norisbank Ratenkredit: Konditionen und Vorteile

28. Januar 2019

Norisbank Kredit Erfahrungen auf kredittestsieger.org

norisbank RatenkreditDie norisbank blickt auf eine lange Tradition zurück. Seit ihrer Gründung in 1954 erlangte sie Bekanntheit durch die angebotenen Kredite. 2006 kaufte die Deutsche Bank AG das Finanzinstitut auf und führt es als Tochterunternehmen. Bei der norisbank handelt es sich um eine reine Direktbank, die ein weites Feld an Krediten anbietet. Neben Ratenkrediten wählen Sie beispielsweise zwischen Autokrediten und dem Top-Kredit. Einen Ratenkredit stellt die Bank in Höhe von 1.000 bis 70.000 Euro aus. Diesen nehmen die Kunden für verschiedene Anschaffungen in Anspruch. Bevor Sie einen Kredit der norisbank erhalten, erwartet Sie eine Bonitätsprüfung. Ausschließlich volljährige Personen mit unselbstständiger Beschäftigung und festem Einkommen bekommen eine Kreditzusage.

  • Die Kreditbeträge der norisbank liegen zwischen 1.000 und 70.000 Euro.
  • Einmal im Jahr zahlen Kreditnehmer auf Wunsch bis zu 50 Prozent ihrer Restsumme kostenfrei zurück.
  • Neben der Niedrigzinsgarantie wartet die Bank mit einem 30-tägigen Widerrufsrecht auf.
  • Der effektive Jahreszins liegt bei 2,90 Prozent.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • Die norisbank und ihre lange Tradition
    • Wer erhält in der norisbank wann einen Kredit?
    • Besonderheiten und Vorteile der norisbank
  • Diese Konditionen bietet der norisbank Ratenkredit
    • Erfahrungen mit dem norisbank Kredit: keine Kreditvergabe an Selbstständige
    • Tipps der norisbank, um laufende Kredite zu tilgen
  • Fazit: Die norisbank bietet günstige Ratenkredite

Themenübersicht:

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Die norisbank und ihre lange Tradition

Ursprünglich fungierte die norisbank als Finanzierungsinstitut des Quelle-Versandhauses. Inzwischen etablierte es sich als Online-Tochter der Deutschen Bank. Zum Leistungsangebot des Geldinstituts gehören günstige Kredite, die Kreditnehmer über das Internet beantragen. Dabei profitieren sie von einer raschen Auszahlung per Sofortüberweisung. Zudem weisen die Ratenkredite eine lange Laufzeit auf. Diese dauert bis zu 96 Monaten. Die Bankkunden erwartet eine Niedrigzinsgarantie. Des Weiteren gehört das auf 30 Tage verlängerte Widerrufsrecht zu den Vorzügen der norisbank. Bei dieser handelt es sich um eine moderne Direktbank, die knapp 560.000 Kunden betreut. Als Online-Geldinstitut steht sie für Rückfragen sieben Tage die Woche für 24 Stunden am Tag zur Verfügung. Bei dem Finanzinstitut herrscht keine Bindung an ein Filialnetz, sodass es keine Öffnungszeiten gibt. Folglich profitieren Bankkunden von einer flexiblen und zeitunabhängigen Finanzdienstleistung. Neben einem kostenfreien Girokonto und günstigen Krediten bietet der Anbieter:

  • eine kostenfreie Kreditkarte,
  • Geldanlage-Optionen und
  • Versicherungen.

Aufgrund der kundenorientierten Dienstleistungen erhielt die norisbank zahlreiche Auszeichnungen. Beispielsweise bekam sie in der Dezember-2016-Ausgabe von Finanztest für den Online-Ratenkredit die Note 1,9. Des Weiteren kürte Focus Money das Geldinstitut 2016 zum zweiten Mal zum Preisträger „Gold“. Im selben Jahr erhielt die norisbank vom TÜV Saarland aufgrund des guten Preis-Leistungs-Verhältnisses das Prädikat „sehr gut“. Vorwiegend die günstigen Kredite heben die Bank von anderen Finanzinstituten ab. Die niedrigen Zinsen sorgen für die Attraktivität der Kreditangebote. Zudem profitieren die Kreditnehmer vom flexiblen Online-Kreditantrag. Ihn können sie jederzeit und an jedem Ort abschließen.

norisbank Produkte

Neben Krediten bietet die norisbank weitere Produkte an – wie z.B. ein Girokonto

Wer erhält in der norisbank wann einen Kredit?

Die norisbank bietet ihren Kunden bei der Auswahl eines Kreditbetrags große Flexibilität. Bei einem privaten Ratenkredit liegt die Summe zwischen 1.000 und 65.000 Euro. Vor dem Kreditantrag rät das Geldinstitut, die benötigte Kreditsumme zu kalkulieren. Zudem überlegen die Kreditnehmer, in welcher Höhe sie die monatlichen Beträge zurückzahlen können. Fühlen Sie sich unsicher, berät Sie auf Ihren Wunsch hin ein fachkundiger Mitarbeiter des Anbieters. Neben einem Online-Kontaktformular wartet das Unternehmen rund um die Uhr mit einer Service-Hotline auf. Interessieren sich die Kreditnehmer für den günstigen Top-Kredit, gelten mehrere Voraussetzungen. Die Möglichkeit einer Kreditzusage erhalten ausschließlich Kunden über 18 Jahre. Damit gelten sie in Deutschland als volljährig und in vollem Umfang geschäftstüchtig. Des Weiteren gehen die Antragssteller einer geregelten und unselbstständigen Arbeit nach. An Selbstständige vergibt die norisbank keine Ratenkredite. Erwerbstätige gehen ihrer Arbeit mindestens ein halbes Jahr nach, um eine Kreditzusage erhalten zu können. Bevor die norisbank einen Kredit gewährt, führt sie eine allgemeine Prüfung der persönlichen Bonität durch. Dabei prüft sie bei jedem Kreditantrag bei der Schufa, ob negative Einträge existieren. Um den Top-Kredit des Finanzinstituts in Anspruch zu nehmen, benötigen Sie mehrere Dokumente:

  • die letzten beiden Lohn- und Gehaltsnachweise,
  • alternativ den letzten Rentenbescheid,
  • einen Kontoauszug mit der Gutschrift von Gehalt oder Rente,
  • eine Kopie des gültigen Reisepasses oder Personalausweises.

Sobald das Geldinstitut den Kreditantrag mit Ihrer Unterschrift sowie die notwendigen Unterlagen erhält, prüft sie Ihr Anliegen. Der Vorgang nimmt nicht mehr als 24 Stunden in Anspruch. Nach einer positiven Prüfung Ihres gewünschten Betrags erhalten Sie diesen auf das angegebene Konto überwiesen. Um die Kreditsumme zu erhalten, brauchen Sie nicht zwingend ein Girokonto bei der norisbank. Per E-Mail unterrichtet Sie diese über den Eingang Ihres Kreditantrags sowie über dessen Bearbeitungsstand.

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Besonderheiten und Vorteile der norisbank

Beantragen Sie bei der norisbank einen Ratenkredit, profitieren Sie von mehreren Vorzügen. Als Direktbank wickelt das Finanzinstitut seine Geschäfte online ab. Dadurch stehen die Dienstleistungen für die Kunden zu jeder Tageszeit bereit. Vorwiegend die zeitliche und räumliche Flexibilität stellt für zahlreiche Kreditnehmer einen Anreiz dar, sich an die norisbank zu wenden. Allerdings besteht keine Möglichkeit, bei einem Anliegen einen persönlichen Kundenbetreuer aufzusuchen. Stattdessen bietet ein telefonischer Kundenservice Unterstützung an. Das Geldinstitut zeichnet sich durch ein sicheres Banking aus. Zu dem Zweck existiert ein Verschlüsselungssystem, speziell für die norisbank entwickelt. Des Weiteren punktet das Unternehmen mit einer übersichtlich aufbereiteten Internetpräsenz. Vorwiegend Neukunden fällt es leicht, sich auf der Website zurechtzufinden. Dadurch gelingt es ihnen, innerhalb kurzer Zeit einen Kreditantrag zu stellen. Obgleich bei der norisbank weniger als 50 Mitarbeiter tätig sind, profitieren die Nutzer von einem kundenorientierten Service. Weitere Vorzüge der norisbank bestehen in:

  • der Möglichkeit, einen Gemeinschaftskredit aufzunehmen,
  • einer möglichen Risikoabsicherung,
  • dem Abschließen von bis zu fünf Umschuldungskrediten,
  • dem Verschieben der ersten Rate bei Umschuldungen.

Interessieren Sie sich für einen Kredit der norisbank, erhalten Sie diesen ausschließlich ohne negativen Schufa-Eintrag. Weiterhin gewährt der Anbieter Ihnen einen Ratenkredit nur, wenn sich Ihr ständiger Wohnsitz in Deutschland befindet. Arbeiten Sie in einem befristeten Anstellungsverhältnis, darf dieses nicht innerhalb der Kreditlaufzeit enden. Für einen Kreditantrag fällt keine Bearbeitungsgebühr an. Die gewünschte Kreditsumme verwenden Sie nach eigenem Ermessen. Zusätzlich bietet die norisbank Ihnen auf Wunsch Ratenpausen an. Während der kompletten Kreditlaufzeit pausieren Sie maximal dreimal mit jeweils zwei Raten. Dabei liegt mindestens ein Jahr zwischen zwei Ratenpausen. Einmal jährlich nehmen Sie auf Wunsch eine Sondertilgung in Anspruch und zahlen bis zu 50 Prozent Ihrer Restsumme kostenfrei zurück. Weitere positive Erfahrungen beim norisbank Kredit bestehen im erweiterten Rückgaberecht und der Ratenschutzversicherung. Ihr Widerrufsrecht erlaubt es Ihnen, den Kredit innerhalb von 30 Tagen ohne zusätzliche Kosten zurückzugeben.

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Diese Konditionen bietet der norisbank Ratenkredit

Bei der norisbank profitieren die Kunden von einer breiten Kredit-Bandbreite. Die Mindestkreditsumme liegt bei 1.000 Euro. Dieser Niedrigkredit eignet sich, um eine unerwartete Reparatur zu bezahlen oder einen Dispokredit auszulösen. Abhängig von der Bonität der Kreditnehmer, erhalten diese Summen bis zu 65.000 Euro. Zudem wartet das Geldinstitut mit moderaten Laufzeiten auf. Bei der Mehrheit der Kreditinstitute beläuft sich eine Kreditlaufzeit maximal auf 84 Monate. Die norisbank verlängert den Zeitraum auf Wunsch der Nutzer auf bis zu 96 Monatsraten. Das entspricht knapp acht Jahren. Die Höhe des Zinssatzes orientiert sich an Ihrer Bonität. Beispielsweise nehmen die Einkommenshöhe und die aktuelle finanzielle Situation Einfluss auf diesen Wert. Im Gegensatz zu anderen von der Bonität abhängigen Krediten zeigt sich der maximale Zinssatz der norisbank niedrig. Leiden Sie unter kurzfristigen finanziellen Engpässen, lohnen sich die Ratenpausen beim norisbank Ratenkredit. Zusätzlich lockt das Finanzinstitut mit der Niedrigzinsgarantie. Finden Sie innerhalb von 30 Tagen eine Bank mit einem günstigeren Kreditangebot, geben Sie den Kredit kostenfrei zurück. Zudem erhalten Sie eine Prämie von 50 Euro. Das Deutsche Institut für Servicequalität, kurz DISQ, vergab 2014 das Qualitätsurteil „gut“ für den Service der norisbank. Neben der übersichtlichen Website überzeugt diese durch den freundlichen 24-Stunden-Kundenservice.

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Erfahrungen mit dem norisbank Kredit: keine Kreditvergabe an Selbstständige

Die Voraussetzungen für die Vergabe eines Ratenkredits unterscheiden sich bei der norisbank kaum von anderen Geldinstituten. Als Kreditnehmer kommen ausschließlich volljährige Personen mit einer geregelten Arbeit oder einem regelmäßigen Einkommen infrage. Dementsprechend vergibt die Direktbank ebenso Kredite an Rentner. Von der Kreditvergabe ausgeschlossen sind:

  • Freiberufler,
  • Selbstständige,
  • Hausfrauen,
  • Schüler und
  • Studenten.

Bei der Bonitätsprüfung kontrolliert das Finanzinstitut die Einnahmen- und Ausgabensituation der Antragsteller. Ein negativer Schufa-Eintrag führt automatisch zur Ablehnung Ihrer Kreditanfrage.

Info: Negativeinträge bei der Schufa kommen durch unausgeglichene Forderungen und Zahlungsausfälle zustande. Um einen negativen Vermerk zu erhalten, treten folgende vier Kriterien ein:

  • Der Schuldner erhält zwei schriftliche Mahnungen und widerspricht ihnen nicht.
  • Die Mahnungen erfolgen in einem Abstand von einem Monat.
  • In einem der Mahnbescheide kündigt der Gläubiger einen negativen Schufa-Eintrag an.
  • Die Forderung bleibt trotz der Mahnungen bis zuletzt unausgeglichen.

Um die eigene Bonität zu erhöhen, bietet die norisbank einen Gemeinschaftskredit an. Dafür nehmen Sie den Ratenkredit mit einem zweiten Kreditnehmer auf. Dabei handelt es sich beispielsweise um ein Elternteil oder den Ehepartner. Die Maßnahme ermöglicht die Zusage höherer Kreditbeträge. Sobald das Finanzinstitut Ihnen einen Ratenkredit gewährt, profitieren Sie von einer kurzfristigen Geldüberweisung. Die Bearbeitungszeit für den norisbank Kredit beträgt im Schnitt 24 Stunden. Die Bearbeitung beginnt, sobald Sie den online ausgefüllten Kreditantrag ausdrucken, unterschreiben und samt Anlagen an das Geldinstitut senden. Bereits nach dem Ausfüllen des Online-Formulars steht fest, ob Sie einen Kredit bekommen. Das Einschicken Ihrer Unterlagen erweist sich als Formalität. Nach einer letzten Kontrolle erfolgt der Geldtransfer mittels Sofortüberweisung auf Ihr Konto.

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Tipps der norisbank, um laufende Kredite zu tilgen

norisbank-Experte Maik Wennrich gibt Kreditnehmern Tipps, um sie bei der Tilgung der Ratenkredite zu unterstützen. Beispielsweise empfiehlt er, sich einen Überblick über die laufenden Kredite zu verschaffen. Zudem kontrollieren die Nutzer ihren zukünftigen Finanzierungsbedarf. Zahlen Sie mehrere Ratenkredite bei der norisbank zurück, fassen Sie diese zu einem Kredit zusammen. Dafür eignen sich die Umschuldungen. Sofern Bedarf besteht, stocken Sie einen bestehenden Kredit um einen weiteren Betrag auf. Des Weiteren bietet das Finanzinstitut an, Fremdkredite zu günstigen Konditionen abzulösen. Diese fasst die norisbank im Top-Kredit zusammen. Dadurch bietet sich Kreditnehmern die Möglichkeit, kostenintensive Dispokredite auszugleichen. Entscheiden sie sich für eine Umschuldung, lösen sie bis zu zwei laufende Ratenkredite ab. Die norisbank bietet ihnen im Anschluss an, über die monatliche Höhe der Raten und die Laufzeit neu zu entscheiden. Beispielsweise entlastet es die Haushaltskasse der Kreditnehmer, wenn sie eine längere Kreditlaufzeit mit niedrigeren Monatsraten vereinbaren. Ebenso empfiehlt es sich für die Nutzer, sich über zusätzliche Services ihres Kreditinstituts zu informieren. Zu diesen gehört die Ablösung von Alt-Krediten durch die norisbank. Unterzeichnen Sie dafür die Ablösevollmacht im entsprechenden Online-Formular. Sobald das Geldinstitut die Kreditsumme genehmigt, überweist es die restliche Kreditsumme an den bisherigen Kreditgeber. Dadurch bezahlen die Kreditnehmer monatliche eine Rate an die norisbank. Folglich profitieren sie von einem besseren Überblick über ihre Finanzen.

Des Weiteren erleichtert es das Tilgen eines Ratenkredits, finanzielle Puffer einzuplanen. Dafür überlegen die Kreditnehmer, ob sie neben dem laufenden Kredit eine Finanzierung benötigen. Beispielsweise brauchen Sie in naher Zukunft Geld für eine Reparatur, ein neues Auto oder einen Anbau am Haus. Statt einen zweiten Kredit aufzunehmen, stocken Sie den Ratenkredit bequem auf. Durch die Niedrigzinsgarantie der norisbank erhalten Sie die Chance, eine höhere Kreditsumme mittels gleichbleibender Monatsraten zurückzuzahlen. Ein weiterer Tipp des Experten betrifft die Restkreditversicherung. Diese bringt Ihnen in verschiedenen Situationen Vorteile ein. Um sich vor finanziellen Schwierigkeiten zu schützen, nehmen Sie die Versicherung beispielsweise auf, wenn ein Verlust des Arbeitsplatzes oder die Arbeitsunfähigkeit droht. Für ältere Kreditnehmer ergibt die Restkreditversicherung Sinn, um im Todesfall den Angehörigen die Kredittilgung zu ersparen. Obgleich das Angebot der norisbank Vorzüge bereithält, hängt ein positiver Kreditbescheid nicht mit der Restkreditversicherung zusammen. Für einen weiteren Kredit lohnt es sich, mit einem weiteren Kreditnehmer einen Gemeinschaftskredit zu beantragen. Dadurch verringern sich die zu zahlenden Zinsen. Der Grund besteht in der vorteilhaften Risikoeinschätzung. Gleichzeitig erhöht sich durch zwei arbeitende Kreditnehmer die Summe des Nettoeinkommens. Das dadurch verringerte Risiko ausstehender Zahlungsforderungen gibt die norisbank als günstige Kondition an die Kunden weiter.

Fazit: Die norisbank bietet günstige Ratenkredite

Seit 2012 besitzt die norisbank keine Filialen mehr. Sie agiert als Direktbank. Dadurch spart das Unternehmen Kosten, sodass es Finanzdienstleistungen günstig anbieten kann. Für die Nutzer stellt die reine Internetpräsenz des Finanzinstituts einen Vorteil dar. Obgleich keine persönlichen Ansprechpartner existieren, wartet die Bank mit einem guten Kundenservice auf. Durch den 24-Stunden-Kundendienst erhalten Sie die Möglichkeit, Fragen und Probleme direkt abzuklären. Des Weiteren profitieren Sie von der Flexibilität der Antragsstellung für einen norisbank Ratenkredit. Das Online-Formular können Sie bequem zu jeder Tageszeit zu Hause oder unterwegs ausfüllen. Innerhalb von Minuten erhalten Sie eine Zu- oder Absage. Gewährt Ihnen das Geldinstitut einen Ratenkredit, senden Sie Ihre persönlichen Unterlagen sowie den unterschriebenen Kreditantrag ein. Nach einer abschließenden Prüfung erhalten Sie die gewünschte Kreditsumme als Sofortüberweisung auf Ihr Konto. Die Kredite der Direktbank zeichnen sich insgesamt durch günstige Konditionen und faire Bedingungen aus. Neben der langen Laufzeit erfreuen sich Kreditnehmer beispielsweise an der Niedrigzinsgarantie. Speziell bei Ratenaussetzungen und Sondertilgungen wartet die norisbank mit kulanten Regeln auf. Obgleich der Zinssatz bei Krediten von der Bonität abhängig ist, bleibt das Unternehmen durch niedrige Zinsen konkurrenzfähig. Einziges Manko: Es erfolgt keine Kreditvergabe an Selbstständige und Freiberufler.

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