Postbank Baufinanzierung 2019: Der Postbank Immobilienkredit im Test & Vergleich

7. Februar 2016

Postbank Baufinanzierung Erfahrungen auf kredittestsieger.org

Immobilienfinanzierungen oder das Kapital für Modernisierungen ist nicht immer bei allen Banken leicht zu bekommen. Mit der Postbank Baufinanzierung haben Kunden die Möglichkeit, nicht nur einen Kredit für den Kauf einer Immobilie, sondern auch für deren Modernisierung oder sogar für eine Anschlussfinanzierung zu erhalten. Wer eine Immobilie erwerben möchte, kann von attraktiven Sonderkonditionen partizipieren und schon ab einer monatlichen Rate von 308 Euro seinen Traum vom Eigenheim erfüllen. Wie genau die Konditionen aussehen und welche Finanzierungsmöglichkeit beim Postbank Immobilienkredit die Bessere ist, zeigt der Blick auf den kostenlosen Rechner.

In die eigenen vier Wände mit der Postbank Baufinanzierung

Die Postbank, welche gleichzeitig die Hausbank der Deutschen Post ist, hat ihre Schwerpunkte vor allem im Spar- und Retail-Geschäft. Zugleich wird von der Postbank auch eine Baufinanzierung im Rahmen des Postbank Immobilienkredit für kommende Eigenheimbesitzer angeboten. Die Postbank ist die älteste Direktbank Deutschlands und ist heute im mehrheitlichen Besitz der Deutschen Bank. 2016 möchte die Deutsche Bank die Postbank jedoch entweder verkaufen, oder aber an die Börse bringen.

  • Sollzinssatz 1,55%
  • Laufzeit flexibel wählbar
  • Fester oder variabler Zinssatz
  • Zinsgarantie

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Die Modelle der Postbank Baufinanzierung: Individuell zugeschnitten
    • Baufinanzierung mit öffentlichen Fördermitteln
  • 2. Voraussetzungen: Bonität muss gegeben sein
  • 3. Die Konditionen der Postbank Baufinanzierung: Anpassungsfähig
  • 4. Bekomme ich die Postbank Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital?
  • 5. Postbank Baufinanzierung besonders flexibel: Kredite auch für Modernisierungen Anschlussfinanzierung
    • Postbank Finanzierung Rechner nur nach Registrierung nutzbar
  • 6. Anschlussfinanzierung ebenfalls mit Postbank Immobilienkredit möglich
    • Anschlussfinanzierung auch für keine Postbank Kunden möglich
  • 7. Noch mehr Flexibilität bei der Postbank: zahlreiche Kreditangebote
    • Postbank Privatkredit direkt
    • Berechnungsbeispiel für Postbank Privatkredit
    • Postbank Autokredit
    • Auf Wunsch kostenpflichtige Absicherung des Autokredits
  • 8. Fazit: Clever nur mit Eigenkapital

Themenübersicht:

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1. Die Modelle der Postbank Baufinanzierung: Individuell zugeschnitten

Die Postbank offeriert den Interessenten der Eigenheim-, oder Baufinanzierung ein breites Portfolio an Finanzierungsmöglichkeiten. Unter dem Rahmenbegriff der Postbank Immobilien vergibt das Unternehmen eine Baufinanzierung nicht nur für Wohnen und Kaufen von Immobilien, sondern auch für die Modernisierung. Bei einer Baufinanzierung für die Modernisierung wird mit festen und kalkulierbaren Raten geplant, um die Gesamtfinanzierungskosten möglichst gering zu halten. Gleichzeitig besteht auch ein Anspruch auf staatliche Förderung. Die Baufinanzierung für das Wohnen und Kaufen wird ganz individuell an die Bedürfnisse des Finanzierungsnehmers angepasst. Der Kunde hat die Wahl, ob er einen festen Zinssatz, oder lieber einen variablen Zinssatz bekommen möchte. Außerdem kann natürlich auch die Laufzeit und die Darlehenshöhe selbst festgelegt werden.

Baufinanzierung mit öffentlichen Fördermitteln

Darüber hinaus ist es bei der Postbank auch möglich, seine Baufinanzierung mit einer Wohnriester-Förderung abzuschließen. Hierdurch erhält man effektiv Steuervorteile und kann eine Menge Geld sparen. Mit dem Forward-Darlehen können günstige Zinssätze schon für die Zukunft reserviert werden. Gleichzeitig verspricht die Postbank Baufinanzierung auch eine Bemühung um die Förderung in dem jeweiligen Bundesland des „Häuslebauers“. Nimmt man den die Postbank Baufinanzierung Kiel in Anspruch, dann gelten hier zum Beispiel ganz andere Förderzuschüsse, als würde man sich in München um die Baufinanzierung bemühen.

Mit der Postbank Baufinanzierung soll möglichst ein passgenaues Angebot auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten werden. Hier lohnt sich also ein genauerer Blick, denn die verschiedenen Einsatzbereiche haben durchaus ihre Vor- und Nachteile.
Postbank Baufinanzierung

Die Postbank Baufinanzierung wird individuell auf den Kunden zugeschnitten

2. Voraussetzungen: Bonität muss gegeben sein

Unser Postbank Baufinanzierung Test hat gezeigt, dass die Grundvoraussetzungen nicht allzu kompliziert sind. Im Prinzip reicht eine ausreichende Bonität als Sicherheit vollkommen aus. Die Bank wird die Unterlagen ganz genau prüfen und so ermitteln, ob der Kunde nach Abzug der monatlichen Kosten überhaupt fähig ist, die Darlehenssumme zu tilgen. Bei einer Vergabe wird dann in der Regel die neue Immobilie als Sicherheit hinterlegt. Im Vorfeld werden von der Bank natürlich umfassende Prüfungen der Bonität und finanziellen Situation des Kunden durchgeführt. Je höher die Darlehenssumme ist, desto genauer wird das Unternehmen bei der Vergabe zuschauen. Bei anderen Banken ist das nicht anders, denn auch wer zum Beispiel die Santander Consumer Bank Finanzierung in Anspruch nehmen möchte, muss sich zuerst einer gründlichen Prüfung unterziehen. Wer keine ausreichende Bonität vorweisen kann, oder sogar einen negativen Schufa-Eintrag hat, der wird bei der Vergabe der Postbank Baufinanzierung schlechte Karten haben. Alternativ steht dann zum Beispiel der Maxda Online Kredit zur Verfügung, der auch an Personen mit negativem Schufa-Eintrag vergeben wird.

Klar, ohne entsprechende Bonität läuft hier nichts. Die Bank verzichtet im Prinzip auf Sicherheiten und stellt lediglich die neue Immobilie als Sicherheit vor. Besonders streng, oder besonders lasch sind die Voraussetzungen hier nicht.
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3. Die Konditionen der Postbank Baufinanzierung: Anpassungsfähig

VerbrauchertippsDie Konditionen der Postbank Baufinanzierung spiegeln natürlich die Bestrebungen des Unternehmens wieder, möglichst viel Entscheidungsgewalt auf den Schultern des Kunden zu belassen. So bleibt dem Finanzierungsnehmer die Möglichkeit, sich zwischen einem variablen oder festgelegten Zinssatz zu entscheiden. Die Laufzeit ist hierbei zwischen einem und 20 Jahren angepeilt. Individuell bestimmbar ist natürlich auch die Darlehenshöhe. Die Tilgungsrate ergibt sich dann aus der Höhe des Darlehens, der Bonität des Kunden und der Laufzeit. Der gebundene Sollzinssatz liegt hierbei ab 1,55 Prozent p. a. , der effektive Jahreszins liegt bei 1,62 Prozent. Unsere Postbank Baufinanzierung Erfahrung hat aber auch gezeigt, dass durch die Zuschüsse, zum Beispiel von der KfW, Vergleiche hier richtig lohnen können. Am besten eignet sich hierbei ein Termin mit einem Postbank Baufinanzierungsberater, denn dieser kann über die Details in den Einzelfällen in der Regel Auskunft geben.

Die Konditionen hat der Kunde hier zu einem gewissen Teil selbst in der Hand. Gleichzeitig richten diese sich aber auch nach den individuellen Bedürfnissen des Finanzierungsnehmers.

4. Bekomme ich die Postbank Baufinanzierung auch ohne Eigenkapital?

Es ist tatsächlich möglich, die Postbank Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu erhalten. Speziell darüber informieren wird die Postbank Baufinanzierung Beratung. Allerdings ist es nichts Unübliches eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital zu erhalten. Im Prinzip handelt es sich hierbei um einen Kredit, der an den Finanzierungsnehmer vergeben wird. Nimmt man zum Beispiel die Santander Finanzierung als Maßstab, dann fällt auf, dass auch hier für eine Finanzierung kein Eigenkapital notwendig ist. Ob es jedoch besonders wirtschaftlich ist, das Eigenheim komplett ohne Eigenkapital zu finanzieren, das bleibt jedem selbst überlassen. In der Regel werden die monatlichen Raten hierdurch zu einer horrenden Belastung. Experten empfehlen rund 40 Prozent des Eigenheimbetrages aus eigener Tasche zu finanzieren.

Die Postbank Baufinanzierung kann man auch ohne Eigenkapital erhalten. Rechnen wird sich dies in der Regel nicht, da die monatlichen Raten im Vergleich zur Finanzierung mit Eigenkapital deutlich in die Höhe gehen.
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5. Postbank Baufinanzierung besonders flexibel: Kredite auch für Modernisierungen Anschlussfinanzierung

Es gibt dem Postbank Immobilienkredit nicht nur für die Finanzierung von Immobilien, sondern auch für ihre Modernisierung oder für die Anschlussfinanzierung. Wie die Postbank Baufinanzierung Erfahrungen zeigen, stehen individuelle Konditionen für die Finanzierungsmöglichkeiten zur Auswahl. Auf Wunsch lässt sich der Postbank Baufinanzierung Rechner nutzen, um die verschiedenen Optionen miteinander zu vergleichen. Im Test haben wir uns die Konditionen für die Modernisierungskredite einmal näher angeschaut. Mit einer Postbank Baufinanzierung können die Besitzer von Wohnungen und Eigenheimen nicht nur Energie sparen, sondern auch den Wert ihrer Immobilie steigern. Modernisierungsmaßnahmen werden besonders gefördert und sind deshalb mit attraktiven Konditionen zu haben. Durch die statische Forderung lassen sich direkte Zuschüsse für die Finanzierung beantragen, sodass die Kreditnehmer Geld sparen.

Postbank Modernisierungskredit

Modernisierungskredit bei der Postbank zu attraktiven Konditionen beantragen

Postbank Finanzierung Rechner nur nach Registrierung nutzbar

Wie die Erfahrungen zeigen, steht zwar der Postbank Finanzierung Rechner kostenlos zur Verfügung, die User müssen sich jedoch anmelden, um ihn nutzen zu können. Für alle, die sich zunächst einen Überblick verschaffen möchten, Vorgehen etwas umständlich. Eine schnelle Berechnung und der Vergleich der Konditionen sind damit nicht möglich. Stattdessen wird die verbindliche Anmeldung gefordert. Die Nutzung des Rechners ist kostenfrei, doch zuvor steht die Anmeldung. Hier besteht laut unserem Eindruck noch etwas Verbesserungspotenzial, den viele Kunden möchten sich erst einmal unverbindlich einen Überblick Konditionen verschaffen und sich nicht sofort mit einem Account anmelden.

Die Interessenten haben die Möglichkeit, die Baufinanzierung auch für die Modernisierung ihrer Immobilie zu beantragen. Für eine erste Kostenkalkulation steht der gratis Baufinanzierung Rechner zur Verfügung, für den sich die Kunden allerdings zuerst mit einem Account registrieren müssen.

6. Anschlussfinanzierung ebenfalls mit Postbank Immobilienkredit möglich

Neben dem Kauf von Immobilien oder im Kapital für benötigte Modernisierungen gehört auch die Anschlussfinanzierung zu den Möglichkeiten der Baufinanzierung. Das sogenannte Forward-Darlehen wird zu attraktiven Zinskonditionen zur Verfügung gestellt und die Kunden erhalten eine Zinsgarantie. Damit gibt es unabhängig von steigenden Sollzinsen eine feste kalkulierbare Größe, die für Planungssicherheit so. Mit dem Vertragsabschluss der Anschlussfinanzierung können die Kunden bis zu fünf Jahren im Voraus planen. Sinken die Zinsen jedoch, ist das natürlich nachteilig.

Anschlussfinanzierung auch für keine Postbank Kunden möglich

Die Anschlussfinanzierung steht auch Kunden zur Verfügung, die bislang bei der Postbank noch keinen Kredit oder kein Konto haben. Sie können sich bereits vorzeitig um die bei der Finanzierung kümmern und müssen nicht darauf warten, bis die Hausbank mit der offenen Kreditrate auf sie zukommen. Planungssicherheit besteht bis zu fünf Jahre voraus, sodass sich die Kunden aktuell günstige Zinsen sichern können. Wer seinen Kredit umschulden möchte, sollte nicht nur die Zinsen, sondern auch sämtliche Nebenbedingungen (unter anderem Sondertilgungsmöglichkeiten oder Tilgungssatzänderungen) berücksichtigen. Häufig fällt dabei die Wahl auf die Postbank, denn die Konditionen für die Baufinanzierung sind durchaus konkurrenzfähig und häufig sogar besser als bei anderen Kreditinstituten.

Die Anschlussfinanzierung ist mit der Baufinanzierung ebenfalls möglich. Auf diese Weise erhalten die Kunden Planungssicherheit und können sich bis zu fünf Jahre voraus attraktive Zinskonditionen sichern.

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7. Noch mehr Flexibilität bei der Postbank: zahlreiche Kreditangebote

Neben dem Postbank Immobilienkredit gibt es auch weitere Darlehensmöglichkeiten der Bank. Private Kunden können sich beispielsweise für den Postbank Privatkredit entscheiden, der mit einem effektiven Jahreszins ab 2,47 Prozent winkt. Zusätzlich steht auch der Postbank Autokredit zur Verfügung. Wir haben uns im Test bei den Kreditmöglichkeiten etwas näher angeschaut.

Postbank Privatkredit direkt

Wer keinen Postbank Immobilienkredit, sondern nur eine geringe Kreditsumme benötigt, kann sich dem Postbank Privatkredit sichern. Er ist besonders flexibel, denn Aufstockung, Rückzahlung oder Sondertilgungen sind jederzeit möglich. Wer möchte, kann seine Postbank Privatkredit auch zusätzlich absichern (beispielsweise gegen Krankheit oder Arbeitsunfähigkeit). Die Konditionen für den Privatkredit sind attraktiv und können mit denen anderer Banken konkurrieren. Ab 2,47 Prozent effektiven Jahreszins können die die Kunden sich ihre Träume bis zu einer Summe von 50.000 Euro erfüllen. Der Mindestbetrag für den Kreditwunsch liegt bei 3.000 Euro. Auch hinsichtlich der Laufzeiten gibt es Limits. Kreditnehmer können den Kredit mit mindestens zwölf Monaten und maximal 84 Monaten zurückzahlen.

Berechnungsbeispiel für Postbank Privatkredit

Wir haben einen Finanzierungswunsch von 10.000 Euro und möchten eine monatliche Rate von 200 Euro. Laut unseren Angaben im gratis Kredit Rechner wäre die Laufzeit bei ca. 55 Monaten. Der effektive Jahreszins liegt bei 3,78 Prozent. Der Gesamtbetrag des Kredites würde 10.881 Euro betragen. Wer mit dem Angebot aus dem Kredit Rechner zufrieden ist, kann sofort online den Kreditantrag mit nur einem Mausklick stellen.

Konditionen ganz bequem mit dem Kreditrechner der Postbank berechnen

Postbank Autokredit

Der Postbank Autokredit bietet den Käufern eines Autos besonders viele Möglichkeiten und ist zudem flexibel. Wer das Kfz bar zahlt, bekommt meist noch einen größeren Nachlass. Um sich diese Sonderkonditionen zu sichern, sollten sich die Kunden mit dem Angebot rund um den Autokredit befassen. Gewährt wird er mit einem Nettodarlehensbetrag zwischen 3.000 Euro und bis zu 50.000 Euro. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 2,99 Prozent und 6,99 Prozent. Die Höhe der Raten variiert dementsprechend ebenfalls zwischen 40 Euro und 4.321 Euro. Abhängig sind die Konditionen von der Kreditsumme und der Laufzeit. Sondertilgungen sind bei dem Autokredit der Postbank jederzeit ganz problemlos möglich.

Auf Wunsch kostenpflichtige Absicherung des Autokredits

Die Erfahrungen im Test zeigen, dass die Kunden ihren Postbank Autokredit ganz flexibel absichern können. Es gibt auf Wunsch den dreifachen Schutz. Er beinhaltet die Absicherung des Lebens, der Gesundheit und der Arbeit. Wer möchte, kann allerdings auch die einzelnen Komponenten zur Absicherung willen. Bei dem Basispaket, der Absicherung Leben, wird der Kredit für den Todesfall abgesichert. Verstirbt der Kreditnehmer, übernimmt die Versicherungsgesellschaft die Tilgung der noch ausstehenden Kreditraten. Bei dem Komfortpaket (Gesundheit) sind der Todesfall und Arbeitsunfähigkeit abgesichert. Werden die Kreditnehmer arbeitsunfähig, übernimmt die Versicherungsgesellschaft die Kredite Maden für maximal zwölf Monate. Das dritte Paket, das Premiumpaket, sichert nicht nur den Todesfall oder die Arbeitsunfähigkeit, sondern auch die Arbeitslosigkeit ab. Werden die Kreditnehmer arbeitslos, übernimmt die Versicherungsgesellschaft bis zu zwölf Monate die Kreditraten.

Als alternatives Kreditmodell gibt es auch dem Postbank Autokredit. Er wird ab einer Summe von 3.000 Euro und ab einem effektiven Jahreszins von 2,99 Prozent gewährt. Auf Wunsch können die Kreditnehmer ihre Darlehen auch dreifach kostenpflichtig absichern.

8. Fazit: Clever nur mit Eigenkapital

BonusDie Postbank Baufinanzierung bietet dem Kunden mit ihrer Vielseitigkeit ein flächendeckendes Produktportfolio. Aus diesem muss sich der Finanzierungsnehmer quasi nur noch sein entsprechendes Paket aussuchen. Die individuellen Bedingungen werden dann mit einem Finanzierungsberater der Postbank festgelegt. Durch zahlreiche Partnerschaften kann die Postbank hier spezielle Angebote unterbreiten und kann dank der Zusammenarbeit mit der KfW sogar Baufinanzierungen mit öffentlichen Förderungen anbieten.

Ergänzt wird das Repertoire durch die Baufinanzierung ohne Eigenkapital. Diese ist möglich, generell raten wir hiervon aber ab. Die Raten steigen im Vergleich zur Finanzierung mit Eigenkapital enorm und auch die Planungssicherheit ist unter Umständen nicht so gegeben. Bei einer entsprechenden Wahl und Bonität sind die Zinsen gering, allerdings können diese bei der Postbank Baufinanzierung auch schnell in die Höhe gehen. Wir empfehlen, die Postbank Baufinanzierung nur mit vorhandenem Eigenkapital in Anspruch zu nehmen. Grundsätzlich sind Baufinanzierungen aber zu empfehlen, denn so kann für das Alter bereits eine finanzielle Sicherheit geschaffen werden.

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