Finanzielle Engpässe kommen auch bei regelmäßigem Gehaltseingang immer wieder vor. Werden beispielsweise die Rechnungen der Versorger vor dem Eintreffen von Lohn oder Gehalt abgezogen, kann der Kontostand schnell ins Minus rutschen. Abhilfe kann in so einem Fall ein Minikredit bieten. Wo gibt es die besten Angebote? Mithilfe von einem Minikredit Rechner lassen sich die günstigsten Anbieter für das kurzfristige Darlehen finden. Wie das Leihen von Geld online einfach realisiert werden kann, zeigen wir hier. Mit dem Minikredit Rechner ist der Vergleich kostenlos und innerhalb weniger Sekunden möglich: Einfach die gewünschte Summe sowie die Laufzeit eingeben und sich das Angebot für den Minikredit anzeigen lassen.
1. Kurzfristiger, kleiner Kredit – was ist der Unterschied zu einem Ratenkredit?
Wer ein geringes Guthaben auf seinem Konto hat, aber noch einige Zahlungen vornehmen muss, kennt die finanzielle Misere. Um Rücklastschriften bei unzureichender Kontodeckung zu vermeiden, könne beispielsweise Kleinkredite Abhilfe schaffen. Ihren Ursprung haben diese kurzfristigen kleinen Darlehen in den USA. Hier sind diese unter dem Namen „Payday Loans“ bekannt. Banken stellen dem Kreditnehmer eine kleine Summe Geld zur Verfügung, bis der Eingang von Lohn und Gehalt erfolgt. Der Unterschied zu einem konventionellen Ratenkredit besteht vor allem darin, dass die Summen deutlich niedriger sind. Wie der Blick auf einen Minikredit Rechner zeigt, werden meist lediglich Beträge zwischen 100 Euro und unter 1.000 Euro zur Auszahlung angeboten. Auch die Laufzeit für die Minikredite ist dementsprechend gering. Bei den meisten Banken findet die Rückzahlung innerhalb von bis zu zehn Werktagen statt; das Zeitfenster kann allerdings auch mehrere Monate betragen. Wo gibt es die besten Kreditangebote? Auskunft darüber kann ein Minikredit Rechner geben. Hierüber lassen sich mit nur wenigen Mausklicks alle interessanten Angebote für die kurzfristigen Kreditmittel ausfindig machen.
So einfach funktioniert ein Online-Vergleich:
- Minikredit Rechner online aufrufen
- Darlehnssumme eingeben
- Max. Laufzeit eingeben
- Angebote anzeigen lassen
Cashper konnte in unserem Minikredit-Vergleich überzeugen
2. Bonitätsprüfung beim Minikredit
Ob eine Bonitätsprüfung bei der Vergabe des Minikredites erfolgt, ist von Bank zu Bank unterschiedlich. Einige Kreditinstitute sparen sich die Abfrage bei der SCHUFA und gewähren den Kredit nach einer internen Prüfung sowie auf Basis des internen Ratings des Kunden. Andere Banken hingegen fragen vor der Bewilligung des Minikredites bei der SCHUFA an. Dadurch kann der komplette Bearbeitungsprozess etwas länger dauern. Die Kunden sollten in diesem Zusammenhang wissen, dass jede Anfrage bei der SCHUFA verzeichnet wird. Werden innerhalb eines kurzen Zeitraumes zu viele Kreditanfragen einer Person gestellt, kann sich das nachteilig auf die Vergabe eines Kredites auswirken. Anhand vom Minikredit Rechner sehen die vermeintlichen Kreditnehmer, welche Voraussetzungen für die Inanspruchnahme des Minikredites bei den jeweiligen Kreditinstituten bestehen. Aufgeführt sind auch die zusätzlichen Kosten, die beispielsweise durch die SCHUFA-Auskunft und die zusätzliche Bearbeitungsgebühr anfallen. Die Nutzung des Rechners für den Minikredit erfolgt hingegen kostenfrei.
3. Was kann ein guter Minikredit Rechner?
Ein guter Minikredit Rechner sollte stets kostenlos sein. Steht dieser online zur Verfügung, kann auf einen Download verzichtet werden. Auch das vereinfacht die Bedienung des Rechners. Generell ist es problemlos möglich, die gewünschte Kreditsumme in den Rechner einzutragen. Auch die gewünschte Laufzeit lässt sich im Rechner individuell anpassen. Basierend auf diesen Parametern können sich die künftigen Kreditnehmer alle angebotenen Minikredite der Banken übersichtlich anzeigen lassen. Auch die Beantragung des Minikredites funktioniert über den Minikredit Rechner sehr einfach. Dazu müssen die Interessenten lediglich auf das jeweilige Angebot klicken und werden sofort zum Anbieter weitergeleitet. Alles Weitere wird dann direkt mit dem Kreditinstitut abgewickelt.
4. Laufzeiten bei einem Minikredit
Im Minikredit Rechner zeigt sich bereits, dass die Laufzeiten bei den einzelnen Kreditinstituten stark variieren. Dabei handelt es sich um den wesentlichen Unterschied zu anderen Kreditangeboten (etwa beim Ratenkredit). Der Minikredit ist für einen kurzfristigen Liquiditätsengpass vorgesehen. Das bedeutet, dass der Minikredit in der Regel innerhalb von wenigen Tagen zurückgezahlt wird. Viele Banken räumen ihren Kunden dafür einen Zeitraum von bis zu 60 Tagen ein. Abhängig ist die Laufzeit von der gewählten Kreditsumme. Bei einigen Kreditinstituten gibt es auch eine festgelegte Mindestrückzahlungssumme, die die Kreditnehmer in jedem Fall leisten müssen. Einige Banken gewähren ihre Kunden kulanterweise einen Zeitraum für die Rückzahlung von bis zu sechs Monaten. Dieser Zeitraum wird allerdings nur dann zur Verfügung gestellt, wenn die Liquidität des Kunden nach internen Prüfungen gegeben ist. Bei dem Rechner für den Minikredit lassen sich die einzelnen Laufzeiten einfach in Listenform anzeigen. Damit fällt die Auswahl des präferierten Minikredits noch leichter.
Auch Bon-Kredit konnte mit seinem Angebot überzeugen
5. Der effektive Jahreszins im Minikredit Vergleich
Auch die Verzinsung spielt bei der Inanspruchnahme des Minikredites eine entscheidende Rolle. Durchschnittlich werden Zinsen von über sieben Prozent erhoben. Einige Anbieter haben auch einen deutlich höheren Prozentsatz, wie der Minikredit Rechner zeigt. Die schnelle Bereitstellung der liquiden Mittel müssen die Kunden bei einigen Kreditinstituten mit einem deutlich höheren effektiven Jahreszins bezahlen. Die günstigsten Anbieter werden im Ergebnis vom Minikredit Rechner übersichtlich dargestellt und können entsprechend gefiltert werden.
6. Expressüberweisung, was ist das?
Ist der Minikredit erst einmal bewilligt, steht er in der Regel nach spätestens zwei oder drei Werktagen auf dem Kundenkonto zur Verfügung. Es gibt auch einige Anbieter, die mit einer Expressüberweisung werben. Was steckt dahinter? Hier wird der Kreditantrag besonders schnell bearbeitet und meist erfolgt auch keine Abfrage der SCHUFA. Diese bevorzugte Bearbeitung lassen sich die Banken meist mit erhöhten Gebühren bezahlen. Das Ergebnis im Minikredit Rechner zeigt beim näheren Hinsehen auch Kreditinstitute, die optional eine Expressüberweisung anbieten. Der Minikredit wird bei diesen Institutionen meist innerhalb von 24 Stunden, in Einzelfällen sogar innerhalb von wenigen Minuten, überwiesen. Etwas länger kann allerdings auch die Expressüberweisung dauern, wenn es sich nicht um ein deutsches Girokonto handelt. Da hier bankübergreifende Transfers stattfinden müssen, kann sich die Auszahlung um einen Tag verzögern.
7. Minikredit ohne SCHUFA – geht das?
Meist erfolgt bei der Kreditvergabe eine vorherige Abfrage bei der SCHUFA, um die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu bewerten. Wird ein Kredit genehmigt, wird dieser ebenfalls in der SCHUFA eingetragen. Einige Kreditinstitute sind aufgrund der geringen Maximalsummen ihrer Minikredite allerdings dazu übergegangen, auf die Abfrage bei der SCHUFA zu verzichten. Damit haben auch Kunden, die aufgrund einer schlechten Bonität keine Chance auf einen Minikredit hätten, die Möglichkeit, eine Auszahlung zu erhalten. Im Vergleich zu den Kreditinstituten, die die SCHUFA-Prüfung vornehmen, ist der Anteil der Banken ohne SCHUFA-Prüfung allerdings vergleichsweise gering. Die meisten Kreditinstitute möchten sich auch bei geringen Darlehenssummen absichern und prüfen deshalb im Vorfeld die Bonität ihrer Kunden. Als Sicherheit für einen Minikredit ohne SCHUFA-Abfrage nutzen die Banken in der Regel die Kontobewegungen. Das bedeutet, sie bewerten anhand der Geldeingänge und Abbuchungen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Antragsteller den Kredit zurückzahlen kann. Antragsteller, die noch keine Kunden bei der Bank sind, haben es in der Regel schwer, als Neukunde einen Kredit ohne SCHUFA zu erhalten.
Auch VEXCASH bietet einen Kredit-Rechner auf der eigenen Homepage
Wichtig: Wer einen Minikredit ohne SCHUFA-Auskunft in Anspruch nimmt, erhält auch bei der Kreditzusage keinen Eintrag in die SCHUFA. Das Kreditinstitut überträgt die nötigen Daten dafür nicht. Aus diesem Grund hat der Minikredit auch keinen Einfluss auf die interne SCHUFA-Bewertung sowie auf vermeintlich künftige Kreditentscheide. Oftmals kann es vorkommen, dass Kreditnehmer mit zu vielen Krediten in der internen SCHUFA-Bewertung schlechter gestellt sind. Wer in solch einem Fall beispielsweise einen neuen Kredit aufnehmen möchte, kann es dadurch schwer haben.
Tipp: Jeder Bürger hat einmal im Jahr das Recht auf eine kostenlose SCHUFA-Auskunft. Wer wissen möchte, welche Daten bei der Schutzgemeinschaft über ihn gespeichert sind, kann die Anfrage nutzen. Dazu müssen alle Auskunftswilligen direkt auf die Internetseite der SCHUFA und dort auf der Startseite zum Punkt „Datenübersicht nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz“ scrollen. Hierüber gelangen sie direkt zum Formular für die kostenlose SCHUFA-Auskunft. Ist das Formular ausgefüllt, muss es ausgedruckt und eine Kopie des Reisepasses oder Personalausweises beigefügt werden.
caspherJetzt direkt einen Minikredit bei Cashper beantragen8. So wird der Minikredit ausgezahlt
Wer die reguläre Auszahlungsoption der Bank in Anspruch nimmt, hat sein Geld meist innerhalb von zwei bis zehn Werktagen auf seinem Konto. Im Minikredit Rechner können auch die Auszahlungszeiträume der einzelnen Kreditinstitute betrachtet werden. Durchschnittlich beträgt die Bearbeitungszeit drei Werktage. Der Kreditantrag wird zunächst intern durch die Mitarbeiter geprüft und dann bewilligt oder abgelehnt. Kommt eine zusätzliche SCHUFA-Abfrage hinzu, kann sich der Kreditentscheid verzögern. Allerdings bieten die meisten Kreditinstitute beim Minikredit eine schnelle Bearbeitung. Genau das stellt den Vorteil gegenüber den Ratenkredite dar. Das Ausfallrisiko ist aufgrund der deutlich geringeren maximalen Kredithöhe bei den Minikrediten geringer. Daher sparen sich viele Banken die Abfrage bei der SCHUFA und bewerten den Kunden nach internen Vorgaben. Für die Bewilligung oder Ablehnung des Kreditentscheides sind nicht nur die Zahlungseingänge, sondern beispielsweise auch das Zahlungsverhalten des Kontoinhabers wichtig. Sind beispielsweise Daueraufträge geplatzt oder wurden Lastschriften zurückgebucht? All das kann einen negativen Einfluss auf die Anfrage für einen Minikredit nehmen.
Ist der Minikredit positiv beschieden worden, wird er auf das angegebene Girokonto des Antragstellers ausgezahlt.
Bei Cashper wird das Geld nach der Bewillgung des Kreditantrags innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt
9. Minikredit besser als Dispo?
Bei finanziellen Engpässen fragen sich viele Nutzer, ob es besser ist, einen Dispokredit oder einen Minikredit in Anspruch zu nehmen. Diese Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Ausschlaggebend ist vor allem der aktuelle Zinssatz, den die Bank für den Minikredit und den Dispokredit erhebt. Wer noch keinen Dispo hat, muss diesen zunächst beantragen. Die Freigabe erfolgt in der Regel nach einer internen Prüfung durch das Kreditinstitut. Diese kann mehrere Tage in Anspruch nehmen. Deutlich einfacher ist meist die Beantragung eines Minikredites. Wer sich mithilfe von einem Minikredit Rechner für den passenden Anbieter entschieden hat, erhält meist binnen weniger Sekunden eine Zusage oder Ablehnung. Damit liegt der zeitliche Vorteil beim Minikredit. Mit Blick auf die Zinsen kann sich dieser allerdings wieder relativieren. Zwar sind die Zinsangebote der Minikredite in vielen Fällen deutlich geringer als der Dispo, aber auch hier variiert es von Bank zu Bank. Aus dem Grund ist ein vorheriger Vergleich der Zinsangebote hilfreich. Zu bedenken ist auch, dass der Minikredit an geringere maximale Summen gebunden ist. Wer einen Dispo eingeräumt bekommen hat, hat hier oftmals deutlich mehr finanziellen Spielraum.
10. Minikredit – ist er zweckgebunden?
In der Regel sind die gewährten Minikredite nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden. Damit können sie individuell zur Bezahlung von Rechnungen, zum Einkaufen oder für andere Dinge eingesetzt werden. Auch das ist ein Vorteil der Minikredite, denn sie werden nicht nur schnell gewährt, sondern sind zudem an keinen Verwendungszweck gebunden. Diese Freiheit wird von den Banken mit einem etwas höheren Zinssatz gewährt. Anders sieht es beim Ratenkredit aus, der beispielsweise zum Autokauf vorgesehen ist. Dafür gibt es bei einigen Banken spezielle Autokredite. Diese sind oftmals mit geringeren Zinsen erhältlich, aber zweckgebunden. Sie dürfen ausschließlich zum Kauf eines Fahrzeuges genutzt werden. Nachdem der Vertrag geschlossen worden ist, muss bei den meisten Banken auch die Nummer des Kfz-Briefes hinterlegt werden. So schließen die Kreditinstitute einen Missbrauch des zweckgebundenen Autokredites aus. Bei den Ergebnissen im Minikredit Rechner werden die Nutzer allerdings feststellen, dass es keine Zweckgebundenheit bei den Kreditinstituten für die kleineren Kreditsummen gibt.
11. Minikredit – gibt es Alternativen?
Was sagt der Minikredit Rechner – gibt es ein ansprechendes Angebot für einen Minikredit? Wer keine passende Bank nach seinen Vorstellungen findet, kann sich auch nach Alternativen umschauen. Im Rechner werden verschiedene Kreditinstitute aufgeführt, die meist deutlich mehr Kredite im Angebot haben. Hier kann sich ein Blick auf die Alternativen zum Minikredit lohnen. Dazu zählen beispielsweise Ratenkredite oder an einen Verwendungszweck gebundene Kreditangebote. Letztere werden vor allem für den Kauf von Autos oder beispielsweise zur Umschuldung offeriert. Hierbei geht es allerdings weniger um die kleineren Kreditsummen, sondern eher um größere Beträge. Mit einem Minikredit haben diese Summen nichts gemein.
ING (ehemals ING-DiBa) bietet Ratenkredite zu guten Konditionen an
12. Fazit: Minikredit Rechner als kostenlose Helfer bei Kreditsuche
Wer einen Minikredit sucht, wird zwangsläufig das Angebot eines Kreditinstitutes in Anspruch nehmen. Einige Kreditinstitute bieten jedoch keinen Minikredit an. Um die besten Anbieter mit den passenden Konditionen zu finden, ist ein Minikredit Rechner empfehlenswert. Mit dessen Hilfe lassen sich automatisch die besten Angebote anhand der spezifischen Vorgaben herausfiltern. In dem Rechner lassen sich die maximale Laufzeit und die gewünschte Kreditsumme einstellen, sodass alle Banken angezeigt werden, die diesen Konditionen entsprechen. Damit entfällt die lästige Suche im Internet und das Vergleichen der einzelnen Konditionen. Wer sich das passende Kreditangebot herausgesucht hat, kann direkt über den Minikredit Rechner zur Bank weitergeleitet werden. Einfacher funktioniert die Suche nach einem Minikredit kaum.
