Auxmoney Anleitung 2019: Wie funktioniert Auxmoney? Ratgeber & Tipps

21. Oktober 2015

auxmoney Anleitung

„Wie Funktioniert Auxmoney? Und was ist das eigentlich?“  fragen sich immer wieder einige Leute.   auxmoney ist ein sogenannter „Peer-to-Peer-Kredit“, der private Kreditgeber und private Kreditnehmer zusammenführt. Es handelt sich also um einen offenen Marktplatz für Kredite, auf dem eine Privatperson, welche Geld verleihen möchte, mit einer weiteren Privatperson zusammengeführt wird, welche Fremdkapital benötigt. Was aber steckt dahinter? Ist die Kreditvergabe zweckgebunden und ist das ganze Verfahren in der Bundesrepublik Deutschland überhaupt zulässig? Wir haben getestet und geben einen auxmoney Anleitung wie die Kunden ganz schnell ihre gewünschte Kreditsumme beantragen können.

 


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1. auxmoney – der alternative Kreditmarktplatz für Deutschland

Was ist auxmoney?Geldverleih von Privat an Privat
Ist das Verfahren sicher?Ja, es unterliegt § 32 KWG und der Aufsicht durch die BaFin
Wer ist noch involviert?Die SWK Bank vermittelt die Kredite
Auxmoney Partner SWK Bank

Offizieller auxmoney Partner: SWK Bank

  • auxmoney offeriert einen Peer-to-Peer-Kredit, also eine Möglichkeit, durch die Privatpersonen sich von anderen vermögenden Privatpersonen Geld leihen können,
  • das Geschäft von auxmoney unterliegt in Deutschland der Aufsicht und Genehmigungspflicht gemäß § 32 Kreditwesengesetz (KWG) durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin), womit Sicherung und Erhalt der Funktionsfähigkeit der Kreditwirtschaft, aber auch Gläubigerschutz, gewährleistet sind;
  • der Kreditgeber verleiht auf der Plattform auxmoney sein Geld gewerbsmäßig und in Gewinnerzielungsabsicht an die Kreditnehmer, das Verleihen dieser Kredite funktioniert nur über Banken mit deutscher Vollbanklizenz, welche als Kreditvermittler auftreten; als auxmoney Partner fungiert dabei die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH (SWK Bank, mit Sitz in Bingen am Rhein).

2. Wie funktioniert auxmoney beim Geld leihen?

ChecklisteBei der Frage: „Wie funktioniert auxmoney beim Geld leihen?“ kann man sagen, dass Kreditbeschaffung bei auxmoney zunächst mit einer Kreditanfrage bei der SWK Bank beginnt. Außerdem ist zu sagen, dass für den Kreditnehmer jederzeit Sondertilgungen möglich sind. Dies ermöglicht dem Kreditnehmer ein Höchstmaß an Flexibilität, zumal die Sondertilgung generell kostenlos angeboten wird. Je nach individueller Bonität des Kreditnehmers kann der ausgereichte Kredit demnach in der gewählten Laufzeit zurückgezahlt werden.
Der zweite Vorteil beim Mikrokredit vom auxmoney besteht in der Schnelligkeit der Kreditentscheidung und der Ausreichung des Geldes. Im Idealfalle dauert es jeweils nur ganz wenige Sekunden, bis seitens auxmoney eine individuelle Kreditentscheidung erfolgt, nachdem beispielsweise online eine Kreditanfrage gestellt wurde.

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3. Kosten für den auxmoney Kredit

Die auxmoney Anleitung für die Registrierung ist besonders einfach. Ebenso unkompliziert ist auch das Gebührenmodell der Plattform. Um den Wunschkredit zu erhalten, können die Kreditnehmer online einfach den Antrag stellen und auf entsprechende Angebote warten. Die Gebühren dafür sind äußerst moderat. Die Registrierung und die Ermittlung des internen Scores sind kostenfrei. Auch die Veröffentlichung und Erstellung des Kreditprojektes werden gratis übernommen. Gebühren fallen mit monatlich 2,50 Euro als Servicepauschale für die Ratenauszahlung an. Hinsichtlich der Zinskonditionen gibt es verschiedene Modelle. Insgesamt stehen sieben verschiedene Einteilungen zur Verfügung. Der Zinssatz liegt zwischen 3,2 Prozent (AA) bis zu 15,9 Prozent (X) und wird je nach Bonität und Angaben der Kreditnehmer eingeteilt.

Kredit Kosten

Wie erfolgt die interne Einteilung der Zinsen?

Die Zinsen werden intern unterteilt und basieren auf den Angaben der Antragsteller. Berücksichtigt werden neben der Kreditsumme und der Laufzeit auch die allgemeinen Voraussetzungen der Antragsteller. Die Bonität entscheidet maßgeblich darüber, welche Zinsen für den Kredit zur Verfügung gestellt werden. Es kann auch sein, dass aufgrund einer unzureichenden Bonität gar kein Kredit zur Verfügung steht. Die einzelnen Kategorien sind neben AA und X auch:

  • A: ab 4,9 Prozent
  • B: ab 6,9 Prozent
  • C: ab 8,9 Prozent
  • D: ab 12,9 Prozent
  • E: ab 15,9 Prozent

Wenn die Kunden ihre Kreditanfrage starten, können sie immer noch nach der Berechnung des internen Scores entscheiden, ob sie das Angebot annehmen wollen oder nicht. Im Vergleich zu anderen Banken zeigt sich allerdings, dass die Zinsen durchaus konkurrenzfähig sind.

4. Haben Kreditnehmer bei auxmoney bessere Chancen als bei anderen Banken?

Die Erfahrungen der Praxis zeigen, dass häufig bei auxmoney bessere Kreditchancen bestehen als bei konventionellen Kreditinstituten. Warum ist das so? Dafür werfen wir einen Blick auf die Einzelheiten zum Ablauf und den Bewertungskriterien. Das Prinzip bei auxmoney ist ganz anders. Die Kreditnehmer haben nicht nur eine Chance, sondern gleich mehrere, denn hinter der Plattform steht eine ganze Community. Insgesamt gibt es 50.000 Anleger, durch die die Antragsteller deutlich mehr Optionen für die Bewilligung ihres Kredites haben. Bei der Bank gibt es nur eine Chance. Das Kreditinstitut entscheidet, ob der Kredit gewährt wird oder nicht.

Vergabeprinzip auf auxmoney anders

Das Prinzip zur Kreditvergabe ist ebenfalls anders. Die User entscheiden nach ihren Vorstellungen und richten dabei den Fokus nicht immer nur auf abstrakte Zahlen. Stattdessen steht die Kreditfinanzierung von Mensch zu Mensch im Fokus. Das bedeutet jedoch nicht, dass jeder Antragsteller auch wirklich einen Kredit erhält. Wird die Kreditanfrage intern durchgeführt und ist die Bonität auf Basis dieser Informationen unzureichend, wird das Projekt auch nicht zur Finanzierung auf der Plattform bereitgestellt. Schließlich sollen auch die Kreditgeber bestmöglich durch auxmoney abgesichert werden.

Hinweis: Studenten, Selbstständige, Freelancer oder Arbeitnehmern Probezeit sowie befristete Angestellte haben bei auxmoney ebenfalls die Chance auf einen Kredit. Bei konventionellen Banken scheiden sie häufig aufgrund der internen Bewertungen aus, sodass sie keinen Kredit bekommen. Die Bewertung der auxmoney ist jedoch anders angelegt, sodass auch diese Kundengruppen die Chance auf eine Finanzierung haben.

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5. Für Kreditnehmer: Was geschieht nach der Anmeldung?

Die auxmoney Anleitung für die Registrierung ist ganz einfach umzusetzen. Was geschieht allerdings nach der Anmeldung? Um ein Projekt zu erstellen, klicken die Kunden einfach auf „Geld leihen“ und geben den gewünschten Betrag ein. Der Verwendungszweck ist ebenfalls erforderlich. Im Anschluss kann sie Kreditanfrage gestellt werden. Nun folgt die Antragsstrecke auf der Plattform. Viele Kreditanfragen können bereits nach wenigen Stunden finanziert werden. Wie schnell die Finanzierung in der Tat geht, hängt allerdings von mehreren Faktoren ab. Einige Projekte benötigen auch bis zu ca. 20 Tage zur Finanzierung.

Keinen direkten Kontakt zu Kreditgebern

Die Kreditnehmer haben bei erfolgreicher Finanzierung keinen direkten Kontakt zu den Kreditgebern. Als Plattform für die Abwicklung ist auxmoney erster Ansprechpartner für die Kunden. Zusätzlich bietet das Unternehmen eine Absicherung für alle Kreditnehmer, das Sorglos-Paket. Damit werden Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder andere Eventualitäten abgedeckt, welche zu einem Zahlungsausfall des Kredites führen können. Der Abschluss dieses Paketes ist allerdings nicht verpflichtend.

Erfolgreiche Finanzierung: wie geht es weiter?

Wurde das eigene Projekt erfolgreich finanziert, kommt es zur Auszahlung. In der Regel erfolgt sie durch die Partnerbank nach wenigen Tagen. Um die Auszahlung zu beschleunigen, selten die Kreditnehmer sämtliche Unterlagen direkt an die Partnerbank. Im Notfall können die Kreditnehmer das Finanzierungsprojekt auch studieren. Dafür gibt es die gesetzliche Widerrufspflicht von 14 Tagen.

6. Hinweise für Kreditnehmer zur Aufstockung und Projektierung

Manchmal kommt es ungeplant zu finanziellen Engpässen, sodass viele Kunden über eine Aufstockung Ihres Kredites nachdenken. Dies ist auch auf der Plattform möglich. Die Kreditnehmer können eine Aufstockung zum ersten Projekt beantragen. Dabei ist zu beachten, dass der bestehende Saldo zur neuen gewünschten Kreditsumme addiert wird. Ob die Aufstockung tatsächlich gewährt wird, hängt von mehreren Faktoren ab. Dazu gehören beispielsweise die bisherigen Tilgungen (verliefen sie reibungslos oder nicht) sowie die Laufzeit. Auch die Aufstockung wird separat geprüft und kann ebenfalls abgelehnt werden.

Kunden können nicht mehrere Projekte gleichzeitig führen

Wie die Erfahrungen zeigen, ist es nicht möglich, mehrere parallele Projekte zu finanzieren. Auch die mehrfache Registrierung, um beispielsweise mehrmals einen Kredit zu erhalten, ist aus Gründen des Missbrauchsschutzes nicht möglich. Wer einen Kredit bei auxmoney in Anspruch nimmt, muss diese zunächst vollständig bedienen und kann später neue Kredite aufnehmen. Stellt die Plattform einem Missbrauch der Kunden fest (beispielsweise das mehrfache Anmeldungen bestehen) kann der Account unwiderruflich gelöscht werden. Die gewährte Kreditsumme wird dann mit einmal fällig.

Vorzeitige Kreditablösung möglich

Wer erfolgreich einen Kredit finanziert bekommen hat, kann dies natürlich auch vorzeitig ablösen. Allerdings wird dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung zwischen 0,5 Prozent und bis zu 1,0 Prozent erhoben. Die exakte Höhe wird den Kreditnehmern vor der finalen Ablösung auf Anfrage mitgeteilt.

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7. 7 Tipps & Tricks zur schnelleren KreditausreichungVerbrauchertipps

  1. Stellen Sie Ihre Kreditanfrage am besten gleich online.
  2. Benennen Sie, wozu Sie das Geld brauchen.
  3. Sie dürfen sich nicht in Insolvenz befinden.
  4. Sie dürfen keine eidesstattliche Versicherung abgelegt haben.
  5. Es dürfen keine titulierten Forderungen gegen Sie vorliegen.
  6. Es darf keinesfalls ein Haftbefehl gegen Sie vorliegen.
  7. Wenn Sie zumindest die Bedingungen 3 bis 6 erfüllen und ein regelmäßiges Einkommen nachweisen können, stehen Ihre Chancen bei auxmoney gut. Diese Kreditanfrage ist kostenlos und kann bereits über ein Online-Formular getätigt werden.

8. Zwischenfazit: Die Vorteile beim Mikrokredit von auxmoney

vorlage_musterDas größte Vorteilsmoment von auxmoney liegt in den guten Chancen für eine Kreditanfrage. Im Pool von auxmoney befinden sich derzeit über 50.000 Kapitalanleger, die kontant und regelmäßig bei auxmoney investieren und die außerdem bereit sind, auch traditionellen Risikogruppen, so beispielsweise Studenten, Selbstständigen und Freiberuflern, eine Chance zu geben. Der Zinssatz wird dabei durch auxmoney stets individuell und auf Basis des persönlichen Bonitätsindex errechnet. Die Kreditlaufzeit kann der Kreditnehmer jeweils selbst definieren. Sie liegt beim Mikrokredit von auxmoney zwischen 12 und 60 Monaten.

auxmoney Anleitung Erfahrungen

9. Testberichte zu auxmoney

Umfangreiche Testberichte zu auxmoney und zum Privatkredit wurden beispielsweise durch die Stiftung Warentest erstellt. Bekannt sind die Kreditangebote auch aus zahlreichen medialen Veröffentlichung in Funk und Fernsehen sowie den Printmedien. Im Fokus stehen häufig die attraktiven Konditionen und das neue Modell, welches etablierten Banken Konkurrenz machen kann. Um sich selbst einen Überblick zu den Konditionen und Angeboten von auxmoney zu machen, empfehlen wir eine kostenlose Anmeldung. Mit dem Account haben die User Zugriff auf die einzelnen Finanzierungsangebote oder können sich mit den Details für die Projekterstellung für eine eigene Finanzierung vertraut machen.

10. auxmoney Anleitung, um Anleger zu werden

Wie funktioniert auxmoney? Den auxmoney Ablauf für Kreditnehmer haben wir bereits geklärt. Doch auf der Plattform gibt es auch die Möglichkeit, dass die Kunden Geld anlegen. Mit dem Investment ermöglichen die User anderen, sich ihre Träume zu erfüllen und erhalten dafür als Vergütung einen bestimmten Zinssatz. Häufig ist diese Investmentmöglichkeit deutlich besser vergütet als beispielsweise das Tagesgeld oder Festgeld bei den gegenwärtigen Zinskonditionen.

auxmoney Ablauf – So werden Kunden zu Geldgebern

Schauen wir uns im Detail an, wie die User selbst zu Geldgebern werden können. Zunächst steht die Registrierung mit der Kontoeröffnung bevor. Die Anmeldung funktioniert ganz einfach online und ist innerhalb weniger Minuten erledigt. Das Anlagekonto wird kostenlos geführt, sodass die Geldgeber keine zusätzlichen Gebühren zahlen müssen. Im weiteren Schritt wird die Anlagestrategie ausgewählt. Die User können in individuelle Kreditprojekte investieren oder das Investment mit dem Portfolio Builder streuen. Eines haben beide Investment Möglichkeit gemeinsam, sie erzielen Renditen. Die genaue Höhe der Rendite hängt von der gewählten Anlagestrategie ab.

Vorteile für Kreditgeber

Die auxmoney Anleitung, um ein Kreditgeber zu werden, ist ganz einfach. Darin besteht auch einer der wesentlichen Vorteile: die Einfachheit auf der Plattform Geld zu investieren oder sich Geld zu leihen. Hinzu kommen die vergleichsweise hohen Renditen, die bis zu 5,0 Prozent betragen können. Zusätzlich wird die Sicherung durch Streuung geboten, da sämtliche gedrehte Projekte bereits vorgeprüft sind. Außerdem investieren die Kreditgeber echte Projekte und nicht in abstrakte Fonds oder andere Finanzinstrumente.

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11. auxmoney Erklärung: Wie viel Rendite es möglich?

Grundsätzlich erhalten die Kunden bei ihrer Kreditanfrage über auxmoney faire und transparente Konditionen. Doch die Renditemöglichkeit für Anleger ist ebenfalls gut. Unterteilt werden die Anlagemöglichkeiten nach sechs verschiedenen Renditeklassen:

  • AA: 2,5 Prozent
  • A: 3,5 Prozent
  • B: 4,0 Prozent
  • C: 5,0 Prozent
  • D: 6,5 Prozent
  • E: 8,0 Prozent

Diese Angaben sind erwartete Durchschnittsrenditen, die in den Einzelfällen natürlich variieren können. Für die Anleger sind die Gebühren einmalig auf 1,0 Prozent festgelegt. Weitere Kosten fallen laut unseren Erfahrungen nicht an. In den einmaligen Gebühren enthalten sind die Sichtung der Kreditprojekte und die Überprüfung der einzelnen Fakten. Kommt es zum Zahlungsverzug durch den Kreditnehmer, müssen die Anleger keine weiteren Kosten befürchten, denn auch das Inkassounternehmen wird über die Gebühren finanziert.

Rückzahlung in monatlichen Raten

Die Rückzahlung des Kreditbetrages erfolgt meist in monatlichen Raten. Sie wurden vorher mit Vertragsabschluss festgelegt und werden immer zum 15. eines Monats überwiesen. Der Kooperationspartner von auxmoney ist die SWK Bank, welche das Kapital auf die Bankverbindung der Kreditgeber transferiert. Auch die Kreditnehmer nutzen die Bank für ihre Überweisungen der vereinbarten Raten.

Risiko für die Anleger

Natürlich werden sämtliche Finanzierungsprojekte im Vorfeld durch die Plattform überprüft. Es kann allerdings immer dazu kommen, dass ein Kredit einmal ausfällt und durch die Schuldner nicht zurückgezahlt wird. Nach eigenen Angaben von auxmoney passiert dies in weniger als 3,0 Prozent der Fälle.

auxmoney: Rendite stets im Blick haben

12. Fazit: auxmoney Anleitung zusammengefasst

fazitDie Frage: „Wie funktioniert auxmoney?“ sollte nun eigentlich beantwortet sein.

Nach Auswahl des entsprechenden Links gibt der Kreditsuchende zunächst online seinen Wunschbetrag ein. Gemäß auxmoney Anleitung können dabei Beträge zwischen 1.000 und 25.000 Euro ausgewählt werden. Schließlich ist der Kreditsuchende bei auxmoney außerdem gehalten, den Verwendungszweck des Geldes zu spezifizieren. Hierbei unterscheidet die auxmoney-Anleitung zwischen den Varianten

  • Möbel, Renovierung, Umzug,
  • Urlaub,
  • PC, Hi-Fi, TV, Video,
  • Existenzgründung,
  • Ausbildungsfinanzierung,
  • Ablösung bestehender Kredite,
  • Ausgleich Girokonto,
  • Ausgleich Dispokredit,
  • Autokredit,
  • Sonstiges.

Nun muss lediglich noch der Button „Kreditanfrage starten“ gedrückt werden und bereits nach nur wenigen Minuten erfährt der Anleger bereits, ob private Geldgeber dazu bereit sind, den Kreditbedarf des Antragstellers zu finanzieren. Sollte sich der Pool der Geldgeber innerhalb auxmoney zur Kreditfinanzierung bereitfinden, wird die gewünschte Summe schon nach nur wenigen Tagen auf das angegebene Konto überwiesen.

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Bilderquellen:
– https://de.wikipedia.org/wiki/SWK_Bank#/media/File:SWK_Bank_2009_logo.svg