Tipps & Tricks zum auxmoney Scoring

21. Oktober 2015

Hintergründe zum auxmoney Scoring

auxmoney ScoringWas bedeutet der auxmoney Score? Als Scoring bezeichnet der Finanzexperte ein bankübliches Verfahren zur Abschätzung der Bonität eines Kreditnehmers, um auf diese Weise das Kreditausfallrisiko für den Kreditnehmer möglichst zu minimieren. Kunden erhalten beispielsweise anhand bestimmter Kriterien, zu denen Beruf, Wohnort und die Verfügbarkeit von Sicherheiten gehören, eine Art von Schulnoten, nach denen ihre Kreditwürdigkeit eingeschätzt werden kann.

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Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Das auxmoney praktiziert Scoring
  • 2. Zwischenfazit
  • 3. Die 8 Bonitätsklassen eines Kreditanfragers bei auxmoney
  • 4. 7 Tipps & Tricks fürs Scoring bei auxmoney
  • 5. Fazit: Bei auxmoney gibt es Scoreklassen!

Themenübersicht:

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1. Das auxmoney praktiziert Scoring

ChecklisteAuch wenn auxmoney keine konventionelle Bank, sondern eine von privaten Betreibern ins Leben gerufene Kreditplattform ist, betreibt das Unternehmen ein analoges Scoring. Daran ist nichts Anrüchiges, denn auch privaten Kreditgebern, zumal dann, wenn sie der deutschen Bankenaufsicht durch die BaFin unterstehen, muss es gestattet sein, sich gegen das Risiko des Kreditausfalles durch ein Scoring von potentiellen Kreditnehmern abzusichern. Unterschiedliche Verfahren des Scorings sind heute bei privaten und auch staatlichen Kreditgebern durchaus legitim und im Gebrauch.

Welche Gesetze regeln das Scoring bei privaten Kreditplattformen?Die §§ 28b und 34 des Bundesdatenschutzgesetzes (BDSG).
Was ist das Scoring bei auxmoney?Ein mathematisch-statistisches Verfahren zur Beurteilung der Kreditwürdigkeit.
Woher bezieht auxmoney dazu seine Daten?Von Auskunfteien, wie beispielsweise von der Schufa.

  • jedes private oder staatliche Kreditinstitut, so auch auxmoney, verwendet heute mathematisch-statistische Verfahren des Scorings zur Risikoklassifizierung potentieller Kreditnehmer, um sich gegen das Risiko des Kreditausfalles bestmöglich abzusichern;
  • das Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) schafft dabei den Rechtsrahmen für die Erhebung, Übermittlung und Archivierung der dazu erforderlichen personenbezogenen Daten;
  • hierbei werden persönliche Eigenschaften des potentiellen Kreditnehmers (Beruf, Arbeitgeber, Familienstand und Kontoführung), aber auch wirtschaftliche Tatsachen (disponibles Einkommen, Vermögenswerte, prognostizierte Ausgaben) zugrunde gelegt und mit bestimmten Positiv- oder Negativmerkmalen versehen.

2. Zwischenfazit

vorlage_musterJede Kreditanfrage bei auxmoney führt automatisch zu einer Bonitätsprüfung des betreffenden Kunden, ehe über den Kreditantrag entschieden wird. auxmoney arbeitet hierbei besonders eng mit der Schufa zusammen und stützt sich letztendlich beim Kreditentscheid auf über 300 sogenannte bonitätsrelevante Merkmale des Antragstellers, welche bewertet und klassifiziert werden. Konkret wird durch auxmoney auf die externen Datenmengen von Schufa und Creditreform zurückgegriffen. Vorhandene Sicherheiten und das generelle Vertragsverhalten und Geschäftsgebaren eines Antragstellers komplettieren dann das Bild.

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3. Die 8 Bonitätsklassen eines Kreditanfragers bei auxmoney

Basierend auf den erhobenen Daten unterteilt auxmoney die Kreditanfrager dann in 3 sogenannte Bonitätsklassen. Dies sind die Indizes:

  • AAA = höchste Bonität eines Antragstellers,
  • AA,
  • A,
  • B,
  • C,
  • D,
  • E,
  • X.

Je nach Bonitätsklasse gewährt auxmoney seinen Kunden unterschiedliche Zinssätze p.a.:

  • AAA = 2,90 – 3,90 %,
  • AA = 5,50 – 8,30 %,
  • A = 6,90 – 9,80 %,
  • B = 8,60 – 11,80 %,
  • C = 10,60 – 13,80 %,
  • D und E = 11,15 – 15,25 %,
  • X = 15,25 %.
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4. 7 Tipps & Tricks fürs Scoring bei auxmoneyVerbrauchertipps

Um einen möglichst niedrigen Zinssatz und damit einen niedrigen Preis für Ihren Kredit von auxmoney zu erhalten, sollte es Ihr Ziel, einen möglichst hohen Bonitätsindex zu erhalten.

  1. Klären Sie vor Ihrer Kreditanfrage per sogenannter Eigenauskunft ab, wie die Schufa Ihre persönliche Bonität beurteilt, denn diese Daten werden als schriftliche Bonitätsauskunft auch an auxmoney übermittelt!
  2. Kontrollieren Sie Ihre Schufa-Daten möglichst gewissenhaft, denn viele dieser Datenmengen erwiesen sich als fehlerhaft!
  3. Wenden Sie sich bei fehlerhaften Schufa-Daten noch vor Ihrer Kreditanfrage bei auxmoney am besten schriftlich an das Servicecenter der Schufa mit er Bitte um Korrektur!
  4. Überprüfen Sie genau, ob Sie in der Vergangenheit immer sämtliche Rechnungen, beispielsweise von Versandhändlern, pünktlich bezahlt haben!
  5. Versuchen Sie, vor einer Kreditanfrage bei auxmoney möglichst Käufe auf Rechnung oder per Nachnahme zu vermeiden, zahlen Sie stattdessen besser per Vorkasse!
  6. Überprüfen Sie auch, ob in der Vergangenheit alle Rechnungen Ihres Mobilfunkanbieters pünktlich bezahlt worden sind!
  7. Stellen Sie eine Übersicht Ihrer offenen Verbindlichkeiten und Bankdarlehen und eine Gegenüberstellung Ihrer laufenden Einnahmen und Ausgaben zusammen!

5. Fazit: Bei auxmoney gibt es Scoreklassen!

fazitDas auch auxmoney das Scoring durchführt, ist nichts Ungewöhnliches. Es besteht für den arglosen Verbraucher nur die Gefahr, möglicherweise einen höheren Jahreszins zahlen müssen, sofern die Auskunfteien Schufa und Creditreform in der Vergangenheit Auffälligkeiten beim Zahlungsverhalten (Mahnungen etc.) registrieren mussten. Dieser Tatsache der Zusammenarbeit von auxmoney mit Schufa und Creditreform sollte sich der Antragsteller daher stets bewusst sein! Es ist jedoch auch bekannt, dass auxmoney, trotz Scoring, beinahe 80 % aller Kreditanfragen potentieller Kunden positiv bewertet und in diesen Fällen letztendlich tatsächlich Kredite ausreicht.

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Bilderquellen:

– https://de.wikipedia.org/wiki/Schufa#/media/File:Schufa_Logo.svg