smava oder auxmoney? Gemeinsamkeiten und Unterschiede
smava und auxmoney sind Platzhirsche am deutschen Markt für Online-Kreditvermittlung. smava oder auxmoney? – Das fragen sich viele Verbraucher. Wir haben den umfassenden Check gemacht und präsentieren Vor- und Nachteile der Anbieter. Erst informieren, dann entscheiden!
Gemeinsames
| Sind beide privaten Anbieter seriös? | Nach Aussage der Stiftung Warentest ja |
| Folgen sie den gleichen Grundsätzen wie Banken und Sparkassen? | Ja, das tun beide Anbieter |
| Sind sie risikofreudiger und offener? | Ja, das sind beide Plattformen |
Die Unterschiede
| smava bietet neuerdings auch Bankkredite an | auxmoney bleibt dem Peer-to-Peer-Prinzip treu |
| smava gewährt Kredite von 1.000 bis 50.000 Euro; Laufzeit bis 80 Monate | Bei auxmoney lautet der Kreditrahmen 1.000 bis 25.000 Euro; Laufzeit bis 60 Monate |
| smava besteht auf dem Schufa-Scoring | auxmoney akzeptiert notfalls auch andere Bonitätszertifikate (AIS, CEG) |
- bei beiden privaten Anbietern von Krediten gibt es mehr Gemeinsamkeiten als Unterschiede;
- smava adaptiert eher das Bankenmodell, beharrt dagegen explizit auf dem Schufa-Scoring, dies hat zur Folge, dass auch höhere Kreditbeträge bei längeren Laufzeiten ausgereicht werden können;
- wessen Bonität eher auf wackeligen Füßen steht, der ist beim risikofreudigeren Anbieter auxmoney wohl besser aufgehoben, muss dafür aber mit kleineren Kreditsummen und kürzeren Laufzeiten Vorlieb nehmen.
Anlage in Privat Kredite wird immer beliebter
1. Zwischenfazit: auxmoney oder smava?
Beide Plattformen bestehen bereits seit annähernd 7 Jahren und haben Anfragern Kredite im Volumen von 150 Millionen Euro vermittelt. Beide Anbieter wurden ausgiebig getestet und von der Stiftung Warentest für gut und fair befunden. Wer aufgrund schlechter Schufa-Bonität von den konventionellen Banken abgewiesen wurde, wird hier auf eine willkommene Alternative stoßen. Doch sollten die Kriterien in Ruhe verglichen werden!
2. auxmoney oder smava: Entwicklungstendenzen
Wohin sich beide privaten Kreditplattformen letztendlich in der Zukunft einmal entwickeln werden, muss an dieser Stelle zunächst noch Spekulation bleiben.Tendenzen einer Entwicklungslinie sind jedoch zumindest bereits erkennbar. Während nämlich auxmoney dem klassischen alternativen Peer-to-Peer-Geschäft mit der Risikobegrenzung durch kurze Laufzeiten und geringe Kredithöhen treu zu bleiben scheint, driftet smava zusehends in das klassische Bankgeschäft hinein. Dadurch wird smava zwar deutlich weniger risikofreudig, jedoch für Großkunden mit hohem Kreditbedarf zunehmend interessanter. Smava-Kunden sind Personen, die sich, dank guter Bonität, auch an den Verhandlungstisch einer klassischen deutschen Vollbank setzen könnten. Dennoch: angesichts steigender Nachfrage nach privaten Krediten auch auf dem deutschen Finanzmarkt, werden sich immer mehr ratsuchende Unternehmen und Privatpersonen bei ihrer Finanzbeschaffung an private Anbieter wie auxmoney oder smava wenden. Es ist jedoch abzusehen, dass die Verbraucher auch hier kritischer werden und dass mit Sicherheit weitere private Kreditplattformen in diesen Markt drängen und um die Gunst von Anlegern und Kunden buhlen werden. Auch der Wunsch vieler Anleger nach besseren Konditionen für ihr Kapital eröffnet künftigen Mitbewerbern von auxmoney und smava ein weites Betätigungsfeld.
3. Fazit: smava ähnelt einer Bank
Ob der Kreditsuchende letztendlich zu smava oder zu auxmoney geht, hängt dabei vor allem von 2 entscheidenden Faktoren ab:
- von seiner individuellen Bonität laut Scoring,
- von der Höhe der jeweils benötigten Kreditsumme.
Auch auf dem privaten Kreditmarkt und im Peer-to-Peer-Segment des Finanzmarktes gilt offensichtlich der alte Grundsatz, wonach Risikokapital entsprechend kostspielig ist. Das Maß der vom Kreditanfrager geforderten Sicherheitsleistungen ist bei auxmoney deutlich geringer. Dies wird jedoch mit niedrigeren Kreditsummen und deutlich kürzeren Laufzeiten bezahlt, um auf diese Weise das Risiko eines möglichen Kreditausfalles bestmöglich zu begrenzen. Wem also bei den konventionellen Banken kaum Chancen für einen Kreditantrag bleiben, dem können beide private Anbieter als seriöse Institutionen, welche sich stringent auch an die sonst üblichen Spielregeln für deutsche Banken und Sparkassen halten, guten Gewissens empfohlen werden. Zu wem der Kreditanfrager dann letztendlich geht, hängt jeweils von seiner persönlichen Bonitätssituation und der Höhe der benötigten Kreditsumme ab. Sicher und Seriös sind beide Anbieter gleichermaßen. Dies zu vergleichbaren Kosten und Konditionen. Wobei jeweils auch beide die kostenfreie Möglichkeit einer vorfristigen Darlehenstilgung offerieren. SSL Verschlüsselung und völlig anonymes Agieren von Investoren und Kreditnehmern sind bei smava und auxmoney nach vergleichbaren Standards anzutreffen. Wie es das deutsche Finanzrecht vorschreibt, agieren auch beide Kreditplattformen im Prozess der Kreditausreichung mit einer jeweiligen Partnerbank, die eine Bank mit deutscher Vollbanklizenz unter der Aufsicht der BaFin sein muss. Denn so will es der Gesetzgeber. Im Falle von smava ist diese Partnerbank die Fidor Bank, während sich bei auxmoney um die SWK Bank handelt.
Partnerbank von smava: die Fidor Bank
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Bilderquellen:
– https://upload.wikimedia.org/wikipedia/de/f/f7/Fidor_Bank_2013_logo.svg
