Urlaubskredit zur Finanzierung Ihrer Reise – das sollten Sie 2018 wissen

19. Juli 2018

Urlaubskredite

Haben Sie nur wenig Geld zur Verfügung und möchten Sie verreisen, müssen Sie auf die Traumreise nicht immer verzichten, da Sie Urlaubskredite beantragen können. Einige Reiseveranstalter bieten eine Finanzierung an, die Sie in einigen Monatsraten abbezahlen können. Das ist nicht immer günstig. Sie sollten deshalb den Kreditvergleich im Internet nutzen und die Konditionen der Banken vergleichen. Einen Kredit für den Urlaub sollten Sie sorgfältig planen. Sie sollten genau überlegen, ob Sie Ihre Reise wirklich mit einem Kredit finanzieren möchten oder ob andere Möglichkeiten bestehen. Nicht immer können Sie eine mit Kredit finanzierte Reise tatsächlich entspannt genießen, da Sie an die Rückzahlung denken. Stattdessen sollten Sie nach einer preiswerteren Reise suchen oder Abstriche bei der Unterkunft machen.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • Reise auf Kredit finanzieren – was Sie überlegen sollten
  • Finanzierung über den Reiseveranstalter
  • Finanzierung einer Reise mit einem Dispokredit
  • Urlaubskredite von den Direktbanken
  • Planen Sie Ihren Urlaubskredit
  • Urlaubskredit online beantragen
  • Urlaubskredit bei negativem Schufa-Eintrag
  • Urlaubskredite von einem Kreditmarktplatz
  • Alternativen zum Urlaubskredit
  • Fazit zum Urlaubskredit

Themenübersicht:

Reise auf Kredit finanzieren – was Sie überlegen sollten

Eine Traumreise an einen sonnigen Strand von Thailand, eine Kreuzfahrt durchs Mittelmeer, ein Segeltörn durch die Karibik oder eine Fahrt über Weihnachten Verbrauchertippsnach New York – solche Reisen haben ihren Preis. Wie teuer die Reise ist, hängt vom Ziel, von der Art der Reise, von der Dauer der Reise, von der Unterkunft, von der Zahl der reisenden Personen sowie vom Reiseveranstalter ab. Können Sie sich eine solche Reise gerade nicht leisten, da Sie einen finanziellen Engpass überbrücken müssen, ist es möglich, die Reise mit einem Kredit zu finanzieren. Ein Kredit bietet sich bei einer Hochzeitsreise oder einer Reise, die gerade zur aktuellen Zeit günstig ist, an.
Bevor Sie eine Reise mit einem Urlaubskredit finanzieren, sollten Sie einige Überlegungen treffen. Sie sollten den Kredit nur beantragen, wenn Sie noch keinen anderen Kredit am Laufen haben und wenn Sie sicher sind, dass Sie den Kredit innerhalb einer kurzen Laufzeit zurückzahlen können. Würden Sie eine Laufzeit von mehreren Jahren ansetzen, wäre das unverhältnismäßig. Sie sollten daran denken, Ihre Haushaltskasse nicht überzustrapazieren. Haben Sie eine ungünstige Bonität, sollten Sie nach anderen Möglichkeiten suchen und überlegen, ob Sie an Ihrer Reise sparen können.
Um einen Kredit für die Reise zu beantragen, haben Sie mehrere Möglichkeiten:

  • Finanzierung über den Reiseveranstalter
  • Dispokredit
  • Online-Kredit von einer günstigen Direktbank

Können Sie sich keinen Kredit leisten, da Ihre Bonität ungünstig ist, sollten Sie überlegen, ob Sie die Reise bei einem anderen Veranstalter günstiger buchen könnten. Eine Sparmöglichkeit sind auch Last-Minute-Reisen oder Frühbucherrabatte.

Finanzierung über den Reiseveranstalter

Einige Reiseveranstalter bieten bereits bei teureren Reisen die Möglichkeit der Finanzierung an. Sie sind dann an die Bank des Reiseveranstalters gebunden. Bei daumen_hocheinigen Veranstaltern können Sie die Finanzierung schon zum Nulltarif erhalten. Sie müssen bei der Buchung der Reise eine Anzahlung leisten, die zumeist einen bestimmten Prozentsatz des Reisepreises ausmacht. Den Rest des Reisepreises können Sie in Raten bezahlen. Der Nachteil besteht darin, dass es sich häufig nur um drei oder vier Raten handelt. Solche Raten sind bei einer teuren Reise wie einer Kreuzfahrt ziemlich hoch. Es ist daher nicht immer einfach, solche hohen Raten zu zahlen. Die Haushaltskasse kann mit hohen Monatsraten stark strapaziert werden.
Auch in Zeiten von Nulltarifen können einige Reiseveranstalter eine Reisefinanzierung mit ziemlich hohen Kosten anbieten. Häufig können Sie hier längere Laufzeiten wählen, doch lassen sich die Banken die längere Bereitstellung des Kredits fürstlich entlohnen. Anders als beim Kauf von Möbeln oder eines Autos besteht keine Sicherheit für die Bank, an der sie sich bedienen kann, wenn es zu einem Zahlungsausfall kommt. Eine Reise kann nicht als Sicherheit dienen. Ein weiterer Nachteil einer Finanzierung über die Bank des Reiseveranstalters ist, dass Sie oft nicht in den Genuss eines Frühbucherrabatts kommen. Möchten Sie einen Frühbucherrabatt erhalten, sollten Sie darauf achten, bis wann er gewährt wird, und rechtzeitig buchen. Günstiger wird es, wenn Sie einen Kredit bei einer Direktbank beantragen und dann Ihre Reise ohne Kredit des Reiseveranstalters finanzieren. Hier können Sie einen Frühbucherrabatt ausschöpfen und sparen.

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Nicht nur Ratenkredite sind auf der ING-DiBa Webseite aufzufinden

Finanzierung einer Reise mit einem Dispokredit

Haben Sie einen finanziellen Engpass und möchten Sie eine Reise buchen, können Sie dafür den Dispokredit beanspruchen. Diese Möglichkeit ist allerdings sehr ungünstig, da Sie für den Dispokredit deutlich höhere Zinsen bezahlen müssen als für einen Ratenkredit. Den Dispokredit sollten Sie nur dann verwenden, wenn gebuehrenSie ihn noch nicht für andere Ausgaben genutzt haben und wenn Sie nur einen geringen Betrag von wenigen hundert Euro benötigen. Kredite von weniger als 1.000 Euro werden von den wenigsten Banken gewährt. Liegt der Preis für Ihre Reise bei 2.500 Euro und haben Sie auf Ihrem Guthaben von nur 2.200 Euro, dann ist es eine Überlegung wert, die restlichen 300 Euro mit dem Dispokredit zu finanzieren.
Wollen Sie den Dispokredit in Anspruch nehmen, sollten Sie das nur tun, wenn Sie schnell wieder liquide sind, beispielsweise, wenn Ihr Arbeitgeber einmal nicht pünktlich gezahlt hat. Können Sie den Dispokredit innerhalb weniger Tage wieder tilgen, dann ist die Finanzierung mit dem Dispokredit eine Option. Für den Dispokredit gilt keine Laufzeit. Kommt wieder Geld auf Ihr Konto, wird der Betrag ganz oder teilweise ausgeglichen.
Zinsen zahlen Sie beim Dispokredit lediglich für den Betrag, den Sie tatsächlich in Anspruch nehmen. Ein Nachteil besteht im Zinseszins. Die aufgelaufenen Sollzinsen werden von der Bank am Monatsende addiert und ebenfalls verzinst. Der Dispokredit kann teuer werden und sollte möglichst nicht in Anspruch genommen werden. Besonders bei Reisepreisen von mehreren Tausend Euro ist ein solcher Dispokredit sehr ungünstig.
Deutlich günstiger als ein Dispokredit kann ein Kredit von einer Direktbank sein.

Urlaubskredite von den Direktbanken

FAQsDie Direktbanken zeichnen sich durch sehr günstige Zinsen aus, da sie online arbeiten und keine Filialen betreiben. Sie sparen Kosten, da sie keine Betriebskosten für die Filialen aufwenden müssen. Ihnen steht dort kein persönlicher Berater zur Verfügung, doch können Sie die Telefonhotline oder den Live-Chat für Ihre Fragen nutzen.
Der Kreditvergleich hilft Ihnen, die günstigste Bank für die Reisefinanzierung zu finden. Sie müssen die gewünschte Kreditsumme und die Laufzeit angeben, um einen Überblick über

  • Höhe der Monatsraten
  • Sollzins
  • Effektivzins

zu erhalten. Als Verwendungszweck geben Sie Urlaub an. Der Sollzins ist der reine Zins für den Kredit. Im Effektivzins kann noch eine geringe Gebühr enthalten sein. Da die Banken keine Gebühren für die Bearbeitung des Kredits mehr erheben dürfen, sollte der Effektivzins lediglich um wenige Stellen nach dem Komma höher sein als der Sollzins.
Während einige Banken die Zinsen für den Kredit bonitätsabhängig festlegen, gelten bei anderen Banken bonitätsunabhängige Zinsen. Bei den Banken, die bonitätsabhängige Zinsen festlegen, ist eine Zinsspanne angegeben. Bei guter Bonität ist eine Bank mit bonitätsabhängigen Zinsen günstiger. Verfügen Sie nur über eine durchschnittliche Bonität, sollten Sie eine Bank wählen, bei der die Zinsen bonitätsunabhängig erhoben werden.
Sie sollten auch darauf achten, ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind, wenn Sie schnell wieder schuldenfrei sein möchten.

Planen Sie Ihren Urlaubskredit

Ihren Urlaubskredit sollten Sie gründlich planen. Der Kreditrechner im Internet hilft Ihnen dabei. Bezüglich der monatlichen Raten können Sie mehrere Varianten durchspielen, indem Sie unterschiedliche Laufzeiten festlegen. Die Raten sollten Sie so ansetzen, dass Ihre Kasse in jedem Monat nicht zu stark strapaziert wird. Sie sollten noch genügend Geld für die laufenden Ausgaben sowie für Unvorhergesehenes aufweisen können. Die Laufzeit und die Zinsen erfahrungen_schreibenbestimmen, wie hoch die Raten sind. Sie sollten die Laufzeit nicht länger als zwei Jahre wählen. Sind Ihnen die monatlichen Raten zu hoch, müssen Sie bei der Buchung der Reise Abstriche machen oder einen preiswerteren Veranstalter wählen. Sie sollten einen Urlaubskredit nur dann in Anspruch nehmen, wenn Sie über eine gute Bonität verfügen.
Bei der Planung Ihres Urlaubskredits sollten Sie daran denken, dass auch bei den Direktbanken die Zinsen für einen Urlaubskredit höher sind als bei einem Kredit für ein Auto oder für Möbel.
Sie können einen Urlaubskredit auch zur freien Verwendung wählen, indem Sie beim Verwendungszweck statt Urlaub „freie Verwendung“ angeben. Auch hier sind die Zinsen höher als bei einem Kredit für ein Auto oder für einen Fernseher.
Einen Urlaubskredit zur freien Verwendung können Sie auch bei Ihrer Hausbank beantragen, doch wird das deutlich teurer als bei einer Direktbank. Ein weiterer Vorteil einer Direktbank: Sie bekommen den Kredit schneller bereitgestellt als bei Ihrer Hausbank.

Urlaubskredit online beantragen

Urlaubskredite können Sie bei den Direktbanken online beantragen. Haben Sie über den Kreditvergleich eine günstige Bank gefunden, gelangen Sie per Mausklick direkt zur Bank, wo Sie den Antrag online mit den geforderten Angaben ausfüllen. Kurze Zeit, nachdem Sie den Antrag ausgefüllt haben, bekommen Sie online eine Antwort, da der Antrag automatisch geprüft wird. Haben Sie eine Zusage erhalten, müssen Sie die geforderten Unterlagen zur Prüfung der Bonität einreichen. Die Bank fordert dafür

  • Bescheinigung des Arbeitgebers
  • aktuellen Lohn- oder Gehaltsnachweis
  • Kontoauszüge der letzten drei Monate.

Sie können die Unterlagen in den PC scannen sowie online an die Bank übermitteln. Die Bank prüft die Unterlagen und holt eine Schufa-Auskunft ein. Liegt ein daumen_hochnegativer Eintrag bei der Schufa vor, kann der Kredit nicht gewährt werden. Erhebt die Bank die Zinsen bonitätsabhängig, können die Zinsen, die Sie tatsächlich zahlen müssen, von den im Kreditvergleich angegebenen Zinsen abweichen. Erhalten Sie eine Zusage, muss eine Identitätsprüfung erfolgen. Das ist im Postident-Verfahren möglich. Sie müssen dafür mit dem von der Bank bestätigten Kreditantrag und Ihrem Personalausweis oder Reisepass in eine Postfiliale gehen, wo der Postangestellte Ihre Identität prüft. Bei einigen Banken können Sie die Identitätsprüfung auch online per Video-Ident vornehmen, um noch schneller Ihr Geld zu erhalten.

Beim Vorliegen aller Voraussetzungen wird Ihnen das Geld auf Ihr Girokonto überwiesen. Bei einigen Banken bekommen Sie bereits am Tag nach der Antragstellung Ihr Geld.

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Urlaubskredit bei negativem Schufa-Eintrag

Haben Sie einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie von einem Urlaubskredit Abstand nehmen und überlegen, ob andere Möglichkeiten bestehen, um die Reise zu finanzieren. Sie müssen allerdings auf einen Kredit nicht verzichten, da Sie ihn online bei einem Vermittler beantragen können. Diese Vermittler FAQsarbeiten mit Banken zusammen, die meistens in Luxemburg oder in der Schweiz ansässig sind. Sie sollten unbedingt darauf achten, dass der Vermittler seriös ist und nur dann eine Gebühr erhebt, wenn der Kredit tatsächlich vermittelt wird. Bekommen Sie einen Kredit, wird Ihre Bank darüber nicht informiert. Auch die Schufa erfährt nichts von diesem Kredit.
Für die Kredite der ausländischen Banken gelten andere Bedingungen als bei deutschen Banken. Sie müssen Sicherheiten nachweisen. Das kann ein Nachweis des Arbeitgebers sein, dass Sie in ungekündigter Stellung sind. Sie müssen weiterhin einen Lohn- oder Gehaltsnachweis vorlegen. In welcher Höhe ein Kredit ohne Schufa gewährt werden kann, hängt von Ihrer Bonität ab. Zumeist werden diese Kredite nur in geringer Höhe gewährt. Für eine größere Reise sind diese Kredite nicht geeignet.
Sie sollten bei einem negativen Schufa-Eintrag daran denken, dass für den Kredit ohne Schufa hohe Zinsen erhoben werden und Sie sich immer weiter verschulden. Von einem solchen Kredit für die Urlaubsfinanzierung sollten Sie also möglichst Abstand nehmen.

Urlaubskredite von einem Kreditmarktplatz

VerbrauchertippsHaben Sie einen negativen Schufa-Eintrag oder wurde Ihr Kreditantrag aufgrund mangelnder Bonität abgelehnt, können Sie einen Kredit von privat über einen sogenannten Kreditmarktplatz beantragen. Das ist auch bei einer ungünstigen Bonität möglich, jedoch gelten dafür hohe Zinsen. Solche Kreditmarktplätze sind beispielsweise Auxmoney oder Smava. Privatpersonen, die bereit sind, einen Kredit an Privatpersonen zu vergeben, haben sich dort zusammengeschlossen. Sie zahlen ihr Geld in einen Fonds in, aus dem Ihnen Ihr Kredit gewährt wird. Im Gegenzug erhalten diese Privatpersonen Zinsen. Die Privatpersonen, die Kredite vergeben, sind gegen einen Zahlungsausfall weitgehend abgesichert.
Sie müssen ein Kreditgesuch aufgeben und dafür die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck angeben. Sie sollten Ihr Reiseziel und die Gründe für den Kredit darlegen, um den Kreditgebern die Entscheidung zu erleichtern. Anhand Ihres Kreditgesuchs entscheiden die Privatpersonen, ob sie bereit sind, Ihnen zu den angegebenen Konditionen einen Kredit zu gewähren. Sie müssen nun einen Kreditantrag online ausfüllen. Auch hier bekommen Sie bereits kurze Zeit später eine Antwort. Bei einer Zusage müssen Sie Unterlagen zur Prüfung Ihrer Bonität einreichen. Die Prüfung der Unterlagen erfolgt durch eine Bank. Eine Garantie auf einen Kredit besteht bei diesen Kreditmarktplätzen nicht. Ist Ihre Bonität sehr ungünstig, können Sie auch hier eine Absage bekommen. Haben Sie eine Zusage erhalten, wird Ihnen der Kredit innerhalb kurzer Zeit ausgezahlt.

Alternativen zum Urlaubskredit

Sie sollten keinen Urlaubskredit beantragen, wenn Sie über einen negativen Schufa-Eintrag verfügen, bereits einen oder mehrere Kredite am Laufen haben, Ihren Dispokredit in Anspruch genommen und Ihr Konto überzogen haben oder wenn es schlecht um Ihre Bonität steht. Sie sollten prüfen, ob Alternativen bestehen, wenn Sie in den Urlaub fahren möchten und das Geld knapp ist. Solche Alternativen bestehen in

  • Suche nach preiswerterem Anbieter
  • Verschieben der Reise
  • Zugriff auf Tagesgeldkonto
  • Abwarten, bis eine Lebensversicherung oder Festgeld fällig wird

Über den Reisevergleich im Internet können Sie prüfen, ob Sie die gleiche oder eine ähnliche Reise bei einem anderen Anbieter günstiger buchen können. Eine Alternative ist auch, die Reise zu verschieben und in jedem Monat einen Betrag zu sparen, um die Reise bezahlen zu können. Vielleicht haben Sie in einem Jahr genügend Geld gespart, sodass Sie die Reise auch ohne Kredit bezahlen können. Haben Sie ein Tagesgeldkonto und genug Geld darauf angespart, können Sie davon Geld für Ihre Reise abheben. Kommt in absehbarer Zeit eine Lebensversicherung zur Auszahlung oder läuft die Frist für Ihr Festgeldkonto ab, ist dies eine gute Option, um die Reise zu bezahlen. Nur dann, wenn die Reise nicht warten kann, da es sich um eine Hochzeitsreise oder eine andere besondere Reise handelt und wenn Sie über eine gute Bonität verfügen, sollten Sie die Reise mit dem Urlaubskredit bezahlen. Eine Möglichkeit wäre auch, bei einer Hotelreise eine preiswertere Unterkunft oder bei einer Kreuzfahrt eine preiswertere Kabine zu wählen.

Fazit zum Urlaubskredit

Urlaubskredite sind dann eine Möglichkeit, um eine Urlaubsreise zu finanzieren, wenn die Reise nicht mehr warten kann und wenn Sie über eine gute Bonität verfügen. Die Reiseveranstalter bieten die Finanzierung vor allem für teure Reisen an. Die Kosten können für solche Kredite ziemlich hoch ausfallen. Ein weiteres fazitProblem sind die ziemlich hohen Raten, da solche Kredite über eine lange Laufzeit verfügen. Günstiger ist ein Urlaubskredit, den Sie bei einer preiswerten Direktbank beantragen können. Auch hier können die Zinsen höher ausfallen als bei einem Autokredit oder einem Kredit für eine neue Waschmaschine. Der Kreditvergleich hilft Ihnen, eine günstige Direktbank für Ihren Urlaubskredit zu finden. Dort können Sie den Kredit online beantragen. Bevor Sie einen Kredit beantragen, sollten Sie überlegen, ob Sie den Urlaub dann tatsächlich genießen können, wenn Sie immer die Abzahlung des Kredits vor Augen haben. Sie sollten nach Alternativen suchen und prüfen, ob Sie die gleiche Reise auch bei einem günstigeren Anbieter buchen können. Haben Sie eine ungünstige Bonität oder einen negativen Schufa-Eintrag, sollten Sie keinen Urlaubskredit in Anspruch nehmen. Eine Finanzierung mit dem Dispokredit kann ebenfalls teuer werden, da hierbei hohe Zinsen anfallen.

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