Postbank Kredit Erfahrungen im Test 2017: Online günstig

Postbank Testergebnis Die Postbank, die gelbe Bank mit Sitz in Bonn, gehört seit 2010 mehrheitlich zum Deutsche Bank Konzern. Schwerpunkt ist das Geschäft mit Privatkunden.

Der Fokus liegt auf dem Zahlungsverkehr, dem Einlagen- und Kreditgeschäft. Neben dem Vertrieb in den Filialen und durch mobile Finanzberater gilt das Internet mit speziellen Angeboten für den Kredit als dritter Vertriebskanal. Die Postbank stellt im Kreditwesen in erster Linie den Privatkredit sowie einen Autokredit zur Verfügung. Der Privatkredit gilt als ein echter Klassiker des Anbieters und wird gerne in Anspruch genommen. Profitieren können Kunden in erster Linie von dem direkten Service in den Filialen.

Was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der Postbank? Unser Postbank Test verrät es!

Der Postbank Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

  • Betrag von bis zu 50.000 Euro
  • 30 Tage Rücktrittsrecht
  • Vorzeitige Teilrückzahlung einmal im Jahr möglich
  • Bis zu 84 Monate Laufzeit
  • Sofortige Auszahlung nach Bewilligung
  • Keine Bearbeitungsgebühr

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

  • Kredit erst ab einer Mindestsumme von 3.000 Euro möglich

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Die Konditionen 2017 im Überblick
  • 2. Die Postbank Erfahrungen im Detail
  • 3. Beim Postbank Test fallen die Zinsen ins Auge
  • 4. Das Kreditbeispiel im Postbank Test
  • 5. Die Postbank Erfahrungen der Fachpresse
  • 6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Postbank
    • Wer kann einen Postbank Kredit in Anspruch nehmen?
    • Wie erhalte ich den Autokredit?
    • Was passiert, wenn ich die Rate nicht mehr bezahlen kann?
    • Kann ich fremde Kredite ablösen und aufstocken?
    • Wann erfolgt die Auszahlung des Kredites?
    • Bietet die Postbank einen Immobilienkredit an?
  • 7. Fazit: Postbank Kredit mit attraktiven Konditionen

Themenübersicht:

JETZT KREDITANGEBOT ANFORDERN

ChecklisteBeim Postbank Test wird deutlich, dass es sich rentiert, ein Darlehen online abzuschließen, da die Konditionen günstiger sind, als in einer Postbankfiliale. Wer sich nicht sicher ist, ob er den Kredit tatsächlich möchte, kann bis zu 30 Tage nach Abschluss vom Vertrag zurücktreten. Da keine Bearbeitungsgebühr anfällt, entstehen auch keine Kosten. Die Laufzeit kann auf bis zu 84 Monate ausgedehnt werden, während die Auszahlung sofort nach Bewilligung des Kredites erfolgt. Darlehensnehmer können einmal jährlich bis zu 50 Prozent der Restschuld im Rahmen einer Sondertilgung ablösen.

Trotz des guten Eindrucks, der bei den Postbank Erfahrungen aufkommt, ist die relativ hohe Mindestgröße für einen Kredit in Höhe von 3.000 Euro störend. Wer nur einen kleinen Wunsch finanzieren möchte, hat bei der Postbank schlechte Chancen.

1. Die Konditionen 2017 im Überblick

  • Postbank Privatkredit: Kreditvolumen zwischen 3.000 und 50.000 Euro wählbar
  • Nominalzinssatz beim Privatkredit Direkt zwischen 2,47 Prozent p. a. und 9,49 Prozent p. a. bonitätsabhängig und laufzeitabhängig
  • Nominalzinssatz beim Autokredit zwischen 4,56 Prozent p. a. und 8,61 Prozent p. a. bonitätsabhängig und laufzeitabhängig
  • Jährlich können 50 Prozent der verbliebenen Restschuld ohne Vorfälligkeitsentschädigung im Rahmen einer Sondertilgung zurückgeführt werden.
  • Die Postbank berechnet keine Bearbeitungsgebühr.
  • Zweiter Antragsteller erhöht unter Umständen die Bonität.
  • Darlehen wird unmittelbar nach Bewilligung ausgezahlt
  • Absicherung durch Restschuldversicherung mit unterschiedlichen Ausprägungen möglich
  • Abschluss nur für Arbeitnehmer und Rentner möglich
  • Aufstockung im Rahmen der Bonität jederzeit möglich

Der Postbank Privatkredit im Überblick

BonusDie Konditionen für den Privatkredit bei der Postbank können ganz einfach online eingesehen werden. Das macht es Kunden natürlich leicht, sich hier einen ersten Überblick zu verschaffen. Gewährt werden Beträge von 3.000 Euro bis hin zu 50.000 Euro. Ob ein Antragsteller den gewünschten Kreditbetrag auch bekommen kann ist abhängig von seiner Bonität. Die Höhe der Raten variiert natürlich, sie kann von 42 Euro bis hin zu über 4.000 Euro reichen.

Dies wird gemeinsam mit dem Antragsteller und auf Basis der gewünschten Kredithöhe festgelegt. Die Laufzeit kann von 12 Monaten bis hin zu 84 Monaten reichen. Die Zinssätze bei der Postbank sind, anders als bei anderen Anbietern, nicht unabhängig von der Bonität. Hier wird auf der Webseite eine Spanne angegeben und diese Spanne reicht von 2,47% bis hin zu 9,49%. Der Zinssatz wird immer abhängig gemacht von der Bonität.

Ein besonderer Vorteil bei der Postbank sind die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten, denn hier profitiert jeder von der Sondertilgung, die durch den Anbieter zur Verfügung gestellt wird. Innerhalb von jedem Laufzeitjahr ist es möglich, eine kostenfreie Teilrückzahlung durchzuführen. Diese darf bis zu 50% der Kreditsumme betragen, die zu dem Zeitpunkt noch offen ist. Damit haben Kunden die Möglichkeit, unerwartete oder auch zusätzliche Einkünfte zu nutzen, um einen Kredit schneller abzuzahlen.

Auch eine Kreditabsicherung wird bei der Postbank geboten. Diese beinhaltet einen Ratenschutz, der bei Arbeitslosigkeit, im Todesfall oder bei Arbeitsunfähigkeit greift. Eine Gesundheitsprüfung wird hier nicht durchgeführt. Zudem kann die finanzielle Absicherung ganz nach den Bedürfnissen des Kunden zusammengestellt werden. Damit bietet die Postbank in diesem Bereich durchaus Flexibilität an.

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2. Die Postbank Erfahrungen im Detail

erfahrungen_schreibenEs gibt kaum jemanden, der nicht bereits Erfahrungen mit der Postbank gemacht hat. Immerhin war das Institut, damals noch zur Post gehörig, die einzige Bank in Deutschland, die auf eine Kontoführungsgebühr bei Postscheckkonten verzichtete. Im Postbank Test zeigt sich, dass die Kreditkonditionen des gelben Riesens zu den besseren gehören. Wer bereits Postbank Erfahrungen sammeln konnte weiß, dass die Abwicklung zügig und schnell vonstatten geht.

Mit den zugrunde liegenden Zinsen muss sich das Institut bei einem Kredit Test ebenfalls nicht verstecken. Gerade der Autokredit bietet KFZ-Käufern die Chance, als Barzahler einen besseren Rabatt bei den Händlern zu erhalten. Erfahrungen belegen immer wieder, dass Barzahlung das größte Potenzial für einen Preisnachlass beim Autokauf bietet.

  • Natürlich schlägt es sich positiv im Erfahrungsbericht nieder, dass keine Bearbeitungsgebühr anfällt.
  • Kostenlose Sondertilgungen von bis zu 50 Prozent auf die Restschuld sind ein echtes Entgegenkommen an die Kunden und beeinflussen die Postbank Erfahrungen ebenfalls positiv.
postbank autokredit erfahrungen

Mit dem Autokredit der Postbank attraktive Konditionen sichern.

Dennoch muss natürlich gesagt werden, dass die Postbank zu den Anbietern gehört, die bisher noch nicht auf Zinsen setzen, die unabhängig von der Bonität sind. Damit steht sie im Wettbewerb nicht ganz so gut dar, denn inzwischen nutzen immer mehr Banken und Finanzdienstleister diesen Punkt, um mehr Kunden für sich zu gewinnen. Immerhin ist es für einen Kunden eine deutlich bessere Variante direkt zu wissen, mit welchem Zinssatz er rechnen muss. Bei der Postbank ist die Spanne jedoch relativ hoch, so dass vor der Anfrage gar nicht klar ist, wie hoch die Zinsen sein werden. Das macht auch einen direkten Vergleich it anderen Anbietern nicht gerade leichter. Wer also gerne auf einen Vergleich setzen und herausfinden möchte, wo die Postbank an dieser Stelle steht, der muss sich direkt ein Angebot einholen und kann nicht im Online-Test schauen, wie hoch die Zinsen sein werden.

Wichtig für die Kunden zu wissen ist auch, dass die Zinsen über eine Online-Beantragung günstiger sind als direkt in einer Filiale. Dennoch punktet die Postbank natürlich durchaus damit, dass sie auch direkte Ansprechpartner für ihre Kunden zu bieten hat. Wer es mit dem Kredit besonders eilig hat, der kann in eine Filiale gehen und sich hier vorstellen. Mit den Unterlagen in der Hand ist es gut möglich, dass über den Kredit direkt vor Ort entschieden wird. So dauert die Auszahlung nur wenige Tage.

Im Test konnten wir positiv vermerken, dass die Postbank einen kostenfreien Rückrufservice zur Verfügung stellt. Wer also eine Frage hat, der hinterlässt einfach seine Nummer und wird dann ohne großen Aufwand, schnell und kostenfrei zurückgerufen. Damit ist der Kundenservice des Anbieters durchaus als sehr gut zu bezeichnen.

postbank monatsrate

Eine beispielhafte Monatsrate der Postbank

3. Beim Postbank Test fallen die Zinsen ins Auge

gebuehrenEin Blick auf das Zinstableau zeigt, dass der effektive Jahreszins für die Laufzeiten von zwölf bis 72 Monaten absolut identisch ist. Lediglich für die Darlehensdauer von 84 Monaten liegt er leicht darüber. Als Zielgruppe kommen jedoch nur Bezieher regelmäßiger Einkünfte in Frage.

Dies ist jedoch ein Punkt, der wohl kaum als eine Kritik gesehen werden kann, denn hier nehmen sich die Finanzdienstleister kaum etwas. So gut wie alle Anbieter setzen voraus, dass die Antragsteller ein regelmäßiges Einkommen nachweislich beziehen.

  • Ein Kredit kann nur von einem Arbeitnehmer oder Rentner aufgenommen werden.
  • Für Selbstständige hält die Postbank den Kredit „Business“ bereit.

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Ein weiterer Faktor im Postbank Test war die Dauer der Auszahlung. Der Kredit wird sofort nach Bewilligung zur Verfügung gestellt. Damit entfallen lästige Wartezeiten. Bei einem Antrag, der online gestellt wird, können hier natürlich schon ein paar Tage ins Land gehen. Aber auch dabei gehört die Postbank zu den schnelleren Anbietern, denn wenn die Unterlagen eingeschickt und das PostIdent-Verfahren durchgeführt wurden, wird der Betrag auch schon angewiesen. Auf der anderen Seite haben Kreditnehmer die Möglichkeit, dem Vertrag bis zu 30 Tage nach Abschluss zu widersprechen.

Wer als Test erst einmal ermitteln möchte, wie hoch das für ein Darlehen zur Verfügung stehende finanzielle Polster im Einkommen ist, kann den Haushaltsrechner auf der Webseite der Postbank nutzen. Durch die Flexibilität der Laufzeit kann die monatliche Rate individuell an die finanziellen Möglichkeiten angepasst werden. Dennoch ist zu bedenken, dass die endgültige Entscheidung über den Kredit und die Höhe der Zinsen erst mit den eingetroffenen Unterlagen als Nachweis festgelegt werden kann.

postbank haushaltsrechner

So sieht eine potentielle Planung mit dem Postbank Haushaltsrechner aus

4. Das Kreditbeispiel im Postbank Test

vorlage_musterWie bei fast allen Mitbewerbern gilt auch bei der Postbank, dass der letztendlich zu zahlende Zins erst nach der Bonitätsprüfung feststeht. Standardmäßig geht der Kreditrechner von der besten Bonität aus. Das heißt, es werden die günstigsten Zinsen angegeben.

In unserem berechneten Fall werden bei einer Laufzeit von 36 Monaten und einem Kreditbetrag beim Kredit direkt von 7.500 Euro und einer Laufzeit von 72 Monaten monatliche Raten in Höhe von 119 Euro fällig.

5. Die Postbank Erfahrungen der Fachpresse

EmpfehlungJedes Jahr wieder gibt es für den Postbank Kredit Auszeichnungen. Im Jahr 2012 waren es die Zeitschrift €uro am Sonntag und die Zuschauer des Senders n-tv, welche den Postbank Kredit zum Top-Produkt erklärten. Im Jahr 2013 landete das Institut mit seinem Kredit wieder auf Platz eins des Fernsehsendervotums. Im Jahr 2011 war es ebenfalls die Zeitschrift €uro am Sonntag, welche den Bonnern die Note eins für den Ratenkredit verliehen hat.

Haben Sie bereits Erfahrungen m it dem Postbank Ratenkredit gesammelt? Dann schreiben Sie hier ihren Postbank Erfahrungsbericht und informieren Sie andere Leser darüber, wie Sie den Postbank Kredit beurteilen.

postbank-auszeichnungen

Die Postbank konnte bislang gleich mehrere gute Wertungen an Land ziehen

6. Fragen und Antworten rund um den Kredit bei der Postbank

Wer kann einen Postbank Kredit in Anspruch nehmen?

FAQsVoraussetzung dafür ist eine positive Schufa, die Volljährigkeit, ein Wohnsitz in der Bundesrepublik und ein regelmäßiges Einkommen aus angestellter oder verbeamteter Tätigkeit oder der Bezug einer Rente. Selbstständige können damit den klassischen Kredit bei der Postbank nicht in Anspruch nehmen.

Hier hat die Bank jedoch einen weiteren Kredit im Angebot. Wie hoch die Zinsen bei diesem dann sind, ist abhängig von dem Einkommen der letzten Jahre sowie dem gewünschten Kreditbetrag. Auch bei Selbstständigen wird eine gute Bonität natürlich mit vorausgesetzt, damit sich die Postbank absichern kann.

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Wie erhalte ich den Autokredit?

Um den Anspruch auf den zinsgünstigeren Autokredit zu untermauern, müssen sie bis spätestens sechs Wochen nach Auszahlung des Darlehens eine Kopie des KFZ-Briefes nachreichen. Für die Postbank ist es wichtig zu sehen, dass der Autokredit auch wirklich für den festgelegten Einsatz verwendet wurde. Wenn der Nachweis nicht erfolgt, dann kann die Postbank den Betrag direkt wieder zurückfordern, der Kreditnehmer muss die Rückzahlung sofort veranlassen.

Daher sollte der Autokredit wirklich nur dann in Anspruch genommen werden, wenn wirklich der Kauf von einem Auto innerhalb der nächsten Woche auf dem Programm steht. Genaue Angaben zu dem Wagen müssen erst einmal nicht gemacht werden. Nachfragen der Postbank sind aber natürlich zu beantworten.

Was passiert, wenn ich die Rate nicht mehr bezahlen kann?

Setzen Sie sich in diesem Fall unverzüglich mit der Postbank in Verbindung. Niemand ist an einer Kreditkündigung interessiert, die Spezialisten des Unternehmens finden eine Lösung. Zudem bietet die Postbank eine Ratensicherung an, hierbei handelt es sich um eine Versicherung, die abgeschlossen werden kann. Die Versicherung greift dann, wenn die Raten beispielsweise durch Arbeitslosigkeit nicht mehr gezahlt werden können. Zudem ist es möglich, den Kredit für eine Zeit auszusetzen oder auch die Raten zu senken.

Kann ich fremde Kredite ablösen und aufstocken?

VergleichEs ist selbstverständlich möglich, einen fremden Kredit abzulösen und mit günstigeren Konditionen den finanziellen Spielraum zu erhöhen. Wenn es das Budget zulässt, können Sie ebenso selbstverständlich den Kreditbetrag aufstocken. Hier kann es auch eine gute Idee sein, sich mit dem Bankberater in Verbindung zu setzen und sich auch beraten zu lassen, ob sich die Ablösung von einem Kredit lohnen kann. Nicht immer ist ein neuer Kredit auch wirklich günstiger, hier sollte das Angebot genau angesehen werden.

Wann erfolgt die Auszahlung des Kredites?

Das Darlehen wird unverzüglich nach Bewilligung bereitgestellt. Sollten Sie es wider Erwarten doch nicht wünschen, können Sie innerhalb von 30 Tagen davon zurücktreten.

Bietet die Postbank einen Immobilienkredit an?

Wer sich für eine Baufinanzierung interessiert, der kann einen Immobilienkredit bei der Postbank ebenfalls in Anspruch nehmen. Die Baufinanzierung ist so ausgelegt, dass hier eine persönliche Beratung notwendig wird. Dabei setzt die Bank in erster Linie aber auf attraktive Konditionen, die in Anspruch genommen werden können. So lässt sich die Tilgung individuell zuschneiden und die Baufinanzierung anpassen. Bei den Konditionen ist es jedoch wichtig, das persönliche Gespräch mit dem Anbieter zu suchen. Der Immobilienkredit der Postbank wurde mehrfach prämiert.

postbank immobilienkredit

Die Postbank bietet auch passende Kredite für Immobilienfinanzierungen an

7. Fazit: Postbank Kredit mit attraktiven Konditionen

daumen_hochDie Postbank gehört mit zu den etablierten Banken in Deutschland. In unserem Postbank Kredit Test haben wir gute Erfahrungen mit dem Anbieter gemacht. Die Zinsen richten sich dabei nach der Bonität des Kunden. Das hat Vorteile für diejenigen, die über eine gute bis sehr gute Bonität verfügen. Aus Sicht der Bank ist das auch nachvollziehbar, dass Kunden mit einer schlechten Bonität mehr Zinsen zahlen müssen, da die Postbank ein größeres Risiko hat.

Ebenfalls positiv zu erwähnen ist, dass bei Postbank Krediten keine Bearbeitungsgebühr mehr anfällt. Das Geldinstitut gehörte mit zu den ersten, die diese Gebühr abschaffte. Auch bis zu 50 Prozent des Kreditbetrags können einmal jährlich kostenfrei als Sonderzahlung getilgt werden. Neben Ratenkrediten bietet die Postbank auch Kredite für andere Verwendungszwecke an, beispielsweise Baufinanzierungen. Eine Kreditbeantragung sollte jedoch online erfolgen, da hier die Konditionen deutlich besser sind.

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