Kredit Testsieger 2016: Schneller Kreditantrag, günstige Zinsen und guter Service wartet auf Sie!

Unser Kredit Testsieger des Monats: norisbank

Anbieter des Monats:
norisbank
  • Antrag mit Online-Zusage
  • Best-Preis-Garantie
  • Keine Bearbeitungsgebühr
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Inhaltsverzeichnis

  • Die Top-3-Online-Anbgebote für Ihren Kredit:
  • Kredit Test: Wir trennen die Spreu vom Weizen
    • Kreditvergleichsrechner
  • Beste Anbieter für Kredite finden – in 2 Minuten mit unserem Kredit-Vergleich
    • Unser Kreditvergleich: Mit drei Schritten zum günstigen Kredit
    • Das leistet ein Kredittest:
  • Das muss ein Kredit Testsieger bieten
    • Norisbank hat im Test die Nase vorne
  • Der Vorteil der Kreditaufnahme
    • Vor dem Kredittest: Darlehen nach persönlichen Bedürfnissen wählen
    • Eckdaten, um den passenden Kredittyp zu finden:
    • Fragen vor der Darlehensaufnahme
  • Der Kreditmarkt – für Verbraucher fast ein Paradies
  • Fünf Tipps, damit das Darlehen optimal gestaltet ist

Die Top-3-Online-Anbgebote für Ihren Kredit:

Kredit mit Best-Preis-Garantie>> Zum Kreditantrag <<
Jederzeit Gratis-Sondertilgungen ausführbar>> Zum Kreditantrag <<
Kleine Raten & Sondertilgungen möglich>> Zum Kreditantrag <<
Alle Kreditangebote im Überblick: >> Zum Kredit-Vergleich <<

Das Internet hat seinen Beitrag dazu geleistet, dass Kredite heute eine transparente Ware sind, die wie andere Konsumgüter miteinander verglichen werden können. Der Kunde kauft heute ein Darlehen und er kauft es dort, wo es für ihn am preiswertesten ist oder seinen Vorstellungen am nächsten kommt. Um herauszufinden, welcher Anbieter in Frage kommt, ist es allerdings nicht notwendig, auf jeder Webseite selbst Nachforschungen anzustellen.

Unser Portal Kredittestsieger.org bietet potenziellen Kreditnehmern alle Informationen, welche sie benötigen, um die richtige Entscheidung zu treffen. Der Name kommt dabei nicht von ungefähr. Als Verbraucherportal stellen wir nicht nur die guten, sondern natürlich auch die besten Angebote vor. Neben einem Anbietervergleich für den Kunden hat das Portal selbst die Banken und ihre Kredite getestet und stellt den Kredit Testsieger in den einzelnen Darlehenssparten vor. Hochwertige Informationen rund um das Thema Kredit und Testberichte zu den einzelnen Anbietern runden das Angebot von Kredittestsieger.org ab.

  • Erfahrungsberichte zu einzelnen Anbietern
  • Ratgeber zu allen Fragen in Sachen Kredit
  • Testberichte mit den besten Angeboten am Markt
  • Reviews

Kredit Test: Wir trennen die Spreu vom Weizen

EmpfehlungFür Darlehensnehmer gibt es drei Möglichkeiten, einen Kredit zu wählen. Die erste und wahrscheinlich teuerere ist der Weg zur Hausbank. Alternativ dazu bietet es sich an, alle verfügbaren Testberichte zu studieren und zu versuchen, auf diese Weise den besten Anbieter zu finden.

Diese Variante benötigt sehr viel Zeit, stellt aber zumindest sicher, dass man auch den Kredit Testsieger nicht außen vor lässt.

Die dritte und zielführendere Option besteht darin, diesen Onlinevergleich zu nutzen. Es handelt sich dabei um den schnellsten Weg und eine sichere Methode, auf jeden Fall die günstigen Anbieter auf einen Blick zu sehen. Dabei stellt sie auch sicher, dass Verbraucher auch den Testsieger mit berücksichtigen können.

Kreditvergleichsrechner

Sie suchen das beste Kreditinstitut? Unser großer Kreditvergleich soll Ihnen dabei helfen, das beste und günstigste Angebot zu finden. Anhand von bestimmten Kriterien haben wir die Angebote der Anbieter miteinander verglichen und stellen Ihnen nachfolgend unseren Favoriten vor.

Beste Anbieter für Kredite finden – in 2 Minuten mit unserem Kredit-Vergleich

  • Alle Daten werden regelmäßig aktualisiert
  • Kostenlos & unabhängig den günstigsten Kredit berechnen
  • Die Top-10-Angebote auf schnell und Einfach einen Blick

Unser Kreditvergleich: Mit drei Schritten zum günstigen Kredit

Es werden lediglich drei Eingaben benötigt:

  • Kreditbetrag
  • Laufzeit
  • Verwendungszweck

VergleichDer Verwendungszweck kann sich durchaus auf die Zinsen auswirken. Einige Banken bieten für Autokredite niedrigere Konditionen, als für einen anderen Verwendungszweck. Grund ist, dass das Auto als Sicherheit im Falle ausbleibender Zahlungen leichter zu veräußern ist. Das Ergebnis aus dem Online Kredit Test listet jetzt die Banken, sortiert nach dem effektiven Jahreszins, auf.

Fallen bei diesem Kredit Test die monatlichen Raten vielleicht zu hoch aus, lässt sich über eine Verlängerung der Laufzeit schnell die Wunschrate finden. Bei einer Laufzeitverlängerung kann sich zwar fallweise der Zinssatz ein wenig ändern, durch die geringere Tilgung wird die Rate insgesamt jedoch niedriger.

Die Zinsen bewegen sich häufig in einer gewissen Bandbreite. Die tatsächliche Höhe des Zinssatzes hängt zum einen von der Darlehenslaufzeit ab, zum anderen von der persönlichen Bonität des Darlehensnehmers. Je kürzer das Darlehen läuft, um so niedriger ist in der Regel der Zinssatz, da das Kreditausfallrisiko für die Bank ebenfalls überschaubarer wird. Den tatsächlichen, auf die Bonität abgestellten Zins, erfährt der Darlehensnehmer im individuellen Angebot, welches auf seinen persönlichen Angaben basiert. Es kann durchaus sinnvoll sein, Angebote bei mehreren Banken einzuholen, um zu sehen, welche im konkreten Einzelfall tatsächlich das preiswerteste Darlehen anbietet. Ein solcher Test macht die Informationsbeschaffung leicht. Banken gewichten einzelne Faktoren bei der Bonitätsprüfung unterschiedlich und die Kreditnehmer sollten diese Unterschiede zu ihren Gunsten nutzen.

Das leistet ein Kredittest:

  • Schnelle Übersicht über die passenden Angebote am Markt
  • Zeitersparnis gegenüber einem Vergleich in Eigenregie
  • Die Laufzeiten und die Kreditsumme können ganz einfach über dem Vergleichsrechner angepasst werden.
  • Einen Vergleich können Sie bequem online und damit unabhängig von Zeit und Ort durchführen.

Das muss ein Kredit Testsieger bieten

daumen_hochJeder Anbieter wäre gerne Kredit Testsieger, aber nicht alle Banken haben – mit Verlaub – das Zeug dazu. Einige Faktoren spielen in die Bewertung hinein, die für ein erfolgreiches Abschneiden im Test ausschlaggebend sind.

  • Transparente Gebühren- und Kostenstruktur im Kreditvertrag
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Die Möglichkeit zur ganzen oder teilweisen Sondertilgung vor Darlehensende, ohne dass eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet wird
  • Ratenaussetzung mindestens einmal im Jahr für einen Monat
  • Maximal 24 Stunden von der Anforderung des Angebots bis zur Übermittlung
  • Unverzügliche Darlehensbearbeitung nach Eingang des unterschriebenen Kreditvertrages
  • Möglichkeit zur Absicherung der Restschuld im Todesfall, bei Krankheit oder bei Arbeitslosigkeit
Die Top Kredite in der Detailübersicht

Unser Testsieger – Top-Kredite von der Norisbank

Norisbank hat im Test die Nase vorne

Diese Fakten sind zwar im Online Kredit Test nicht berücksichtigt, lassen sich aber auf der Webseite des Anbieters jederzeit nachprüfen. Beim aktuellen Testsieger Norisbank verstehen sie sich jedoch von selbst. Die Onlinekreditzusage ist ebenso Bestandteil des Angebotes wie der Wegfall der Bearbeitungsgebühr. Mit dem aktuellen Zinssatz liegt die Norisbank im Test ebenfalls auf dem ersten Platz.

Darüber hinaus punkten die Nürnberger mit der Mindestdarlehenssumme von 1.000 Euro, eine Größe, die nicht jede Bank als Darlehen ausreicht. Aufwand und Ertrag rechnen sich bei diesen geringen Summen für diese Geldhäuser nicht. Bis zu 50 Prozent der verbliebenen Kreditsumme können bei der Norisbank einmal im Jahr vorzeitig zurückgeführt werden.

Überzeugen konnte auch die Bestpreis-Garantie des Finanzdienstleisters. Damit verspricht das Unternehmen Kunden das absolut günstigste Angebot. Finden Kreditnehmer innerhalb von zwei Wochen bei einem anderen Anbieter bessere Konditionen, steht es ihnen frei, vom Kreditvertrag zurückzutreten und sie bekommen sogar eine Gutschrift von 50 Euro.

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Der Vorteil der Kreditaufnahme

BonusWer auf ein neues Auto spart, benötigt dafür in der Regel mehrere Jahre. Der Kaufkraftverlust seiner Spareinlage auf der einen Seite und die Preiserhöhungen der Hersteller auf der anderen Seite lassen die Schere zwischen Erspartem und Preis des Autos immer weiter auseinandergehen. Mit einem günstigen Darlehen kann der Wunsch nach einem neuen Auto sofort realisiert werden. Dies gilt auch für alle anderen Bereiche, gleich ob neue Küche oder eine Waschmaschine.

Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens ist in den meisten Fällen ein ungekündigtes Arbeitsverhältnis außerhalb der Probezeit und ein geregeltes Einkommen, für Selbstständige gelten bei der Kreditaufnahme andere Kriterien. Der Kreditnehmer muss natürlich volljährig sein und seinen Wohnsitz in der Bundesrepublik haben. Eine schlechte Schufa ist kein K.-o.-Kriterium, führt aber zu höheren Zinsen.

Grundsätzlich gilt, dass eine Kreditaufnahme durchaus mit einer Art Nachsparen verglichen werden kann. Allerdings hat sie den Vorteil, dass die Anschaffung sofort getätigt werden kann und nicht zu einem noch nicht feststehenden späteren Zeitpunkt.

Die Vorteile einer Kreditaufnahme im Überblick:

  • Schnelle Geldbeschaffung
  • Mehr Flexibilität im Geldeinsatz
  • Möglichkeit von Förderprogrammen besonders bei Baufinanzierungen
  • Ratenzahlung verringert die Belastung auf das Haushaltskonto

Vor dem Kredittest: Darlehen nach persönlichen Bedürfnissen wählen

Kredit ist nicht gleich Kredit. Die wachsende Beliebtheit dieses Finanzierungskonzeptes bei vielen Verbrauchern haben auch die Banken und Onlineanbieter nicht übersehen. Auf dem Markt haben sich seit geraumer Zeit spezielle Kreditarten etabliert. Vor einer Darlehnsaufnahme sollten Sie also genau überlegen, welche Form von Kredit zu Ihnen am besten passt. Für jede Lebenslage und Zielgruppe gibt es unterschiedliche Formen von Krediten, die sich auf die Besonderheiten einstellen.

  • Beamtenkredite
  • Business-Kredite
  • Kurzzeitkredite
  • Kleinkredite
  • Sofortkredite
  • Baufinanzierungen
  • Kredite für Arbeitslose

Das nur als kleinen Auszug des vielfältigen Angebotes. Verbraucher können auf kreditetestsieger.org von zahlreichen Testberichten, nach verschiedenen Kreditarten sortiert, profitieren und gleich den Testsieger für Ihre spezielle Finanzierungsart finden. Durch die Ausdifferenzierung des Marktes haben natürlich besonders Menschen eine Chance, die es bei herkömmlichen Ratenkrediten schwer haben. Das sind zum einen Selbstständige aber auch Darlehnssuchende mit schlechter Bonität oder einem Schufa-Eintrag. Das Risiko der Bank ist bei dieser Gruppe höher, was oft eine Ablehnung der Anfrage zur Folge hat. Für Gewerbetreibende gibt es spezielle Business-Kredite, auch über eine kurze Laufzeit, mit denen Anbieter auf die Unterschiede dieser Gruppe zu Privatpersonen reagieren.

Eckdaten, um den passenden Kredittyp zu finden:

  • Welche Kreditsumme benötige ich? Reicht vielleicht auch ein geringer Betrag aus?
  • Wie zeitnah benötige ich das Geld? Sofortkredite zahlen die Summe bereits nach zwei Tagen aus.
  • Wie lange soll der Kredit laufen? Bei kleineren Darlehen kann die Rückzahlung in der Regel über kürzere Laufzeiten gehen.
  • Welche Voraussetzungen bringe ich selbst mit?

Banken achten bei der Kreditprüfung neben der wirtschaftlichen Bonität auch auf die Zuverlässigkeit des Kunden bei der Rückzahlung. Das erfolgt in Zusammenarbeit mit der Schufa. Darüber hinaus ist ein regelmäßiges Einkommen vorteilhaft. Verbraucher die nicht alle Voraussetzungen erfüllen, finden auf unserem Portal dennoch das beste Angebot für einen Kredit, denn in unseren Testberichten bewerten wir auch spezielle Darlehen ohne Schufa und geben Tipps zu Darlehen ohne Einkommen. Dadurch erhalten Sie als Darlehnsnehmer wirklich einen Überblick über die vielfältige Produktpalette im Kreditgeschäft und können Ihre Entscheidung vor dem Hintergrund aller wichtigen Informationen treffen.

Fragen vor der Darlehensaufnahme

  1. Ist sichergestellt, dass ich das Darlehen in dieser Höhe über die gesamte Laufzeit bedienen kann?
  2. Habe ich alle infrage kommenden Banken angeschrieben und auch den Testsieger berücksichtigt?
  3. Kann ich möglicherweise Sondertilgungen leisten?
  4. Deckt die Darlehenssumme tatsächlich meinen Geldbedarf?
  5. Ist es sinnvoll, mehrere bestehende Darlehen zu einem zusammenzufassen?

Diese Fragen sollte sich jeder Darlehensnehmer vor der Antragsunterzeichnung stellen, am Besten schon, bevor er den Kredit Test startet. Ärgerlich wird es, wenn nach Auszahlung des Kredites noch weiterer Finanzbedarf besteht. Grundsätzlich macht es auch Sinn, mehrere bestehende Darlehen zu einem Kredit zusammenzufassen, gerade, wenn die Kreditzinsen überdurchschnittlich niedrig sind. Dann sind die monatlichen Belastungen geringer und der Verbraucher hat einen besseren Überblick über seine Verbindlichkeiten.

Der Kreditmarkt – für Verbraucher fast ein Paradies

MarktausblickBeste Kredite aller Zeiten? – Was das Leid der Sparer ist, stellt sich für Darlehensnehmer aktuell als ein paradiesischer Zustand dar. Die Europäische Zentralbank hält konsequent an ihrer Niedrigzinspolitik fest. Es machten bereits Gerüchte die Runde, dass die Geschäftsbanken künftige auf ihre Einlagen bei den Zentralbanken einen Strafzins bezahlen sollen. Wer aktuell mit dem Gedanken an eine Darlehensaufnahme, gleich ob für ein Auto oder eine Immobilie spielt, sollte die Gunst der Stunde nutzen.

Es ist unter den derzeitigen Kapitalmarktbedingungen nicht möglich, über Tagesgeld oder Festgeld ein Vermögen aufzubauen. Die Inflationsrate liegt zwar deutlich unter zwei Prozent, die Einlagenverzinsung ist im Tagesgeldbereich aber in der Breite ebenfalls unter ein Prozent gerutscht, nur wenige Direktbanken bieten noch einen leicht höheren Zinssatz.

Für Kreditnehmer heißt dies, dass geliehenes Geld so billig wie noch nie war. In Griechenland herrscht seit dem Frühjahr 2013 eine Deflation, Spanien und Portugal verzeichnen eine Stagnation. Ein Anziehen der Zinsen und damit eine Verteuerung des Geldes wäre fatal.

Tipp: Sie suchen einen Kredit ohne Einkommensnachweis? Auf dieser Übersichtsseite haben wir alle Kreditanbieter mit einem attraktiven Angebot für Sie aufgestellt.

Für ein Wiederbeleben der Konjunktur innerhalb der EU sind der Konsum durch die privaten Haushalte und Investitionen durch die Unternehmen notwendig. Dies kann aber nur durch billiges Geld geschehen. Vor diesem Hintergrund ist auch in 2016 nicht mit einer Änderung der Zinspolitik durch die EZB zu rechnen. Die Konjunktur erholt sich auch nicht innerhalb weniger Monate, dieser Prozess ist längerfristig. Ein signifikanter Zinsanstieg ist daher in der nächsten Zeit eher auszuschließen.

Fünf Tipps, damit das Darlehen optimal gestaltet ist

  1. Natürlich steht an erster Stelle die Wahl der Bank. Ein Angebot vom Sieger im Kredit Test ist Pflicht.
  2. Bestehen schon weitere Darlehen, sollte eine Zusammenfassung in einen Kredit geprüft werden.
  3. Der Zinssatz muss natürlich über die Laufzeit festgeschrieben sein, nur so besteht Planungssicherheit.
  4. Das Darlehen sollte die Möglichkeit zu kostenfreien Sondertilgungen bieten.
  5. Gerade in der Urlaubs- und Weihnachtszeit sind finanzielle Engpässe im Haushaltsbudget nicht auszuschließen. Interessant sind Darlehen, welche auch Zahlungspausen mit einschließen.

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Die Bewertung
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Unser Kredit Testsieger 2016
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