Funding Circle Test – Jetzt Erfahrungen lesen

Zencap wurde im Oktober 2015 von dem Unternehmen Funding Circle aufgekauft. Die Zencap Gründer Christian Grobe und Matthias Knecht stehen dem Unternehmen aber weiterhin vor. Auch die Idee kleine und mittlere Unternehmen in Sachen Finanzpolitik unabhängig von den großen Banken und Großinvestoren zu machen, bleibt bei Funding Circle erhalten. Hier können Unternehmen durch Crowd Investing von Privatpersonen Kredite bekommen. Mit der Spezialisierung auf Unternehmen hat Zencap, beziehungsweise Funding Circle eine Nische im deutschen Finanzwesen gefunden.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von Funding Circle? Unser Funding Circle Test verrät es!

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1. Pro und Contra im Funding Circle Test

Pro:

• Sondertilgungen sind jederzeit möglich
• Übersichtliche Homepage
• Einfach zu bedienender Kreditrechner
• Zinsen von 3,79 bis 16,61 Prozent p.a.
• Gebühren sind transparent und einmalig fällig
• Mehrere Investoren sind bei einem Kreditprojekt möglich
• Unabhängigkeit der Kreditnehmer und -geber von Funding Circle
• Gute Erreichbarkeit des Kunden-Support
• Anträge werden individuell bearbeitet

Contra:

• Kreditrechner verwendet die beste Bonität

2. Funding Circle Steckbrief: Wichtige Details auf einen Blick

• Kreditangebot: Firmenkredit
• Zinssatz: 3,79 bis 16,61 Prozent p.a.
• Laufzeiten: 6 Monate bis 5 Jahre
• Mindest- & Maximalbetrag: 10.000 bis 250.000 Euro
• Erreichbarkeit des Supports: Gut
• Anforderung Antragsteller: 100.000 Euro Mindestumsatz, mind. 2 Jahre alt
• Regulierung: Nein
• Sicherheit: Nein
• Versicherung: Nein
• Weitere Produkte: Nein

3. Unsere Funding Circle Erfahrungen im ausführlichen Testbericht

Art der Kreditplattform: Crowdlending auf dem P2P-Marktplatz

Bei Funding Circle handelt es sich um einen P2P-Marktplatz. P2P steht für Peer-to-Peer, welche mit „gleichgestellt“ übersetzt werden kann. So hat keiner der Marktteilnehmer eine überlegene Position, wie es bei Kreditanträgen oder Geldanlagen bei Finanzinstituten der Fall wäre. Da nur selten ein Projekt von einem einzelnen Kreditgeber unterstützt wird, kann man auch vom Crowd Investing reden.

Das dahinterstehende Prinzip ist simpel. Die Unternehmen stellen ihre Kreditprojekte auf dem Marktplatz vor. Zuvor wurden diese von Funding Circle in eine Renditegruppe klassifiziert, je nach Bonität des Unternehmens. Nun können sich die privaten Investoren passende Projekte aussuchen. Diese müssen sie jedoch nicht komplett unterstützen, sondern können bereits mit jeweils 100 Euro in verschiedene Projekte investieren. So kann ein Kredit von 10.000 Euro theoretisch von 100 Investoren finanziert werden.

Bei Funding Circle handelt es sich um einen P2P Marktplatz bei dem sich Kreditnehmer und Investoren ebenbürtig gegenüber stehen. Gemäß den Erfahrungen mit Funding Circle handelt es sich zumeist um Crowd Investing bei dem jedes Kreditprojekt mehrere Investoren hat.

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Kreditangebote: Der Spezialist für Firmenkredite

Funding Circle ist rein auf die Vermittlung von Firmenkrediten spezialisiert. Ein weiteres Kreditangebot gibt es bei Funding Circle nicht. Durch die Spezialisierung versucht sich der Online-Anbieter einen Wissensvorteil zu Nutze zu machen. Das Service-Personal von Funding Circle ist auf die Vergabe von Firmenkrediten geschult.

Dadurch können sie den Kreditgebern eine detaillierte und gekonnte Prüfung der Antragsteller garantieren. So versucht das Unternehmen ein Alleinstellungsmerkmal herauszuarbeiten. Es gibt bereits andere Crowd Investing-Unternehmen auf dem Markt, aber noch keine Spezialisten für Firmenkredite. Zumeist wird das Crowd Investing bei privaten Kreditprojekten betrieben, welche sich in einem Kreditrahmen von 5.000 bis 15.000 Euro bewegen. In der Immobilienbranche gibt es auch bereits die ersten Online-Anbieter, aber im Bereich der Firmenkredite ist Funding Circle ein Vorreiter auf dem deutschen Markt.

Im Test von Funding Circle konnte festgestellt werden, dass sich der Online-Anbieter voll und ganz auf das Crowd Investing von Firmenkrediten spezialisiert hat. Angebote für private Kredite oder Immobilien gibt es nicht. Hier müssten andere Online-Anbieter gesucht werden.

Kreditkonditionen: Fair & transparent laut Funding Circle Test!

Der Kredit für Unternehmer kann bei Funding Circle frei zwischen sechs Monaten und fünf Jahren gewählt werden. Bei der Dauer der Laufzeit sollte immer auch ein Realitätsbewusstsein mitspielen. Natürlich ist es immer günstiger, wenn der Kredit so schnell wie möglich zurückgezahlt wird. Ist das Budget jedoch zu knapp bemessen, kann es zu Rückzahlungsproblemen kommen, welches in der Regel unangenehme Konsequenzen mit sich bringt.

Der Kreditbetrag kann vom Unternehmen zwischen 10.000 und 250.000 Euro gewählt werden. Auch hier spielt natürlich die Bonität eine wichtige Rolle. Diese schlägt sich im Zweifel auch auf die Höhe des Zinssatzes nieder. Scheint die gewünschte Kreditsumme für die gegebene Bonität sehr hoch, wird auch der Zinssatz erhöht, da es sich um ein erhöhtes Risiko handelt, dass die Rückzahlung auch in vollem Umfang zum geforderten Zeitpunkt erfolgen kann. Der geringste Zinssatz beläuft sich auf 3,79 Prozent p.a., der höchste auf 16,61 Prozent p.a. Insgesamt gibt es fünf verschiedene Bonitätsklassen.

Es wurde die Funding Circle Unternehmenskredite Erfahrung gemacht, dass neben den Zinsen für die Kreditgeber auch noch Vermittlungsgebühren an Funding Circle zu zahlen sind. Die Höhe dieser Gebühren richtet sich nach der Laufzeit und sieht folgendermaßen aus:

• Bei sechs Monaten wird einmalig 1 Prozent fällig
• Bei zwölf Monaten werden einmalig 2 Prozent fällig
• Bei zwei Jahren werden einmalig 3 Prozent fällig
• Bei drei Jahren werden einmalig 4 Prozent fällig
• Ab vier Jahren werden einmalig 4,5 Prozent fällig

Der Funding Circle Testbericht zeigt auf, dass sich die mögliche Kreditlaufzeit auf sechs Monate bis fünf Jahre beschränkt und das Kreditvolumen zwischen 10.000 und 250.000 Euro wählbar ist. Die Zinsen belaufen sich in Abhängigkeit von Bonität und Laufzeit auf 3,79 bis 16,61 Prozent p.a. Zusätzlich kommen einmalig laufzeitabhängige Gebühren von 1 bis 4,5 Prozent auf das Unternehmen zu.

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Flexibilität bei Kreditänderungen: Gute Funding Circle Erfahrungen!

Die Funding Circle Erfahrungen zeigen, dass die Rückzahlungsprobleme bei Funding Circle nicht gerne gesehen werden. Für jede Mahnung werden 9 Euro Mahngebühren veranschlagt. Hier kann es bei wiederholten Mahnungen sogar zu einer Auflösung des Kreditvertrags kommen. Dabei wird die Rückzahlung dann sofort fällig. Wird auch diese Forderung ignoriert, drohen gerichtliche Schritte. Ganz anders sieht es hingegen mit vorzeitigen Rückzahlungen aus. Diese werden gerne gesehen und im Gegensatz zu anderen Kreditinstituten nicht noch mit Vorfälligkeitsentschädigungen belastet.

Hier scheint sich wieder das Prinzip bezahlbar zu machen, dass es sich bei den Kreditgebern um private Investoren handelt. Die Tatsache, dass sie ihr Geld früher und damit mit weniger Rendite wiederbekommen, verursacht hier wenig Frust. So können die Investoren ihr Geld in weitere Projekte investieren für die sie unter Umständen sogar mehr Rendite erhalten. Insofern birgt diese tolerante Rückzahlungsmodalität für beide Parteien Vorteile.

Die Flexibilität bei Funding Circle äußert sich bei den vorzeitigen Rückzahlungen. Diese sind ohne Probleme oder zusätzlichen Gebühren jederzeit möglich. Im Testbericht wurde jedoch hervorgehoben, dass Funding Circle Rückzahlungsschwierigkeiten mit Mahngebühren von 9 Euro abstraft. Im Ernstfall wird der Kreditvertrag aufgekündigt und die Rückzahlung eingeklagt.

Anforderungen an Antragsteller: Die Buchführung macht‘s!

Die Erfahrungen mit Funding Circle, beziehungsweise Funding Circle zeigen, dass schon einige Anforderungen an das Unternehmen gestellt werden. So müssen die Unternehmen einen jährlichen Mindestumsatz von 100.000 Euro aufweisen. Damit zählen die Unternehmen laut Definition nach wie vor zu kleinen Unternehmen, sofern die Anzahl der Mitarbeiter unter 10 und der Umsatz oder die Bilanzsumme unter 2 Millionen Euro liegen. Die Klassifizierung in kleine oder mittelständische Unternehmen hat rechtlich gesehen Auswirkungen auf die Buchhaltung. Je größer das Unternehmen umso strenger die Vorschriften.

Kleine Unternehmen müssen lediglich eine einfache Buchführung, vereinfacht gesagt eine Einnahmen-Überschuss-Rechnung aufstellen. Funding Circle verlangt, dass die Buchführung der Unternehmen nach den Vorgaben des HGB erfolgt. Laut §276 HGB ist für kleine Unternehmen die einfache Buchführung erlaubt. Außerdem verlangt Funding Circle, dass das antragstellende Unternehmen seit mindestens 2 Jahren auf dem Markt aktiv ist. Damit muss das Unternehmen sich im Übergang von der Gründungs- in die Festigungsphase befinden. Die Eigenkapitalquote muss bei mindestens 5 bis 10 Prozent liegen.

Im Funding Circle Unternehmenskredite Test mussten die Unternehmen einige Anforderungen erfüllen um einen Kredit beantragen zu können. Dazu zählen der jährliche Mindestumsatz von 100.000 Euro, die Buchhaltung nach dem HGB und dass das Unternehmen bereits seit mindestens zwei Jahren existiert.

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Zusatzleistungen: Der Purist unter den Kreditvermittlern!

Sucht man bei Funding Circle nach einem Kredit für Unternehmer, so findet man diverse Stichpunkte, wie

• Onlinekredit,
• Kredit für Selbstständige,
• Firmenfinanzierung,
• Crowdlending, oder
• Geschäftskredit.

All diese Bezeichnungen stehen aber für ein und dasselbe Angebot. Funding Circle bietet Unternehmern die Möglichkeit kostengünstig an Kredite zu kommen, die von privaten Investoren finanziert werden. Dieser Kreditvertrag wird Online abgeschlossen und gilt für Selbstständige zur Finanzierung ihrer Firmen und der Geschäftstätigkeit. Dabei findet zumeist eine Finanzierung durch zahlreiche Investoren statt, welches als Crowdlending oder aus der gegenüberstehenden Sicht als Crowd Investing bezeichnet wird.

Weitere Leistungen außerhalb der Kreditfinanzierung werden bei Funding Circle nicht angeboten. Kreditlebensversicherungen oder ähnliches müssen über Drittanbieter abgeschlossen werden. Diese spielen bei der Klassifizierung der Bonität keine Rolle. Darin kann auch ein Vorteil gesehen werden, da zahlreiche Kreditinstitute nur dann Kreditzusagen machen oder sonst zu einem bedeutend schlechteren Kurs anbieten, wenn eine zusätzliche Versicherung bei dem Institut abgeschlossen wird.

Im Funding Circle Erfahrungsbericht konnte festgestellt werden, dass das Unternehmen keinerlei Zusatzleistungen anbietet. Das Angebot beschränkt sich einzig und allein auf die Vermittlung von Kreditnehmern und Investoren. Zusätzliche Versicherungen entfallen ebenfalls.

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Test der Webseite und des Kreditrechners: Intuitiv & gut!

Die Webseite ist sehr übersichtlich und hält zahlreiche Informationen bereit. So können sowohl Unternehmer, als auch Investoren jederzeit Hilfe und Informationen auf der Webseite bekommen. Die Funding Circle Erfahrungen zeigten, dass allein mit Hilfe der Webseite ein Großteil der Fragen beantwortet werden konnte. Auch die Bedienung des Kreditrechners ergibt sich intuitiv.

Hier kann sowohl das Kreditvolumen wie auch die Kreditlaufzeit frei innerhalb der vorgegebenen Intervalle gewählt werden. Automatisch wird daraufhin die monatliche Rückzahlungsrate, wie auch der Gesamtbetrag bekanntgegeben. Dabei sollte man jedoch berücksichtigen, dass die Rückzahlungsrate im Kreditrechner anhand der besten Bonitätsgruppe „A+“ berechnet wird. Dies ist nicht unbedingt eine realistische Berechnungsgrundlage. Trotzdem kann man auf diesem Weg ungefähr abschätzen, wie hoch die Zinsen ausfallen werden.

Sehr positiv fällt im Funding Circle Testbericht die Tatsache auf, dass die Voraussetzungen für die Antragsteller bereits unterhalb des Kreditrechners aufgeführt werden. Hier wird sehr gut ersichtlich welche Unternehmen sich bei Funding Circle einem Kreditantrag stellen können. So entstehen keine falschen Hoffnungen. Damit übertrifft der Funding Circle Kreditrechner die meisten Konkurrenten.

Die Webseite und der Kreditrechner von Funding Circle konnten im Test sehr gut abschneiden. Hier überzeugt die Übersichtlichkeit der Informationen. Einzig die höchste Bonitätsstufe als Berechnungsgrundlage stößt negativ auf, da dadurch eine niedrigere Zinszahlung suggeriert wird als es in der Realität sein wird.

Regulierung & Sicherheit: Keine BaFin, nur das Ordnungsamt!

Dem Unternehmen Funding Circle wurde eine Gewerbeerlaubnis durch das Gewerbeamt Lichtenberg erteilt. Zudem ist das Ordnungsamt Berlin für das Unternehmen zuständig. Eine Regulierung durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht ist nicht notwendig. Bei Funding Circle handelt es sich lediglich um einen Kreditvermittler, der für diese Dienste eine Gebühr verlangt. Mit dem eigentlichen Kreditgeschäft hat das Unternehmen nichts im Sinn.

Kredite können auch von Privatleuten vergeben werden, weshalb der Kreditvertrag an sich auch keine außergewöhnlichen Auflagen zu erfüllen hat. Das Geld der Investoren wird nicht nur Funding Circle verwaltet, wodurch sich die Notwendigkeit einer Einlagensicherung erübrigt. Bei einem Unternehmen wie Funding Circle steht die Sicherheit insofern im Vordergrund, als dass die sensiblen Daten der Kreditnehmer unbedingt zu schützen sind und nicht an Dritte weitergegeben werden dürfen.

Für das Unternehmen Funding Circle ist eine Regulierung durch die BaFin nicht notwendig. Hier reicht die Aufsicht durch das Ordnungsamt. Sicherheit benötigt hier nicht das Kapital der Investoren, sondern die sensiblen Daten der Kreditnehmer.

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Kontakt und Service: Guter Service auf bekannten Wegen!

Die Funding Circle Erfahrungen hatten bereits ergeben, dass die Kontaktaufnahme mit den Service-Mitarbeitern über mehrere Kanäle möglich ist. So steht zum Beispiel permanent ein Hilfe-Fenster zur Verfügung. Hier kann das Problem kurz und prägnant benannt werden und um einen Rückruf gebeten werden. Ansonsten steht auch von montags bis freitags von 9:00 bis 18:00 Uhr eine kostenlose Service-Hotline zur Verfügung.

Möchte man per Email Kontakt aufnehmen gibt es verschiedene Möglichkeiten. Funding Circle unterscheidet dabei vier verschiedene Anfrage-Kategorien:

• Kreditnehmer-Service
• Investor-Service
• Pressekontakt
• Service für institutionelle Anleger

Hier stehen nicht nur unterschiedliche Email-Adressen, sondern auch unterschiedliche Telefon-Durchwahlen zur Verfügung. Damit steht einer kompetenten und schnellen Beratung nichts mehr im Weg.

Der Service ist bei Funding Circle breit aufgestellt. Im Test konnten die Service-Mitarbeiter über einen Rückrufservice, per Hotline, Email oder mittels spezieller Telefondurchwahl erreicht werden. Dabei stehen alle Kanäle gebührenfrei zur Verfügung.

Fachmeinungen: Verbraucher bewerten, Experten schweigen

Bei dem Verbraucherportal Erfahrungen.com konnte Funding Circle die Verbraucher überzeugen. So erhält das Unternehmen 4, 84 von 5 erreichbaren Punkten bei bislang 58 abgegebenen Bewertungen. So spielen nicht nur die bei Erfahrungen.com abgegebenen Meinungen eine Rolle, sondern alle im Netz verfügbaren Quellen.

Das Portal eKomi konnte sogar 5 von 5 Punkten vergeben. Damit konnte das Testsiegel „Gold“ an Funding Circle vergeben werden. Hier nahmen bislang 62 Personen an der Bewertung teil. Die Weiterempfehlungsrate liegt bei 93,55 Prozent. Dabei kamen sowohl Kreditnehmer als auch Investoren zu Wort.

In der Fachpresse wurde bislang nicht viel berichtet. Es scheint als würde man das Unternehmen noch ein wenig unter Beobachtung stellen ehe man eine offizielle Meinung dazu äußert. Vielleicht gibt es auch einfach noch keine objektiven Bewertungskriterien für diese Art der Finanzierung.

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4. FAQ: Oft gestellte Fragen zu Funding Circle

Hätte eine Insolvenz von Funding Circle Konsequenzen für die Kunden?
Nein. Funding Circle tritt lediglich als Kreditvermittler auf. Die Kreditverträge werden zwischen den Kreditnehmern und den Investoren geschlossen. Die Verbindlichkeiten würden also auch bei einer Insolvenz des Unternehmens bestehen bleiben. Hier würde dann lediglich eine andere Lösung gefunden werden bezüglich der Zahlungsmodalitäten.

Bestehen die Investoren nur aus Privatpersonen?
Als Investoren können Privatpersonen oder auch andere Unternehmen auftreten. Denn auch für große Unternehmen kann es sinnvoller sein ihr Kapital zu investieren, als es auf einem Konto schlummern zu lassen. Die Motivationen der Investoren können dabei monetärer oder auch idealistischer Natur sein. Für viele bietet Funding Capital eine höhere Rendite als ein normales Investmentprojekt bei der Hausbank, andere haben den Wunsch aktiv an der Förderung des Mittelstandes teilzunehmen.

Inwiefern findet eine Überprüfung der Kreditnehmer statt?
Die Kreditnehmer müssen bei Antragstellung eine ganze Reihe an Unterlagen abgeben. Anhand dessen macht Funding Circle sich ein Bild vom Unternehmen. Kommt es hier zu Unstimmigkeiten oder erfüllt das Unternehmen hier bereits einige Kriterien nicht, wird der Antrag unmittelbar abgelehnt. Da Kontrolle gerade im Finanzwesen besser als Vertrauen ist, werden die Antragsteller auch noch Überprüfung durch bekannte Auskunfteien, wie die Schufa oder auch Creditreform unterzogen.

Bekommt das Unternehmen automatisch einen Kredit, wenn der Antrag genehmigt wurde?
Nein. Das Unternehmen hat dann die Möglichkeit sich den Investoren auf der Plattform von Funding Circle zu präsentieren. Innerhalb von drei Wochen können die Investoren in das Kreditprojekt investieren. Gelingt es nicht den vollen Betrag innerhalb dieser Frist zusammenzubekommen, kann auch ein Teilbetrag ausgezahlt werden.

5. Unser Fazit: Günstige Kredite für Unternehmer

Das von Funding Circle aufgekaufte Zencap hat sich auf die Vergabe von Firmenkrediten spezialisiert. Sowohl für Kreditgeber, als auch für Kreditnehmer bietet die Plattform eine umfassende Transparenz. Als erster Crowdlending-Anbieter für kleine und mittelständische Unternehmen konnte das Unternehmen eine wichtige Lücke schließen. Die Funding Circle Firmenkredite haben bereits zahlreiche Anhänger auf beiden Seiten gefunden. Die einen konnte Funding Circle vor allem wegen der niedrigen Zinsen, die anderen wegen der hohen Renditen überzeugen.