Kredit ohne Schufa für Arbeitslose ohne Vorkosten: Welche Anbieter gibt es?

23. Dezember 2017

Kredit ohne Schufa für Arbeitslose ohne VorkostenBei Verlust des Arbeitsplatzes müssen die ehemaligen Angestellten von heute auf morgen mit deutlich weniger Geld auskommen. Dies kann zu großen finanziellen Engpässen führen. Raten können nicht mehr bezahlt werden und für dringende Anschaffungen ist kein Geld vorhanden. In solchen Fällen kann ein Kredit eine Möglichkeit sein, kurzfristig Geld zu erhalten, um die finanzielle Situation zu entschärfen.

Arbeitslose haben es bei regulären Banken aber ohnehin schon schwer, einen Kredit zu erhalten. Liegt dann noch ein negativer Schufa Eintrag vor, besteht meist keine Chance, dass der Kreditantrag bewilligt wird. Dennoch ist es möglich, einen Kredit ohne Schufa und Vorkosten zu erhalten, auch wenn der Kunde keinen Arbeitsvertrag vorweisen kann. Wir zeigen im folgenden Ratgeber, wie Arbeitslose einen Kredit bekommen können und was auf der Suche nach einem seriösen Anbieter beachtet werden muss.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • Ein Kredit ohne Schufa ist auch für Arbeitslose möglich
  • Kreditvermittler: Spezielle Angebote für Arbeitslose – Auch ohne Schufa
  • Plattformen für private Darlehen: Die Geldgeber müssen überzeugt werden
  • Geld leihen von Freunden oder Bekannten: Das gilt es zu beachten
  • Zinsfreier Kredit von der Agentur für Arbeit: In finanziellen Notlagen sinnvoll
  • Vorsicht vor Betrügern: Mit diesen Tricks arbeiten unseriöse Anbieter
  • Laufzeiten, Kreditbetrag und Kosten: Das sind die Konditionen beim Kredit für Arbeitslose
  • Rückzahlung planen: Finanzielle Schwierigkeiten dauerhaft überwinden
  • Zusammenfassung: Ein Kredit ohne Schufa ohne Vorkosten ist auch ohne Festanstellung möglich

Themenübersicht:

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Ein Kredit ohne Schufa ist auch für Arbeitslose möglich

Die meisten Banken setzen ein unbefristetes Arbeitsverhältnis und eine positive Schufa Auskunft bei der Vergabe von Krediten voraus. Es gibt aber auch Anbieter, welche spezielle Kredite ohne Schufa für Arbeitslose vergeben. Hier ist der Kreditbetrag in der Regel nicht besonders hoch, reicht aber aus, um kurzzeitige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Auch bei einem Kredit ohne Schufa für Arbeitslose muss der Nachweis erbracht werden, dass der Kunde zu einer Rückzahlung des Darlehens in der Lage ist. Hierzu darf das Haushaltseinkommen die Ausgaben nicht übersteigen. Wer Arbeitslosengeld 1 erhält hat in den meisten Fällen bei speziellen Anbietern gute Chancen auf einen Kredit. Einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose ohne Bürgen zu erhalten ist dagegen bei Hartz 4 Bezug nur selten möglich. In dringenden finanziellen Notlagen können die Betroffenen sich aber an das Jobcenter wendet, welches verpflichtet ist, Kredite ohne Zinsen zu gewähren um zum Beispiel dringende Anschaffungen tätigen zu können.

Kreditvermittler: Spezielle Angebote für Arbeitslose – Auch ohne Schufa

Im Gegensatz zu deutschen Banken greifen Kreditinstitute aus der Schweiz und Liechtenstein bei der Beurteilung der Zahlungsfähigkeit ihrer Kunden nicht auf das zentrale Verzeichnis der Schufa zurück. Liegen also negative Eintragungen vor, so kann es sich lohnen über einen Vermittler bei einer solchen Bank einen Kredit zu beantragen. Die Arbeitslosigkeit wird allerdings auch bei diesen Banken als negatives Kriterium gewertet. Daher ist ein Kredit ohne Schufa seriös ohne Vorkosten nicht bei allen Anbietern und nur in sehr begrenzter Höhe möglich.

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Creditolo ist ein seriöser Anbieter für einen Kredit ohne Schufa

Professionelle Kreditvermittler prüfen die Möglichkeiten der Kunden und regeln alle erforderlichen Formalitäten, um einen Kredit im Ausland beantragen zu können. Dem Kreditnehmer entstehen hierdurch normalerweise keine Kosten, denn seinen Verdienst erhält der Vermittler von den kreditgebenden Banken in Form einer Provision. Die Beantragung eines Kredits über einen Vermittler hat den Vorteil, dass dieser als Ansprechpartner zur Verfügung steht und bei Problemen unterstützen kann. Bevor ein Kredit ohne Schufa für Arbeitslose ohne Bürgen bewilligt wird, müssen diese in der Regel einen Nachweis über den Erhalt von Arbeitslosengeld und eine Aufstellung der laufenden Kosten vorlegen.

Plattformen für private Darlehen: Die Geldgeber müssen überzeugt werden

Eine andere Möglichkeit, einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose ohne Vorkosten zu erhalten ist ein Darlehen von privaten Investoren. Für die Vermittlung von solchen Darlehen existieren spezielle Plattformen, bei welchen sich Kreditsuchende anmelden und ihren Kreditwunsch mitteilen können. Hier entscheidet nicht eine Bank über die Vergabe der Kredite, sondern private Anleger, welche Geld gewinnbringend investieren wollen. Durch die Kreditzinsen ist bei solchen Kapitalanlagen eine deutlich höhere Rendite als zum Beispiel bei einem Festgeldkonto möglich. Da bei einem Kredit ein gewisses Risiko für die Anleger besteht, müssen die Antragsteller diese davon überzeugen, dass die Raten zuverlässig gezahlt werden können. Wer glaubhaft darlegen kann, dass die finanziellen Verhältnisse eine Rückzahlung zulassen, hat gute Chancen, einen privaten Kredit zu günstigen Konditionen zu erhalten.

Die Voraussetzungen für eine Kreditanfrage auf diesen sogenannten Peer-to-Peer Portalen unterscheiden sich. Generell überprüfen seriöse Anbieter aber die Angaben zum Arbeitslosengeld und laufenden Krediten gründlich, damit die Anleger sichere Voraussetzungen erhalten.

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Geld leihen von Freunden oder Bekannten: Das gilt es zu beachten

Neben den gewerblichen Krediten besteht unter Umständen auch die Möglichkeit, sich Geld von Freunden oder Bekannten zu leihen. Allerdings sollte auch hier immer beachtet werden, dass eine zuverlässige Rückzahlung sichergestellt sein muss, da es andernfalls zu Konflikten kommen kann, welche der Kreditnehmer am Ende bereut. Auch bei einem Darlehen durch Freunde kann dies schriftlich festgehalten werden und der Geldgeber kann rechtliche Schritte einleiten, wenn keine Rückzahlung erfolgen sollte. Grade im eigenen Umfeld ist dies äußerst unangenehm, so dass Geld hier nur nach reiflicher Überlegung ge- und verliehen werden sollte.

Zinsfreier Kredit von der Agentur für Arbeit: In finanziellen Notlagen sinnvoll

Wer arbeitslos ist und in eine finanzielle Notlage gerät, ist nicht immer auf gewerbliche Kreditgeber angewiesen. Auch die Agentur für Arbeit kann Darlehen vergeben und ist dazu in besonderen Notfällen sogar verpflichtet. Zinsen werden bei einem Kredit ohne Schufa für Arbeitslose über das Jobcenter nicht berechnet, weshalb ein solches Darlehen einem gewerblichen Kredit in der Regel vorzuziehen ist. Allerdings möchte die Arbeitsagentur genau wissen, wofür der Kredit benötigt wird und vergibt meist nur relativ geringe Beträge. Wird aber beispielsweise ein Führerschein oder ein Auto benötigt, um wieder ein Arbeitsverhältnis eingehen zu können, so können in einigen Fällen auch etwas höhere Summen bewilligt werden.

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Genau wie bei gewerblichen Krediten muss natürlich auch bei einem zinsfreien Darlehen durch das Jobcenter ein guter Plan für die Rückzahlung aufgestellt werden. Nachdem die finanzielle Notlage durch den Kredit überbrückt wurde, dürfen die Ausgaben die Einnahmen daher nicht mehr übersteigen, sondern es muss genügend Geld für die Rückzahlung des Darlehens vorhanden sein.

Vorsicht vor Betrügern: Mit diesen Tricks arbeiten unseriöse Anbieter

Da bei Arbeitslosigkeit oft nicht viele Rücklagen vorhanden sind, führen unerwartete dringende Ausgaben manchmal schnell zu finanziellen Problemen. Leider nutzen auch Betrüger diese Situation gerne aus und versuchen, Arbeitslose auf der Suche nach einem Kredit ohne Schufa über den Tisch zu ziehen. Daher sollten die Kunden die Konditionen genau prüfen und die allgemeinen Geschäftsbedingungen eines Anbieters aufmerksam lesen, bevor sie einen Vertrag mit diesem abschließen.

Vorabgebühren sind ein deutliches Zeichen, dass es sich nicht um ein seriöses Unternehmen handelt, denn normalerweise werden außer den Zinsen entweder gar keine zusätzlichen Gebühren berechnet, oder es erfolgt ein Abzug der Provision bei Auszahlung des Darlehens. Überweisungen oder anderweitige Zahlungen, welche direkt an den Kreditanbieter geleistet werden sollen, sprechen dagegen nicht für das Unternehmen. Hier sollten die Kunden Abstand nehmen und nach einem anderen Kreditunternehmen suchen, welcher den Kredit ohne Schufa seriös ohne Vorkosten anbietet.

Auch wenn keine Vorkosten nötig sind, sollten die potentiellen Kunden genau hinterfragen, ob der von ihnen ins Auge gefasste Kreditgeber seriös ist. Hier helfen die Bewertungen anderer Kunden, welche auch in unsere Reviews zu Kreditangeboten mit einfließen. Auch bei einem Kredit ohne Schufa und Vorkosten besteht leider die Möglichkeit, dass der Kunden durch anderweitige Gebühren oder zusätzliche Verträge finanziell mehr belastet wird, als dies nötig wäre.

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Laufzeiten, Kreditbetrag und Kosten: Das sind die Konditionen beim Kredit für Arbeitslose

Wer einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose ohne Bürgen vergibt, geht ein höheres Verlustrisiko ein, als bei herkömmlichen Bankkrediten, welche nur an Personen mit regelmäßigem Einkommen und positiver Schufa vergeben werden. Schließlich ist es bei geringerem Einkommen schneller möglich, dass eine unerwartete Veränderung der privaten Situation dazu führt, dass ein Kredit nicht zurückgezahlt werden kann. Wenn ein Kreditnehmer Privatinsolvenz anmeldet, können die Geldgeber keine Forderungen mehr von diesem geltend machen und haben somit durch die Vergabe des Darlehens einen Verlust erlitten. Dieses höhere Risiko lassen sich die Unternehmen durch höhere Zinsen bezahlten. Daher darf nicht erwartet werden, einen Kredit ohne Schufa seriös ohne Vorkosten mit dem gleichen Zinssatz zu erhalten, wie es bei einem regulären Bankkredit der Fall wäre. Ein Anbieter-Vergleich lohnt sich aber in jedem Fall, denn die genaue Höhe der Zinsen kann stark variieren.

Eine Ausnahme stellt der Kredit durch die Agentur für Arbeit dar, welche diesen an ihre Kunden in dringenden finanziellen Notlagen vergibt. Für dieses Darlehen werden gar keine Zinsen berechnet.

Auch an der Höhe des Kreditbetrags zeigt sich, dass auf Grund der schlechten Bonität nicht allzu viel erwartet werden kann. Ein Kredit ohne Schufa und Vorkosten sollte in erster Linie dazu dienen, schnell Geld für die täglichen Ausgaben bereitzustellen, Rechnungen zu begleichen und dringend benötigte Anschaffungen zu tätigen. Daher werden selten mehr als 1.000 Euro gewährt, oft liegt der genehmigte Kreditbetrag deutlich unter dieser Grenze.

Genau wie bei herkömmlichen Krediten können die Laufzeiten stark variieren. Kleinkredite müssen bei manchen Anbietern bereits im nächsten Monat komplett zurückgezahlt werden, können aber unter Umständen verlängert werden. Aber auch lange Laufzeiten, bei welchen die Raten dann dementsprechend niedrig sind, sind möglich.

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Rückzahlung planen: Finanzielle Schwierigkeiten dauerhaft überwinden

Wer einen Kredit ohne Schufa für Arbeitslose aufnimmt, sollte sich im Vorfeld unbedingt Gedanken zur Rückzahlung machen. Schließlich sind grade bei Arbeitslosigkeit die finanziellen Mittel meistens eingeschränkt und Zahlungsschwierigkeiten würden zu noch größeren Problemen bis hin zur Privatinsolvenz führen. Daher ist es ratsam zu überlegen, ob Alternativen zum schufafreien Kredit bestehen. Wird dennoch ein Kredit aufgenommen, so muss ein detaillierter Finanzplan aufgestellt werden, welcher den Kredit und die damit verbundenen Zahlungen berücksichtigt.

Wenn es wider Erwarten dennoch dazu kommt, dass Zahlungstermine nicht eingehalten werden können, so sollte der Kreditgeber umgehend kontaktiert werden. In der Regel zeigt dieser sich kooperativ, denn es liegt auch in seinem Interesse, dass das Darlehen doch noch zurückgezahlt werden kann. So besteht beispielsweise die Möglichkeit, die Laufzeit zu verlängern und dadurch die Höhe der Raten zu reduzieren oder für einen begrenzten Zeitraum mit den Zahlungen auszusetzen. Ist keine Besserung der finanziellen Situation in Sicht, so ist der Gang zur Schuldnerberatung anzuraten. Diese wird von öffentlichen Institutionen und auch von gemeinnützigen Organisationen kostenlos angeboten. Werden für eine Schuldenberatung dagegen Gebühren verlangt, handelt es sich mit großer Wahrscheinlichkeit um ein unseriöses Angebot.

Zusammenfassung: Ein Kredit ohne Schufa ohne Vorkosten ist auch ohne Festanstellung möglich

Zwar können Arbeitslose mit negativen Schufa Einträgen normalerweise keinen Kredit von einer deutschen Bank erhalten, bei anderen Anbietern besteht unter bestimmten Voraussetzungen jedoch die Möglichkeit, einen solchen Kredit ohne Schufa ohne Vorkosten zu bekommen. Wenn die Rückzahlung gut geplant und der erstellte Finanzplan eingehalten wird, kann ein schufafreier Kredit auch für Arbeitslose eine gute Chance sein, finanzielle Ausnahmesituationen zu überbrücken.

Bei der Wahl des Anbieters sollten nicht nur die Konditionen verglichen, sondern auch auf die Seriosität geachtet werden. Unsere Reviews berücksichtigen auch die Erfahrungen bisheriger Kreditnehmer und zeigen, unter welchen Voraussetzungen ein Kredit ohne Schufa für Arbeitslose ohne Vorkosten vergeben wird.

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