Kredit ohne Postident? – So geht’s

15. September 2015

Kredit ohne Postident?Der Postident gehört zum Online-Kredit wie der Stau zur Autobahn. Doch immer wieder wird die Frage nach einem Online Kredit ohne Postident gestellt. Tatsächlich gibt es ein paar Möglichkeiten, das Verfahren zu umgehen, sinnvoll ist das aber nicht immer. Wer bereits Kunde bei einer Bank ist, muss sich nicht erneut legitimieren. Doch wer einen Kredit erstmals bei einer Bank aufnehmen will, kommt um eine Legitimierung nicht umhin.

In der Praxis gibt es zwei Wege zu einem Kredit ohne Postident. Einerseits können vielleicht Kopien von Ausweis und anderen Unterlagen per E-Mail versandt werden. Vielversprechender ist da jedoch die zweite Möglichkeit: Das neue Online-Legitimationsverfahren – kurz Video-Ident.

Kredit ohne Postident in Kürze

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • So funktioniert das Postident Verfahren
  • Postident braucht Zeit und ist aufwändig
  • Die klassischen Alternativen zum Postident
  • Neue Alternative: Videolegitimation
    • Video-Ident Verfahren im Detail
    • Was Sie noch zum Video-Ident wissen sollten
    • Wie lange dauert das Video-Ident Verfahren?
  • Fazit: Kredit bei der ING-DiBa per Videoident beantragen

Themenübersicht:

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So funktioniert das Postident Verfahren

VerbrauchertippsMit dem Postident legitimiert sich der Antragsteller, er bestätigt also seine Angaben zu Name, Alter und Wohnort. Dafür gleicht ein Mitarbeiter der Post die Angaben auf dem Postident-Formular mit denen auf dem Personalausweis ab. Das ist vom Gesetzgeber in Deutschland durch das Geldwäschegesetz vorgeschrieben. Darin wird nämlich eine eindeutige Legitimation verlangt, auch bei der Kontoeröffnung in der Bankfiliale müssen Kunden deshalb ein Ausweisdokument mitbringen. Vorbei die Zeiten, als Bankmitarbeiter im Feld „Legitimation“ einfach ankreuzen konnten: „Kunde ist persönlich bekannt“.

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Den Kredit der ING-DiBa einfach per Videoident beantragen – ohne lästiges Postident Verfahren

Postident braucht Zeit und ist aufwändig

Eigentlich ist das Postident-Verfahren eine vergleichsweise komfortable Sache, zumindest wenn man in einer Stadt wohnt und arbeitet. Dann können höchstens die Öffnungszeiten der Postfiliale für Probleme sorgen, wobei die meisten Niederlassungen mittlerweile so lange geöffnet sind, dass die meisten Menschen einen Besucht dort problemlos unterbringen können, spätestens am Samstag.

PostIdent in ländlichen Gebieten

Gerade im ländlichen Raum kann der Weg zur nächsten Filiale schon mal etwas dauern, nicht nur wenn man, wie hier im Spreewald, mit dem Boot unterwegs ist. Foto: Deutsche Post DHL Group / Oliver Lang

vorlage_musterSchwieriger wird es für Antragsteller, die auf dem Land wohnen und arbeiten. Dann ist die nächste Filiale womöglich einige Fahrminuten weit entfernt. Wer dann noch lange arbeitet, hat womöglich Probleme, den Besuch bei der Post im Tagesplan unterzubringen. Hinzu kommt, dass das Postident-Verfahren die Bearbeitung verlangsamen kann, wenn man erst nach einigen Tagen Zeit findet, zur Post zu fahren. Daher ist es kein Wunder, dass immer mehr nach einem Kredit ohne Postident suchen.

Eine andere Sorge ist dagegen unbegründet. Geld kostet ein Postident im Regelfall nicht, zumindest nicht für den Kreditnehmer. Die Kosten trägt fast immer der Kreditgeber. Das Postident Verfahren an sich dauert auch nicht lange. Es nimmt nur wenige Minuten in Anspruch, da der Post Mitarbeiter nur die Daten vom Ausweis in ein Formular einträgt. Die Bestätigung der Legitimation liegt der Bank im Normalfall bereits am nächsten Werktag vor.
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Die klassischen Alternativen zum Postident

FAQsKlassischerweise gibt es zwei Alternativen zum Postident. Wer ein Kredit bei der Bankfiliale vor Ort beantragt, der erhält fast immer einen Kredit ohne Postident. Die Identitätsfeststellung findet direkt am Bankschalter bzw. im Gespräch mit dem Bankberater statt. Allerdings sind die Öffnungszeiten der Bankfilialen meist noch strenger als die der Post und wo es keine Postfiliale gibt, da ist meistens auch keine Niederlassung eines Geldinstituts. Hinzu kommt, dass Kredite in der Filiale oft teurer sind. Die günstigeren Kredite gibt es meist nur online.

In Einzelfällen ist es aber möglich, dass Kunden von Online-Banken sich in den Filialen der mit ihnen verbundenen Geldinstitute ihre Angaben bestätigen lassen können. Die Ing-DiBa bietet sogar die Möglichkeit, sich beim Pförtner an einem ihrer drei Standorte zu legitimieren, allerdings gibt es die nur in Nürnberg, Hannover und Frankfurt am Main – ist also auch keine echte Alternative. Genauso gut könnten Sie auch zur nächsten Postfiliale gehen und sich dort legitimieren.

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Den Kredit einfach online bei der ING-DiBa beantragen. Die Legitimation erfolgt per Video Übertragung

Eine zweite Alternative sind seit langem ausländische Banken. Auch dort muss man sich allerdings legitimieren, zumindest bei kleinen Beträgen geht das aber oft, indem man eine Kopie des Ausweises und mitunter noch eine einer Gas-, Wasser- oder Stromrechnung beilegt. Schneller und bequemer ist das aber nicht unbedingt, vor allem wenn man keinen eigenen Kopierer besitzt. Zugegeben: Mit den heutigen Smartphones sind nicht mehr unbedingt Kopierer erforderlich. Wer eine einigermaßen gute Kamera bei seinem Smartphone besitzt, kann den Ausweis auch abfotografieren und per Mail an die Bank senden. Einige Anbieter haben auch im internen Kundenbereich einen separaten Bereich wo die Kopien hochgeladen werden können.

Das ist also durchaus eine Alternative. Dauert doch das Fotografieren des Ausweise und Hochladen der Bilddateien nicht sehr lange. Allerdings gibt es nicht viele ausländische Banken, bei denen das einerseits möglich ist und andererseits auch noch die Konditionen stimmen.

Außerdem bevorzugen viele Kreditnehmer auch im zusammenwachsenden Europa nach wie vor eine deutsche Bankverbindung, die der inländischen Rechtsprechung unterliegt und bei der man auch im Falle eines Rechtsstreites nicht in einer Fremdsprache verhandeln muss.

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Neue Alternative: Videolegitimation

erfahrungen_schreibenEine vergleichsweise neue Möglichkeit, einen Online Kredit ohne Postident zu bekommen, ist die Videolegitimation – häufig auch Video-Ident genannt. Voraussetzung dafür sind ein Computer mit Webcam und – wie bei allen Legitimationsverfahren – ein gültiger Ausweis. Zunächst müssen die Angaben zu Alter, Wohnort und Name in ein Formular eingetragen werden. In einem Video-Chat gleicht ein Mitarbeiter die Daten dann mit denen auf dem Ausweis ab, den der Kunde vor die Kamera halten muss. Anschließend macht er von Ihnen und den Ausweispapieren Fotos. Im Anschluss daran erhalten Sie eine SMS TAN, die Sie in einem dafür vorgesehenen Feld eingeben müssen. Erst danach ist die Identifikation über den Desktop abgeschlossen.

Legitimation per Video über WebID oder Postident Video

Mittlerweile ist eine mit dem Geldwäschegesetz konforme Legitimation auch per Video möglich. Nachdem die Berliner WebID Solutions ein von der BaFin genehmigtes Identifikationsverfahren entwickelt hat, bietet jetzt auch die Deutsche Post AG ein Postident per Video an. Bild: Website der Deutschen Post AG

Video-Ident Verfahren im Detail

  1. Online Kreditantrag stellen mit den Daten, die Sie später auch für den Legitimationsprozess benötigen.
  2. Kreditantrag online abschicken mit der Variante des Video-Ident
  3. Im Anschluss erhalten Sie eine Vorgangsnummer. Sie werden über das Unternehmen informiert, mit dem die Bank in Bezug auf Videolegitimation zusammenarbeitet.
  4. Sollten Sie mehrere Kreditnehmer angegeben haben, so muss sich jeder der Kreditnehmer legitimieren und Nachweise erbringen.
  5. Sie bekommen einen Link zugesandt, über die Sie das Video-Ident starten können. Dieser Link ist nur eine begrenzte Zeit gültig.
  6. Sie werden jetzt mit einem Mitarbeiter des Legitimierungsprozesses verbunden.
  7. Dieser informiert Sie darüber, dass das Gespräch aufgenommen wird. Außerdem werden von Ihnen und von Ihren Ausweisdokumenten Fotos gemacht.
  8. Die erforderlichen Ausweisdokumente müssen Sie nun an die Kamera halten. Der Mitarbeiter liest die Daten und gleicht diese mit Ihren im Kreditantrag angegebenen Daten ab. Auch das Foto auf dem Ausweis vergleicht er mit Ihnen.
  9. Sie müssen den Ausweis ein wenig – nach den Vorgaben des Angestellten – hin und her bewegen, damit er die Sicherheitsmerkmale prüfen kann.
  10. Nach der Videolegitimation erhalten Sie eine SMS – respektive eine E-Mail – mit einer TAN. Diese geben Sie nun in ein Online Formular ein. Damit ist die Legitimation freigeschalten.
  11. Der Angestellte übermittelt nach erfolgreichem Video-Ident die Ergebnisse an die Bank, bei der Sie einen Kredit ohne Postident beantragt haben.

In diesen 10 Schritten wurde das Video-Ident Verfahren sehr ausführlich beschrieben. Nach dem Legitimierungsprozess müssen Sie – sofern noch nicht geschehen – der Bank noch Unterlagen und den unterschriebenen Kreditvertrag zusenden. Dazu gehören unter anderem Gehaltsnachweise, Kontoauszüge etc. Wenn Sie mehrere Kreditnehmer angegeben haben, so müssen Sie auch die Unterlagen des anderen Kreditnehmers mit versenden. In den allermeisten Fällen ist eine Online Legitimation jedoch nicht 24 Stunden lang möglich. Doch von 8 bis 22 Uhr ist die Zeitspanne doch recht großzügig gewählt. Außerdem müssen Sie nicht erst irgendwohin fahren, sondern können das bequem von zu Hause aus durchführen.

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Was Sie noch zum Video-Ident wissen sollten

ZielgruppeMehrere Banken bieten dieses Verfahren mittlerweile an, darunter auch viele große Geldinstitute wie die ING-DiBa , comdirect bank, 1822direkt oder die norisbank. Es sind vor allem Online Banken, die naturgemäß auf Video-Ident bauen.

In der Praxis haben die Online Banken nicht direkt eine eigene Abteilung mit Mitarbeitern, die die Videolegitimation durchführen. Die Unternehmen lagern diese Dienstleistung aus. Größter Anbieter ist aktuell das Unternehmen WebID Solutions aus Berlin, das auch eine Zulassung der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) besitzt. Auch die Post hat aber auf die Herausforderung reagiert und bietet unter dem Namen Postident Video ein eigenes Verfahren an.

Das heißt, dass Sie beim Video-Ident nicht zwangsläufig mit einem Mitarbeiter der Bank sprechen, sondern mit dem Angestellten eines anderen Unternehmens. Daher sollten Sie auch keine spezifischen Fragen an ihn richten (es sei denn, es hat mit der Legitimation zu tun), sondern direkt an die Bank.

Andere Banken bieten auch einen Kredit ohne Postident an. Die Legitimation erfolgt dabei durch Übermittlung von Ausweiskopien per Mail oder durch das Hochladen von Bilddateien in einem separaten Kundenbereich. Doch diese Verfahrensweise ist noch nicht sehr weit verbreitet. In erster Linie setzen Banken auf das Videoident. Auch für den Kunden ist das praktisch, da er nicht von zu Hause (oder von Arbeit oder von wo auch immer er den Kredit beantragt) weg muss.

Mittlerweile bieten nicht nur Banken einen Kredit ohne Postident an, sondern Sie können auch alle anderen Produkte, wie Girokonto, Wertpapierdepot, Kreditkarten etc. online abschließen und sich gleichzeitig online legitimieren lassen. Bei unserem Testsieger „Kredit ohne Postident“ – der ING-DiBa – können Sie einen Online Kredit abschließen oder auch alle anderen Bankprodukte des Anbieters nutzen – und das einfach per Video-Ident. Auch hier gilt: Sobald Sie einmal legitimiert sind, ist in Zukunft keine weitere Legitimation erforderlich. Das wäre nur dann wieder notwendig, sofern Sie einen zweiten Bevollmächtigten bzw. einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen möchten.

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Wie lange dauert das Video-Ident Verfahren?

VergleichDie Vorteile eines Kredit ohne Postident (mit Video-Ident) liegen klar auf der Hand: Es geht wesentlich schneller! Liegen sogar noch alle Unterlagen relativ zeitnah bei der Bank vor, so kann der Kredit unmittelbar ausbezahlt werden. Das Video-Ident Verfahren dauert ebenfalls nicht sehr lange. In der Regel ist das Gespräch mit dem Mitarbeiter in weniger als 10 Minuten erledigt. Sind alle Angaben bereits im Vorfeld korrekt gemacht worden, dauert es keine 5 Minuten.

Sie müssen auch nichts bezahlen. Die Bank übernimmt die Kosten für Sie. Schließlich ist sie ja daran interessiert, dass Sie dort einen Kredit abschließen. Sofern Sie über keine Internet Flatrate verfügen, fallen natürlich Verbindungskosten für Sie an.

Welche Voraussetzungen gibt es für Video-Ident?

Außer den genannten Voraussetzungen, wie Computer, Webcam usw. sollten Sie auch über eine einigermaßen stabile und gute Internetverbindung verfügen. Unterwegs vom Smartphone aus die Online Legitimation durchzuführen ist also nur bedingt empfehlenswert. Suchen Sie sich zu Hause oder im Büro am besten einen ruhigen Ort.

Als weitere Voraussetzung gilt natürlich auch, dass die Bank die Videolegitimation überhaupt anbietet. Zwar steigt die Zahl derer, die das tun. Allerdings können Sie noch nicht bei jeder Direktbank eine online Legitimierung durchführen. Bei der ING-DiBa ist dies seit einiger Zeit auch möglich.

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Fazit: Kredit bei der ING-DiBa per Videoident beantragen

fazitWer bereits ein Konto bei einer Bank führt, muss sich für einen Kredit nicht mehr extra legitimieren. Anders sieht es aus, wenn man bisher kein Kunde des Kreditinstituts ist. Eine Legitimierung ist vom Gesetzgeber vorgesehen. Die Identifikation per Postident ist ein relativ einfacher Weg, Angaben zu Name, Wohnort und Alter zu bestätigen. Vor allem wer einen stark durchgeplanten Tag hat oder weit entfernt von einer Postfiliale wohnt, kann das Verfahren aber auch als umständlich erleben.

Die klassischen Alternativen sind der Kredit ohne Postident über eine Bankfiliale oder bei einem ausländischen Geldinstitut. Beide Verfahren haben aber Nachteile. Neu ist dagegen die Möglichkeit, sich in einem Video-Chat mit Hilfe des Ausweises zu legitimieren. Nötig ist dazu nur ein Computer, ein Tablet PC oder ein Smartphone mit Kamera. Auch bei unserem Kredittestsieger ING-DiBa können Sie sich per Video legitimieren. Das spart nicht nur Ihre Zeit und Kosten, sondern der Kredit kann auch schneller ausgezahlt werden.

Wenn Sie einmal auch per Video-Ident legitimiert sind, brauchen Sie sich bei neuen Krediten oder anderen Bankprodukten desselben Anbieters nicht wieder neu legitimieren. Außerdem können Sie nicht nur einen Kredit ohne Postident beantragen, sondern auch alle anderen Angebote, wie Kreditkarten, Girokonto, Depot etc.
Kredit ohne Postident?