Kredittestsieger – Am Vergleich führt kein Weg vorbei

27. August 2013

Auch wenn die Kreditzinsen aktuell historisch niedrig sind und die Banken und Sparkassen vor Ort mit günstigsten Angeboten locken, gilt für potenzielle Darlehensnehmer nach wie vor, dass ein Kreditvergleich unabdingbar ist. Die preiswertesten Kredite finden sich inzwischen ausschließlich im Internet. Dies gilt für Direktbanken wir für die klassischen Filialbanken gleichermaßen. Auf der anderen Seite bedeutet aber, dass ein Onlineangebot einer Filialbank in keiner Weise mit dem Angebot in der Filiale selbst identisch ist. Kreditnehmer, die sich freuen, dass ihre Hausbank im Web hervorragende Konditionen bietet, werden verblüfft sein, wenn diese beim persönlichen Gespräch in der Filiale plötzlich nicht mehr zum Tragen kommen.

Zinsen variieren nicht nur laufzeitbedingt

Ein Vergleich von Darlehen auf Kreditzentrale.com macht deutlich, dass es zwei Faktoren gibt, welche die Höhe des Zinssatzes beeinflussen. Zum einen ist dies die Laufzeit. Je länger die Tilgungsphase dauert, um so höher ist der Darlehenszins. Die zweite Komponente ist die Bonität des Antragstellers. Aus diesem Grund werden die Zinsen nicht als feste Größe angeben, sondern in einer Bandbreite. Je besser diese ausfällt, um so niedriger ist der Zins. Die Bewertungsgrundlagen bei der Bonitätsprüfung ist zum einen die Selbstauskunft, zum anderen die Schufa-Auskunft. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung, und damit der Zinssatz, variiert von Bank zu Bank, da diese die Kriterien unterschiedlich gewichten. Bei der Suche nach einem günstigen Darlehen ist es daher empfehlenswert, bei mehreren Instituten die Anfrage einzureichen, um sicherzustellen, dass das künftige Darlehen wirklich das individuell günstigste ist. Diese Mehrfachanfrage hat keinerlei Auswirkung auf das Schufa-Scoring, da sie von den Geldhäusern als neutrales Informationsgesuch gehandhabt werden. Vor diesem Hintergrund kann auch nicht davon gesprochen werden, dass es einen absoluten Kredittestsieger gibt, allerdings sprechen andere Faktoren für die Qualität eines Angebotes. Dazu zählt unter anderem die Möglichkeit, das Darlehen gegebenenfalls vor der letzten Rate bereits zurückzuführen, ohne Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen zu müssen. Faire Institute bieten ihren Kunden von sich aus die Möglichkeit an, jedes Jahr eine kostenlose Sondertilgung leisten zu können.

Die Suche nach einem Darlehen über das Internet erspart langatmige Gespräche mit Banken und ermöglicht es den Verbraucher, völlig entspannt im heimischen Wohnzimmer die Angebote zu vergleichen. Dabei ist es durchaus sinnvoll, einmal die unterschiedlichen Laufzeiten durchzuspielen und auf diese Weise die optimale Rate herauszufinden. Je länger die Laufzeit, um so höher ist zum einen der Zins, zum anderen sinkt aber der Tilgungsanteil in der monatlichen Belastung.

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