norisbank Kredit Test – Jetzt Erfahrungen lesen

Unsere Kredit-Empfehlung: smava

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Die norisbank fungiert heute als reine Onlinetochter der Deutsche Bank AG. Gegründet im Jahr 1954, diente sie dem Versandhaus Quelle als Finanzierungsinstitut für Konsumkredite im Versandhandel. Das Unternehmen agiert zwar als Universalbank, der Fokus liegt jedoch nach wie vor auf der Vergabe von Krediten an Privathaushalte. Sitz der Bank, die als GmbH firmiert, ist Berlin.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der norisbank? Unser norisbank Kredit Test verrät es!

Der norisbank Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• Mindestdarlehensvolumen 1.000 Euro
• Niedrigzinsgarantie
• Bonitätsunabhängiger Festpreiskredit bis 5.000 Euro
• Sondertilgungen möglich
• 24 Stunden telefonisch erreichbar
• Video-Tutorial für den Antragsprozess

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Keine Kreditvergabe an Selbstständige

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Der norisbank Kredit zählt zweifelsfrei zu den besten Angeboten in Deutschland. Darlehen können bereits ab einer Höhe von 1.000 Euro in Anspruch genommen werden, eine Größenordnung, welche nicht jedes Institut anbietet. In der Spitze werden Kreditwünsche bis zu einem Volumen von 65.000 Euro bearbeiten. Ein besonderes Highlight ist bei den Berlinern die Best Zins Garantie. Kunden, die innerhalb von vier Wochen einen günstigeren Zinssatz bei einem anderen Institut nachweisen können, erhalten zusätzlich zum Rücktrittsrecht noch 50 Euro Bar-Bonus. Neben dem klassischen Ratenkredit, dessen Zinsen bonitätsabhängig sind, bietet die norisbank noch einen Festpreiskredit bis zu einem Volumen von 5.000 Euro, der bonitätsunabhängig kalkuliert ist und im Kredit Test besonders punktet.

Ebenfalls ein positives Kriterium im norisbank Test ist die Option, einmal jährlich jeweils 50 Prozent der Restschuld als Sondertilgung zurückzuführen. Interessenten steht eine Hotline 24 Stunden am Tag an sieben Tagen in der Woche zur Verfügung. Wer Befürchtungen hat, den Antragsprozess nicht ohne weiteres durchlaufen zu können, erhält Hilfestellungen durch ein Video-Tutorial. Einziges negatives Merkmal im norisbank Kredit Test ist die Tatsache, dass Selbstständige bei der Berliner Bank keinen Kredit erhalten. Hintergrund ist, dass die günstigen Kreditzinsen vor allem dadurch zustande kommen, dass der Vertragsprozess standardisiert wurde. Diese Kostenersparnis gibt die Bank an die Kunden weiter. Bei Selbstständigen ist dieser Prozess jedoch aufwendiger, da betriebswirtschaftliche Auswertungen und Jahresabschlüsse oder Bilanzen zunächst überprüft werden müssen. In diesem Fall, wären die Kosten für die Bank höher und der Kostenvorteil würde wegfallen. Auf Kredite für Selbstständige haben sich andere Anbieter spezialisiert, wie zum Beispiel Barclaycard. Und für Angestellte im öffentlichen Dienst, Lehrer, Soldaten und Polizisten sprechen dagegen die ABK Bank Krediterfahrungen für sich.

1. Die Konditionen in der Übersicht

• Darlehen zwischen 1.000 und 65.000 Euro möglich
• Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten
• Zinssatz bonitätsabhängig zwischen 3,7 und 7,8 Prozent effektiv pro Jahr im Top-Kredit
• Bonitätsunabhängiger Zinssatz von 4,9 Prozent beim Festpreiskredit bis zu 5.000 Euro
• Keine Bearbeitungsgebühr
• Sondertilgungen einmal jährlich in Höhe von 50 Prozent der Restschuld möglich
• Sofortauszahlung des Wunschbetrages nach Zusage
• Absicherung der Verbindlichkeiten gegen Todesfall, Berufsunfähigkeit und bei Verlust des Arbeitsplatzes
• Niedrigzinsgarantie
• 24-Stunden-Hotline und Video-Tutorials zum Kreditprozess

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2. Die norisbank Krediterfahrungen

Die norisbank Erfahrungen zeigen, dass der Anbieter über eine jahrzehntelange Erfahrung in der Vergabe von Verbraucherkrediten verfügt. Als einziger Anbieter im Test stellt das Unternehmen seinen Interessenten ein Video-Tutorial zur Verfügung, damit der Antragsprozess klar und einleuchtend nachvollzogen werden kann. Positiv sind natürlich auch die Erfahrungen in Bezug auf die Niedrigzinsgarantie. Immerhin lässt es sich die Bank 50 Euro kosten, wenn ein Kunde unter gleichen Bedingungen einen Darlehensgeber mit niedrigeren Zinsen findet. Dieser Umstand gilt sowohl für den Topkredit als auch für den Festpreiskredit. Wer schon mit der norisbank Erfahrungen sammeln konnte, weiß, dass dieses Unternehmen zu den Banken gehört, die auch kleinste Kredite mit Summen ab 1.000 Euro ausreichen.

Dies ist heute aufgrund der Margen absolut keine Selbstverständlichkeit mehr. Größere Wünsche werden von den Berlinern allerdings auch erfüllt. Bis zu einem Volumen von 65.000 Euro können Kunden ein Darlehen beantragen. Ein weiterer Pluspunkt im norisbank Test ist die vorzeitige, kostenfreie Sondertilgung. Einmal jährlich können die Darlehensnehmer bis zu 50 Prozent der verbliebenen Restschuld ohne gesonderte Gebühren tilgen.

3. Zwei Darlehen im norisbank Test

Im norisbank Test wurden zwei Darlehensvarianten untersucht.

• Top Kredit bis 65.000 Euro
• Festpreiskredit bis 5.000 Euro

Der klassische Top Kredit deckt, wie bereits erwähnt, Darlehenssummen bis zu 65.000 Euro ab. In diesem Fall ist der Zinssatz jedoch bonitätsabhängig. Er bewegt sich in einer Bandbreite zwischen 3,7 Prozent und 7,8 Prozent effektiv pro Jahr. Als Alternative bei einem kleineren Darlehensbedarf bietet sich der Festpreiskredit an. Dieser wird mit 4,82 Prozent effektiv pro Jahr kalkuliert und greift für Darlehen mit einer Laufzeit zwischen 12 und 36 Monaten. Die Darlehenssummen können von 1.000 bis 5.000 Euro abgerufen werden. Die Konditionen bei beiden Varianten, dem Top Kredit und dem Festpreiskredit, zeigen sich bei den allgemeinen Kredit Erfahrungen als absolute Spitzenwerte.

4. Die Kreditbeispiele im norisbank Erfahrungsbericht

Vor dem Hintergrund der beiden zur Auswahl stehenden Varianten werden im norisbank Test natürlich auch zwei Rechenbeispiele vorgestellt.

Top Kredit

Für ein Darlehensvolumen in Höhe von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 36 Monaten werden bei einem effektiven Jahreszins von 3,7 Prozent monatlich 293,64 Euro an Zinsen und Tilgung in Rechnung gestellt. Darlehensnehmer können bei diesem Darlehen eine völlig variable Laufzeit, beispielsweise auch 37 oder 41 Monate, wählen.

Festpreiskredit

Der Festpreiskredit gilt bis maximal 5.000 Euro. Ein Darlehen über diesen Betrag mit einer Laufzeit von 36 Monaten schlägt mit 149,39 Euro in der Haushaltskasse zu Buche.

Beide Rechenbeispiele belegen, dass die norisbank ruhigen Gewissens 50 Euro anbieten kann, falls ein Mitbewerber günstigere Konditionen anbieten kann. Das Angebot gehört absolut in die Spitze der aktuellen Kreditlandschaft.

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5. norisbank Kredit beantragen

Um einen Kredit bei der norisbank zu beantragen, müssen folgenden Kriterien erfüllt sein:

• Vollendung des 18. Lebensjahrs
• Regelmäßiges monatliches Einkommen
• Keine Selbstständigkeit
• Mindestens sechs Monate beschäftigt
• Keine Probezeit im Arbeitsverhältnis
• Keine negative Schufa
• Ausreichende Bonität

Welche Unterlagen werden benötigt?

Mit dem Kreditantrag werden auch weitere Unterlagen von der norisbank benötigt. Das kann jedoch im Einzelfall variieren. Grundlegend sollten aber immer die folgenden Dokumente mit eingereicht werden:

• Letzten Lohn- bzw. Gehaltsnachweise
• Beamter oder Rentner: letzten Bezugsmitteilungen bzw. Rentenbescheide in Kopie
• Kontoauszug (in Kopie) um Nachweis über Gehaltseingang zu erbringen
• Gültiger Personalausweis bzw. Reisepass in Kopie

Bearbeitungsdauer des Antrags

Ist der Antrag einmal mit allen Unterlagen eingereicht, geht die Bearbeitung sehr schnell. Beantragt man den Kredit in einer Filiale, erhält man meist gleich vor Ort die Entscheidung durch den Bankberater. Allerdings gibt es bei der norisbank mittlerweile keine Filialen mehr. Wird der Kredit online beantragt, kann das ein bis zwei Werktage dauern.

Die erforderlichen Daten im Antrag sind jedoch stets identisch. Neben der gewünschten Kreditsumme und der Laufzeit werden auch die persönlichen Kundendaten abgefragt. Nach Absendung des Antrags über die Homepage der Bank erhält der Kunde in der Regel eine erste Sofortzusage oder eine Ablehnung. Vorbehaltlich der internen Prüfung kommt es dann zum Kreditvertrag.

So schnell wie der Entscheid geht auch die Auszahlung. Nach dem Eingang des unterzeichneten Kreditvertrages erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme auf das angegebene Wunschkonto binnen 24 bis 36 Stunden.

Egal ob für Auto, Möbel, Reisen oder Technik: Der Topkredit der norisbank ist nicht an einen Verwenduingszweck gebunden.

6. norisbank und Schufa: Auch mit Eintrag Kredit möglich?

Auch, wenn sich die norisbank bei der Kreditvergabe äußerst kulant zeigt, so ist hier jedoch kein Kredit ohne Schufa möglich. Auch, wer kein nachweisbares regelmäßiges Einkommen hat, wird nicht in den Genuss des Top-Kredits kommen. Nachzulesen sind diese Richtlinien in den AGBs der Bank. Will man einen Kredit ohne Schufa beantragen, muss man sich nach alternativen Anbietern wie zum Beispiel Kreditermittlern umsehen. Hier kann man attraktive Kredite auch ganz ohne Schufa-Abfrage oder Schufa-Eintrag erhalten. MAXDA bietet seinen Kunden einen schufafreien Kredit bis zu einer Höhe von 5.000 Euro an. Größere Summen werden zwar auch von MAXDA bewilligt, diese funktionieren dann allerdings nicht ohne eine entsprechende Anfrage bei der Schufa. Nähere Infos dazu gibt es in den anderen Ratgebern zum Thema Kredit ohne Schufa.

7. Weitere Produkte der norisbank

Neben den Krediten bietet die norisbank seinen Kunden noch weiter Produkte rund um Kontoführung oder Karten an.

Bei den Konten/Karten gibt es das Top-Girokonto, die SparCard sowie die Kreditkarte.

Auch in Sachen Geldanlagen findet man bei der norisbank ein breites Portfolio. Dabei kann man aus Tagesgeld, Festgeld, Bausparen oder einem eigenen Depot wählen.

Weitere Angebote wie Mietkautionen, Kfz-Versicherungen sowie Hausrat- und Haftpflichtversicherungen ergänzen das Angebot sinnvoll.

Top-Girokonto

• Kostenloses Girokonto
• Kostenlose Bargeldabhebungen deutschlandweit
• Zahlungen mit paydirect möglich

SparCard

• Sparbuch
• Jederzeit Zugriff auf Sparguthaben
• Attraktive Verzinsung

Kreditkarte

• Kostenfreie MasterCard ohne Mindestumsatz
• Weltweit bargeldlos zahlen
• Kein Jahresbeitrag

Tagesgeld

• 0,3 Prozent p. a.
• Täglich verfügbar
• Viermal Zinsen/Jahr
• Kostenlose Kontoführung

Festgeld

• Mindesteinlage 2.500 Euro
• Bis zu 0,3 Prozent/Jahr
• Kostenlose Kontoführung

Bausparen

• Fester Basiszins von 0,5 Prozent p. a. ab 1. Jahr
• Starterprämie von 10 Prozent im 1. Jahr
• Vom 2. – 8. Jahr garantiert 4 Prozent Prämie mit der Chance auf bis zu 10 Prozent
• Für junge Leute bis 25 Jahre: 0,6 Prozent Jugendbonus auf Bausparsumme
• Staatliche Förderungen
• Keine Darlehens- und Kontogebühren

Neben Krediten gibt es noch eine ganze Reihe anderer Produkte, wie beispielsweise die Mietkaution der norisbank.

Depot

• Keine Depotgebühr
• Handeln ab 7,90 Euro
• Mindestens 10 Top Fonds ohne Ausgabeaufschlag
• 50 Prozent Rabatt auf regulären Ausgabeaufschlag bei ca. 5.250 Fonds

Mietkaution

• Kurze Bearbeitungszeit
• Keine Barkaution notwendig
• 10 Prozent Rabatt auf Bearbeitungsgebühr

Kfz-Versicherung

• Absicherung bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden
• Kfz-Haftpflicht und Vollkasko ab 99,00 Euro/Jahr
• Beitragsfreie Extras: z.B. Mitversicherung der Sonderausstattung bis 10.000 Euro

Hausratversicherung

• Umfassender Schutz
• Ab 66 Euro/Jahr Versicherungsschutz
• Beitragsfreie Leistungs-Extras wie z.B. Versicherung von Überspannungsschäden durch Blitz an PC-Hardware

Haftpflichtversicherung

• Absicherung bei verursachten Personen- und Sachschäden
• Ab 43 Euro/ Jahr Versicherungsschutz
• Beitragsfreie Leistungs-Extras: z.B. Schutz bei Auslandsaufenthalten

Wer also neben seinem Kredit noch attraktive andere Angebote rund um Finanzdienstleistungen, Vermögensbildung oder Versicherungen sucht, wird hier sicherlich fündig. Guten Service aus einer Hand kann sich da besonders bezahlt machen. Vertrauen Sie auf einen seriösen Partner mit langjährigen Erfahrungen und einem ausgezeichneten Service.

8. Der norisbank Erfahrungsbericht in den Medien

Der norisbank Erfahrungsbericht unterschiedlicher Medien zeigt ein einheitliches Bild des Berliner Kreditinstitutes. Bereits im Jahr 2011 zeichnete das Magazin €uro am Sonntag den Top-Kredit als besten bonitätsabhängigen Ratenkredit aus. Im Jahr 2013 gab es gleich zweimal den ersten Platz. Das Handelsblatt testete im Februar 2013 65 Banken und kam zu dem Schluss, dass die norisbank den besten Ratenkredit vergibt. Zur gleichen Feststellung kam der Fernsehsender n-tv, der allerdings nur 35 Kreditinstitute analysierte. Gesucht wurde der beste Kleinkredit, den der norisbank Test mit Bravour bestand. Auch Fokus Money hat die norisbank ausgezeichnet. Im Heft wurden 23 Autofinanzierer getestet und die norisbank schnitt hier mit „sehr gut“ ab. Das brachte ihr den Titel „Fairster Autofinanzierer“ ein.

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9. Die häufigsten Fragen und Antworten zur norisbank

Was ist der Unterschied zwischen Top Kredit und Festpreiskredit?

Der Top Kredit wird bis zu 65.000 Euro vergeben, die Zinsen sind bonitätsabhängig. Bei Topbonität ist er günstiger als der Festpreiskredit. Dieser ist die cleverere Alternative, wenn das Darlehen nicht mehr als 5.000 Euro betragen soll und die Bonität nicht erstklassig ist.

Kann ich als Selbstständiger ein Darlehen bei der norisbank bekommen?

Nein, für Selbstständige ist eine Darlehensaufnahme leider nicht möglich. Voraussetzung ist ein festes Einkommen aus angestellter Tätigkeit oder Rentenbezug.

Können Darlehen vorzeitig zurückgezahlt werden?

Die norisbank ermöglicht eine teilweise vorzeitige Rückzahlung ohne eine Vorfälligkeitsgebühr. Es können bis zu 50 Prozent der verbliebenen Restschuld ohne Kosten einmal im Jahr getilgt werden.

Kann ich das Darlehen absichern?

Selbstverständlich bietet die norisbank ihren Kreditnehmern die Möglichkeit, die Ratenverpflichtungen abzusichern. Dies ist für den Todesfall, Arbeitsunfähigkeit und den unverschuldeten Verlust des Arbeitsplatzes möglich.

Wann steht das Darlehen zur Verfügung?

Nach erfolgter und positiver Bonitätsprüfung werden die Darlehen in der Regel sofort auf das im Antrag benannte Konto ausgezahlt.

Fallen beim Top-Kredit Gebühren an?

Nein, bei dem Vertragsabschluss eines Top-Kredits fallen keine Gebühren an.

Können Sondertilgungen gemacht werden?

Sondertilgungen können immer vorgenommen werden. Dazu wird das Geld direkt auf das Kreditkonto überwiesen.

10. Fazit: norisbank punktet mit Erfahrung und Kundenservice

Im Test konnte die norisbank nicht nur mit Service und Transparenz, sondern auch mit attraktiven Konditionen überzeugen. Der effektive Jahreszins startet bereits mit 3,7 Prozent und beläuft sich maximal auf 7,8 Prozent. Eine Niedrigzinsgarantie gibt es hier obendrauf. Die Darlehen der norisbank gibt es schon ab 1.000 Euro und die Bearbeitung sowie Auszahlung erfolgen in der Regel binnen 24 Stunden. Auch ein Rückgaberecht wird dem Kunden hier eingeräumt. Innerhalb von 30 Tagen kann er von seinem Vertrag ohne Probleme und Kosten zurücktreten.

Überzeugen konnte auch der Support: Die Hotline ist an sieben Tagen die Woche 24 Stunden erreichbar. Kundenservice in seiner höchsten Form. Positiv sind auch die zahlreichen anderen Produkte wie Versicherungen, Konten oder Anlageoptionen zu bewerten. Sie bilden eine sinnvolle Ergänzung zu den Krediten und runden das Angebot der norisbank ab. Mehr Bank kann man sich als Kunde nicht wünschen.

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