch VideoIdent, erforderlich.

Der Antragsprozess

1. Die Antragseröffnung

Nach der Nutzung des Kreditrechners und der Ermittlung der Monatsrate bei der gewünschten Summe und Laufzeit öffnet man über einen Button den Kreditantrag.

2. Übersicht und Finanzen

Zunächst ist die Eingabe der Personendaten und der Angaben zum Wohnsitz, zu den Kontaktmöglichkeiten, aber auch zu Tätigkeit und Einkünften erforderlich. Auch nach der finanziellen Situation, weiteren Verbindlichkeiten und Wohneigentum wird gefragt. Erlaubt man der Bank einmalig den Zugriff auf das Gehaltskonto, werden sofort die regelmäßigen Einkünfte geprüft. Andernfalls müssen entsprechende Kontoauszüge beigefügt werden.

3. Zusammenfassung und Korrektur

Ein Überblick ermöglicht nun die Kontrolle der eingegebenen Daten und eventuelle Korrekturen.

4. Abfrage des Schufascores

Noch während der Vorprüfung stellt die Bank eine unverbindliche Schufa-Anfrage. Ist der Schufascore gut, wird dem Kreditnehmer eine (unverbindliche) Zusage gegeben.

5. Weitere Unterlagen

In einem fünften Schritt werden möglicherweise weitere Unterlagen angefordert. Dies betrifft besonders Selbstständige und Freiberufler, die die letzten beiden Steuerbescheide vorlegen müssen. Die jeweiligen Unterlagen können eingescannt und hochgeladen werden.

6. Antragsabschluss

Sind alle erforderlichen Schritte durchgeführt, erhält man den Kreditantrag per E-Mail. Er muss ausgedruckt und unterschrieben per Post an die Bank gesendet werden. Danach erfolgt die Auszahlung, mitunter schon nach wenigen Tagen.

4. ING-DiBa: Kundenservice auch für Freiberufler

Selbstständige und Freiberufler, die sich um ein Darlehen bemühen, werden bei Direkt- und Filialbanken nicht immer fündig. Mitunter ist ein Erstgespräch schon beendet, wenn die Tätigkeit genannt wird. Deshalb ist die Kundenfreundlichkeit eines Anbieters mit speziellen Leistungen für Selbstständige aus dem Informationsangebot der Website und dem Kundendienst ersichtlich und soll hier geprüft werden.

ING-DiBa Website

Auf der Website kann man sich über eine sehr übersichtliche Gestaltung und logische Menüführung freuen. Der Kunde findet schnell zu den gewünschten Themen. Sowohl bei den Konten als auch bei den Krediten ist jedem Modell eine eigene Seite gewidmet, die detailliert über die Kosten und Konditionen informiert, Rechenbeispiele gibt und mit einem FAQ-Bereich endet. Bei den Darlehen kommt der interaktive Kreditchecker hinzu. Hat man sich entsprechend informiert, lassen sich die Antragsformulare mit einem Klick abrufen und der Antragsprozess einleiten. Dabei bleibt die Telefonnummer des Kundensupports ständig eingeblendet.

Eine Vielfalt an Kreditangeboten findet sich auf der Webseite der ING-DiBa

Eine Vielfalt an Kreditangeboten findet sich auf der Webseite der ING-DiBa

Kundensupport

Wer also Fragen während des Antragsprozesses hat, aber auch darüber hinaus, erreicht den kompetenten Telefonsupport der ING-DiBa rund um die Uhr unter einer Frankfurter Rufnummer. Für schriftliche Anfrage bietet die Website ein E-Mail-Kontaktformular. Statt eines Live-Chats gibt es bei der ING-DiBa einen Chatbot, der zu allgemeinen Fragen recht hilfreiche Antworten gibt, es kommt allerdings darauf an, die richtigen Stichworte zu treffen.

Restschuldversicherung fakultativ

Fakultativ können Kreditnehmer beim Partnerunternehmen Cosmos Direkt eine Restschuldversicherung für den Todesfall abschließen. Die Versicherung greift allerdings nicht bei unverschuldeter Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit. Sicherlich besonders für Selbstständige eine gute Idee, hier gibt es jedoch Versicherungen von Drittanbietern, die bessere Leistungen vorweisen können.

  • 24/7 Telefonsupport
  • E-Mail Kontaktformular
  • Kreditchecker
  • Chatbot
  • Restschuldversicherung

5. Auszeichnungen und Fachpresse für die ING-DiBa

In der Finanzpresse schneidet das Unternehmen positiv ab. Seit 2007 holt die Bank jedes Jahr den Titel der „Beliebtesten Bank“ und ist in den letzten drei Jahren unter anderem als „Beste Bank“ ausgezeichnet worden, etwa im Magazin „Euro“. Auch das Handelsblatt stellte die DiBa aufs Siegertreppchen, in diesem Fall für den Autokredit, und die Zeitschrift „Finanztest“, das Magazin der Stiftung Warentest, erteilte der Bank in 2016 die Note „Gut“. Verglichen und getestet wurden insgesamt 22 Online-Kreditanbieter. Der Kundenservice, der TÜV-zertifiziert ist, wurde mit dem Prädikat „Gut (1,8)“ bewertet. Neben Test und Fachpresse soll auch die Kundenerfahrung erwähnt werden – auf dem Online-Portal  erfahrungen.com erhielt die ING-DiBa 4,5 von 5,00 Sternen durch die Nutzer.

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6. Fragen und Antworten zum Kredit bei der ING-DiBa

Wie schnell erfolgt die Kreditzusage?

Ist der Antrag vollständig ausgefüllt, erhält der Nutzer oft noch am selben Tag eine unverbindliche Zusage, sofern die Bonität gut ist. Der Antrag muss ausgefüllt, unterschrieben und per Post an die Bank gesendet werden. Die endgültige Bearbeitung und Auszahlung sind teilweise auch davon abhängig, wie sorgfältig und vollständig der Kunde alle nötigen Schritte erledigt.

Kann der Kredit später aufgestockt werden?

Der ING-DiBa Kredit kann frühestens ein halbes Jahr nach der Genehmigung des Erstkredits aufgestockt werden, man muss sich allerdings einer erneuten Bonitätsprüfung unterziehen. Durch die Erhöhung des Kredits ändert sich unter anderem die Laufzeit. Achtung: Auch der Zins kann sich ändern. Für den ursprünglichen Kredit gilt der bei Abschluss des Vertrages gültige Zins, für die Aufstockung kann unter Umständen ein anderer Zins anfallen!

7. ING-DiBa Kredit für Selbstständige zu den gleichen Konditionen wie für andere Berufsgruppen

Freiberufler und Selbstständige haben es nicht leicht, wenn sie ein Darlehen beantragen möchten. Viele Banken lehnen sie rundweg ab. Bei der ING-DiBa hingegen können auch Selbstständige einen Kredit mit guter Aussicht auf Erfolg beantragen. Die Konditionen sind dieselben wie für alle anderen Kreditnehmer. Auch Freiberufler profitieren als von den bonitäts- und laufzeitunabhängigen Festzinsen wie sie die Frankfurter Direktbank anbietet. Einzige Bedingung: Will man bei der ING-DiBa Kredit für Selbstständige oder Freiberufler beantragen, ist die Vorlage der letzten beiden Steuerbescheide notwendig. Eine Abfrage des Schufascores seitens der Bank versteht sich ohnehin von selbst. Ist der Kredit dann bewilligt und ausgezahlt, können auch Selbstständige die kostenfreie Anpassung von Ratenhöhe und Laufzeit, Sonderzahlungen und vorzeitige Tilgung nutzen. Damit ist die DiBa einer der wenigen Kreditanbieter, die die Aufnahme eines Kredits für Selbstständige nicht nur ermöglichen, sondern hier auch die gleichen – und sehr günstigen – Konditionen zur Anwendung bringen, wie sie auch Angestellten oder Beamten zuteil werden.

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben