Santander Consumer Kredit Erfahrungen – Bearbeitungsgebühren sparen!

Santander Consumer Bank Testergebnis Mit Wurzeln in Mönchengladbach hat einer der ältesten Bankgeschäfte, die Santander Consumer Bank, heute Konsumenten aus ganz Deutschland. Das Kreditgeschäft ist dabei nicht das einzige Steckenpferd der Tochtergesellschaft des internationalen spanischen Finanzinstituts Banco Santander. Als Vollbank berät das Unternehmen seine Kunden online oder in einer der zahlreichen Filialen unter anderem zu Sparbriefen, Tagesgeld und Girokonten.
 
 
Unter der der Marke „Best Credit“ verspricht die Santander Consumer Bank günstige Konditionen, doch der Kredit Test zeigt auch Schwächen.

Der Kredit der Santander Consumer Bank in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

  • Breite Spanne der Kreditvolumina
  • Keine Bearbeitungsgebühren
  • Starkes Filialnetz
  • Bestpreis-Garantie
  • Im Kreditrechner kann entweder die Laufzeit oder die gewünschte monatliche Rate gewählt werden

Hier besteht Nachbesserungsbedarf

  • Keine kostenlosen Sondertilgungen möglich
  • Relativ hoher effektiver Jahreszinssatz

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Konditionen des Best Credits im Überblick
  • 2. Die Santander Consumer Bank Kredit Erfahrungen im Detail
  • 3. Der Best Credit Test – Ratengarantie
  • 4. Der Santander Consumer Bank Test zeigt Unstimmigkeiten im Kreditantrag
  • 5. Das Kreditbeispiel im Santander Consumer Test
  • 6. Verbraucherschützer sind nicht überzeugt
    • Die CleverCard
    • Ihre Erfahrungen sind gefragt!
  • 7. Die wichtigsten Fragen und Antworten rund um den Bestkredit der Santander Consumer Bank
    • Welche Voraussetzungen brauche ich für einen Kredit?
    • Kann ich bestehende Kredite bei der Bank ablösen oder umschulden?
    • Sind kostenlose Sondertilgungen möglich?
    • Wie hoch sind die Zinsen?
    • Kann ich von dem Vertrag zurücktreten?
  • 8. Fazit: Santander bietet Finanzierungslösungen für jede Lebenslage

Themenübersicht:


JETZT KREDITANGEBOT ANFORDERN

ChecklisteBei der Santander Consumer Bank trifft der Wunsch vieler Kunden nach umfassender Beratung auf offene Ohren. Neben dem Onlinegeschäft stehen in über 160 Filialen in ganz Deutschland Mitarbeiter bei Problemen und Fragen zum Angebot bereit, um Ihnen eine passende Lösung anzubieten. Das ausgeprägte Netz an Anlaufstellen überzeugt ganz klar bei den Santander Consumer Bank Erfahrungen, denn gerade in Sachen Finanzen ist schnelle Hilfe und ein Ansprechpartner vor Ort ein großes Plus. In die positiven Erfahrungen stimmen auch die flexiblen Darlehenssummen beim Best Kredit mit ein.

Mit einer Einstiegsgröße von 1.000 Euro erhalten auch Kreditnehmer eine Chance, die nur einen kleinen Fremdmittelbedarf haben und größere Summen gar nicht in Anspruch nehmen möchten. Doch auch bei höheren Ausgaben gibt es genügend Spielraum, da Kredite bis zu 60.000 Euro ausgeben werden können. Eine Spannweite, die im Test kaum von einem Mitbewerber übertroffen wird. Die Summe können Sie als Kunde über den Kreditrechner in fünfhundert Schritten individuell festlegen. Das Angebot ist dabei unverbindlich und kostenlos. Ein Argument, das auch im Santander Consumer Bank Test positiv ausfällt. Verbraucher haben dadurch die Chance, ihre eigenen Möglichkeiten abzuwägen und je nach Bedarf anzupassen.

  • In diesem Zusammenhang punktete ebenfalls die Wahl zwischen Ratenhöhe oder der Laufzeit des Kredits im Rechner.
Eine Filiale der Santander Consumer Bank in Hamburg

Santander Consumer Bank in hamburg (c) Santander Consumer Bank

Eine der Santander Consumer Bank Filialen in Hamburg
Trotz der Bestpreis-Garantie der Bank für den günstigsten Zinssatz sollte hier ein genauer Blick erfolgen. Weniger überzeugend im Kredit Test ist nämlich die Tatsache, dass Sondertilgungen zwar jederzeit möglich sind, aber nur gegen Aufwendung einer Gebühr. Generell gehören die Zinssätze nicht zu den besten Angeboten. Im Spitzenwert können sie bis zu über 7 Prozent betragen.

  • Negative Erfahrungen machen häufig auch Rentner. Die Chancen für Ruheständler einen Kredit bei der Santander Consumer Bank zu erhalten, sind nach der Erfahrung deutlich geringer als bei anderen Banken.

Ein Punkt, der bei den Santander Consumer Bank Erfahrungen natürlich zu Abstrichen führt. Die suggerierte Flexibilität durch die Spanne der möglichen Kreditsummen wird durch die hohen Zinsen und die niedrigen Bewilligungschancen für einige Zielgruppen geschmälert.

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1. Konditionen des Best Credits im Überblick

  • Laufzeiten von 12 bis 96 Monate
  • Kreditsummen von 1.000 Euro bis 60.000 Euro
  • Effektive Jahreszinsen bis 7,98 Prozent
  • Zinssatz abhängig von der Darlehnssumme
  • Keine Kredite mit einem negativen Schufa-Eintrag möglich
  • Sondertilgungen gegen eine Gebühr
  • Verwendungszweck ist dem Darlehnsnehmer überlassen.
  • Restschuldversicherung optional buchbar
  • Mehrere Kredite können zusammengefasst werden
  • Keine Bearbeitungsgebühr

2. Die Santander Consumer Bank Kredit Erfahrungen im Detail

Der schnellste Weg einen Kredit bei den Mönchengladbachern zu bekommen, führt den Kunden zur Internetseite des Unternehmens. Auf den ersten Blick macht der Onlineauftritt einen soliden Eindruck im Erfahrungsbericht.

  • Der Kreditrechner ist schnell zu finden und übersichtlich gestaltet
  • Einen Überblick über die Konditionen erhält der Kunde mit einem Klick auf „Angebot berechnen“
Tutorial zur Kreditbeantragung bei der Santander Consumer Bank

Eine Präsentation hilft bei der Beantragung des Kredits

vorlage_musterWie der Santander Consumer Bank Test zeigt, sind die effektiven Jahreszinsen unabhängig von der Laufzeit und der Bonität des Antragstellers jedoch nicht von der Darlehnssumme. Je höher der Kreditbedarf ausfällt, desto teurer wird es für den Darlehnsnehmer und das nicht zu knapp. Der Zinssatz liegt in der Spitze bei 7,98 Prozent und belastet damit das Haushaltskonto durchaus stark. Die hohen Kosten sind für Verbraucher ein Nachteil und auch eine vorzeitige Ablösung des Kredites überlegen sich Kreditnehmer vielleicht zweimal.

  • Sonderzahlungen zur Verkürzung der Laufzeit sind nur über eine zusätzliche Gebühr möglich.

Vor diesem Hintergrund erscheint die Bestpreis-Garantie des Unternehmens fragwürdig. Finden Kunden innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss des Darlehns ein günstigeres Angebot als das aktuelle bei der Santander Consumer Bank, verspricht diese die Anpassung der Konditionen. Nun bleibt zumindest bei höheren Kreditsummen die Frage, ob wirklich kein Anbieter einen niedrigeren Zinssatz offerieren kann. In unserem Test gehören die Konditionen nicht zu den vordersten Plätzen.

Santander Consumer Bank Garantie

Die Best-Preis-Garantie von der Santander Consumer Bank

Schließen Verbraucher den Kredit in einer Filiale ab, wird es laut der Bank noch teurer. Die jeweiligen Konditionen sind dabei auch laufzeit- und bonitätsabhängig. Eine Anfrage vor Ort sollten Sie sich demnach gut überlegen und lieber das Onlineformular nutzen.
Ein paar Pluspunkte gibt es aber in Bezug auf den Kreditrechner noch für das individuelle Handling.

  • Darlehnssuchende haben die Wahl, ob sie die Laufzeit des Kredites oder die monatliche Rate festlegen möchten.

Die Höhe der gewünschten Tilgungsrate wirkt sich dann natürlich auf die Darlehnsdauer aus. Dafür müssen Sie im Kreditrechner einfach den Hacken bei der Wunschrate setzten und können nach Ihren persönlichen finanziellen Möglichkeiten die monatliche Belastung selbst bestimmen.

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3. Der Best Credit Test – Ratengarantie

BonusWer während der Laufzeit des Kredites merkt, dass er einen höheren Finanzierungsbedarf in Anspruch nehmen muss, macht gute Santander Consumer Bank Erfahrungen. Eine Aufstockung der Darlehenssumme in Verbindung mit einer Verlängerung der Laufzeit garantiert eine gleichbleibende Rate. Die monatliche Belastung für den Kreditnehmer bleibt also konstant. Zu beachten ist nur die Tatsache, dass mit einem erweiterten Geldbetrag auch die Zinsen des Kredites angehoben werden.

Nach dem Santander Consumer Bank Test erfährt der Verbraucher auf den ersten Blick nichts über eine mögliche Ratenpause. Für einige Kunden kann es sinnvoll sein, bei finanziellen Engpässen mit der Ratenzahlung ein oder zweimal auszusetzen.

  • Über den Menüpunkt Tilgungsaussetzung öffnet sich nur ein veralteter Link.

Hier setzt der Anbieter vermutlich auf die Eigeninitiative des Kunden, bei einer gewünschten Stundung selbst mit den Unternehmen in Kontakt zu treten. Auch im Preis-Leistungsverzeichnis finden sich keine näheren Informationen zur Aussetzung von Ratenzahlungen.

santander bank kreditkarten

Neben diversen Krediten, gibt es auch verschiedene Kreditkarten bei der Santander Consumer Bank.

4. Der Santander Consumer Bank Test zeigt Unstimmigkeiten im Kreditantrag

VergleichEin Best Kredit ist online schnell beantragt. Im weiteren Verlauf müssen Sie als Kunde die Unterlagen über das Postident-Verfahren an die Bank aus Mönchengladbach zurückschicken. Die Santander Consumer Erfahrungen zeigen fangen in Sachen Kreditvertrag allerdings auch negative Stimmen ein.

  • So sollen die optionale Restschuldversicherung und die Maestro-Karte des Anbieters des Öfteren, ohne Einwilligung der Kunden zu dem Kredit dazu gebucht worden sein.

Ein doppelter Blick auf die Vertragsunterlagen ist also anscheinend zwingend erforderlich. Das schlägt sich bei den Santander Consumer Bank Erfahrungen deutlich negativ nieder. Im Allgemeinen ist die Restschuldversicherung aber eine gute Idee, denn in unerwarteten Fällen der Zahlungsunfähigkeit wie plötzlicher Arbeitsunfähigkeit oder Tod ist durch die Absicherung die Tilgung der monatlichen Rate gesichert.

  • Die Kosten der Restschuldversicherung werden im Kreditrechner nicht mit angezeigt.

Hier wäre mehr Transparenz schon während der Kalkulation für den Verbraucher wünschenswert, um die Gesamtbelastung durch den Kredit einschätzen zu können. Mit dem Angebot der zusätzlichen Maestro-Karte verfügen Kunden über ein Zweit-Dispo bis zu 3.000 Euro neben dem Dispo-Kredit bei ihrer Hausbank.

  • Die Giro Card ist kostenlos, muss aber nicht unbedingt mitbeantragt werden.

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5. Das Kreditbeispiel im Santander Consumer Test

gebuehrenDie Konditionen lassen sich am besten durch ein Beispiel veranschaulichen. Laut der Bank gilt für ein Darlehen über 3.000 Euro, dass innerhalb von 24 Monaten getilgt wird, ein effektiver Jahreszinssatz von 6,98 Prozent und ein gebundener Sollzins von 6,76 Prozent pro Jahr. Die monatliche Rate beläuft sich bei diesen Konditionen auf 134,52 Euro. Insgesamt bedeutet das für den Darlehnsnehmer eine Mehrbelastung von knapp 230 Euro.

Bei einer Kreditsumme von 10.000 Euro erhöht sich der Zinssatz noch einmal deutlich auf 7,98 Prozent. Über 36 Monate Laufzeit müssen Sie als Verbraucher monatlich mit einer Belastung von 313,37 Euro monatlich kalkulieren.

santander bank gebühren

Girokonto und Kreditkarte gibts bei der Santander Bank gratis.

6. Verbraucherschützer sind nicht überzeugt

EmpfehlungDie Meinungen zu dem Santander Bankkonzern gehen weit auseinander. Während das britische Magazin Euromoney die Banco Santander Gruppe im Jahr 2014 erneut zur besten Bank in Westeuropa erklärt hat, sind die Testergebnisse von Verbraucherseite eher mangelhaft. Die Stiftung Warentest kritisierte auch 2015 vermehrt das undurchsichtige Verhalten der Bank aus Mönchengladbach in Bezug auf rechtswidrig erhobene Bearbeitungsgebühren. Bereits drei Jahre zuvor wurde der Ratenkredit der Santander Consumer Bank von dem Testinstitut als mangelhaft bewertet. Die Effizienz des Finanzinstituts auf der einen Seite geht wohl zu Lasten der Kreditnehmer.

Ob das eine gute Strategie ist, ist äußert fragwürdig, das hat sich auch im Santander Consumer Bank Erfahrungsbericht bestätigt. In anderen Produktsparten kann das Unternehmen allerdings überzeugen. So zeichnete das Handelsblatt das Baufinanzierungskonzept mit dem „Forward Darlehen“ 2014 als besten seiner Kategorie aus.

Testurteile zur Santander Bank von Handelsblatt und Euromoney

Euromoney zeichnet die Santander Consumer Bank zur Besten Bank Westeuropas 2014 aus

Die CleverCard

VerbrauchertippsEin weiterer negativer Aspekt, der häufig bemängelt wird, finden Kunden bei der CleverCard. Bei der CleverCard handelt es sich um einen Rahmenkredit, ähnlich wie bei einer Kreditkarte oder einem Dipokredit. Häufig wird die CleverCard bei Beantragung eines Ratenkredits gleich mit ausgestellt. Der Kunde kann über den Verfügungsrahmen nach Belieben verfügen, muss jedoch einen Mindestbetrag monatlich zurückzahlen. Die Idee der CleverCard an sich ist nicht schlecht. Dass dafür marktübliche Sollzinsen anfallen, sollte auch jedem klar sein.

Was jedoch häufig Beschwerden nach sich zieht, ist der Punkt, dass eine Kreditausfallversicherung mit inklusive ist, die sehr teuer ist. Im Schnitt besteht die monatliche Rate zu einem Drittel aus den Kosten der Restkreditversicherung und ein weiteres Drittel aus den Sollzinsen. Die Tilgung fällt daher minimal aus. Eine separate Kündigung der Restkreditversicherung ist zwar möglich, allerdings stellt die Santander Consumer Bank im Anschluss gleich die gesamte Forderung fällig. Diesen Aspekt bemängeln viele Kunden und auch Verbraucherschützer. Kunden sollten daher im Vorfeld darauf achten, dass sie entweder die Restkreditversicherung bei Abschluss der CleverCard ausschließen können oder diese nur in seltenen Fällen benutzen.

santander clever card erfahrungen

Die CleverCard wird häufig als Zweitdispo beworben. Kunden sollten genau auf die Konditionen und Bedingungen achten.

Ihre Erfahrungen sind gefragt!

Was meinen Sie zur Santander Consumer Bank, stimmen Sie den Urteilen der Tester zu? Sind Sie zufrieden mit dem Anbieter oder haben Sie selbst schon einmal negative Erfahrungen mit dem Kreditangebot des Unternehmens machen müssen? Tauschen Sie Ihre Meinung mit anderen Verbrauchern auf kredittestsieger.org aus, denn nur so finden andere Kreditsuchende den richtigen Darlehnsgeber.

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7. Die wichtigsten Fragen und Antworten rund um den Bestkredit der Santander Consumer Bank

FAQsWelche Voraussetzungen brauche ich für einen Kredit?

Für einen Kredit bei der Santander Consumer Bank ist ein ausreichendes Arbeits- oder Renteneinkommen erforderlich. Darüber hinaus dürfen Sie keinen negativen Eintrag in Ihrer Schufa aufweisen. Bei der Beantragung reichen Sie zusätzlich zum Kreditvertrag als Nachweis die letzten drei Verdienstnachweise sowie die entsprechenden Kontoauszüge mit ein.

Kann ich bestehende Kredite bei der Bank ablösen oder umschulden?

Ja, es ist möglich, bestehende Kredite bei dem Anbieter zusammenzufassen. Dazu müssen Sie bei der Beantragung die Umschuldung als Verwendungszweck eingeben. Eine telefonische Beratung zur Umschuldung ist ebenfalls möglich.

Sind kostenlose Sondertilgungen möglich?

Nein, Sonderzahlungen zur vorzeitigen Ablösung des Darlehns können Sie zwar jederzeit vornehmen allerdings nur unter Aufwendung einer Gebühr.

Wie hoch sind die Zinsen?

Der effektive Jahreszinssatz kann in der Spitze bis zu 7,98 Prozent betragen. Die Santander Consumer Bank Erfahrungen zeigen, die Höhe ist dabei von der Kreditsumme, nicht aber von der Laufzeit oder der Bonität des Antragsstellers abhängig.

Kann ich von dem Vertrag zurücktreten?

Ja, in der Regel können Darlehnsnehmer innerhalb von 14 Tagen nach Abschluss von einem Kreditvertrag zurücktreten. Üblicherweise muss dafür ein formloses Schreiben an die Bank geschickt werden.

santander kunden beratung test

Ein großer Pluspunkt der Santander Bank: Persönliche Beratung auf allen Kanälen – Filiale, Online oder Telefon.

8. Fazit: Santander bietet Finanzierungslösungen für jede Lebenslage

daumen_hochDie Santander Consumer Bank ist die größte Bank Europas. Auch wenn sie als Universalbank alle Dienstleistungen rund um das Bankgeschäft anbietet, hat sie sich jedoch auf die Vergabe von Krediten spezialisiert. Für Interessenten hat das den Vorteil, dass sie eine Finanzierungslösung für jede Lebenslage finden.

Negativ aufgefallen sind uns im Santander Bank Test, dass die Informationen im Vorfeld des Vertragsabschlusses nicht immer detailliert vorhanden sind. Kunden sollten sich also zunächst gut informieren und dann erst einen Kredit abschließen.

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