Kleinkredit trotz negativer Schufa – der Test

10. Januar 2014

Kleinkredit trotz negativer Schufa

Es ist in Deutschland völlig einerlei, ob ein Verbraucher nur einen Kleinkredit oder eine Baufinanzierung sucht, bei einer Bank führt kein Weg an einer Schufa-Abfrage vorbei. Und sollte eine negative Schufa vorliegen ist es nahezu unmöglich selbst einen kleinen Kredit zu erhalten. Dabei ist negative Schufa ein dehnbarer Begriff. Im Kredittest werden allgemeine Tipps zu Krediten trotz negativer Schufa vermittelt und mit smava, auxmoney, Bon-Kredit und maxda Kreditunternehmen vorgestellt, die eine negative Schufa weniger restriktiv behandeln, als die meisten Banken. Zusätzlich sind alle Unternehmen im Kredittest vertrauenswürdig und haben langjährige Erfahrung auf dem Kreditmarkt.

  • Schufafreie Kleinkredite sind in Deutschland nicht erhältlich.
  • Kreditmarktplätze stellen zwar Schufa-Anfragen, sind aber in der Auslegung wesentlich weniger restriktiv als Kreditinstitute.
  • Seriöse Vermittler für einen Kleinkredit trotz negativer Schufa finden sich über Kreditvergleichsportale.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Kleinkredit trotz negativer Schufa – darauf müssen Verbraucher achten.
  • 2. Die Top Kreditmarktplätze smava und auxmoney im Überblick
    • Smava
    • Auxmoney
  • 3. Geld ohne Schufa – die Schweiz kann eine Lösung sein
  • 4. Die Top Anbieter für Kredite ohne Schufa Bon-Kredit und Maxda
    • Bon-Kredit
    • Maxda
  • 5. Fazit

Themenübersicht:

1. Kleinkredit trotz negativer Schufa – darauf müssen Verbraucher achten.

Bonus Immer wieder kommt es vor, dass Verbraucher in eine schwierige finanzielle Situation geraten und schnellstmöglich einen Kleinkredit benötigen. Bei einer Bank oder Sparkasse sind sie in diesem Moment aber bei den falschen Ansprechpartnern. Als Alternative tummeln sich zahlreiche Kreditvermittler am Markt und versprechen, dass Darlehen, auch bei einer negativen Schufa-Auskunft, völlig problemlos zu erhalten seien. In vielen Fällen sind diese Vermittler jedoch unseriös und kassieren vor Beginn einer Vermittlungstätigkeit erst einmal Gebühren.

Eine echte Vermittlung findet hier nur in den seltensten Fällen statt. Dagegen agieren die im Kredittest vorgestellten Vermittler zu 100 Prozent seriös. Neben Kreditvermittlern, die mit ausländischen Finanzdienstleistern zusammenarbeiten, können Kreditmarktplätze wie smava oder auxmoney eine Alternative für einen Kleinkredit sein. Die Portale vermitteln Kredite von privat an privat. Vor der Veröffentlichung des Kreditgesuches wird zwar eine Schufa-Abfrage durchgeführt, diese wird aber bei schwacher Bonität nicht so restriktiv gehandhabt, wie bei einer Bank. Wer keine eidesstattliche Versicherung abgegeben hat oder gegen wen den keine Pfändung läuft, hat durchaus noch Chancen auf ein Darlehen. Auf einem Marktplatz regeln Angebot und Nachfrage den Preis.

Der Darlehensnehmer gibt selbst den Zinssatz vor und sollte wissen, dass eine schwache Bonität eben einen höheren Zinssatz erfordert. Es gibt immer Anleger, welche bei entsprechender Rendite bereit sind, auch ein größeres Risiko einzugehen.

  • Bei Portalen wie smava oder auxmoney gibt es zwar eine Schufa-Abfrage, diese wird aber bei schwacher Bonität lange nicht so restriktiv behandelt, wie es bei einer Bank der Fall wäre.
  • Kann der potenzielle Darlehensnehmer sich und sein Projekt gut darstellen, hat er auch bei schwacher Bonität Chancen, einen Kredit zu erhalten.

Kommt das Darlehen zustande, erfolgt kein Eintrag in die Schufa. Es liegt am Darlehensnehmer, sein zu finanzierendes Projekt und sich selbst so transparent und überzeugend darzustellen, dass sich Geldgeber finden. Die Sicherheit der Einlage wird durch eine treuhänderische Abwicklung der Auszahlung und Rückführung des Darlehens gewährleistet. Kreditmarktplätze sind im Ausland schon seit vielen Jahren etabliert, gerade in den angelsächsischen Ländern erfreuen sie sich größter Beliebtheit. Seit einigen Jahren finden sie auch in Deutschland immer mehr Zulauf. Für Darlehensnehmer sind sie ebenso eine echte Alternative wie für Anleger. Dies bezieht sich bei der Darlehenssuche nicht nur auf Kreditnehmer mit schwacher Bonität, sondern hat seine Ursache in den häufig interessanteren Konditionen. Anleger finden hier bessere Renditen als im Einlagengeschäft.

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2. Die Top Kreditmarktplätze smava und auxmoney im Überblick

Smava

  • Kredite von 1.000 bis zu 75.000 € sind hier möglich.
  • Smava gibt die sogenannte Bestpreisgarantie. Das bedeutet, dass wenn man nach Abschluss eines durch smava vermittelten Ratenkredits einen Anbieter mit besserem Effektivzins findet, smava die Zinsdifferenz erstattet.
  • Es genügt eine einzige, kostenlose Anfrage um alle für den gewünschten Kredit relevanten Kreditgeber angezeigt zu bekommen.
Auxmoney-Presse

Innovatives und erfolgreiches Konzept – Kredite von auxmoney

Auxmoney

  • Ein simples Prinzip ist der Ausgangspunkt: Vermittelt durch den Online-Marktplatz können Private Anleger direkt in die Kreditnehmer bzw. deren Projekte investieren.
  • Stiftung Warentest nennt auxmoney eine „echte Alternative zu Banken“.
  • Auxmoney hat mittlerweile über 50.000 Investoren zusammengebracht. Das bedeutet, dass man hier eine sehr gute Chance hat, seine Kreditwünsche zu verwirklichen.
  • Auxmoney ist bereits seit 2007 erfolgreich im Kreditgeschäft und vermittelt dadurch ein großes Vertrauen. Außerdem hat es mit seinen Privat-an-Privat Krediten das Kreditwesen in Deutschland revolutioniert.

3. Geld ohne Schufa – die Schweiz kann eine Lösung sein

Verbrauchertipps Die bereits erwähnten, seriösen Kreditvermittler arbeiten in den meisten Fällen mit Finanzdienstleistern aus der Schweiz zusammen. Da die Schweiz keine Schufa kennt, entfällt sowohl die Abfrage als auch der Eintrag. Das bedeutet aber keineswegs, dass diese Gelder ohne jede Auflage vergeben werden. Die Antragsteller müssen auf jeden Fall volljährig sein und über einen Wohnsitz in Deutschland verfügen. Als Sicherheit dient bei Arbeitnehmern die Gehaltsabtretung. Ist dies nicht ausreichen, müssen weitere Sicherheiten gestellt werden. Auch bei Selbstständigen, die in Deutschland massive Schwierigkeiten haben, einen Ratenkredit zu erhalten, bietet sich der schweizerische Kredit als Lösung an. Selbstständige müssen lediglich Sicherheiten stellen und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen, damit ein schufa-freier Kleinkredit gewährt wird. Die Vorgehensweise ist wesentlich unkomplizierter als bei einer deutschen Bank.

4. Die Top Anbieter für Kredite ohne Schufa Bon-Kredit und Maxda

Bon-Kredit

  • Bon-Kredit zahlt bis zu 100.000 € als Sofortkredit und bis zu 50.000 € als Nebendarlehen aus. Die Laufzeit der Kredite kann dabei zwischen 12 und 120 Monaten dauern, ganz nach Wunsch des Kunden.
  • Bon-Kredit verlangt bei der Kreditanfrage an keiner Stelle Geld vom Kunden. Auch das Zusenden der verschiedenen Angebote, die auf den Wunsch des Kunden passen, ist komplett kostenfrei.
  • Bon-Kredit arbeitet schnell und effektiv. Nachdem die Kreditanfrage des Kunden erfolgreich geprüft wurde, wird das Geld sofort überwiesen.
  • Um einen Kredit zu bekommen, müssen nur wenige Voraussetzungen erfüllt sein: Der Kreditnehmer muss volljährig sein, einen Wohnsitz in Deutschland haben und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können.
  • Der Prozess von Kreditanfrage und der Auszahlung verläuft streng vertraulich. Es gibt keine Meldung an Hausbank oder den Arbeitgeber.
Der Kundenservice von Maxda: Über Festnetz-Hotline erreichbar

Der Kundenservice von Maxda

Maxda

  • Ein gewisses Vertrauen kommt schon alleine dadurch zustande, dass maxda zu den größten Kreditunternehmen in Deutschland zählt.
  • Maxda vergibt Kredite in Höhe von bis zu 25.000€, die über einen Zeitraum von bis zu 84 Monaten laufen. Wenn der Kredit allerdings ohne Schufa-Abfrage gewährt werden soll, können höchstens 5.000 € beantragt werden.
  • Maxda legt viel Wert auf die persönliche Beratung, weswegen es einen Telefonservice gibt, der 24 Stunden am Tag erreichbar ist.
  • Zugänglich ist der Kredit ohne Schufa Angestellten, Arbeitern und Beamten, die ein Einkommen von mehr als 1.070 € im Monat haben. Die Altersgrenze liegt dabei zwischen 18 und 58 Jahren.

5. Fazit

Kreditmarktplätze wie smava oder auxmoney verzichten zwar nicht auf die Schufa-Abfrage, behandeln negative Einträge aber nicht so restriktiv wie die Kreditwirtschaft. Wer auf jeden Fall eine Einsichtnahme in seine Schufa-Akte vermeiden möchte, kommt an einem schweizerischen Kredit nicht vorbei. Die Abwicklung dieser Darlehen erfolgt mit der nötigen Diskretion und Sensibilität.

Bester Kredit ohne Schufa