CreditPlus Bank Ratenkredit für kurzfristige Ausgaben

21. Januar 2019

Von Filialbanken, Onlinebanken und anderen Anbietern werden am Markt die verschiedensten Kreditformen angeboten. Der CreditPlus Bank Ratenkredit empfiehlt sich vor allem dann, wenn unvorhergesehene Anschaffungen finanziert werden sollen. Dabei kann es sich um ganz unterschiedliche Ausgaben wie eine neue Küche, ein Elektronikgerät oder ein Möbelstück handeln.

Auch für den Kauf eines neuen Autos wird häufig ein Ratenkredit abgeschlossen; die CreditPlus Bank bietet hierfür jedoch einen speziellen Autokredit an. Oftmals wird ein Ratenkredit auch abgeschlossen, um einen kurzfristigen finanziellen Engpass zu überbrücken. In solchen Fällen ist ein Ratenkredit meist vorteilhafter als der Dispokredit, da die Zinsen in der Regel geringer sind.

Inhaltsverzeichnis

    • Inhaltsverzeichnis:
  • Bank mit langer Erfahrung im Kreditgeschäft
  • Rückzahlung in vorab festgelegten Monatsraten
  • Monatliche Rate und Zinsen bleiben während der Laufzeit gleich
    • Passende Monatsrate
  • Ratenkredit bei kurzfristigem Finanzbedarf
  • Zinsgünstiger Ratenkredit zum Ablösen anderer Kredite
    • Zusätzliche Absicherung durch Restschuldversicherung
  • Angebote auf Kunden zugeschnitten
    • Kreditunterlagen per Post oder als Download
    • Bonitätsprüfung und Legitimation
  • Beratungsmöglichkeiten bei der CreditPlus Bank
    • Persönliche Überlegungen vor der Kreditaufnahme
  • Bank prüft Einkommen und Bonität
  • Fazit: CreditPlus Bank mit attraktiven Konditionen bei Ratenkrediten

Inhaltsverzeichnis:

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Bank mit langer Erfahrung im Kreditgeschäft

Ratenkredite sind in Deutschland seit Mitte der 1950er-Jahre üblich. Damals begannen Versandhäuser gemeinsam mit Teilzahlungsbanken, ihren Kunden die Option anzubieten, eine Anschaffung nicht komplett in einer Summe, sondern in Raten zu zahlen. Schon bald zogen Banken und Sparkassen nach und boten ebenfalls Ratenkredite an.

Die CreditPlus Bank ist seit Jahrzehnten auf die Vergabe von Konsumentenkrediten spezialisiert und kann daher auch bei Ratenkrediten eine große Erfahrung vorweisen. Die Geschichte der Bank begann 1960; heute gehört sie zur französischen Bankengruppe Crédit Agricole.

Wer bei der CreditPlus Bank einen Ratenkredit abschließen möchte, kann dies für Nettodarlehensbeträge bis zu 100.000 Euro. Die Laufzeiten sind flexibel und liegen bei zwölf bis 120 Monaten. Dabei profitieren Kreditnehmer von niedrigen Zinsen und können durch kostenlose Sondertilgungen die Laufzeit ihrer Kredite verkürzen.

Rückzahlung in vorab festgelegten Monatsraten

Ratenkredite sind in Deutschland weit verbreitet. Der Gedanke dahinter ist, dass der Kreditnehmer die aufgenommene Kreditsumme in vorab festgelegten monatlichen Raten zurückzahlt. Die Höhe der Rate hängt von der Laufzeit ab. Wer höhere Raten zahlt, hat den Kredit also schneller abgezahlt. Allerdings sollte man immer darauf achten, dass man die monatliche Summe auch langfristig aufbringen kann. Kreditnehmer sollte daher genau durchrechnen, welche Summe sie neben Miete, anderen Kreditrückzahlungen, Stromkosten und allen weiteren monatlichen Ausgaben für die Rückzahlung ihres Ratenkredits aufbringen können.

Eine feste monatliche Rate hat den Vorteil, dass der Kreditnehmer langfristig mit einer festen Summe im Monat planen kann. Die CreditPlus Bank erlaubt ihren Kreditnehmern durch kostenlose Sondertilgungen eine hohe Flexibilität bei der Rückzahlung. Falls man beispielsweise durch eine unerwartet hohe Steuerrückzahlung etwas Geld zur Verfügung hat, kann man dieses für die Rückzahlung seines Kredits verwenden.

Verschiedene Kreditangebote der CreditPlus Bank

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Monatliche Rate und Zinsen bleiben während der Laufzeit gleich

Bei einem Ratenkredit wird die gesamte Kreditsumme auf einmal ausgezahlt. Die Monatsrate bleibt bei der Rückzahlung in der Regel gleich, lediglich die Schlussrate kann hiervon abweichen. Auch der Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit gleich. Eine Anschlussfinanzierung ist nicht vorgesehen. Viele Kreditnehmer nutzen Ratenkredite für kleinere Summen, aber auch Ratenkredite von bis zu 100.000 Euro für größere Anschaffungen sind nicht ungewöhnlich. Bei der Laufzeit entscheiden sich viele Kreditnehmer – je nach Raten- und Kredithöhe – häufig für einen Zeitraum zwischen einem und sieben Jahren. Bei größeren Summen sind auch zehn Jahre denkbar. Bei Immobilienkrediten werden meist höhere Summen aufgenommen, bei Kleinkrediten dagegen niedrigere Summen. Ein Ratenkredit bewegt sich also normalerweise im mittleren Bereich.

Passende Monatsrate

Bei der Wahl eine passenden Ratenkredits sollte immer die Höhe der monatlichen Rate im Mittelpunkt stehen. Die Laufzeit kann dann auf die gewünschte Monatsrate angepasst werden. Diese sollte auf der einen Seite die monatlichen Ausgaben nicht zu sehr belasten, der Kredit sollte auf der anderen Seite jedoch so schnell wie möglich abbezahlt werden. Die Zinsen hängen oftmals von Faktoren wie der Bonität des Kunden ab. Zinsen und mögliche weitere Kosten, beispielsweise für eine Restschuldversicherung, ergeben dann die Gesamtkosten für den CreditPlus Bank Kredit.

Ratenkredite werden nur an Verbraucher vergeben, die älter als 18 Jahre sind und ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Weitere Vorgaben sind je nach Anbieter sehr unterschiedlich. Ein festes Einkommen ist ein weiterer Faktor, der die Chancen auf einen günstigen Kredit erhöht. Oftmals ist es für Beamte und Angestellte leichter, einen Kredit zu erhalten als für Selbstständige oder Auszubildende.

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Ratenkredit bei kurzfristigem Finanzbedarf

Immer wieder kommt es vor, dass dringend eine Reparatur notwendig ist oder der PC kaputtgeht. In solchen Fällen benötigen Verbraucher in kurzer Zeit Geld, um derartige Ausgaben zu finanzieren. Bei einem Partner wie CreditPlus können Verbraucher in kurzer Zeit Geld leihen und in eine Neuanschaffung oder eine Reparatur stecken. Kreditnehmer sollten hierbei darauf achten, dass der Kreditgeber ihrer Wahl nicht nur günstige Zinsen, sondern zudem passende Konditionen wie kostenlose Sondertilgungen anbietet.

Zinsgünstiger Ratenkredit zum Ablösen anderer Kredite

Der zinsgünstige CreditPlus Bank Ratenkredit kann im Übrigen dazu genutzt werden, andere zu teure Kredite abzuzahlen oder das Girokonto auszugleichen, nachdem man in den Dispo gerutscht ist. Dispozinsen sind selbst in der noch immer anhaltenden Niedrigzinsphase bei vielen Banken wesentlich höher als die Zinsen für einen Ratenkredit. Verbraucher nutzen außerdem gerne einen Ratenkredit, um mehrere andere Kredite zusammenzufassen und auf einen Schlag abzulösen. Dies kann dabei helfen, die eigene finanzielle Situation übersichtlicher zu gestalten, da man nur noch einmal im Monat lediglich eine feste Summe zahlen muss.

Hierbei gilt es allerdings darauf zu achten, welche Bedingungen bei der frühzeitigen Rückzahlung eines Kredits gelten. Nicht alle Kreditgeber bieten kostenlose Sondertilgungen an. Zudem muss häufig eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung gezahlt werden. Dies ist ein Entgelt für die vorzeitige Rückzahlung eines kompletten Darlehens während der Zinsfestschreibungszeit.

Zusätzliche Absicherung durch Restschuldversicherung

Die CreditPlus Bank bietet ihren Kunden eine besondere Sicherheit durch eine Restschuldversicherung. Diese tritt in Kraft, wenn der Kreditnehmer aufgrund von unvorhergesehenen Ereignissen wie Krankheit oder Arbeitslosigkeit seine Raten nicht mehr aufbringen kann. Kreditnehmer können direkt bei der CreditPlus Bank eine Restschuldversicherung abschließen. Im Fall der Fälle kann ein solcher Versicherungsschutz sehr hilfreich sein.

Der Kreditrechner bei CreditPlus bietet in nur sieben Minuten das passende Angebot

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Angebote auf Kunden zugeschnitten

Die CreditPlus Bank ist auf Kredite spezialisiert und kann so Angebote machen, die gezielt auf ihre Kunden zugeschnitten sind. Die große Erfahrung bei der Kreditvergabe ermöglicht darüber hinaus eine schnelle Bearbeitung des Kreditantrags sowie eine zeitnahe Auszahlung. Dies ist gerade bei Ratenkrediten ein Vorteil, denn das aufgenommene Geld sollte im besten Fall möglichst rasch zur Verfügung stehen.

Die CreditPlus Bank bietet zudem die Möglichkeit, einen CreditPlus Bank Kredit direkt online abzuschließen. Eine weitere Option ist ein persönliches Beratungsgespräch mit einem Mitarbeiter der Bank. Dies ist nicht nur in einer der Filialen vor Ort, sondern auch per Telefon oder Onlinechat möglich. Nicht zuletzt bietet die Bank einen Kreditrechner an, mit dem man seinen individuellen Ratenkredit berechnen kann. Nachdem man ein Onlineformular ausgefüllt hat, erstellt die Bank ein individuelles Angebot. Alternativ ist eine persönliche Beratung möglich.

Kreditunterlagen per Post oder als Download

Die Kreditunterlagen werden dem künftigen Kreditnehmer per Post zugeschickt. Sie stehen jedoch auch als Download zur Verfügung und können so direkt ausgedruckt werden. Nachdem man seine Unterlagen vollständig ausgefüllt und unterschrieben hat, sendet man die Dokumente an die CreditPlus Bank zurück. Diese prüft die Unterlagen dann genau.

Wird der Antrag genehmigt, kommt ein verbindlicher Vertrag zustande. Kommt die Bank nach der Prüfung aller Unterlagen zu einem positiven Ergebnis, wird die Kreditsumme in der Regel direkt auf das vom Kreditnehmer angegebene Konto ausgezahlt. Im Vertrag werden bereits alle wichtigen Rahmenbedingungen wie Kreditsumme, Laufzeit und Ratenhöhe festgeschrieben.

Bonitätsprüfung und Legitimation

Die Bank prüft nicht nur die Richtigkeit der Angaben, sondern auch die Bonität der Kunden. Jeder seriöse Kreditanbieter in Deutschland führt eine Schufa-Anfrage durch. Die Banken wollen sich so einerseits absichern, dass der Kreditnehmer seinen Kredit auch wirklich zurückzahlen kann. Zum anderen werden Verbraucher vor einer Überschuldung geschützt.

Des Weiteren müssen sich Neukunden gegenüber der Bank legitimieren, also ausweisen. Die Legitimation erfolgt in der Regel per PostIdent-Verfahren. Hierfür geht der Kreditnehmer mit seinen Kreditunterlagen zur Postfiliale seiner Wahl und weist sich dort mit seinem Personalausweis gegenüber einem Mitarbeiter der Postfiliale aus. Der Postmitarbeiter bestätigt die Identität des Kunden und gibt alle CreditPlus Bank Kredit Unterlagen an die CreditPlus Bank weiter.

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Beratungsmöglichkeiten bei der CreditPlus Bank

Bei Fragen zu ihrem CreditPlus Bank Kredit können sich Kunden jederzeit online oder telefonisch an einen Kundenberater der CreditPlus Bank wenden oder in einer der vielen Filialen vorbeischauen. Die Bank erstellt für jeden Kunden ein individuelles Angebot, denn nicht jeder Kredit eignet sich für jedes finanzielle Vorhaben. Möchte man etwa ein neues Auto kaufen, ist in der Regel ein spezieller Autokredit einem normalen Ratenkredit vorzuziehen, da die Bank das neue Auto als zusätzliche Sicherheit wertet.

Der Autokredit ist eine spezielle Form des Ratenkredits. Hier könne Kreditnehmer bei der CreditPlus Bank je nach den persönlichen Anforderungen 5.000 Euro bis 50.000 Euro aufnehmen. Die Laufzeit beträgt 36 bis 84 Monate. Die CreditPlus Bank vergibt Autokredite für den Kauf von Neu- und Gebrauchtwagen. Auch hier sind kostenlose Sondertilgungen möglich, mit denen man die Laufzeit verkürzen kann. Auf Wunsch kann zudem eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden.

Persönliche Überlegungen vor der Kreditaufnahme

Bei jeder Kreditform gilt es unterschiedliche Bedingungen zu beachten. Daher sollten sich Verbraucher vorab gut überlegen, wofür das Geld benötigt wird und welche Kreditform in diesem Fall am besten geeignet ist. Ist man sich hier unsicher, kann eine persönliche Beratung sinnvoll sein.

Die nächste Frage gilt der Höhe der Kreditsumme. Man sollte immer nur so viel Geld aufnehmen, wie wirklich benötigt wird und sich im Vorfeld fragen, ob man wirklich einen Kredit braucht. Zudem sollte man im Hinterkopf behalten, ob man diese Summe tatsächlich so schnell wie möglich zurückzahlen kann. Aus der Höhe der Kreditsumme ergibt sich die Frage, wie lange die Laufzeit und wie hoch die monatlichen Raten sein sollen. Darüber hinaus sollten sich Kreditnehmer gut durchrechnen, wie hoch die Kosten für den Kredit aufgrund der Zinsen und möglicher weiterer Kosten wie Bearbeitungsgebühren letztendlich sind.

Zahlreiche Auszeichnungen der CreditPlus Bank auf einen Blick

Zahlreiche Auszeichnungen der CreditPlus Bank auf einen Blick

Bank prüft Einkommen und Bonität

Vonseiten der Bank werden bei der Gewährung eines Kredits Faktoren wie das Einkommen, der Beruf und die Bonität des Kreditnehmers einbezogen. Aus der Summe all dieser Aspekte ergeben sich am Ende die Konditionen für den Kredit. Die Zinsen werden direkt beim Abschluss des Kreditvertrags vereinbart und sind deutlich niedriger als bei einem Dispo- oder Rahmenkredit.

Die CreditPlus Bank hat sich ausschließlich auf das Geschäft mit Konsumentenkrediten konzentriert und kann in diesem Bereich eine sehr hohe Kompetenz und viel Erfahrung vorweisen. Die Kredite können im Handel, in den Filialen der Bank, über das Internet sowie bei Partnern des Unternehmens abgeschlossen werden. Im Internet finden sich zudem Websites, auf denen Verbraucher ihre CreditPlus Bank Kredit Erfahrungen mitteilen. Dies kann eine zusätzliche Entscheidungshilfe sein.

Fazit: CreditPlus Bank mit attraktiven Konditionen bei Ratenkrediten

Der CreditPlus Bank Ratenkredit ist ideal, um sich eine langgehegten Wunsch zu erfüllen oder kurzfristig Geld für eine Reparatur oder eine Neuanschaffung zu erhalten. Bei Elektronikgeräten sind Ratenkredite ebenso verbreitet wie bei neuen Küchen. Beim Autokauf entscheiden sich Verbraucher dagegen meist gleich für einen speziellen Autokredit. Auch zur Überbrückung von finanziellen Engpässen oder der Rückzahlung eines Dispokredits wird oft ein Ratenkredit genutzt.

Die CreditPlus Bank hat sich seit 1960 auf Konsumentenkredite spezialisiert. Bei dieser Bank können Verbraucher klassisch Ratenkredite für Beträge bis zu 100.000 Euro aufnehmen. Die Laufzeit kann dabei zwölf bis 120 Monate betragen. Optional kann gleich bei Kreditabschluss eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden. Sondertilgungen sind jederzeit kostenlos möglich.

Die monatliche Rate bleibt ebenso wie die Zinsen über die gesamte Laufzeit gleich. Verbraucher sollten sich hier für eine monatliche Summe entscheiden, die zu ihrem Budget passt. Darauf kann dann die Laufzeit des Kredits angepasst werden. Die Monatsrate sollte das Konto des Kreditnehmers nicht zu sehr belasten, sonst besteht die Gefahr, dass es beispielsweise durch ungeplante Ausgaben zu Zahlungsausfällen kommt.

Kreditnehmer können ihren Ratenkredit bei der CreditPlus Bank online oder in einer der Filialen der Bank abschließen. Die Kreditunterlagen erhält der Kreditnehmer per Post oder als Download. Gemeinsam mit dem PostIdent-Verfahren sendet er diese dann an die Bank. Fallen die Prüfung der Dokumente und der Bonität des Kreditnehmers positiv aus, erhält er eine Kreditzusage der Bank. Die Kreditsumme wird dann zeitnah auf das Konto des Kreditnehmers überwiesen. Dank der großen Erfahrung der CreditPlus Bank erfolgt die Prüfung der Kreditunterlagen und die Überweisung der Kreditsumme in kurzer Zeit.

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