Günstiger Kredit dank Online Kreditvergleich

Ein Online Kreditrechner bietet potenziellen Kreditnehmern die Möglichkeit, sämtliche Angebote auf einen Blick zu vergleichen und damit auch ohne den Weg zur Hausbank günstige Kredite zu finden. Wer mit dem Gedanken spielt, einen Kredit aufzunehmen, findet in einem Online Kreditvergleich die wichtigsten Konditionen übersichtlich zusammengefasst und kann sich damit nicht nur innerhalb kurzer Zeit über tagesaktuelle Zinsen und anfallende Gebühren informieren, sondern den Kredit auch direkt online beantragen.

Der Kredittestsieger.org Kreditvergleich:

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Platz 1
Anbieterinformationen
norisbank
  • Laufzeit: 12 - 96 Monate
  • Besonderheit: Niedrigzinsgarantie
Zins­satz
2,90%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 2
Anbieterinformationen
CreditPlus Bank
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Besonderheit: In 15 Minuten per App zum Kredit
Zins­satz
2,59%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 3
Anbieterinformationen
TARGOBANK
  • Laufzeit: 12 - 84 Monate
  • Besonderheit: Ratenpause möglich
Zins­satz
2,95%
Mindest­kredit­summe
1.500 €
Platz 4
Anbieterinformationen
ING-DiBa
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Besonderheit: Jederzeit Sonderzahlungen möglich
Zins­satz
3,99%
Mindest­kredit­summe
5.000 €
Platz 5
Anbieterinformationen
DSL Bank
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Besonderheit: Immobilienkredite zu günstigerem Zins
Zins­satz
5,45%
Mindest­kredit­summe
5.000 €
Platz 6
Anbieterinformationen
Maxda
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Besonderheit: Auch Kredit ohne Schufa
Zins­satz
3,99%
Mindest­kredit­summe
3.000 €
Platz 7
Anbieterinformationen
smava
  • Laufzeit: 12 bis 144 Monate
  • Besonderheit: Kreditvermittler
Zins­satz
0,00%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 8
Anbieterinformationen
Bon-Kredit
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Besonderheit: Kreditvermittler
Zins­satz
4,90%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 9
Anbieterinformationen
auxmoney
  • Laufzeit: 12 bis 60 Monate
  • Besonderheit: Kreditmarktplatz
Zins­satz
2,89%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 10
Anbieterinformationen
VEXCash
  • Laufzeit: 7 bis 30 Tage
  • Besonderheit: Kurzzeitkredite
Zins­satz
13,90%
Mindest­kredit­summe
100 €
Platz 11
Anbieterinformationen
credimaxx
  • Laufzeit: 48 bis 120 Monate
  • Besonderheit: Kreditvermittler
Zins­satz
2,80%
Mindest­kredit­summe
400 €
Platz 12
Anbieterinformationen
Bank11direkt
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Besonderheit: Keine Zweckbindung
Zins­satz
2,70%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 13
Anbieterinformationen
EasyCredit
  • Laufzeit: 12-84 Monate
  • Besonderheit: Sondertilgungen jederzeit möglich
Zins­satz
ab 4,79 % p.a.
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 14
Anbieterinformationen
IKANO Bank
  • Laufzeit: 24 bis 84 Monate
  • Besonderheit: 2 Ratenaussetzungen pro Jahr gratis
Zins­satz
2,22%
Mindest­kredit­summe
5.000 €
Platz 15
Anbieterinformationen
Dr. Klein
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Besonderheit: Kreditvermittler
Zins­satz
1,99%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 16
Anbieterinformationen
Xpresscredit
  • Laufzeit: 30 oder 62 Tage
  • Besonderheit: Kurzzeitkredite
Zins­satz
10,36%
Mindest­kredit­summe
50,00 €
Platz 17
Anbieterinformationen
Santander Consumer Bank
  • Laufzeit: 12 bis 96 Monate
  • Besonderheit: Jederzeit Sonderzahlungen möglich
Zins­satz
2,96%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 18
Anbieterinformationen
kreditup
  • Laufzeit: 7 bis 30 Tage
  • Besonderheit: Kurzzeitkredite für Unternehmer
Zins­satz
13,90%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 19
Anbieterinformationen
Cashper
  • Laufzeit: 15 bis 90 Tage
  • Besonderheit: Kurzzeitkredit
Zins­satz
7,95%
Mindest­kredit­summe
100,00 €
Platz 20
Anbieterinformationen
Consorsbank
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Besonderheit: Kostenlose Sondertilgungen
Zins­satz
3,25%
Mindest­kredit­summe
2.500 €
Platz 21
Anbieterinformationen
DKB
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Besonderheit: Kostenlose Sondertilgungen
Zins­satz
3,89%
Mindest­kredit­summe
2.500 €
Platz 22
Anbieterinformationen
Postbank
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Besonderheit: Online Legitimation
Zins­satz
2,95%
Mindest­kredit­summe
3.000 €
Platz 23
Anbieterinformationen
1822direkt
  • Laufzeit: 24 bis 84 Monate
  • Besonderheit: Bonitätsunabhängiger Zinssatz
Zins­satz
4,24%
Mindest­kredit­summe
2.500 €
Platz 24
Anbieterinformationen
comdirect
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Besonderheit: Sondertilgungen und Ratenpause möglich
Zins­satz
4,85%
Mindest­kredit­summe
5.000 €
Platz 25
Anbieterinformationen
Giromatch
  • Laufzeit: 12 - 60 Monate
  • Besonderheit: Ratenpause möglich
Zins­satz
2,56%
Mindest­kredit­summe
2.500 €
Platz 26
Anbieterinformationen
iwoca
  • Laufzeit: 6 Monate
  • Besonderheit: kurze Laufzeit
Zins­satz
2 % / Monat
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 27
Anbieterinformationen
Allgemeine Beamten Bank
  • Laufzeit: 12 bis 144 Monate
  • Besonderheit: Raten- & Laufzeitänderung gratis
Zins­satz
3,95%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 28
Anbieterinformationen
Autowunsch.de
  • Laufzeit: 12 bis 96 Monate
  • Besonderheit: Kfz-Finanzierung auch ohne Anzahlung
Zins­satz
4,44%
Mindest­kredit­summe
500 €
Platz 29
Anbieterinformationen
Barclaycard
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Besonderheit: Online Legitimation
Zins­satz
1,89%
Mindest­kredit­summe
1.000 €
Platz 30
Anbieterinformationen
Carcredit.de
  • Laufzeit: 12 bis 96 Monate
  • Besonderheit: Kfz-Finanzierung auch ohne Anzahlung
Zins­satz
2,99%
Mindest­kredit­summe
500 €
Platz 31
Anbieterinformationen
Degussa Bank
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Besonderheit: Gratis Sondertilgungen möglich
Zins­satz
4,10%
Mindest­kredit­summe
2.500 €
Platz 32
Anbieterinformationen
Deutsche Bank
  • Laufzeit: 12 bis 48 Monate
  • Besonderheit: Gratis Sondertilgungen möglich
Zins­satz
3,79%
Mindest­kredit­summe
5.000 €
Platz 33
Anbieterinformationen
HypoVereinsbank
  • Laufzeit: 12 bis 84 Monate
  • Besonderheit: Gratis Sondertilgungen möglich
Zins­satz
1,99%
Mindest­kredit­summe
2.500 €
Platz 34
Anbieterinformationen
netbank
  • Laufzeit: 6 bis 84 Monate
  • Besonderheit: Kostenlose Sondertilgungen
Zins­satz
3,54%
Mindest­kredit­summe
3.000 €
Platz 35
Anbieterinformationen
Volkswagen Bank
  • Laufzeit: 12 bis 120 Monate
  • Besonderheit: Absicherung durch Kreditschutzbrief
Zins­satz
3,99%
Mindest­kredit­summe
1.000 €

Inhaltsverzeichnis

  • Der Kreditrechner – so funktioniert er
  • Relevante Informationen für einen Kreditvergleich 
  • Online Kreditvergleich oder Bankberater – wer bietet günstigere Konditionen?
  • Kreditvergleich nutzen und Kredit direkt beantragen
  • Repräsentativer Zinssatz soll Lockangebote vermeiden
  • Restschuldversicherung und Sondertilgung als Zusatzangebote

Der Kreditrechner – so funktioniert er

Um den Online Kreditvergleich durchzuführen, ist kein Vorwissen erforderlich. Interessierte geben lediglich einige wenige Daten ein, anhand derer der Kreditrechner passende Angebote verschiedener Banken ermittelt. Um das beste Kreditangebot zu finden, sind folgende Informationen erforderlich:

Kreditsumme: Die Angabe des gewünschten Kreditbetrags ist notwendig, da die Angebote der Banken sich im Hinblick auf die jeweilige Summe mitunter deutlich unterscheiden können. Bei einem Online Kreditvergleich können Interessierte eine Kreditsumme zwischen 1.000 und 50.000 Euro auswählen.

Laufzeit: Hier wählen potenzielle Kreditnehmer aus, innerhalb welchen Zeitraums sie den Kredit zurückzahlen möchten. Die Kreditlaufzeit beträgt 12 bis 120 Monate. In der Regel gilt: Je kürzer die Laufzeit, umso günstiger ist der Kredit.

Verwendungszweck: Einige Kredite sind zweckgebunden, daher ist neben der Kreditsumme und der Laufzeit auch anzugeben, wofür der Kredit benötigt wird.

Nach Angabe aller Daten ermittelt der Kreditvergleich innerhalb weniger Sekunden sämtliche relevante Angebote und listet sie übersichtlich auf.

Relevante Informationen für einen Kreditvergleich 

Um einen Kreditvergleich durchzuführen, sollten potenzielle Kreditnehmer die wichtigsten Kriterien kennen. Neben dem Sollzins und den Gebühren für einen Kredit sind außerdem der Gesamtbetrag, die monatliche Rate sowie der jährliche Effektivzins relevant.

Sollzins: Dieser gibt den Zins eines Kredits ohne anderweitig anfallende Kosten an und entspricht damit dem bereinigten Zinswert.

Gebühren: Diese entstehen nur bei einer tatsächlichen Kreditaufnahme und fallen beispielsweise für die Vermittlung, Bearbeitung o. Ä. an.

Gesamtbetrag: Hier werden sämtliche Kosten zusammengefasst, d. h., der Gesamtbetrag umfasst die Kreditsumme, Zinsen, Tilgung usw.

Monatliche Rate: Betrag, den ein Kunde monatlich zurückzahlt. Dieser hängt i. d. R. von der Höhe der Kreditsumme sowie der jeweiligen Laufzeit ab.

Effektivzins pro Jahr: Der effektive Jahreszins steht für die tatsächlichen jährlichen (auf die Kredithöhe bezogenen) Kosten eines Kredits.

Über den Online Kreditvergleich können Interessierte nicht nur die Angebote direkt miteinander vergleichen, sondern auch auf aktuelle Testberichte zugreifen. Diesen entnehmen potenzielle Kreditnehmer sämtliche Kosten und Details zum jeweiligen Angebot.

Online Kreditvergleich oder Bankberater – wer bietet günstigere Konditionen?

Obgleich die persönliche Beratung einige Vorteile bietet und viele Menschen den Mitarbeitern ihrer Hausbank vertrauen, bieten Bankmitarbeiter lediglich die Kreditmöglichkeiten des jeweiligen Kreditinstituts an, wohingegen ein Online Kreditrechner sämtliche Kredite aufzeigt. Direktbanken bieten meist günstigere Konditionen als Filialbanken, daher werden Interessierte eher günstige Kredite finden, wenn sie sich nicht auf die Hausbank beschränken, sondern im Internet auch andere Angebote einholen.

Kreditvergleich nutzen und Kredit direkt beantragen

Kreditnehmer, die den Online Kreditvergleich nutzen, haben zudem den Vorteil, dass die Beantragung direkt online erfolgen kann. Für die Kreditbewilligung sind natürlich – genau auch wie bei einer Filialbank – einige Daten anzugeben und Unterlagen einzureichen. Neben persönlichen Angaben wie dem vollständigen Namen, dem Geburtsdatum, der Anschrift, dem Familienstand und Familienverhältnis benötigt die Bank auch Informationen zur finanziellen Situation. Das heißt, potenzielle Kreditnehmer müssen unter anderem Angaben zu ihrem Einkommen, den monatlichen Ausgaben sowie gegebenenfalls bereits laufenden Krediten machen; hierfür benötigt die Bank Nachweise, z. B. in Form von Gehaltsnachweisen und Kontoauszügen.

Repräsentativer Zinssatz soll Lockangebote vermeiden

Der repräsentative Zinssatz, mit dem Banken insbesondere im Rahmen von Kreditvergleichen werben müssen, ist seit einigen Jahren gesetzlich vorgeschrieben. Diesen müssen Kreditinstitute so wählen, dass von den eingehenden Kreditanträgen tatsächlich über zwei Drittel zu eben diesem Zinssatz genehmigt werden. Dadurch sollen Lockangebote vermieden werden, sodass auch Durchschnittsverdiener einen Kredit bewilligt bekommen. Wer im Online Kreditvergleich günstige Kredite findet, hat daher durchaus die Chance, den Kredit zu dem angegebenen Zinssatz zu erhalten. Dennoch ist auch die Bonität ein ausschlaggebendes Kriterium; ein negativer SCHUFA-Eintrag hat meist die Kreditabsage zur Folge.

Restschuldversicherung und Sondertilgung als Zusatzangebote

Während Kredite mit der Möglichkeit der Sondertilgung unbedingt zu empfehlen sind, ist eine Restschuldversicherung mit Vorsicht zu genießen.

Insbesondere günstige Kredite können bei einer großzügig gewählten Laufzeit oftmals früher vollständig bezahlt werden, als ursprünglich angenommen. Sofern das Kreditinstitut keine kostenlose Sondertilgung offeriert, hat sie einen Anspruch auf Ausgleichszahlungen. Daher sollten Interessierte diesen Aspekt unbedingt berücksichtigen, um unnötige Kosten zu vermeiden.

Eine Restschuldversicherung soll den Kredit absichern, etwa bei Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder im Todesfall. Allerdings sollten Kreditnehmer die Inanspruchnahme dieses Zusatzangebots gut durchdenken. Zum einen musste die Versicherung laut Angaben der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen etwa im Jahr 2014 vergleichsweise selten einspringen; zum anderen müssen zahlreiche Voraussetzungen erfüllt sein, damit der Versicherungsschutz überhaupt greift. Die Restschuldversicherung gilt nur für ein Produkt und sichert somit nicht den Kreditnehmer ab – treten also beispielsweise Probleme bei einem anderen Kredit auf, ist die Versicherung nutzlos, während sie für Banken eine lukrative zusätzliche Einnahmequelle ist.

Potenzielle Kreditnehmer sollten sich daher auf jeden Fall im Vorfeld über die jeweiligen Zusatzangebote informieren und abwägen, welche Versicherungen im individuellen Fall sinnvoll erscheinen.