Kredit ohne Bonität und Schufa – Der Test ([mm/yy])

10. Januar 2014

zum Anbieter Bon-Kredit

Deutsche Banken und Sparkassen verlangen generell eine Schufa-Auskunft und führen eine Bonitätsprüfung durch. Diese sollen sicherstellen, dass der Darlehensnehmer in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Ab und an stellt sich jedoch die Frage, ob diese beiden Punkte umgangen werden können. Im Kredittest werden die Unternehmen vorgestellt, bei denen man am ehesten an Bonitäts- und Schufa-Prüfung oder zumindest an einem der beiden Verfahren vorbei kommt. Wenn man allerdings wirklich keines von beiden haben möchte, kann der Weg zum Kredit sehr schwierig werden.

  • Ein Kredit ohne Schufa ist in Deutschland bei Banken grundsätzlich nicht möglich.
  • Kreditmarktplätze nehmen nicht automatisch eine Schufa-Abfrage vor, legen diese den Kreditnehmern jedoch nahe.
  • Ausländische Banken verzichten auf die Schufa, setzen aber Rahmenbedingungen für die Kreditvergabe.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Kredit ohne Bonitätsprüfung nur schwer umsetzbar
  • 2. Die Topanbieter schufafreier Kredite
    • Bon-Kredit
    • Maxda
  • 3. Die Topanbieter von Krediten von Privat an Privat
    • Auxmoney
    • Smava
  • 4. Schweizerische Kredite – ohne Schufa, aber mit Gehaltsnachweis
  • 5. Kredite von privat – Marktplätze machen es möglich
  • 6. Fazit

Themenübersicht:

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1. Kredit ohne Bonitätsprüfung nur schwer umsetzbar

Verbrauchertipps Wer Geld verleiht, möchte sichergehen, dass er den Betrag auch wieder zurück erhält. Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ist daher generell nur schwer umzusetzen. Banken und Sparkassen scheiden bei der Suche nach einem Kredit ohne Bonität generell aus. Dies bedeutet für potenzielle Darlehensnehmer aber keinesfalls, dass nur der Weg zu einem dubiosen Kreditvermittler bleibt. Auch wenn diese damit werben, einen Sofortkredit ohne Schufa unverzüglich einräumen zu können, heißt es für Verbraucher, Finger weg. Häufig werden im Vorfeld bereits Gebühren verlangt, ohne dass dann eine tatsächliche Leistung erfolgt.

In anderen Fällen laufen die Kunden Gefahr, Wucherzinsen entrichten zu müssen. Die Lösung liegt in zwei anderen Bereichen. Dabei handelt es sich zum einen um Kredite ausländischer, in der Regel schweizerischer Banken und zum anderen um Darlehen von privaten Geldgebern.

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2. Die Topanbieter schufafreier Kredite

Bon-Kredit

  • Bon-Kredit gibt bis zu 100.000 € als Sofortkredit heraus und bis zu 50.000 € als Nebendarlehen. Die Laufzeit der Kredite kann dabei von 12 bis zu 120 Monaten reichen.
  • Bei Bon-Kredit gibt es absolut keine Vorkosten. Das Zusenden verschiedener Angebote, die auf den Wunsch des Kunden passen, kostet keinen Cent.
  • Bon-Kredit arbeitet sehr schnell und gründlich. Wenn die Anfrage des Kunden mit positivem Ergebnis überprüft wurde, wird das Geld auf der Stelle überwiesen.
  • Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein regelmäßiges Einkommen sind die einzigen Voraussetzungen um einen Kredit zu erhalten.
  • Weder Arbeitgeber noch Hausbank werden über den Kredit ohne Schufa informiert, der ganze Prozess wird streng vertraulich behandelt.
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Bon-Kredit weiß zu überzeugen

Maxda

  • Sofortkredite bis zu 25.000 € sind machbar, bei Krediten ohne Schufa können bis zu 5000 € beantragt werden.
  • Als eines der größten Kreditunternehmen Deutschlands mit vielen tausend Kunden ist maxda äußerst vertrauenswürdig.
  • Durch eine 24 Stunden lang erreichbare Hotline ist es jederzeit möglich, sich durch einen Finanzexperten beraten zu lassen.
  • Auch maxda arbeitet schnell und das sogar am Wochenende und an Feiertagen.
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3. Die Topanbieter von Krediten von Privat an Privat

Auxmoney

  • Das Prinzip ist sehr einfach: Über den durch auxmoney bereitgestellten Marktplatz können private Anleger ganz einfach in Kreditnehmer und deren Projekte investieren.
  • Auch Stiftung Warentest, die für kritische Tests bekannt sind, nennt auxmoney eine „echte Alternative zu Banken“.
  • Auxmoney hat über 50.000 Investoren im System. Somit sind die Chancen, seinen Kreditwunsch wahr zu machen, sehr gut.
  • Mit dem System der Kredite von Privat an Privat hat auxmoney seit seinem Aufstieg 2007 den deutschen Kreditmarkt revolutioniert.
  • Potentiell kann man bei auxmoney ohne Schufa oder Bonitätsnachweis sein Kreditgesuch vorstellen und, wenn man sich dementsprechend gut darstellt, auch verwirklichen.

Smava

  • Kredite von 1.000 € bis zu 75.000 € sind möglich.
  • Es gibt bei smava eine Bestpreisgarantie. Das heißt, wenn man nach Abschluss eines durch smava vermittelten Ratenkredits einen Anbieter mit besserem Effektivzins findet, wird smava die Zinsdifferenz erstattet.
  • Es genügt eine einfache und kostenlose Anfrage um sofort alle für den gewünschten Kredit in Frage kommenden Kreditgeber angezeigt zu bekommen.

4. Schweizerische Kredite – ohne Schufa, aber mit Gehaltsnachweis

BonusIn der Schweiz ist es möglich, einen Kredit ohne Schufa aufzunehmen. (vgl. schweizer Kredite) Grund dafür ist, dass die Schweiz keine Institution wie die Schufa kennt. Allerdings vergeben diese Finanzdienstleister einen Kredit ohne Bonität auch nicht ohne weiteres. Die beiden großen Vermittler für diese Darlehen, maxda und Bon-Kredit, weisen ausdrücklich darauf hin, dass es bestimmte Vorgaben zu beachten gilt, um ein Darlehen zu erhalten. Natürlich müssen die Kreditnehmer volljährig sein und ein Wohnsitz in Deutschland ist ebenfalls zwingend notwendig. Bevorzugt werden Arbeitnehmer und Beamte, welche das Darlehen durch eine einfache Gehaltsabtretung absichern können. Soll das Darlehen ohne Bonität gewährt werden, müssen entsprechende Sicherheiten gestellt werden.

Dies gilt auch für Selbstständige. Darlehen ohne Schufa liegen vom Zinssatz her leicht über klassischen Ratenkrediten, sind aber manchmal, beispielsweise als Nebenkredit, die bessere Lösung. Wer zum Beispiel sehr schnell Bargeld benötigt und den Bonitätsprüfungsprozess umgehen möchte, kann bei beiden Unternehmen einen Sofortkredit ohne Schufa nutzen. Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung wird völlig anonym abgewickelt, weder Arbeitgeber noch Hausbank erfahren davon, die Rückzahlung erfolgt auf Wunsch per Zahlschein.

  • Vermittler für Darlehen wie maxda und Bon-Kredit arbeiten mit Finanzdienstleistern aus der Schweiz zusammen, wodurch eine Schufa-Abfrage entfällt.
  • Voraussetzungen sind Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland und entweder eine Gehaltsabtretung oder die Stellung von Sicherheiten.
  • Die Vergabe der Kredite wird so abgewickelt, dass weder Arbeitgeber, noch Hausbank davon erfahren.
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Bon Kredit erhält von Kunden immer wieder Bestnoten.

5. Kredite von privat – Marktplätze machen es möglich

gebuehrenDie beiden großen Kreditmarktplätze smava und auxmoney bieten Kredit Suchenden die Chance, völlig anonym Darlehen ohne eine Bank von Privatpersonen zu erhalten. Dabei unterscheiden sie sich aber ein wenig in der Vorgehensweise. Ein Kredit ohne Bonitätsprüfung ist bei smava nicht möglich. Das Portal legt Wert darauf, dass die Gelder der Anleger möglichst sicher investiert sind. Aus diesem Grund nimmt smava auch eine Schufa-Abfrage vor, bietet aber einen größeren Spielraum bei der Zulassung des Kreditgesuchs in Bezug auf ein schwaches Scoring als eine Bank. Auxmoney verzichtet ebenfalls nicht auf die Schufa-Abfrage, verzichtet aber im Gegensatz zu smava auf einen Einkommensnachweis.

In Deutschland ist es nicht möglich, Geld ohne Schufa zu leihen, allerdings zieht auch auxmoney bei der Zulassung eines Kreditgesuchs den Rahmen nicht so eng, wie eine Bank. Kreditnehmer haben auch bei schlechter Schufa immer noch die Möglichkeit, sich und ihr Projekt im Rahmen des Kreditgesuches vorzustellen. Dabei bleibt es dem Kreditnehmer überlassen, sich und sein Finanzierungsvorhaben so wirkungsvoll vorzustellen, dass potenzielle Geldgeber trotz schwacher Bonität bereit sind, zu investieren.

  • Kreditmarktplätze wie smava oder auxmoney bieten die Möglichkeit, anonym Darlehen von Privatpersonen zu erhalten.
  • Zwar gibt es bei smava eine Bonitätsprüfung und Schufa-Abfrage, allerdings sind diese weniger restriktiv, als es bei einer Bank der Fall wäre.
  • Bei auxmoney wird nur ein Einkommensnachweis verlangt.
  • Selbst bei schwacher Bonität und Schufa bieten beide die Möglichkeit, sich und sein Projekt so überzeugend darzustellen, dass potenzielle Geldgeber überzeugt werden und investieren.

6. Fazit

daumen_hochKredite ohne Schufa-Auskunft und Schufaeintrag sind leichter zu erhalten, als Kredite ohne Bonitätsprüfung. Einzig die Kreditplattform auxmoney verzichtet unter Umständen auf eine Bonitätsprüfung, rät den Kredit Suchenden allerdings dazu, selbst Aussagen über ihre Bonität zu treffen. Damit erhöht sich die Chance, das Darlehensgesuch platzieren zu können.

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