Bei Giromatch handelt es sich um ein junges Start-Up aus Frankfurt, welches seit 2014 gegründet wurde und seit Januar 2016 erfolgreich Kredite an Privatkunden vermittelt. Giromatch ist keine Bank sondern dient als Vermittler zwischen Anlegern und Kreditnehmern. In Zusammenarbeit mit der Partnerbank Fidor Bank AG werden Kredite mit einer Laufzeit von 1 bis 5 Jahren vergeben. Die Anleger erhalten ihren Anlagebetrag plus die erwirtschafteten Zinsen in monatlichen Rückzahlungen zurück und können so den Fortschritt und den Verdienst direkt verfolgen. Kreditnehmer erhalten bei Giromatch günstige Kredite ab 2.500 die ganz einfach online beantragt werden können.
Das Unternehmen wurde bereits als eines der 25 besten Start-Ups in Deutschland ausgezeichnet und ist Mitglied im Bundesverband Crowdfunding. Das Risikomanagement wurde von „Risk Research“ überprüft und als sicher eingestuft.
Giromatch bietet mit seinem günstigen und sehr flexiblen Privatkredit eine gute Alternative zu einer klassischen Bank.
Doch wie funktioniert die Kreditvergabe bei Giromatch? Und wie sind die genauen Konditionen für einen Privatkredit von Giromatch? Unser Giromatch Kredit Test beantwortet die wichtigsten Fragen!
Der Giromatch Test in der Schnellübersicht
Das hat uns überzeugt:
- Kredite ab 2.500 Euro bis 25.000 Euro
- Die komplette Beantragung ist online möglich
- Kredite bereits ab 2,56% effektivem Jahreszins
- Kostenlose Sondertilgungen möglich
- kostenlose Zahlungserinnerung
- Sofortige Konditionszusage ohne lange Wartezeiten
- Die Kredite werden in Zusammenarbeit mit einer renommierten Bank vergeben
Hier besteht Nachbesserungsbedarf:
- Für die Kreditvermittlung wird eine Provision fällig
- Derzeit noch keine Kreditvergabe an Selbstständige
Der Giromatch Privatkredit ist ein direkt zwischen Anlegern und Kreditkunden vermitteltes Kreditangebot. Durch den automatisierten Matching-Algorithmus werden die Gelder der Anleger breit gestreut und auf mehrere Kredite verteilt, so dass für den einzelnen Anleger das Risiko minimiert wird. Darlehen werden ab einer Höhe von 2.500 gewährt, was ein relativ gutes Angebot darstellt. Zwar gibt es andere Anbieter, die schon ab einem niedrigeren Betrag einen Kredit anbieten, dennoch der Mindestbetrag für den Giromatch Privatkredit noch relativ niedrig gehalten.
Der Maximale Betrag für einen privaten Kredit von Giromatch beträgt 25.000 Euro. Damit nimmt das Unternehmen zwar in diesem Bereich keine absolute Spitzenposition ein, bietet aber dennoch schon einen relativ hohen Betrag zu guten Konditionen an. Einen weiteren sehr positiven Aspekt stellt die Möglichkeit dar, den Giromatch Kredit sehr flexibel zu tilgen. Pro Quartal ist eine kostenlose Sondertilgung möglich, sogar bis zur kompletten vorzeitigen Rückzahlung des angelegten Betrages ab dem 13. Monat der Laufzeit.
Der Kundenservice des Unternehmens ist Montags bis Freitag zwischen 9:00 und 18:00 Uhr erreichbar. Die Beantragung des Kredits kann komplett online durchgeführt werden und sogar benötigte Nachweise über regelmäßige Geldeingänge auf dem Girokonto können ganz einfach über das entsprechende Online-Banking zur Verfügung gestellt werden. Somit müssen keine Formulare ausgedruckt und umständlich von Hand ausgefüllt werden. Auch die Legitimierung ist per Video-Chat möglich, so dass das etwas umständliche Post-Ident-Verfahren entfällt.
Ein Kredit für Selbstständige ist derzeit bei Giromatch noch nicht möglich, befindet sich aber in der Planung und soll bald ebenfalls erhältlich sein. Dass zur Zeit noch kein solcher Kredit angeboten wird liegt unter anderem daran, dass die Ermittlung des Risikos für die Kreditgeber bei Selbständigen Kreditnehmern deutlich komplexer ist und nicht so einfach über automatische Algorithmen berechnet werden kann, wie dies bei Angestellten, Beamten oder Rentnern der Fall ist. Selbststände müssen zumindest im Moment noch auf andere Anbieter wie zum Beispiel Barclaycard ausweichen.
Die Giromatch Website
1. Die Konditionen in der Übersicht
- Darlehen zwischen 2.500 und 25.000 Euro möglich
- Laufzeiten zwischen 12 und 60 Monaten
- Zinssatz abhängig von Bonität und Laufzeit ab 2,56%
- Provision ab 0,25% der Kreditsumme wird bei Auszahlung des Geldes fällig
- An vier festen Terminen im Jahr sind kostenfreie Sondertilgungen möglich
- Sofortauszahlung des Kreditbetrages nach Zusage
- Komplette Online-Abwicklung der Beantragung
2. Die Giromatch Krediterfahrungen
Da Giromatch erst seit Anfang 2016 Kredite vermittelt, liegen noch keine Langzeiterfahrungen vor. Das junge Start-Up hat aber großes Potential und wurde nicht ohne Grund als eines der besten 25 Start-Up Unternehmen Deutschlands ausgezeichnet. Kredite werden ab einem Betrag von 2.500 Euro vergeben und die Bedingungen für die Rückzahlung sind deutlich flexibler als bei vielen anderen Anbietern. Giromatch macht die Kreditvergabe direkter, als es bei einem klassischen Bankkredit der Fall ist, denn hier wird der Kredit im Prinzip direkt von den Anlegern an die Kreditnehmer vergeben. Um das Risiko für die Investoren so klein wie möglich zu halten, werden die Anlagen breit gestreut und auf 5 bis 100 verschiedene Darlehen verteilt.
Die Zahlung einer Vermittlungsprovision wird direkt vom ausgezahlten Betrag abgezogen und ist im effektiven Jahreszins mit einkalkuliert. Da Kredite in Deutschland nur von anerkannten Banken ausgegeben werden dürfen, arbeitet Giromatch mit der renommierten Fidor Bank AG zusammen, welche den Kredit letztendlich an die Kunden vergibt. Das stellt einen weiteren Sicherheitsfaktor dar.
3. Der Giromatch Online-Kredit im Test
Im Giromatch Test wurde der Online-Kredit des neuen Unternehmens genau unter die Lupe genommen. Wie bereits erwähnt können Kreditnehmer durch Giromatch einen Kredit in Höhe von maximal 25.000 Euro vermittelt bekommen. Der Zinssatz ist abhängig von den Bonität und beginnt bereits ab einer Höhe von 2,56% effektivem Jahreszins. Die Zahlungen zur Tilgung des Kredits inklusive der anfallenden Zinsen werden an die Anleger bei Giromatch weitergeleitet. Die Laufzeit für einen Giromatch Kredit kann zwischen einem und fünf Jahren gewählt werden.
Die Konditionen für den Giromatch Kredit sind im Vergleich zu anderen Anbietern sehr gut, wie die allgemeinen Krediterfahrungen mit diesem Angebot zeigen.
4. Einige Kreditbeispiele im Giromatch Erfahrungsbericht
Die Zinsen für den Giromatch Kredit variieren, da sie abhängig von der Bonität und den persönlichen Verhältnissen sind. Im Endeffekt entscheiden die Anleger, welche Zinssätze sie zu welchen Konditionen akzeptieren. Giromatch ist bemüht, allen Anleger sehr günstige Konditionen zu ermöglichen. Laut Angabe von Giromatch wird erwartet, dass die Darlehensnehmer im Durchschnitt in etwa folgende Konditionen erhalten werden:
| Laufzeit | Sollzins | Provision | Effektiver Jahreszins |
| 1 Jahr | 2,99% | 0,25% | 3,51% |
| 2 Jahre | 3,46% | 0,75% | 4,27% |
| 3 Jahre | 3,70% | 1,25% | 4,62% |
| 4 Jahre | 3,95% | 1,50% | 4,81% |
| 5 Jahre | 4,10% | 1,75% | 4,92% |
Wie bereits erwähnt sind die individuellen Zinsen stark abhängig von den persönlichen Bonität, so dass es sich bei den oben genannten Angaben lediglich um Durchschnittswerte handelt. Der individuelle Zinssatz kann deutlich höher oder niedriger ausfallen. Eine Anfrage zu den persönlichen Bedingungen kann jederzeit ohne Anmeldung bei Giromatch gestellt werden. Hierzu wird lediglich die Handynummer benötigt, da über das Handy ein Code zugesendet wird.
5. Giromatch Kredit beantragen
Um einen Kredit bei Giromatch beantragen zu können, müssen die Kunden folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Vollendung des 18. Lebensjahrs
- Regelmäßiges monatliches Einkommen
- keine Selbstständigkeit (ein Kredit für Selbstständige befindet sich in Planung)
- Einwandfreie Zahlungshistorie (SCHUFA Auskunft)
- hinreichend hohe Differenz zwischen Einkommen und fixen Ausgaben (Miete, Versicherungen, etc.)
Welche Unterlagen werden benötigt?
Damit der Kreditantrag bearbeitet und bewilligt werde kann, werden noch einige Unterlagen benötigt. Bei Giromatch können diese alle online eingereicht werden, so dass kein Antrag auf Papier nötig ist. Auch die Kontoauszüge etc. können über das jeweilige Online-Banking digital übermittelt werden.
Folgende Angaben werden benötigt:
- Die letzten beiden Gehaltsnachweise
- Kontoauszüge der letzten fünf Wochen
- gültiger Personalausweis
Die gesetzlich vorgeschriebene Legitimierung, für die in der Vergangenheit bei Online-Krediten in der Regel das sogenannte Post-Ident-Verfahren verwendet wurde, kann bei Giromatch bequem von zu Hause am Computer durchgeführt werden. So ist auch dieser Prozess in wenigen Minuten abgeschlossen und der Kredit kann noch schneller bewilligt und ausgezahlt werden.
Bearbeitungsdauer des Antrags
Sind alle Angaben übermittelt, erhält der Antragsteller sofort eine Zu- oder Absage für seinen Kredit. Da alle Bearbeitungsprozesse digitalisiert und automatisiert wurden, sind keine langen Wartezeiten mehr erforderlich. Alle Angaben können direkt online verifiziert werden, zum Beispiel über die Schnittstelle zum Online-Banking des Kunden, so dass der Kreditantrag direkt nach der Antragstellung über das Internet bewilligt oder ablehnt werden kann.
Auch der Vertrag kann digital unterschrieben werden. Über die Schnittstelle zur Partnerbank Fidor Bank AG erfolgt dann auch die sofortige Überweisung des Kreditbetrags auf das Girokonto des Kreditnehmers.
Durch die sofortige Bearbeitung und Auszahlung ist der Giromatch Kredit eine sehr praktische Lösung, wenn schnell ein Kredit benötigt wird. Eine schnellere Bewilligung und Auszahlung ist bei keinem anderen Anbieter zu finden.
Giromatch Kreditantrag – nur wenige Schritte nötig
6. Ist ein Giromatch Kredit auch mit Eintrag in der SCHUFA möglich?
Giromatch berechnet die Zinsen für den Kredit nach dem individuellen Risiko für die Anleger. Daher fallen diese umso niedriger aus, je besser es um die Bonität des Antragstellers bestellt ist. Aber auch wenn Giromatch trotz vollautomatischem Bearbeitungsprozess sehr individuelle Kreditangebote unterbreitet ist ein Kredit ohne SCHUFA-Abfrage oder bei negativen Einträgen bei diesem Anbieter nicht möglich. Auch Antragsteller ohne nachweisbares regelmäßiges Einkommen werden bei Giromatch keinen Kredit erhalten. Die Richtlinien für die Kreditvergabe können in den AGBs auf der Website von Giromatch nachgelesen werden.
Giromatch begründet die Ablehnung von Krediten bei negativen SCHUFA-Merkmalen damit, dass die Plattform sich als fairer und transparenter Vermittler zwischen Anlegern und Kreditnehmern versteht und ihre Anleger vor zu hohen Risiken schützen möchte.
Kunden, die einen Kredit ohne SCHUFA beantragen möchten, müssen sich daher nach Alternativen umsehen. Zum Beispiel bietet der Kreditvermittler MAXDA einen schufafreien Ratenkredit in Höhe von bis zu 7.500 Euro an.
7. Weitere Produkte von Giromatch
Bei Giromatch handelt es sich nicht um eine Bank, sondern um einen Dienstleister, der den Kredit lediglich vermittelt. Da in Deutschland Kredite nur von Banken vergeben werden dürfen, arbeitet Giromatch eng mit der Fidor Bank AG zusammen, welche den Kredit letztendlich auch vergibt.
Da Giromatch keine eigenständige Bank ist, finden sich hier kaum weitere Angebote. Tagesgeldkonten, Festgeldanlagen oder Aktienfonds beispielsweise sucht man hier vergeblich. Auch ein Girokonto kann über den Anbieter Giromatch nicht eröffnet werden. Derartige Angebote sind zwar bei der Partnerbank „Fidor Bank AG“ vorhanden, müssen dann aber direkt bei dieser Bank abgeschlossen werden. Giromatch tritt in diesem Fall nicht als Vermittler auf.
Das einzige weitere Angebot von Giromatch besteht darin, sein Geld als Kreditgeber anzulegen. Giromatch führt Kreditnehmer und Anleger zusammen. Somit können die Kunden bei diesem Kreditvermittler entweder einen Kredit aufnehmen oder aber selber Geld anlegen, welches dann an andere Kunden als Kredit ausgezahlt wird. Auch Kunden mit einem laufenden Giromatch Kredit haben die Möglichkeit, Geld bei Giromatch anzulegen.
Geld anlegen mit dem Giromatch Deutschlandportfolio
Beim Beim Giromatch Deutschlandportfolio investiert der Anleger in verschiedene Darlehen, welche durch einen automatischen Algorithmus breit gestreut werden, so dass das Risiko möglichst klein gehalten wird. Geldanlagen sind hier bereits ab einem Betrag von 200 Euro möglich. Der angelegte Betrag wird auf 5 bis 100 verschiedene Kredite aufgeteilt, so dass Ausfälle bei der Rückzahlung in der Regel kompensiert werden können. Dennoch besteht natürlich bei dieser Form der Geldanlage ein gewisses Restrisiko, denn wenn zu viele Kreditnehmer ausfallen und ihren Kredit nicht zurückzahlen können ist es möglich, mit dem Deutschlandportfolio von Giromatch ein Verlustgeschäft zu machen. Danach sieht es aber nicht aus, die erwartete Nettorendite für ein durchschnittliches Portfolio liegt bei ca. 3%.
Wer bei Giromatch in Kredite für Privatpersonen investiert hat einen weiteren Vorteil gegenüber üblichen Geldanlagen wie zum Beispiel Festgeld: Der Anleger erhält eine monatliche Rückzahlung und bekommt somit schon ab dem ersten Monat einen Teil seiner Investition über Zinsen und Tilgungen zurückgezahlt. Über den Online-Zugang kann das eigene Kredit-Portfolio jederzeit verfolgt werden. So besteht ein guter Überblick darüber, welche Erträge bereits erzielt wurden und welche weiteren Einnahmen zu erwarten sind. Der Anleger entscheidet selber, ob Rückzahlungen erneut angelegt oder anderweitig verwendet werden sollen.
Somit ist eine Investition in das Deutschlandportfolio von Giromatch eine lukrative Anlagemöglichkeit. Diese ist zwar nicht komplett risikofrei, durch die breite Streuung der Kredite auf viele Personen ist das Risiko jedoch äußerst gering und somit auch für private Anleger gut vertretbar.
Ein weiteres Produkt von Giromatch: das Deutschlandportfolio
8. Der Giromatch Erfahrungsbericht in den Medien
Giromatch ist zwar erst sein 2016 als Kreditvermittler aktiv, kann aber trotzdem schon auf viel positive Resonanz in der (Fach-) Presse verweisen. Im Wettbewerb um die besten Start-Ups der Bundesrepublik von BILANZ beispielsweise schaffte es Giromatch unter die besten 25 Teilnehmer und zeigte damit, dass die Geschäftsidee sehr innovativ ist und gut umgesetzt wurde. Auch „Focus“, „Zeit“ und „Welt“ berichteten bereits sehr positiv über Giromatch.
Sogenannte „P2P-Plattformen“, bei denen private Investoren in Kredite an Privatpersonen oder auch Firmen investieren können, erfreuen sich im Internet immer größerer Beliebtheit. Teilweise ist hier aber auch das Risiko sehr hoch. Giromatch verfügt über ein sehr gutes Risikomanagement und hat das Risiko durch die breite Streuung der Kredite auf ein Minimum reduzieren können. Auch die Zusammenarbeit mit dem Partner „Risk Research“ wird in den Medien positiv erwähnt.
9. Die häufigsten Fragen und Antworten zu Giromatch
Kann ich als Selbstständiger einen Kredit bei Giromatch bekommen?
Nein, Kredite für Selbständige werden derzeit noch nicht von Giromatch angeboten. Da die Kreditvergabe innerhalb kürzester Zeit und größtenteils über ein automatisches Vergabesystem erfolgt, ist er derzeit noch nicht möglich, als Selbstständiger einen Kredit bei Giromatch vermittelt zu bekommen. Bei Selbstständigen ist eine aufwendigere Prüfung der Einkommensverhältnisse und der Lebensumstände erforderlich, um das Risiko für die Kreditvergabe genauer bewerten zu können. Dies wird von Giromatch zur Zeit noch nicht angeboten. Laut Angaben der Betreiber ist es aber in naher Zukunft geplant, auch einen attraktiven Kredit für Selbstständige anzubieten. Ein Zeitpunkt zur Einführung dieses Angebots wurde aber noch nicht genannt.
Kann ich meinen Kredit vorzeitig zurückzahlen?
Die Kredite von Giromatch zeichnen sich durch eine hohe Flexibilität aus. Sondertilgungen sind an vier festen Terminen im Jahr möglich. Im ersten Jahr kann kostenfrei bis zu einer Summe von 25% des Netto-Darlehensbetrags getilgt werden, ab dem 13. Monat sogar der gesamte Kredit. Für Tilgungen außerhalb der festgelegten Quartalstermine fällt dagegen die übliche Vorfälligkeitsentschädigung an.
Kann ich das Darlehen absichern?
Giromatch tritt lediglich als Kreditvermittler auf. Die eigentliche Kreditvergabe erfolgt über die Partnerbank „Fidor Bank AG“. Somit wird von Giromatch auch keine Versicherung für eventuell auftretende Probleme angeboten. Da dies aber ohnehin erst bei größeren Kreditsummen empfohlen wird, fällt das Fehlen dieser Möglichkeit bei unserem Giromatch Test nicht allzu sehr ins Gewicht.
Wann steht der Kreditbetrag zur Verfügung?
Giromatch hat die meisten Prozesse automatisiert und digitalisiert. Dadurch erhalten die Kunden nach ihrem Online-Antrag und der erforderlichen Verifizierung der Angaben, welche ebenfalls komplett online durchgeführt werden kann, eine sofortige Zusage und der Betrag wird auf das Girokonto überwiesen. Damit ist Giromatch einer der schnellsten Anbieter und das Geld steht dem Kreditnehmer schon nach wenigen Stunden zur Verfügung.
Fallen für den Giromatch Kredit Gebühren an?
Giromatch berechnet seinen Kunden eine Vermittlungsgebühr. Diese ist abhängig von Höhe und Laufzeit des Kredits und im effektiven Jahreszins bereits mit einkalkuliert.
10. Fazit: Giromatch-Kunden profitieren von günstigen Krediten und einer schnellen Auszahlung
Der Giromatch Kredit konnte im Test durch günstige Zinsen und eine hohe Flexibilität überzeugen. Rückzahlungen können, zusätzlich zu den monatlichen Raten, jeweils zum Start eines Quartals kostenfrei durchgeführt werden, so dass der Kredit bei Bedarf auch deutlich schneller als vorgesehen getilgt werden kann, ohne dass zusätzliche Kosten entstehen.
Die Überprüfung der Angaben kann komplett online erfolgen und auch für die Antragstellung wird kein Papier benötigt. Somit kann der Antrag direkt auf der Website gestellt und auch unterschrieben werden. Eine Zu- oder Absage erfolgt sofort und auch die Auszahlung wird direkt vorgenommen. Dadurch haben die Kunden das Geld in der Regel innerhalb von 24 Stunden auf ihrem Girokonto und können darüber verfügen. Ein Kredit für Selbstständige ist auch bei diesem Anbieter leider momentan nicht möglich, befindet sich aber laut den Betreibern in der Planungsphase.
Der Support des Unternehmens ist werktags zwischen 9 und 18 Uhr zu erreichen, so dass eine gute Beratung gewährleistet ist.
