comdirect Baufinanzierung Erfahrungen 2018: Effektiver Zinssatz ab 0,70 % p.a.

comdirect Testergebnis Die comdirect bank AG gehört mit zu den führenden Banken im Online-Bereich und betreut Privat- und Geschäftskunden mit einem breit gefächerten Angebot. Zu diesem Angebot gehört, neben den Konten und den Privatkrediten, auch die comdirect Baufinanzierung PLUS.

Interessant ist ein Blick auf das Angebot auf jeden Fall, denn bei der comdirect handelt es sich um eine Bank ohne Filialen. Das heißt, hier wird alles online abgewickelt – auch die Baufinanzierung.
 
Und was hat das Angebot der comdirect in Bezug auf die Baufinanzierung so zu bieten? In unserem comdirect Test überprüfen wir die Konditionen und sehen uns das Angebot genau an.

Wichtige Informatioen aus dem comdirect Test

Vorteile:

  • Vergleich von Baufinanzierungen von mehr als 250 Partnern
  • Zinsbindung von bis zu 40 Jahre
  • Persönlicher Berater für die Finanzierung
  • Kostenlose Beratung und Suche nach der passenden Finanzierung
  • Zinsen ab 0,70 % effektiver Jahreszins
  • Finanzierung ab 50.000 Euro

Nachteile:

  • Kein Kredit direkt von der comdirect

VerbrauchertippsDie comdirect ist wohl eine der bekanntesten Online-Banken, die es am Markt gibt. Der Anbietet hat sich entschieden, ganz auf den direkten Kundenkontakt zu verzichten und die Betreuung der Kunden nur über das Internet durchzuführen. Damit können, laut den Angaben der Bank, die Produkte besonders günstig angeboten werden. Die Konditionen der Bank sind fair gehalten. Unter anderem gehört zum Angebot auch die comdirect Baufinanzierung PLUS. Hier muss jedoch gesagt werden, dass die comdirect selbst die Baufinanzierung nicht anbietet. Wer also denkt, dass er von der Bank sein Geld erhält, der liegt falsch. Stattdessen wird auf der Basis der Kundenwünsche ein Vergleich der Angebote von rund 250 Partnern möglich. Auf dieser Grundlage kann dann die beste Baufinanzierung ausgewählt werden.

comdirect Baufinanzierung Erfahrungen

Die Startseite der comdirect im Überblick

Der Vorteil für die Kunden bei dieser Art der Suche einer Baufinanzierung liegt in erster Linie natürlich darin, dass hier die Experten der comdirect bank die Angebote vergleichen. Nicht nur in Bezug auf die Zinsen kann das hilfreich sein. Generell ist es wichtig, einen Überblick über die Konditionen zu erhalten und so schauen zu können, welcher Anbieter mit seiner Baufinanzierung am besten zu den eigenen Vorstellungen passen kann.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Diese Konditionen bietet die comdirect bank
  • 2. Unsere Erfahrungen zur comdirect Baufinanzierung
  • 3. Die verschiedenen Arten der Baufinanzierung bei der comdirect bank AG
  • 4. Ein mögliches Kreditbeispiel für eine Baufinanzierung mit der comdirect
  • 5. Wie lässt sich eine Baufinanzierung über die comdirect Bank beantragen?
    • Diese Unterlagen braucht die comdirect bank AG
    • Wie schnell wird die Anfrage bearbeitet?
  • 6. Wie ist der Support bei der comdirect bank AG?
  • 7. Weitere Angebot von der comdirect Bank
  • 8. Die comdirect in den Medien
  • 9. Die wichtigsten Fragen rund um die Baufinanzierung der comdirect bank AG
    • Mit wem gehe ich den Kreditvertrag ein?
    • Kann ich auch eine Baufinanzierung bekommen, wenn ich selbstständig bin?
    • Wie sieht es mit Sondertilgungen aus?
    • Wie sieht es mit Versicherungen aus?
    • Wie lange dauert die Auszahlung?
    • Wie sieht es mit den Zinsen aus?
    • Wie ist der Support?
  • 10. Fazit: Die comdirect Bank als verlässlicher Berater

Themenübersicht:

zum Anbieter comdirect

1. Diese Konditionen bietet die comdirect bank

  • Darlehen bereits ab 50.000 Euro möglich
  • Zinsbindung bis zu 40 Jahre
  • Zinsen für die Baufinanzierung sind abhängig von der Bonität des Kunden
  • Zinsen ab 0,70% effektiver Jahreszins
  • Bearbeitungsgebühren fallen nicht an
  • Sondertilgungen sind möglich
  • 24h Erreichbarkeit der comdirect
  • Zinsrechner für eine Berechnung der möglichen Zinsen
  • Zinsentwicklung für einen Überblick der Baufinanzierung

2. Unsere Erfahrungen zur comdirect Baufinanzierung

erfahrungen_schreibenDie comdirect kann bereits auf viel Erfahrung im Bereich der Finanzierung zurückblicken, denn die Bank selbst bietet auch Kredite für Privatkunden an. Durch den hervorragenden Stand in der Finanzwelt, konnte sich die comdirect bereits viele Partnerunternehmen sichern und hat in diesem Zusammenhang einen großen Pool an Anbietern, auf den für den Vergleich einer Baufinanzierung zurückgegriffen werden kann.

Kunden, die auf der Suche nach einer guten Baufinanzierung sind, haben heute verschiedene Möglichkeiten. Sie können sich Angebote von unterschiedlichen Anbietern einholen und diese miteinander vergleichen. Der Blick geht hier meist jedoch nur auf die Zinsen, nicht auf die weiteren Konditionen. Ein besserer Weg ist es, sich für eine Beratung durch einen erfahrenen Anbieter zu entscheiden, der auf der Basis der gemachten Angaben verschiedene Angebote einholt und diese miteinander vergleicht. Genau dieses Angebot stellt die comdirect bank AG zur Verfügung. Die Baufinanzierung PLUS beinhaltet einen einfachen Weg zur Finanzierung der Immobilie und berücksichtigt dabei auch mögliche Förderdarlehen, die zur Verfügung gestellt werden können. Dafür wird durch einen Berater der Kontakt zum Kunden aufgenommen und mit dem Kunden alles besprochen.

comdirect Baufinanzierung

Die Baufinanzierung bei der comdirect

3. Die verschiedenen Arten der Baufinanzierung bei der comdirect bank AG

ChecklisteBaufinanzierung bedeutet nicht nur, dass eine Immobilie neu gekauft oder gebaut wird. Es gibt viele Facetten der Immobilienfinanzierung, die für einen Kunden wichtig sein können. Daher bietet die comdirect verschiedene Möglichkeiten in Bezug auf die Immobilienfinanzierung an. Neben der klassischen Neufinanzierung von einer Immobilie, können auch Anschlussfinanzierungen, Modernisierungen der KfW-Darlehen in Anspruch genommen werden. Jeder Bereich hat andere Voraussetzungen. Bei der Neufinanzierung handelt es sich ausschließlich um die Finanzierung von einem Kauf. Diese ist unabhängig davon, ob ein neues Haus gebaut oder eine bestehende Immobilie gekauft wird.

Bei der Modernisierung werden meist geringere Beträge benötigt als bei einem Neukauf und daher werden andere Konditionen zur Verfügung gestellt. Allerdings ist die Finanzierung einer Modernisierung erst ab einer Höhe von 50.000 Euro mit der comdirect Baufinanzierung PLUS möglich. Zudem bietet die Bank Informationen zu einem KfW-Darlehen im Rahmen der Modernisierung an.

zum Anbieter comdirect

4. Ein mögliches Kreditbeispiel für eine Baufinanzierung mit der comdirect

vorlage_musterDamit potentielle Kunden eine bessere Vorstellung davon haben, wie eine Baufinanzierung aussehen kann, gibt es repräsentative Beispiele, die auch von der comdirect zur Verfügung gestellt werden. Hierbei handelt es sich wirklich ausschließlich um Beispiele und es gibt keinen Anspruch auf die hier genannten Zinsen.

Wer einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 140.000 Euro in Anspruch nimmt und sich für eine Zinsbindung von 15 Jahren entscheidet, der kann einen effektiven Jahreszins in Höhe von 1,68 % erhalten. Die anfängliche Tilgung liegt bei 2 %, die gesamte Laufzeit beläuft sich auf rund 33 Jahre. In dieser Zeit zahlt der Kreditnehmer Raten in einer Höhe von knapp 430 Euro pro Monat. Die Gesamtkosten, die innerhalb dieser Finanzierung anfallen, sind 77.070,60 Euro.

5. Wie lässt sich eine Baufinanzierung über die comdirect Bank beantragen?

VergleichDie comdirect agiert nur als Vermittler, dennoch müssen Kunden natürlich erst einmal einen Antrag stellen, damit sie überhaupt einen Vergleich der Angebote durch die comdirect erhalten können. Der erste Schritt ist es, eine Finanzierungsanfrage zu stellen. Das geht sowohl telefonisch als auch online und zwar unverbindlich. Da heißt, wenn die Anfrage gestellt wird, ist das weder von Seiten der Bank, noch von Seiten des Kunden eine feste Zusage für eine Baufinanzierung. Darauf folgt der zweite Schritt mit der persönlichen Beratung. Der Interessent entscheidet selbst, wie diese durchgeführt werden soll. Eine Online-Live-Beratung wird ebenso geboten wie eine telefonische Beratung. Im Rahmen dieser Beratung wir das individuelle Finanzierungskonzept zusammengestellt. Dieses setzt sich zusammen aus:

  • dem ausgewählten Objekt oder den Vorstellungen von einem Objekt
  • dem Eigenkapital, das der Kunde mitbringt
  • der Kreditsumme, die noch benötigt wird
  • dem Gehalt des Kunden
  • der gewünschten monatlichen Rate
  • dem Zinssatz, der angeboten werden kann

Im nächsten Schritt holt die comdirect bei den Partnern erst einmal mögliche Angebote ein und vergleicht diese dann miteinander, bevor dem Interessenten ein mögliches Finanzierungsangebot vorgeschlagen wird. Wenn das Finanzierungsangebot zu den eigenen Vorstellungen passt, dann kann das Darlehen beantragt werden. Dazu braucht es vom Kunden die Unterlagen. Wenn alle eingereicht sind, wird der Antrag durch die kreditgebende Bank geprüft und bestätigt. Nun kann der Vertrag unterzeichnet werden.

comdirect Finanzierungsanfrage

In nur 3 Schritten zur Finanzierungsanfrage bei der comdirect

Diese Unterlagen braucht die comdirect bank AG

Damit der Kreditantrag gestellt werden kann, braucht es natürlich bestimmte Unterlagen. Nur so können die kreditgebenden Banken auch entscheiden, ob der Antrag positiv entschieden werden kann. Die notwendigen Unterlagen sind:

  • die Gehaltsnachweise aus den letzten drei Monaten
  • einen Nachweis über das Eigenkapital, das zur Verfügung steht
  • einen Auszug aus dem Grundbuch oder einen Entwurf vom Kaufvertrag
  • Informationen zu dem Objekt, das gekauft werden soll
  • Informationen zu einer möglichen weiteren Person, die in den Kredit mit aufgenommen wird

Wie schnell wird die Anfrage bearbeitet?

Nach der erste Anfrage für eine Finanzierung an die comdirect bank AG geht alles relativ schnell. Der Kunde entscheidet dann, wann und wie er eine Beratung wünscht. Wenn in der Beratung alles geklärt werden konnte, dann braucht die comdirect bank nur ein paar Tage Zeit, damit sie die Angebote miteinander vergleichen kann. Sobald der Kunde dann das für ihn bestimmte Angebot bestätigt hat, geht auch schon alles seinen Gang. Sind alle Unterlagen eingereicht bei der kreditgebenden Bank, dann ist innerhalb von wenigen Tagen die Entscheidung für eine Zusage oder eine Absage gefallen und die Finanzierung wird auf den Weg gebracht.

zum Anbieter comdirect

6. Wie ist der Support bei der comdirect bank AG?

MarktausblickIm comdirect Test haben wir natürlich auch eine Blick auf das Angebot durch den Support geworfen. Da es sich um eine Online-Bank handelt, sind Kunden darauf angewiesen, dass die Berater gut zu erreichen sind. Das ist bei der comdirect Bank gegeben. Es gibt drei verschiedene Möglichkeiten, in Bezug auf die Baufinanzierung in Kontakt mit dem Anbieter zu treten. So gibt es online die Möglichkeit, direkt ein Angebot für die Baufinanzierung anzufordern und so in Kontakt mit der Bank treten zu können. Wer möchte, der kann auch eine Mail senden. Die Reaktionszeit ist relativ schnell. Noch schneller geht es über einen Anruf. Die Hotline findet sich auf der Webseite. Der Vorteil: Die Mitarbeiter der comdirect sind rund um die Uhr zu erreichen. Es gibt keine Geschäftszeiten. Auch an den Wochenenden und in der Nacht können Fragen gestellt werden. Das mag zwar bei einer Baufinanzierung nicht unbedingt notwendig sein. Es ist aber gut zu wissen, dass der Support immer angerufen werden kann.

7. Weitere Angebot von der comdirect Bank

BonusDie Baufinanzierung PLUS ist nur eines der Angebote, das die comdirect den Kunden zur Verfügung stellt. Es gibt auch noch eine Reihe an anderen Möglichkeiten, die Dienste der Online-Bank in Anspruch zu nehmen. Da die comdirect zu den führenden Banken im Online-Handel gehört, ist das Angebot dementsprechend groß. Neben dem klassischen Konto, gibt es auch Geldsparpläne sowie Anlagekonten.

Das kostenlose Girokonto

  • Komplett kostenfrei
  • 100 Euro Sonderzahlung
  • Visa-Karte kostenfrei dazu
  • Bargeld kann weltweit kostenfrei abgehoben werden
  • Dispositionskredit mit dabei

JuniorGiro

  • Nutzbar ab 7 Jahre bis 18 Jahre
  • Guthabenbasis
  • Kostenfrei Bargeld abheben weltweit
  • JuniorTagesgeld kostenfrei
  • Kostenlose App zum Konto

Basiskonto

  • Kostenloses Basiskonto auf Guthabenbasis
  • Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge möglich
  • Kostenlose Girocard
  • Innerhalb der EU kostenlos Bargeld abheben

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Tagesgeld PLUS

  • Kostenfreie Kontoführung
  • 0,01% Zinsen bis 50.000 Euro
  • ideal auch für Kinder oder Jugendliche

Festgeld

  • nur einen Monat Mindestlaufzeit
  • Anlage schon ab 500 Euro
  • 0,05% für drei Monate
  • automatisch verlängerbar
  • kostenfreie Kontoführung
comdirect Festgeld

Auch ein Festgeldkonto gehört zu den Produkten von comdirect

Laufzeitkonto

  • 10 Jahre Laufzeit bei dieser Sparanlage
  • 0,25% Zinsen für 10 Jahre
  • ab 500 Euro möglich
  • kostenfreie Kontoführung

Geldsparplan

  • selbst auswählbare Sparrate
  • Zinsen von bis zu 0,01%
  • Sparrate kann jährlich erhöht werden
  • Auszahlungen immer möglich
  • Zinsen werden vierteljährlich gutgeschrieben

Depot

  • Kostenfreie Depotführung für drei Jahre
  • Handel schon ab 4,95 Euro für insgesamt sechs Monate möglich
  • Handel von Optionsscheinen
  • Handel von ETFs und Zertifikaten
  • Wertpapierangebot ist breit gefächert
  • Aktivitätsprämie möglich
  • Soforteröffnung mit App oder Webcam

Ratenkredit

  • Ab 5.000 Euro bis zu 50.000 Euro
  • Laufzeit ab 12 Monate bis zu 120 Monaten
  • Niedriger Zinssatz ohne Bonitätsabhängigkeit
  • 4,85% effektiver Jahreszins
  • kein Papierkram
  • Sondertilgungen sind möglich
  • Ratenpausen sind möglich
  • Auszahlung wird innerhalb von wenigen Tagen durchgeführt

Wertpapierkredit

  • Effektiver Jahreszins 5,67% veränderlich
  • Ab einem Depotvolumen von 3.000 Euro möglich
  • Verzinsung vom genutzten Kreditbetrag

Neben der Baufinanzierung kann die comdirect also noch mit weiteren interessanten Angeboten punkten. Die klaren und transparenten Angaben zu den einzelnen Möglichkeiten sind uns im Test direkt aufgefallen. Wir konnten feststellen, dass die comdirect bank ihren Kunden gegenüber sehr offen ist. Bei Unklarheiten oder Fragen zu den Produkten gab es durch die Mitarbeiter kompetente Antworten.

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8. Die comdirect in den Medien

MarktausblickDie comdirect bank hat eine durchaus lange Geschichte für eine Online-Bank und ist daher in den Medien breit vertreten. So wurde die Baufinanzierung der comdirect mit ihrer Serviceleistung in diesem Bereich beispielsweise durch die Stiftung Warentest getestet und das Angebot gehört zu den Top 3. Auch die Kundenbewertungen geben Aufschluss darüber, wie gut das Angebot der comdirect in Bezug auf die Baufinanzierung wirklich ist. Kunden konnten feststellen, dass gerade die schnellen Antworten und der Vergleich von über 200 Angeboten durchaus von Vorteil sein können. Zudem punktet die Bank dadurch, dass die Zinsen für die Baufinanzierung sehr günstig sind. Dies ist durch den Vergleich der verschiedenen Anbieter möglich. In der Presse kann sich die Baufinanzierung also durchaus sehen lassen.

comdirect Auszeichnungen

Die comdirect verfügt über diverse Auszeichnungen

9. Die wichtigsten Fragen rund um die Baufinanzierung der comdirect bank AG

Mit wem gehe ich den Kreditvertrag ein?

FAQsDer Kredit für eine Baufinanzierung wird nicht durch die comdirect vergeben, sondern durch einen anderen Anbieter. Die comdirect tritt nur als Vermittler auf. Auf der Basis der Angaben des Kunden vergleicht sie verschiedene Angebote und bietet dann eine Auswahl an Möglichkeiten an. Kommt es zu einem Vertrag, dann geht der Kunde diesen mit dem Baufinanzierer direkt ein.

Kann ich auch eine Baufinanzierung bekommen, wenn ich selbstständig bin?

Das kann durchaus möglich sein. Die Selbstständigkeit sollte jedoch direkt bei der Kreditanfrage angegeben werden, damit die comdirect dies auch so kommunizieren kann bei den Anbietern. Es gibt einige Baufinanzierer, die einem Selbstständigen mit Sicherheiten durchaus einen Kredit geben.

Wie sieht es mit Sondertilgungen aus?

Das ist abhängig von dem Vertragspartner, der es letztendlich wird. Allerdings führt die comdirect Bank erst einmal ein Kundengespräch und berät zur Baufinanzierung. In diesem Rahmen kann auch das Thema Sondertilgung angesprochen werden. So lässt sich die Auswahl der Angebote einschränken.

Wie sieht es mit Versicherungen aus?

Es ist nie verkehrt, gerade ein so hohes Darlehen wie eine Baufinanzierung abzusichern durch eine Versicherung. Hier ist jedoch dann der Baufinanzierer der richtige Ansprechpartner und nicht die comdirect.

Wie lange dauert die Auszahlung?

Normalerweise geht es von der Anfrage bis zur Bestätigung des Vertrages relativ schnell, so lange der Kunde alle notwendigen Unterlagen zur Hand hat. Mehr als zwei Wochen vergehen in der Regel eigentlich nicht.

Wie sieht es mit den Zinsen aus?

Beim Vergleich der verschiedenen Angebote hat die comdirect natürlich auch die Zinsen im Blick. Mit rund 250 Vertragspartnern fällt es nicht schwer, hier besonders günstige Angebote zu finden.

Wie ist der Support?

Der Support bei der comdirect kann nur als sehr gut bezeichnet werden, denn über die Hotline ist bei der Bank jederzeit jemand erreichbar. Geschäftszeiten gibt es nicht, sogar an den Wochenenden und in der Nacht stehen die Berater Tag und Nacht zur Verfügung.

comdirect Kontakt

Der Kundensupport von comdirect

10. Fazit: Die comdirect Bank als verlässlicher Berater

fazitEs ist nie verkehrt, sich einen Berater zu suchen, wenn es um die Baufinanzierung geht. Unabhängige Vermittler, wie es in diesem Fall die comdirect ist, haben die Möglichkeit, eine Vielzahl an Angeboten miteinander vergleichen zu können. Mit über 250 Partnern gehört die comdirect auf jeden Fall zu den Vermittlern mit einem großen Netzwerk. Nicht zu unterschätzen ist auch der Vorteil, einen erfahrenen Kundenberater an der Hand zu haben, mit dem alle Wünsche in Bezug auf die Baufinanzierung abgestimmt werden. Ob es dann letztendlich auch zu einem Vertrag kommt, ist natürlich nicht klar. Denn die Baufinanzierer haben noch immer die Entscheidung in der Hand und können auch ablehnen. Sehr praktisch hat sich im comdirect Test der Fakt gezeigt, dass die Online-Bank eine sehr gute Erreichbarkeit garantiert. Über die Hotline ist es möglich, jederzeit jemanden zu erreichen und offene Fragen an den Kundenberater zu stellen. Gerade in Bezug auf die Baufinanzierung sollten keine Fragen offen bleiben. Als Vermittler ist die comdirect also durchaus empfehlenswert.

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