Santander Kredit Kosten 2019 – Alle Gebühren und den vorteilhaften flexiblen Ratenkredit im Überblick!

25. Januar 2019

Santander Bank Kredit Erfahrungen auf kredittestsieger.org

Santander SofortkreditDie Santander Bank bietet unter anderem Ratenkredite und Kfz-Kredite an. Die Santander Kredit Kosten fallen bei jedem Kredit der Bank unterschiedlich aus. Der Ratenkredit der Bank gilt als sehr flexibel und bietet attraktive Zinsen während der gesamten Laufzeit. Auch die monatlichen Raten bleiben gleich. Zudem bietet der Kredit 90 Tage Ratenfreiheit. Nach Einzeichnen aller Unterlagen wird in der Regel sehr schnell über den Kredit entschieden.

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Kreditrechner von Santander nutzen

Die Bank bietet auch einen Kreditrechner an, mit dem man unverbindlich und individuell seinen Wunschkredit berechnen kann. Hier müssen zunächst nur wenige Informationen angegeben werden. Im nächsten Schritt kann man einen der Berater der Bank kontaktieren, um sich weitere Informationen einzuholen. Die Beantragung eines Kredits ist auch direkt online möglich. Darüber hinaus stehen die Mitarbeiter der Bank telefonisch, per E-Mail oder vor Ort in einer der Filialen der Bank bei Fragen zur Verfügung.

Ratenkredit bis 60.000 Euro

Der Ratenkredit der Santander Bank kann 1.000 bis 60.000 Euro hoch sein. Jeder Kunde kann sich hier selbst für seine Wunschhöhe entscheiden. Die Laufzeit beträgt zwischen zwölf und 96 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt bei 1,99 bis 7,98 Prozent und der Sollzinssatz bei 1,972 bis 7,702 Prozent. Der Sollzins bezeichnet den jährlich anfallenden Zinssatz. Der Effektivzins umfasst den Nominalzins inklusive aller weiteren anfallenden Kosten während der gesamten Laufzeit des Kredits. So entsteht eine monatliche Rate zwischen rund 84 Euro und etwa 5.210 Euro. Der Gesamtbetrag des Kredits beläuft sich damit auf eine Summe zwischen 1.010 Euro und 80.558 Euro. Die Santander Kredit Zinsen machen dabei den größten Kostenpunkt aus.

Santander Bank Kredit Summe

Die Santander Bank bietet Kredite bis zu einer Höhe von 60.000€ an

Weitere Kosten möglich

Dazu kommen unter Umständen weitere Santander Kredit Gebühren. Zu den Santander Kredit Kosten gehört auch eine Gebühr von 40 Euro, wenn man den Zeitpunkt der Ratenfälligkeit verändern möchte. Auch eine vorzeitige Ablösung des Kredits ist möglich. Je nach Vertrag fallen auch hierfür Kosten an. Wurde der Vertrag vor dem 11. Juni 2010 abgeschlossen, beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 2,5 Prozent des Nettosaldos. Dazu wird eine Ablösegebühr von 40 Euro fällig. Wurde der Vertrag nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen, so beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung nur noch ein Prozent des Nettosaldos. Bei Null-Prozent-Finanzierungen fallen keine Kosten an.

Rückzahlung flexibel

Bei der Rückzahlung von Krediten ist die Santander Bank durchaus flexibel. Sonderzahlungen sind jederzeit möglich. Allerdings fallen auch hierfür Kosten an. Bei Verträgen, die vor dem 11. Juni 2010 unterzeichnet wurden, lohnt sich eine Sondertilgung erst dann, wenn die Sonderzahlung mindestens dreimal so hoch ist wie die reguläre Rate. Zudem wird auch hier eine Bearbeitungsgebühr von 40 Euro fällig.

Bei Verträgen, die nach dem 11. Juni 2010 abgeschlossen wurden, muss bei Sonderzahlungen eine Vorfälligkeitsentschädigung von einem Prozent des Einzahlungsbetrags gezahlt werden. Läuft der Vertrag noch weniger als ein Jahr, so reduziert sich die Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 Prozent des Einzahlungsbetrages.

Sonderzahlung ab der dreifachen Ratenhöhe lukrativ

Auch bei Null-Prozent-Finanzierungen lohnt sich eine Sonderzahlung erst ab der dreifachen Höhe der regulären Rate. Hier fallen jedoch keine Gebühren an. Im Falle einer geplanten Sonderzahlung sollte sich der Kreditnehmer an die Santander Bank wenden und mitteilen, wie die Sonderzahlung verrechnet werden soll. Unter Umständen ist auch die Reduzierung oder Aussetzung der Rate möglich. Bei diesem Wunsch sollte man ebenfalls die Bank kontaktieren.

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Kreditkosten senken möglich

Es gibt durchaus einige Möglichkeiten, um seine Kreditkosten zu senken. Zum einen sollte man sich stets gut überlegen, ob der Kredit wirklich benötigt wird. Die nächste Frage gilt dann der geplanten Kreditsumme. Dies sollte realistisch sein und so gewählt werden, dass man die Monatsraten zurückzahlen kann, ohne sein Budget zu stark zu belasten. Neben den üblichen monatlichen Kosten wie Miete, Strom und Lebensmittel sollte man hier immer einen Puffer für ungeplante Ausgaben berücksichtigen.

Auch die Laufzeit eines Kredits sollte mit Bedacht gewählt werden. Das Ziel sollte hier stets sein, dass man seinen Kredit so schnell wie möglich zurückzahlt. Sondertilgungen können ebenfalls dabei helfen, die Kosten zu senken, da der Kredit so insgesamt früher abgezahlt wurde. So spart man zudem Zinsen. Wer beispielsweise dank einer hohen Steuerrückzahlung oder einer Prämie seines Arbeitgebers Geld zur Verfügung hat, kann hiermit einen Teil seines Kredits zurückzahlen.

Summe gut überdenken

In der Regel zahlt man einen Kredit mindestens ein Jahr lang zurück. Daher sollte man gut überlegen, ob sich die geplante Investition auch langfristig lohnt. Des Weiteren hängt die Wahl des besten Kredites und dessen Kosten auch vom Verwendungszweck ab. Will man über den Kredit ein Auto kaufen, sollte man dies auch angeben, denn Banken wie die Santander Bank bieten spezielle Autokredite zu besonderen Konditionen an. Zudem ist oftmals ein Ratenkredit sinnvoller als der Dispo, um einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken. Darüber hinaus kann es sinnvoll sein, mehrere Kredite zu einem zu bündeln. So kann man nicht nur einen besseren Überblick bekommen, sondern zahlt häufig auch geringere Monatsraten. Zudem sollte man stets vorab prüfen, welche weiteren Gebühren mit dem Kredit verbunden sind. Zu den Santander Kredit Gebühren gehören beispielsweise Bearbeitungsgebühren für Sondertilgungen.

Kosten durch Restschuldversicherung

Weitere Kosten kann auch eine Restschuldversicherung verursachen. Hier sollten Kreditnehmer daher gut prüfen, ob diese wirklich sinnvoll ist. Diese springt ein, wenn man beispielsweise aufgrund einer Krankheit die Raten nicht mehr zahlen kann. Oft lohnt sich diese bei kleinen Krediten nicht und erhöht hier nur die Gesamtkosten. Eine Restschuldversicherung kann oft auch während der Laufzeit des Kredits abgeschlossen werden.

Santander Ratenkredits Vorteile

Die Vorteile des Santander Ratenkredits im Überblick

Flexibilität während des Kredits

Im Laufe der Zeit kann sich gerade bei langfristigen Krediten immer wieder die persönliche Situation des Kreditnehmers verändern. Jede Änderung wie ein Umzug, ein Jobwechsel oder der Wechsel der Bankverbindung sollte der Bank unverzüglich mitgeteilt werden. Falls sich beispielsweise das Gehalt des Ehepartners im Laufe der Zeit verbessert hat, kann es sich lohnen, diesen als zweite Person mit in den Vertrag aufzunehmen und so die Bonität zu verbessern.

Damit könnten die Zinsen sinken, was letztendlich ebenfalls dabei hilft, Kosten zu sparen. Darüber hinaus kann man nach einiger Zeit bei Verbesserung der finanziellen Situation die monatlichen Raten erhöhen, um den Kredit rascher abzuzahlen. Wer seine Rate verändern möchte, sollte mit seinem Kreditanbieter Kontakt aufnehmen und die möglichen Modalitäten besprechen. Bei der Aufnahme eines Kredits sollte man daher bereits die Rückzahlungsmodalität prüfen und darauf achten, dass diese flexibel sind. Auch ein zuverlässiger und kompetenter Kundenservice der Bank ist hier sehr hilfreich.

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Gesamtkosten beachten

Unter Kreditkosten versteht man in der Regel alle Kosten, die bei der Aufnahme eines Kredits anfallen. Diese setzten sich auch Zinsen und weiteren Gebühren zusammen. Für jede Kreditart können unterschiedliche Kosten entstehen und auch die Zinsen können sehr unterschiedlich ausfallen. So sind auch in Zeiten niedriger Zinsen die Dispozinsen weiterhin sehr hoch. Daher beeinflussen die Kosten für einen Kredit letztendlich auch die Entscheidung für die passende Kreditart. Wer beispielsweise einen kurzfristigen finanziellen Engpass überbrücken will, ist aus diesem Grund mit einem Ratenkredit meist besser beraten, als sein Konto zu überziehen. Zudem können die Zinsen höher sein, wenn der Kunde eine vergleichsweise schlechte Bonität aufweist. Meist machen die Zinsen den größten Teil der Kosten aus. Bei einer längeren Laufzeit können diese ebenfalls höher ausfallen.

Kosten fallen bei jedem Kredit an

Nach der Gewährung eines Kredits fallen bei jedem Kredit kosten an. Oft werden neben den Zinsen Bearbeitungsgebühren fällig. Erst wenn man alle Kosten zusammenrechnet sieht man, wie teuer ein Kredit letztendlich ist. Ein Kreditvergleich kann hier einen ersten Überblick geben. Die tatsächlich anfallenden Kreditkosten ergeben auch die Effektivverzinsung. Fallen aufgrund der Bonität des Kunden Kosten an, die der Sicherheit dienen, zählen auch diese zu den Kreditkosten. In der Regel sind alle anfallenden Kosten im Vertrag notiert. Mit seiner Unterschrift unter den Kreditvertrag verpflichtet sich der Kreditnehmer, alle anfallenden Kosten zu zahlen.

Santander Bank Kredit Video Anleitung

Der Kreditantrag wird auf der Santander Homepage auch nochmal imVideo-Format erklärt

Monatsrate gut durchdenken

Bei jeder Kreditaufnahme ist eine gute Planung unerlässlich. Durch eine Haushaltsrechnung mit allen Einnahmen und Ausgaben lässt sich sehr gut erkennen, welche monatlichen Raten realistisch sind. Hier sollte immer ein Puffer für ungeplante Ausgaben eingerechnet werden. Die monatliche Rate sollte die finanzielle Situation des Kreditnehmers nicht zu sehr belasten, da sonst die Gefahr besteht, dass er langfristig die Raten nicht mehr stemmen kann. Daher kann eine gute Planung ebenfalls dabei helfen, die Kosten für den Kredit zu senken.

Kreditsumme aufstocken möglich

Bei vielen Banken ist es zudem möglich, während der Laufzeit des Kredits die Gesamtsumme aufzustocken. Damit vermeidet man, einen weiteren Kredit aufzunehmen und kann diesen Weg auch wählen, um einen anderen Kredit abzuzahlen. Damit wäre die Aufstockung eine Art der Umschuldung. Auch auf diesem Weg lassen sich oftmals Kosten senken, da die gesamte monatlich zu zahlende Rate sinken kann. Darüber hinaus erhält der Kreditnehmer auf diesem Weg oft mehr Übersicht über seine monatlichen Ausgaben.

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Santander Bank auf Finanzierungen spezialisiert

Die Santander Bank gilt als sehr seriöser Kreditanbieter und hat sich vor allem auf Kredite für Kraftfahrzeuge spezialisiert. Daneben vergibt die Bank weitere Kredite für Konsumgüter wie Möbel oder Elektronik. Giro- und Sparkonten sowie Wertpapierdepots runden das Angebot ab. Idealerweise gibt man bei jedem Kreditwunsch den Verwendungszweck mit an. Soll der Kredit beispielsweise für die Reparatur eines Autos verwendet werden, bietet die Santander Bank hierfür einen speziellen Kredit an. Ein Kredit kann online oder in einer der über 200 Filialen in Deutschland abgeschlossen werden. Bei der Beratung über die Hotline der Bank, in einer der Filialen oder per E-Mail erfahren Kunden auch mehr über die Santander Kredit Kosten.

Millionen Kunden in aller Welt

Der Deutschlandsitz der Santander Consumer Bank AG befindet sich in Mönchengladbach. Das Unternehmen ist Teil der Banco Santander S.A. aus Spanien, dass über 130 Millionen Kunden in aller Welt hat. Damit gehört das Bankenhaus zu den größten der Welt. Die Santander Gruppe ist in mehr als 40 Ländern präsent. Alleine in Deutschland hat die Bank über fünf Millionen Kunden und ist seit Jahren ein Spezialist auf dem Gebiet der Kreditvergabe.

Santander Bank Auszeichnung

Die Santander Bank wurder bereits u.a. für den „Besten Autokredit“ ausgezeichnet

Fazit: Kosten für Kredite bei Santander unterschiedlich

Die Santander Bank ist seit Jahrzehnten auf die Vergabe von Konsumentenkrediten spezialisiert. Dabei liegen die Schwerpunkte der Bank auf Kfz-Finanzierungen und Ratenkrediten. Die Santander Kredit Kosten sind für jeden Kredit unterschiedlich. Die zu zahlenden Zinsen machen dabei den größten Faktor aus. Dazu kommen Nebenkosten und Bearbeitungsgebühren, beispielsweise für Sondertilgungen.

Sondertilgungen können jedoch dabei helfen, Kosten zu sparen, da man auf diesem Weg seinen Kredit schneller abbezahlen kann. Die Santander Bank gilt als Kreditinstitut mit fairen Konditionen und flexiblen Rückzahlungsmodalitäten. So sind Sondertilgungen ebenso möglich wie eine vorzeitige Ablösung des gesamten Kredits. Beim Ratenkredit wird zudem eine 90-tägige Ratenfreiheit angeboten.

Hilfreich ist der Kreditrechner auf der Webseite der Bank. Hier können Kunden unverbindlich ihren Wunschkredit mit monatlicher Rate, Laufzeit und Gesamtsumme berechnen. Danach kann man sich zur persönlichen Beratung an einen Kundenberater wenden. Viele Kosten spart man auch, in dem man den geplanten Kredit vorab gut plant. Man kann bereits selbst errechnen, welche Summe wirklich benötigt wird und welche Monatsrate zur eigenen finanziellen Situation passt.

Sobald sich die finanzielle Situation verbessert, kann man über Sondertilgungen oder eine Ratenerhöhung den Kredit schneller zurückzahlen. Auch der Verwendungszweck kann wichtig sein. So bietet die Santander Bank beispielsweise im Bereich der Kfz-Kredite unterschiedliche Optionen an. Für den Autokauf wird ein spezieller Kredit angeboten und auch für die Reparatur des eigenen Autos. Zudem lohnt sich zur Überbrückung eines kurzfristigen finanziellen Engpasses ein Ratenkredit oft eher als der Dispokredit, da die Zinsen bei Ratenkrediten oft geringer sind.

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