Kredit ohne Schufa Erfahrung: Trotz angeschlagener Bonität einen Kredit erhalten

19. Dezember 2017

Kredit ohne Schufa ErfahrungFür einen Kredit bei einer deutschen Bank ist in den meisten Fällen eine positive Schufa Auskunft Voraussetzung. Nur unter bestimmten Bedingungen sehen die Banken hier über negative Einträge hinweg und gewähren trotzdem einen Kredit. Wenn es daher in der Vergangenheit finanzielle Probleme gegeben haben sollte und ein negativer Schufa Eintrag vorhanden ist, müssen sich Kreditsuchende nach anderen Anbietern umsehen.

Generell ist es auch mit einem schlechten Schufa-Score möglich, einen Kredit zu erhalten. Hier wird dann nur noch mehr Wert auf andere Rahmenbedingungen gelegt. So muss der Kunde beispielsweise bei den meisten Kreditgebern ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, welches ihn befähigt, die Raten für das Darlehen zurückzuzahlen. Woran Sie erkennen, ob ein Angebot für einen Kredit ohne Schufa seriös ist und was sie vor Vertragsabschluss beachten müssen, erfahren Sie im folgenden Ratgeber.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • Kann jeder einen Kredit ohne Schufa erhalten?
  • Diese Unternehmen bieten einen Kredit ohne Schufa an
  • So erkennen Sie, dass ein Kredit ohne Schufa seriös ist
  • Wartezeiten: Abhängig von der Art des Kreditangebots
  • FAQ: Die wichtigsten Fragen aus dem Kredit ohne Schufa Test
    • In welchen Situationen lohnt es sich, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen?
    • Wie hoch ist die maximale Summe, die ich mit einer negativen Schufa Auskunft erhalten kann?
    • Ist ein Bank oder ein privates Darlehen die bessere Wahl?
    • Welche Hinweise zeigen, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt?
  • Fazit: Auch mit negativer Schufa ist ein seriöser Kredit erhältlich

Themenübersicht:

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Kann jeder einen Kredit ohne Schufa erhalten?

Wer im Internet nach Kreditmöglichkeiten ohne Schufa Abfrage sucht, findet zahlreiche Angebote, in welchen eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung versprochen wird. Im Prinzip ist es also kein Problem, trotz eines negativen Schufa Eintrags einen Kredit zu erhalten. Allerdings hat niemand Geld zu verschenken und auch die Kreditunternehmen möchten natürlich den gewährten Kredit zurückgezahlt bekommen. Daher vergewissern sich die Anbieter vor der Bewilligung eines Kredits, dass der Kunde voraussichtlich für die komplette Laufzeit über die finanziellen Mittel verfügt, um die Raten zuverlässig begleichen zu können. Daher ist ein unbefristetes Arbeitsverhältnis mit regelmäßigem Einkommen oft die wichtigste Voraussetzung, um einen Kredit ohne Schufa Abfrage seriös und zu fairen Konditionen zu erhalten. Selbstständige haben es meistens deutlich schwerer und können nur bei deutlich weniger Kreditgebern auf ein Darlehen hoffen. Auch hier ist es aber möglich, einen schufafreien Kredit zu bekommen, wobei Selbstständige auf Grund des höheren Ausfallrisikos mit entsprechend höheren Zinsen rechnen müssen. Es sind mittlerweile sogar Peer-to-Peer Portale vorhanden, welche sich auf die Kreditvergabe für Selbstständige spezialisiert haben, welche bei regulären Banken meist keine Chance auf einen Kredit haben.

Kredit ohne Schufa - der Creditolo Kredit macht es möglich

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Diese Unternehmen bieten einen Kredit ohne Schufa an

Um einen von der Schufa unabhängigen Kredit zu erhalten, haben die Verbraucher mehrere Möglichkeiten, von denen wir die gängigsten im Folgenden näher erläutern werden:

„Schweizer Kredit“: Während fast alle deutschen Banken auf die Daten der Schufa zurückgreifen, um die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers zu beurteilen, verwenden die Banken in der Schweiz andere Parameter, um das Risiko für einen Zahlungsausfall und damit einen Verlust für die Bank darzustellen. Hierzu gehört unter anderem, dass der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt, mit welchem der die Raten für den Kredit inklusive der Zinsen zurückzahlen kann. Ein unbefristetes Arbeitsverhältnis ist hier ein großer Vorteil, um einen Kredit bei einer Schweizer Bank zu erhalten. Aber auch eine regelmäßige Rente oder andere regelmäßige Zahlungen können dazu beitragen, dass die Bonität von der Bank positiv beurteilt wird. „Schweizer Kredite“ werden mittlerweile nicht mehr nur von Banken in der Schweiz, sondern auch von anderen ausländischen Kreditinstituten und einigen deutschen Direktbanken angeboten.

Sofortkredit: Hierbei handelt es sich um eine Sonderform eines regulären Kredits ohne Schufa. Beim Sofortkredit wird der Antrag online bearbeitet und auch die Verifizierung der Dokumente und Kontoauszüge erfolgt über das Internet. So kann der Antrag innerhalb weniger Stunden bewilligt werden und die Kredit ohne Schufa Auszahlung noch heute erfolgen. Ein solcher Sofortkredit ist vor allem dann hilfreich, wenn eine finanzielle Notlage durch schnelle Auszahlungen abgewendet werden soll.

Darlehen von privaten Anlegern: Ein privates Darlehen ist nicht nur im Freundes- und Bekanntenkreis möglich, sondern auch über das Internet. Oftmals wird das Darlehen nicht direkt vergeben, sondern in Zusammenarbeit mit einer Bank über einen echten Kredit. Dennoch müssen die Anleger bei einem Zahlungsausfall einkalkulieren, dass ihre Investition verloren geht. Sie suchen sich daher die Teilnehmer, welche sie mit ihrem Geld unterstützen gut aus. Diese müssen ähnliche Informationen offenlegen, wie bei einem regulären Kredit, welche vom Betreiber des Portals überprüft und verifiziert werden.

Private Darlehen haben den Vorteil, dass sie teilweise nicht nur für Arbeitnehmer, sondern auch für Selbstständige, Auszubildende oder Studenten angeboten werden. Diese haben so ebenfalls die Chance auf ein Darlehen, wenn sie die Geldgeber von ihrer Zuverlässigkeit überzeugen können.

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So erkennen Sie, dass ein Kredit ohne Schufa seriös ist

Neben den seriösen Anbietern bieten leider auch einige Betrüger scheinbar sichere Kredite ohne Schufa Abfrage an. Hierbei gibt geht es oftmals gar nicht darum, wirklich einen Kreditvertrag abzuschließen, sondern darum, hohe Vorabgebühren zu kassieren, ohne dass jemals Geld ausgezahlt wird. So gibt es beispielsweise immer wieder Portale, auf welchen eine kostenpflichtige Registrierung erforderlich ist, um die Chance auf einen Kredit zu erhalten.
Dieses Vorgehen ist unseriös, denn gute Anbieter berechnen keine Gebühren, bevor der Kredit nicht bewilligt ist und ausgezahlt wird. Daher ist auch eine Gebühr für die Bearbeitung des Kreditantrags als Zeichen für einen unseriösen Anbieter anzusehen.

Bei seriösen Kreditvermittlern wird die Provision in den meisten Fällen von der kreditgebenden Bank bezahlt, so dass dem Kunden außer den Zinsen keine weiteren Kosten entstehen. Die meisten Portale berechnen dagegen eine Provision, welche häufig bei der Auszahlung des Darlehens direkt von diesem abgezogen wird. Vorabgebühren sind aber bei allen seriösen Kreditangeboten nicht üblich.

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Wartezeiten: Abhängig von der Art des Kreditangebots

Vielen Kunden ist es nicht nur wichtig, dass ein Kredit ohne Schufa Abfrage seriös ist, sondern auch, dass er möglichst schnell ausgezahlt wird, da er zum Beispiel dazu verwendet werden soll, dringend erforderliche Zahlungen zu leisten oder eine finanzielle Notlage abzuwenden. Daher spielen auch die Wartezeit bis zur Bewilligung oder Ablehnung des Kreditantrags und die Zeit bis zur Auszahlung des Kreditbetrags eine wichtige Rolle. Bei Krediten, welche über einen Vermittler bei einer Bank beantragt werden, erfolgt die Bearbeitung und Auszahlung oft innerhalb weniger Tage. Sobald die erforderlichen Dokumente bei der Bank eingegangen sind, werden diese geprüft und der Antrag wird bearbeitet. Bei einem sogenannten Sofortkredit ist es sogar möglich, die komplette Prüfung der Dokumente online durchzuführen, so dass der Antrag innerhalb weniger Stunden bearbeitet werden kann. Deswegen muss es kein Hinweis auf einen Betrug oder ein unseriöses Angebot sein, wenn ein Kreditunternehmen mit dem Slogan „Kredit ohne Schufa Auszahlung noch heute“ wirbt. Auch bei den Blitzkrediten erfolgt eine Prüfung der Zahlungsfähigkeit. Wichtig ist es, trotz der Dringlichkeit des Darlehens die Anbieter zu vergleichen, um denjenigen mit den besten Konditionen wählen zu können. Vorabgebühren sollten auch bei einem Sofortkredit nicht anfallen.

Bei der Darlehensvermittlung über Portale geht die Vergabe eines Kredits in der Regel nicht ganz so schnell, da hier meist keine teilweise automatisierte Antragsprüfung erfolgt, sondern die privaten Anleger selber entscheiden, ob sie in den Kredit investieren oder nicht. Daher kann es hier je nach Art der Anfrage auch schon einmal eine Weile dauern, bis sich genügend Anleger finden, welche bereit sind, das Darlehen zu finanzieren.

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Einige Produkte von Creditolo im Überblick

FAQ: Die wichtigsten Fragen aus dem Kredit ohne Schufa Test

In welchen Situationen lohnt es sich, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen?

Ein Schufa Eintrag kann dazu führen, dass Banken keinen Kredit bewilligen. Wird aber kurzfristig Geld benötigt, so kann es sowohl bei benötigten Anschaffungen, als auch bei offenen Rechnungen eine gute Wahl sein, einen Kredit ohne Schufa zu beantragen. Der Kredit ohne Schufa Test hat ergeben, dass die Auswahl der Anbieter hier durchaus groß ist, weswegen die Kreditsuchenden die Angebote gut vergleichen und das für sie am besten geeignete heraussuchen sollten. Auch zur Ablösung bestehender Kredite kann ein schufafreier Kredit unter Umständen geeignet sein.

Übersteigen die Ausgaben dagegen regelmäßig das Haushaltseinkommen, so ist dies auch mit einem Kredit ohne Schufa nicht mehr auszugleichen. In diesem Falle würde eine solche Lösung langfristig nur zu weiteren finanziellen Problemen führen, auch wenn der Kredit ohne Schufa seriös ist.

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Wie hoch ist die maximale Summe, die ich mit einer negativen Schufa Auskunft erhalten kann?

Anbieter, welche auch mit einem Kredit ohne Schufa Erfahrung haben und ihren Kunden diesen ermöglichen, gewähren meistens nur vergleichsweise geringe Summen. Bei höheren Krediten ist in den meisten Fällen eine individuelle Beratung erforderlich und es müssen zusätzliche Sicherheiten erbracht werden. Unter Umständen kann es möglich sein, höhere Summen zu erhalten, wenn eine Immobilie als Sicherheit vorhanden ist oder ein Bürge gestellt wird.

Ist ein Bank oder ein privates Darlehen die bessere Wahl?

Welche Darlehensvariante am besten geeignet ist, hängt von den individuellen Anforderungen des Kreditnehmers ab. Bei beiden Varianten gibt es Vor- und Nachteile. Während bei sogenannten Sofortkrediten eine Kredit ohne Schufa Auszahlung noch heute möglich sein kann, ist bei privaten Darlehen über die entsprechenden Portale mit etwas längeren Wartezeiten zu rechnen. Wer das Geld sofort benötigt ist daher bei den klassischen Kreditanbietern meist besser aufgehoben. Portale haben dagegen den Vorteil, dass die Kreditsuchenden individueller beurteilt werden und auch Kunden eine Chance auf ein Darlehen zu attraktiven Konditionen haben, die von einer Bank auf Grund ihres Schufa-Scores und anderer Kriterien kein Geld erhalten würden.

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Welche Hinweise zeigen, dass es sich um ein unseriöses Angebot handelt?

Bevor ein Antrag unterschrieben oder gar Geld an einen Anbieter gezahlt wird, sollten sich die Kreditsuchenden gründlich davon überzeugen, dass es sich um ein seriöses Angebot handelt. Hierbei hilft auch die Kredit ohne Schufa Erfahrung anderer Kunden des entsprechenden Anbieters. In unsere Reviews fließen diese mit ein, dass Anbieter mit vielen unzufriedenen Kunden durch negative Bewertungen zu erkennen sind.

Ein klarer Hinweis auf ein unseriöses Angebot sind kostenpflichtige Beratungen oder eine Gebühr für die Bearbeitung des Antrags. Ist ein Kredit ohne Schufa Abfrage seriös, so berechnet der Anbieter keine Gebühren, bevor das Darlehen nicht ausgezahlt wurde. Soll dagegen vorher etwas bezahlt werden, ist Vorsicht geboten, denn mit großer Wahrscheinlichkeit hat der Anbieter gar nicht die Absicht, einen Kreditvertrag abzuschließen, sondern möchte nur die Vorabgebühren kassieren. Auch bei den Zinsen und möglichen Provisionen lohnt sich ein Kredit Vergleich. Wer sich ausführlich über die Anbieter informiert, kann sich so einen kostengünstigen Kredit heraussuchen.

Fazit: Auch mit negativer Schufa ist ein seriöser Kredit erhältlich

Ein negativer Schufa Eintrag ist alleine noch kein Grund, keinen Kredit zu erhalten. Zwar ist eine positive Schufa bei vielen Banken Voraussetzung, um einen Kredit bewilligt zu bekommen, es sind aber auch zahlreiche Anbieter vorhanden, welche einen Kredit ohne Schufa seriös gewähren.

Voraussetzung hierfür ist, dass die Antragsteller durch einen regelmäßigen Geldeingang auf ihrem Konto nachweisen können, dass sie die Raten für den Kredit zurückzahlen können. Volljährigkeit ist ebenfalls eine zwingende Voraussetzung.

Um die seriösen Anbieter von den Betrügern zu unterscheiden, hilft manchmal schon ein Blick auf die Gebühren. In unserem Kredit ohne Schufa Test berechnete kein vertrauenswürdiger Anbieter eine Vorabgebühr. Auch kostenpflichtige Beratungen zum Schuldenabbau oder anderen Themen zeigen in der Regel, dass es dem Unternehmen nicht um den eigentlichen Kredit, sondern um Einnahmen durch andere Gebühren geht. Die entsprechenden Leistungen werden von anderen Stellen meist kostenlos angeboten.

Wer nachweisen kann, dass er zu einer Rückzahlung eines Darlehens in der Lage ist, hat gute Chancen, auch mit einem negativen Schufa Eintrag einen Kredit zu erhalten. In unseren Reviews stellen wir verschiedene Anbieter vor und werfen dabei auch einen kritischen Blick auf die typischen Schwachstellen.

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