smava Kredit ohne SCHUFA – Kreditanfrage ohne SCHUFA-Auswirkungen

7. September 2018

zum Anbieter SmavaDer smava Kredit ohne SCHUFA ist ganz einfach online zu beantragen. Interessenten können ihren Wunschbetrag ganz einfach mit variablen Laufzeiten eingeben und sich in einem Kredit Vergleich über die smava Konditionen informieren. Auch bei mäßiger Bonität werden zahlreiche smava Kreditangebote gewährt und das zu immer noch attraktiven Konditionen. Möglich machen es die unzähligen Partnerbanken, die ohne Vorkosten und ohne SCHUFA-Auswirkungen beim Kredit Vergleich arbeiten. Zusätzliche Kreditoption wird der P2P-Kredit zur Verfügung gestellt. Was genau es damit auf sich hat und wie der smava Kredit ohne SCHUFA abgewickelt wird, zeigen wir hier.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • smava Kredit ohne SCHUFA – kein Einfluss auf SCHUFA-Score
    • smava Erfahrungen – Daten werden nicht wahllos gespeichert
  • smava Kredit ohne SCHUFA – diese Möglichkeiten gibt es
    • smava Erfahrungen – Mäßige oder schlechte Bonität, was tun?
  • Kredit Vergleich: So finden Antragsteller die besten Konditionen für ihre Wunschsumme
    • Verwendungszweck angeben: nicht bei allen Krediten erforderlich
    • 2. Schritt: das beste Angebot finden
    • 3. Kredit beantragen
  • smava Kredit ohne SCHUFA – die Voraussetzungen
    • Private Geldgeber entscheiden selbst, wer ihr Geld bekommt
  • P2P-Kredit – So funktioniert er
    • smava Kredit ohne SCHUFA – der Ablauf
  • Alternativen zum smava Kredit ohne SCHUFA
    • Ausgezeichnete Leistungen
    • Geld anlegen mit spannenden Projekten
  • Fazit: smava Kredit ohne SCHUFA ab 1.000 Euro möglich

Themenübersicht:

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smava Kredit ohne SCHUFA – kein Einfluss auf SCHUFA-Score

Wer ein Darlehen beantragt, kommt meist an der Abfrage bei der SCHUFA nicht vorbei. Wie der Kredit Vergleich zeigt, arbeiten die seriösen Kreditinstitute alle mit der SCHUFA-Abfrage. Sie dient vor allem dem Verbraucherschutz und natürlich auch zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit der Antragsteller. Rein rechtlich sind die Banken sogar dazu verpflichtet, bei einer Kreditanfrage die Informationen an die SCHUFA weiterzuleiten. Warum gibt es bei smava Kredit ohne SCHUFA? Wer einen Kredit Vergleich über die Plattform anstellt, macht das ohne die Weiterleitung der Daten an die SCHUFA. Zunächst geht es darum, ob überhaupt ein geeigneter Kredit für die Interessenten zur Verfügung steht. Der bloße Vergleich auf der Plattform hat noch keine Auswirkungen auf den SCHUFA-Score, denn smava leitet diese Information noch nicht an die Schutzgemeinschaft weiter.

smava Erfahrungen – Daten werden nicht wahllos gespeichert

Viele Kreditinteressenten befürchten, dass ihre Daten/die Suche wahllos an die SCHUFA weitergeleitet und dort gespeichert werden. Das ist jedoch bei smava nicht der Fall. Kommt es jedoch zum Abschluss von einem Kredit, ist auch smava dazu verpflichtet, die Bonität des Antragstellers zu überprüfen und die Daten an die SCHUFA weiterzuleiten. Das dient vor allem dem Schutz durch Überschuldung der Verbraucher. Natürlich sichert sich smava bzw. die Partnerbank durch die Überprüfung der Kreditwürdigkeit auch gegen einen möglichen Zahlungsausfall beim Kredit ab.

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smava Kredit ohne SCHUFA – diese Möglichkeiten gibt es

Grundsätzlich setzen die renommierten Kreditinstitute auf die Abfrage bei der SCHUFA, bevor sie einen Kredit bewilligen. Auch die Partnerbanken, mit denen smava kooperiert, haben dieses Vorgehen. Dennoch haben sie bei der Vergabe der Kredite einen individuellen Spielraum, um auch bei einer weniger guten Bonität für oder gegen einen Kredit zu entscheiden. Im Fokus steht jedoch laut unseren smava Erfahrungen der Schutz der Verbraucher vor einer Überschuldung. Natürlich gibt es im Kredit Vergleich bei smava einige Angebote bei einer mangelnden Bonität, jedoch erhält nicht jeder Antragsteller automatisch eine Zusage. Hat ein Interessent beispielsweise bereits viele einzelne Ratenkredite, so bekommt er häufig zum eigenen Schutz vor der Überschuldung keinen weiteren Kredit gewährt.

smava Erfahrungen – Mäßige oder schlechte Bonität, was tun?

Einige Kreditnehmer haben aufgrund von einem schlechten Zahlungsverhalten in der Vergangenheit eine mäßig oder schlechte Bonität. Können sie über den Kredit Vergleich auf smava passende Angebote finden? Die renommierten Partnerbanken werden bei der schlechten Bonität meist keinen Kredit gewähren. Dennoch muss dies nicht zwangsläufig bedeuten, dass gar kein Kredit zur Verfügung steht. Für einige Antragsteller kommt auch ein privater Kredit infrage. Hier entscheiden private Geldgeber darüber, ob eine Finanzierung zustande kommt oder nicht. Der Vorteil: Es werden individuelle Rückzahlungsmodalitäten vereinbart. Damit bietet das P2P-Darlehen eine echte Alternative zu den konventionellen Krediten durch die Partnerbanken und ermöglicht einen smava Kredit ohne SCHUFA. Die Erfahrungen zeigen, dass sie doch die Auswahl der P2P- Kredite im Vergleich zu den konventionellen Kreditangeboten der Partnerbanken deutlich eingeschränkt sein können.

Freiberufler und Selbstständige erhalten bei smava besondere Angebote

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Kredit Vergleich: So finden Antragsteller die besten Konditionen für ihre Wunschsumme

Wie unsere smava Erfahrungen zeigen, agieren die meisten Kunden nach dem gleichen Prinzip:

  • Wunschbetrag auswählen
  • maximale Finanzierungslaufzeit bestimmen
  • Kredit Vergleich anzeigen lassen

Kaum jemand hat vor dem Angebotsvergleich schon fixe Vorstellungen, wie hoch oder niedrig die Zinsen sein dürfen oder welchen Namen der Kredit tragen darf. Erfahrungsgemäß entscheiden sich die meisten Antragsteller auf Basis der monatlichen Belastung und der finalen Kreditsumme für oder gegen ein Angebot. Deshalb ist auch der smava Kredit Vergleich entsprechend gestaltet. Alles beginnt mit der Festlegung der gewünschten Kreditsumme. Die Interessenten können zwischen Beträgen von 1.000 Euro und maximal 125.000 Euro auswählen. Flexibel ist auch die Laufzeit: zwischen zwölf und 144 Monaten. Die Laufzeit der Kredite hat jedoch keinen Einfluss auf die Höhe der Zinsen, wie wir im Test festgestellt haben.

Verwendungszweck angeben: nicht bei allen Krediten erforderlich

Nicht bei allen Krediten ist der Verwendungszweck fix. Allerdings gibt es auch Angebote, bei denen die Festlegung einer Verwendung von Vorteil sein kann. Bestes Beispiel sind laut unseren smava Erfahrungen die Autokredite. Sie dürfen nur für den Kauf von Automobilen oder Motorrädern genutzt werden, haben aber häufig einen besonders attraktiven Zinssatz. Wer solch einen Kredit in Anspruch nehmen möchte, muss bei einigen Banken jedoch den Kfz-Brief hinterlegen. Damit ist sichergestellt, dass auch bei Zahlungsausfall die Raten über den Gegenwert des Kfz gedeckt werden. Ob sich die Festlegung auf einen Verwendungszweck wirklich auszahlt, kann im direkten Kredit Vergleich festgestellt werden.

2. Schritt: das beste Angebot finden

Der smava Kredit Vergleich bringt meist eine Liste vieler Angebote der einzelnen Partnerbanken hervor. Darunter kann natürlich auch ein smava Kredit ohne SCHUFA sein. Allerdings ist zu beachten, dass auch Kredite durch private Personen einer SCHUFA Abfrage unterzogen werden. Sie haben jedoch den Vorteil, dass aufgrund der privaten Kreditgeber individuelle Vereinbarungen auch bei einem weniger positiven SCHUFA-Ergebnis getroffen werden können. Bei smava können die Kreditnehmer selbst auswählen, welches Angebot für sie geeignet ist und müssen nicht auf ein bestimmtes Kreditangebot einer Bank zurückgreifen. Stattdessen wählen sie aus der Liste der Kredite das für sie beste Angebot.

3. Kredit beantragen

Wer sich für einen Kredit entschieden hat, kann diesen auch direkt online beantragen. Dafür müssen natürlich personenbezogene Daten und der finanzielle Hintergrund eingegeben werden. Entscheidend ist dabei nicht nur das monatliche Einkommen, sondern beispielsweise auch die Anzahl der unterhaltspflichtigen Kinder. Wurden alle Angaben im Antragsformular hinterlegt, kann es zur Prüfung abgeschickt werden. Über das PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren findet dann die Verifizierung für den eigentlichen Kreditantrag statt. Damit wird der Gang zur Postfiliale überflüssig und die Abwicklung findet ganz komfortabel online statt.

Hinweis: Wer Schwierigkeiten bei seinem Kreditantrag befürchtet, kann auch einen zweiten Kreditnehmer in den Vertrag eintragen lassen. Das verfügbare Nettoeinkommen beider Antragsteller wird dann zusammengerechnet, sodass die Annahmewahrscheinlichkeit des Antrages steigt.

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smava Kredit ohne SCHUFA – die Voraussetzungen

Auch bei einem smava Kredit ohne SCHUFA werden natürlich verschiedene Voraussetzungen für die Bewilligung verlangt. Dazu gehört unter anderem:

  • die Volljährigkeit der Antragsteller
  • Wohnsitz in Deutschland
  • deutsches Bankkonto
  • regelmäßiges Einkommen
  • ausreichende Bonität
  • bei zweckgebundenen Krediten die jeweiligen Sicherheiten (beispielsweise Immobilie oder Auto)

Mehr über eine schlechte SCHUFA verfügt und trotzdem einem Kredit wünscht, kann sich an die privaten Geldgeber der Plattform wenden. Hier kann ein Kreditwunsch zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro mit der gewünschten Laufzeit angegeben werden. Die persönlichen Angaben sowie der finanzielle Hintergrund werden auch hier überprüft. Außerdem muss eine individuelle Online-Haushaltsrechnung erstellt werden. Anhand dieser Daten sehen die vermeintlichen Kreditgeber, ob der Antragsteller sich den gewünschten Kredit überhaupt bei der monatlichen Belastung leisten kann oder nicht. Nach dem Abgleich dieser Daten erhalten die Antragsteller eine Auswahl der privaten Kreditangebote. Kommt eines der Angebote infrage, findet die Abwicklung online anonymisiert über smava statt.

Private Geldgeber entscheiden selbst, wer ihr Geld bekommt

Es gibt immer mehr private Geldgeber, die sich dazu entschließen, bei smava Geld zu verleihen. Die damit zu erzielenden Zinsen sind häufig deutlich höher als die gegenwärtigen Angebote beim Tagesgeld oder anderen Angeboten der Banken. Jeder private Geldgeber kann jedoch selbst entscheiden, ob er dem Kreditinteressenten ein Angebot macht oder nicht. Auch die Konditionen sind individualisierbar. Häufig schließen sich auch mehrere Kreditgeber zusammen, wenn es um die Realisierung größerer Summen mit längeren Laufzeiten geht.

P2P-Kredit – So funktioniert er

Laut unseren smava Erfahrungen gibt es im Kredit Vergleich Angebote für den smava Kredit ohne SCHUFA, die von privaten Personen ausgestellt werden. Wahlweise können auch bei höheren Finanzierungssummen mehrere Personen involviert sein. Vor allem Kreditnehmer mit einer schwankenden Einnahmesituation (beispielsweise Selbstständige) oder einer mäßigen Kreditwürdigkeit können von diesem Angebot partizipieren. Auch die privaten Investoren partizipieren davon, denn sie können die Konditionen (beispielsweise Zinssätze oder Rückzahlungszeitraum) individuell bestimmen.

Die Produktvielfalt von smava auf einen Blick

Die Produktvielfalt von smava auf einen Blick

smava Kredit ohne SCHUFA – der Ablauf

Wer bereits weiß, dass er über eine mäßige Bonität verfügt, kann sich den Kredit Vergleich sparen und direkt eine unverbindliche Kredit-Anfrage über die Plattform stellen. Häufig wissen jedoch die Kreditnehmer gar nicht, dass ihre Bonität eingeschränkt ist. Erst mit dem Kredit Vergleich und der Anfrage bei einer Partnerbank wird oftmals klar, dass der Antragsteller aufgrund seiner bisherigen finanziellen Historie oder vermeintlichen Eintragungen bei der SCHUFA keinen konventionellen Kredit bekommen kann/wird. Die Alternative kann dafür ein smava Kredit ohne SCHUFA von privaten Investoren sein. Die Antragsteller tragen ihre gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit über ein entsprechendes Formular ein und stellen eine kostenlose und unverbindliche Kredit-Anfrage. Im Anschluss erhalten sie ein Kreditangebot (wenn es private Investoren dafür gibt). Nicht immer ist sichergestellt, dass es nur eine Privatperson ist, die in diesen Kredit investiert. Vor allem bei größeren Summen werden meist mehrere Privatpersonen zum Finanzierer. Die Konditionen werden im Angebot individuell festgesetzt. Nun kann der Antragsteller darüber entscheiden, ob er den Kreditvorschlag annehmen möchte oder nicht.

Alternativen zum smava Kredit ohne SCHUFA

Unzählige Kunden haben über die Bewertungsplattform eKomi die Angebote von smava mit 4-5 Sternen bewertet. Auch wir schauen im Test, welche Alternativen es zum smava Kredit ohne SCHUFA noch gibt. Dazu gehören:

  • Kleinkredite
  • Finanzierungen
  • Beamtendarlehen
  • Sofortkredite
  • Kredite für Selbstständige

Mit dem integrierten Kreditrechner lassen sich im Handumdrehen die besten Konditionen für den Wunschbetrag und die präferierte Laufzeit finden. Bereits ab 500 Euro Finanzierungssumme und Laufzeiten ab zwölf Monaten werden verschiedene Kredite angeboten. Dabei ist der Verwendungszweck nicht immer gebunden, sondern meist frei wählbar. Durch den attraktiven effektiven Jahreszins können die Kunden bereits Kredite ab ca. 2,48 Prozent beantragen. Allerdings ist der Vergleich über den kostenlosen Rechner zunächst unverbindlich und SCHUFA-neutral. Das bedeutet, dass die Daten nicht an die Schutzgemeinschaft weitergeleitet werden, wenn noch gar keine Kreditanfrage bei einem konkreten Anbieter gestellt wurde.

Ausgezeichnete Leistungen

die Angebote und Leistungen von smava wurden bereits mehrfach ausgezeichnet. Focus Money kürte die Plattform beispielsweise als fairsten digitalen Finanzberater und honorierte die hohe weiter Empfehlung durch Kunden. Geprüft ist auch der Datenschutz. Hierfür vergab der TÜV Saarland sein renommiertes Siegel. Die Kundenmeinung spiegelt das positive Ergebnis aus dem Test und den Auszeichnungen wieder. Im Durchschnitt bekommt smava 4,9/5 Punkten bei eKomi.

Geld anlegen mit spannenden Projekten

smava bietet aber nicht nur Kredite, sondern auch spannende Projekte zur Geldanlage. Bereits ab 250 Euro können die Investoren bis zu 10 Prozent Rendite erzielen. Auf Wunsch gibt es sogar die Absicherung gegen Kreditausfall.

Fazit: smava Kredit ohne SCHUFA ab 1.000 Euro möglich

Den Kredit ohne SCHUFA gibt es bei smava für Beträge zwischen 1.000 Euro und 50.000 Euro. Dabei entscheiden vor allem private Geldgeber darüber, mit wem sie den Kredit abschließen. Grundsätzlich werden jedoch alle verbindlichen Kreditanfragen an die SCHUFA weitergeleitet, um der rechtlichen Verpflichtung nachzukommen. Dennoch können sich die Antragsteller auch bei mäßiger Bonität häufig über attraktive Kreditangebote bei smava freuen. Nicht nur die verschiedenen Partnerbanken, sondern auch unzählige private Geldgeber stehen hierfür zur Verfügung. Vor dem Kreditvertrag empfiehlt sich jedoch zunächst ein Vergleich. Dieser ist unverbindlich und kostenlos und hat keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score. Neben dem smava Kredit ohne SCHUFA gibt es noch weitere Angebote, die sogar mehrfach ausgezeichnet worden. Dazu gehören beispielsweise Kleinkredite, Autokredite oder Sofortkredite. Wer von den smava-Leistungen überzeugt ist und den Anbieter weiterempfiehlt, kann sogar noch von einer Prämie partizipieren. Möchten auch Sie auf smava ganz unverbindlich Ihren Wunsch Kredit finden? Machen Sie einfach den kostenlosen Kredit Vergleich online.

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