Besitzt man schon einen negativen Schufa-Eintrag oder der Schufa-Score ist nicht gut genug, kann es sehr schwierig werden einen weiteren Kredit zu bekommen. Aber es ist nicht unmöglich! Den herkömmlichen Weg zur eigenen Hausbank kann man sich sparen: Da alle Deutschen Banken gesetzlich dazu verpflichtet sind, die Schufa-Akte einzusehen, ist eine Kreditanfrage nur bei ausländischen Banken möglich. Was dabei zu beachten ist und welche Anbieter hierbei empfehlenswert sind, kann hier nachgelesen werden.
- Ein negativer Schufa-Eintrag oder ein niedriger Schufa-Score kann zu einer Kreditablehnung führen
- Deutsche Banken und Institute sind gesetzlich dazu verpflichtet, Einsicht in die Schufa-Akte des Kreditantragsstellers zu nehmen
- Ausländische Banken kennen keine Institution ähnlich wie der Schufa nicht, dadurch ist ein Schufafreier Kredit nur bei ausländischen Banken möglich
1. Was ist eigentlich die Schufa?
Die Schufa, Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, ist eine privatwirtschaftliche Wirtschaftsauskunft in Deutschland. Der Zweck der Schufa ist die Vermittlung von Informationen zur Bonität Dritter an ihre Vertragspartner (Kreditinstitute, Handelsunternehmen und sonstige Dienstleister). Circa von drei Viertel der Deutschen hat die Schufa eine Akte angelegt. Darin werden allgemeine Daten des Verbrauchers und laufende Kredite sowie Ausfallzahlungen erfasst. Bei einem Kreditantrag in Deutschland wird die Schufa-Akte des Verbrauchers vom Kreditanbieter eingesehen und damit die Bonität des Kreditantragsstellers geprüft. Haben Verbraucher, durch Zahlungsschwierigkeiten, einen negativen Schufa-Eintrag in der Akte, so kann dies bei einem erneuten Kreditantrag zu Schwierigkeiten führen.
Die Schufa hilft bei der Bestimmung der Kreditwürdigkeit
2. Schufafreier Kleinkredit bei ausländischen Banken
Da ausländische Banken, vor allem Banken aus der Schweiz, keine vergleichbare Institution wie der Schufa kennen, haben Kreditnehmer mit einem negativen Schufa-Eintrag eine erhöhte Chance auf ein Darlehen. Die Kreditwürdigkeit wird von den ausländischen Banken anders geprüft und es werden höhere Sicherheiten gefordert.
3. Kleinkredite – wann eine kleine Finanzspritze nötig wird
Wer kennt die Situation nicht? Man möchte in die Arbeit fahren und das Auto springt plötzlich nicht mehr an. Wenn man Glück hat, ist nur eine kleine kostengünstige Reparatur nötig. Doch wenn sich die Reparatur zu einem größeren Finanzaufwand entpuppt, muss man oft auf seine eisernen Reserven zurückgreifen. Hat man die nicht, kann man mit einem Kleinkredit die Reparatur finanzieren. Der normale Weg zur Bank ist dafür oft zu aufwendig. Außerdem ist es fraglich ob man einen weiteren Kredit bei seiner Bank bekommt wenn schon einer bedient wird. Das Geld sollte am Besten sofort zur Verfügung stehen, denn das Auto wird so schnell wie Möglich wieder gebraucht, um den reibungslosen Tagesablauf zu gewährleisten. Dabei helfen Online-Portale bei denen Kleinkredite bis zu 1.000 Euro beantragt werden können. Ein Kleinkredit ist kein Ratenkredit, das bedeutet, dass das gegebene Darlehen komplett auf einmal wieder zurückgezahlt wird. Kleinkredite haben meist auch sehr kurze Laufzeiten.
4. Der Schufafreie Kleinkredit bei unserem Testsieger xpresscredit
Einer dieser Anbieter im Internet, der die Kreditvergabe über ausländische Banken regelt, ist unser Testsieger xpresscredit. Bei unserem Testsieger ist es schnell und einfach einen schufafreien Kleinkredit zu bekommen. Erstantragssteller können ein Darlehen bis zu 199 Euro (bald 500 Euro) beantragen. Bestandskunden haben zudem den Vorteil dass sie einen Kredit bis zu 600 Euro beantragen können. Die kurze Laufzeit zwischen 7 und 45 Tagen ist für eine kurze Zwischenfinanzierung gut geeignet.
Überprüfung in 60 Sekunden – so schnell werden Kredite beantragt
5. Die Vorteile von xpresscredit im Überblick:
- Einfacher Kreditantrag in 2 Minuten
- Kreditantrag komplett kostenlos
- Der Kreditantrag wird in 60 Sekunden von xpresscredit geprüft
- Neu: Die Personen-Identifikation funktioniert neuerdings auch online innerhalb von 10-20 Minuten via verify-U
- Der Kleinkredit kann noch am selben Tag ausgezahlt werden
- Der Kreditantrag und -abschluss ist komplett online von zu Hause aus zu erledigen
- Kreditnehmer mit negativer Schufa haben eine erhöhte Chance auf ein Darlehen
- Der erhaltene Kredit wird nicht an die Schufa gemeldet
- Sicherheit und Professionalität einer Bank
6. Die 4 Schritte zum Kleinkredit bei xpresscredit
Schritt1: Kreditrechner
Als erstes wählt der Verbraucher seinen Wunschbetrag mit Hilfe des Kreditrechners. Die maximale Laufzeit für ein Darlehen beträgt 45 Tage. Xpresscredit empfiehlt, den Tag als Rückzahltag zu wählen, an dem der Kreditnehmer sein Gehalt auf dem Konto erhält. Der Kreditrechner errechnet sofort die fälligen Kreditgesamtkosten. Um einen Kredit zu beantragen muss sich der Verbraucher auf der Seite von xpresscredit registrieren. Dabei sind persönliche Daten, wie der Name, eine E-Mail Adresse und eine eigene deutsche Handy Nummer notwendig. Xpresscredit benötigt eine deutsche Handynummer, da für die Bestätigung des Kredites, für die Geldüberweisung sowie für die Erinnerung des Rückzahlung eine SMS versendet wird.
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Schritt 2: Persönliche Kontakt- und Finanzdaten
Im nächsten Schritt wird die Kreditanfrage bestätigt. Hier können noch Veränderungen vorgenommen werden. Unser Testsieger benötigt die aktuelle Anschrift des Kreditnehmers. Ausländische Antragssteller brauchen neben dem Reisepass eine aktuelle Meldebestätigung. Auch müssen die aktuellen monatlichen Einnahmen und Ausgaben in ein Formular eingetragen werden. Diese Angaben müssen der Richtigkeit und Wahrheit entsprechen und der Verbraucher muss der Speicherung seiner Daten zustimmen. Danach wird die Kreditabsicherung – der Kreditbürgschaft – abgefragt.
Schritt 3: Kreditbürgschaft und Expressüberweisung wählen
In Schritt 3 wählt der Kreditantragssteller die Absicherung seines Darlehens. Diese ist wichtig, falls der Kredit nicht mehr zurückbezahlt werden kann. Dabei hat der Verbraucher zwei Möglichkeiten: Entweder er stellt einen persönlichen Bürgen, oder er wählt die Option der Kreditbürgschaft der Ferratum Germany GmbH. Der Vorteil der Kreditbürgschaft ist, dass der Kredit ohne weiteren Papierkram von xpresscredit sofort ausbezahlt wird. Wenn der Kreditnehmer sich für den persönlichen Bürgen entscheidet, müssen die Kontakt- und Finanzdaten des Bürgen zusätzlich angegeben werden. Auch benötigt xpresscredit eine Kopie des Ausweis und ein gemeinsames PostIdent-Verfahren von Kreditnehmer und dessen Bürgen. Der Bürge darf zudem keine offenen Kredite haben oder für eine andere Person bereits bürgen.
Die Option der Express-Überweisung dient dazu, dass der gewünschte Kredit noch am selben Tag auf das Konto überwiesen wird. Dafür muss der Kredit vor 12 Uhr eines Werktages beantragt werden. Durch die Express-Überweisung ist dies unser schnellster Kredit bei unserem Kreditetest.
Schritt 4: Kreditvertrag online unterschreiben, absenden und das Identitätsverfahren
Mit dem Eintragen des Namens im Unterschrift-Feld, akzeptiert der Kreditantragssteller die Kreditkonditionen. Der Kreditvertrag muss nicht per Post versendet werden, es reicht die Online-Unterschrift. Dafür muss die Identität des Kreditnehmers verifiziert werden. Dies kann über die neue Online Identifizierung via verify-U oder dem klassischen Post-Identverfahren erledigt werden.
Die Kreditvertrag wird sofort von unserem Kredittestsieger bearbeitet und der schufafreie Kleinkredit wird sofort auf das eigene Girokonto überwiesen.
7. Fazit:
Ein Kleinkredit ohne Schufa ist möglich. Ausländische Banken, vor allem Banken aus der Schweiz, bieten einen schufafreien Kredit an. Der schufafreie Kleinkredit bei unserem schufafreien Kleinkredittestsieger xpresscredit ist schnell und einfach zu beantragen. Der Kleinkredit wird online bequem von zu Hause aus beantragt. Doch auch bei einem schufafreien Kleinkredit werden Sicherheiten gefordert.
