ING-DiBa Kleinkredit: kleine Summen zu Top Konditionen finanzieren

6. September 2018

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben

Der ING-DiBa Kleinkredit ist bereits ab 2.500 Euro erhältlich. Dabei handelt es sich um einen sogenannten Rahmenkredit, der als dauerhafte Geldreserven von den Kunden beansprucht werden kann. Eine fixe Laufzeitbegrenzung gibt es hier nicht. Wie der Kredit Vergleich zeigt, kann jedoch die Höhe von einem Kleinkredit von Anbieter zu Anbieter stark variieren. Welche Möglichkeiten die Kunden bei der ING-DiBa für ihren Kleinkredit haben und welche Alternativen es dazu gibt, zeigen wir unseren Erfahrungen.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • Dauerhafte Geldreserven mit ING-DiBa Kleinkredit
  • Wie funktioniert der ING-DiBa Kleinkredit?
    • ING-DiBa Kleinkredit – so günstig ist er wirklich
    • Kleinkredit häufig günstiger als Dispo
  • ING-DiBa Kleinkredit beantragen: So funktioniert es
    • Kunden zahlen sich Geld selbst aus
  • Welche Voraussetzungen werden für den ING-DiBa Kleinkredit benötigt?
    • Weitere Voraussetzungen für Kleinkredit: Wohnsitz in Deutschland
    • Erforderliche Unterlagen für den ING-DiBa Kleinkredit
  • Alternativen zum ING-DiBa Kleinkredit
    • Autokredit bis 50.000 Euro
    • Mit dem Wohnkredit der ING-DiBa in die eigenen vier Wände
    • Kreditablösung bei anderen Banken möglich
  • Sparen, investieren und Vermögen aufbauen – alles aus einer Hand
    • Investieren an Börsen und Märkten
    • Eigene vier Wände mit ING-DiBa beziehen
  • ING-DiBa – warum diese Bank?
    • Mobiles Banking problemlos möglich
  • Fazit: ING-DiBa Kleinkredit bis 25.000 Euro verfügbar

Themenübersicht:

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Dauerhafte Geldreserven mit ING-DiBa Kleinkredit

Wie der Kredit Vergleich zeigt, gibt es keine einheitliche Definition der Limits für einen Kleinkredit. Einige Banken geben ihren Kunden bereits einen Kleinkredit ab 500 Euro, andere wiederum erst ab 1.000 Euro und mehr. Laut unseren ING-DiBa Erfahrungen wird der Kleinkredit ab 2.500 Euro gewährt und gilt als flexible Geldreserve für Bankkunden. Damit lassen sich spontan Wünsche erfüllen, der Dispo ausgleichen oder beispielsweise auch Reparaturkosten zahlen.

Wie funktioniert der ING-DiBa Kleinkredit?

Der ING-DiBa Kleinkredit steht immer zur Verfügung, wenn er erst einmal eröffnet wurde. Er hat eine unbegrenzte Laufzeit und kann zwischen 2.500 Euro und bis zu 25.000 Euro beantragt werden. Kunden können die flexible Geldreserve ganz nach Bedarf nutzen. Selbst die Auszahlung ab 1 Euro ist möglich. Im Prinzip funktioniert dieser Kleinkredit ähnlich wie ein Dispo. Die Kunden zahlen ihn zurück, wie sie wollen. Dabei können sie selbst entscheiden, welche Zahlungsmethode es sein soll:

  • feste Rate
  • Kleinstbeträge
  • kompletter Betrag auf einmal
  • Rückzahlung aussetzen

Mit der Rückzahlung wird die Geldreserve wieder erhöht bis zum eigentlichen gewährten ING-DiBa Kleinkredit. Natürlich müssen die Kunden für dieses Angebot auch Zinsen zahlen. Diese fallen jedoch nur bei der wirklichen Nutzung des Kredites an. Zusatzkosten gibt es nicht. Auch hier unterscheidet sich die ING-DiBa deutlich von anderen Banken im Kredit Vergleich.

ING-DiBa Kleinkredit – so günstig ist er wirklich

Wir haben unseren Test auch die genauen Konditionen des Kleinkredites näher angeschaut. Der effektive Jahreszins liegt bei 5,99 Prozent (veränderliche Sollzinssatz 5,83 Prozent p. a.). Das bedeutet, für eine Kreditsumme von 1.000 Euro müssen die Kunden 4,86 Euro monatlich zahlen. Wer sich die Konditionen genau ausrechnen lassen möchte, kann dafür die kostenfreien Kredit-Zins-Rechner nutzen. Bei der maximalen Kreditsumme vom ING-DiBa Kleinkredit mit 25.000 Euro wären es bei einer zwölfmonatigen Laufzeit Zinsen in Höhe von 1.457,50 Euro.

Neben dem Online-Banking Zugang befinden sich auch zahlreiche Produkte der ING-DiBa auf der Webseite

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Kleinkredit häufig günstiger als Dispo

Wie unsere ING-DiBa Erfahrungen zeigen, ist ein Kleinkredit zu attraktiven Zinsen häufig viel günstiger als ein Dispo. Die Zinsen für den Überziehungskredit variieren je nach Anbieter, liegen aber meist zwischen fünf Prozent und 15 Prozent. Wer die maximale Summe von 25.000 Euro mit einem Disco Anspruch nimmt und einen Zinssatz von 10 Prozent hat, muss dafür 2.500 Euro zahlen. Beim ING-DiBa Kleinkredit ergibt sich daraus eine Ersparnis zu den aktuellen Konditionen von über 1.000 Euro. Anhand dieses Beispiels wird deutlich, dass der Kleinkredit nicht nur kostensparend, sondern auch viel flexibler als ein Dispo oder andere Kredit ist. Die Beantragung vom Kleinkredit ist ähnlich unkonventionell, wie der Dispo. Alles funktioniert praktisch online. Abhängig von dem Ergebnis der Bonitätsprüfung wird der Kleinkredit dann innerhalb kürzester Zeit als Kreditlinie online zur Verfügung gestellt.

ING-DiBa Kleinkredit beantragen: So funktioniert es

Der Kleinkredit kann ganz einfach online beantragt werden. Damit reiht sich die ING-DiBa in die Riege der Banken im Kredit Vergleich ein, die eine ebenso einfache Beantragung anbieten. Zunächst können die Kunden den gewünschten Kreditrahmen ganz einfach online oder telefonisch mit einem Mitarbeiter vom Kundensupport vorprüfen. Im Anschluss gibt es ein Vertragsangebot online, wenn die vorherige Prüfung positiv entschieden wurde. Als neuen Service bietet die ING-DiBa ihren Kunden die Möglichkeit, den Vertrag digital zu unterschreiben. Damit entfällt der lästige Gang zur Post. Nachdem der Antrag bei der Bank eingegangen ist, erfolgt die taggleiche Prüfung und sofortige Auszahlung vom bewilligten Kreditbetrag.

Kunden zahlen sich Geld selbst aus

Der ING-DiBa Kleinkredit wird einst verfügbaren Kreditlinie auf dem Konto zur Verfügung gestellt. Nach der Bewilligung wird der Kredit auf das Girokonto überwiesen und steht dort zur freien Verfügung bereit. Die Kunden können selbst entscheiden, ob der Betrag einmalig genutzt wird oder ob damit nur kleinere Anschaffungen getätigt werden. Auch die Rückzahlung erfolgt ganz individuell. Die Besonderheit: Die Kreditnehmer können jederzeit per Überweisung bequem vom Girokonto auf das Konto vom Rahmenkredit einzahlen. Mit jeder Rückzahlung erhöht sich die freie Kreditsumme erneut. Wer beispielsweise einen Kredit von 10.000 Euro in Anspruch genommen und einmalig 1.000 Euro zurückgezahlt hat, hat nach der Rückzahlung wieder eine verfügbare Kreditsumme von 10.000 Euro.

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Welche Voraussetzungen werden für den ING-DiBa Kleinkredit benötigt?

Wer einen ING-DiBa Kleinkredit beantragen möchte, benötigt dafür natürlich auch bestimmte Voraussetzungen. Ganz ohne Prüfung oder etwaige Nachweise vergibt auch die ING-DiBa ihre Kredite nicht. Für den Kleinkredit müssen die Kunden vor allem volljährig sein und über eine gute/ausreichende Bonität verfügen. Selbstständige/Gewerbetreibende können nicht immer einen Kleinkredit beantragen, wie und ING-DiBa Erfahrungen bestätigen. Voraussetzung für den Erhalt dieses Kredites ist auch ein regelmäßiges monatliches Einkommen als:

  • Arbeiter
  • Angestellter
  • Beamter
  • Rentner/Pensioner

Selbstständige haben nur einen eingeschränkten Zugang zum Kredit. Den Kleinkredit erhalten nur Selbstständige, wenn sie ihre Einkünfte nicht aus einem Gewerbebetrieb oder aus Land-/Forstwirtschaft generieren. Außerdem dürfen sie dürfen nicht in der Existenzgründung sein.

Weitere Voraussetzungen für Kleinkredit: Wohnsitz in Deutschland

Das Gehaltskonto sowie der Wohnsitz müssen zur Beantragung des Kleinkredites ebenfalls in Deutschland sein. Wer verheiratet ist und einen Kleinkredit beantragen möchte, sollte dafür den Kredit gemeinsam mit dem Partner in Anspruch nehmen. Da der Kredit nicht zweckgebunden ist, können die Kunden ihn ganz nach Belieben verwenden. Allerdings ist er auf maximal 25.000 Euro limitiert. Erhältlich ist er jedoch erst ab 2.500 Euro.

Erforderliche Unterlagen für den ING-DiBa Kleinkredit

Zunächst muss der digitale Einkommens-Check online erfolgreich abgeschlossen werden. Unterlagen zum Nachweis des Einkommens müssen dann nicht mehr eingereicht werden. Wurde der Check nicht positiv entschieden, können die Antragsteller dennoch ihre Unterlagen (letzten drei Gehaltsabrechnungen oder bei selbstständigen Steuernachweis) mit dem unterschriebenen Vertragsangebot (digitale Unterschrift möglich) einreichen.

Vom Girokonto bis hin zu Krediten - alle Produkte der ING-DiBa lassen sich auf der Homepage einsehen

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Alternativen zum ING-DiBa Kleinkredit

Neben dem Kleinkredit bietet die Bank noch weitere Kreditangebote. Dazu gehören:

  • Ratenkredit
  • Autokredit
  • Wohnkredit

Die unterschiedlichen Kredite sind natürlich an individuelle Bedingungen geknüpft. Der Ratenkredit steht ebenfalls zur freien Verwendung zur Verfügung und wird mit festen, monatlichen Raten zurückgezahlt. Die Kunden haben eine Auswahl zwischen einer Laufzeit von zwölf Monaten bis 84 Monaten. Der effektive Jahreszins beträgt hier 3,79 Prozent (gebundener Sollzinssatz von 3,72 Prozent p. a.). Die Auszahlung von diesem Ratenkredit erfolgt komplett. Die Finanzierungssumme liegt zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Damit sind mit dem Ratenkredit auch deutlich höhere Anschaffungen möglich. Jedoch sind die Kunden hier weniger flexibel bei der Rückzahlung und Inanspruchnahme ihrer Kreditsumme.

Autokredit bis 50.000 Euro

Wer sich ein Fahrzeug kaufen möchte, hat dafür nicht immer ausreichend Kapital. Deshalb bietet die ING-DiBa für den Fahrzeugkauf auch einen zweckgebundenen Kredit mit einem effektiven Jahreszins von 2,99 Prozent. Der Sollzinssatz beträgt gebunden 2,95 Prozent p. a.). Wie wir den ING-DiBa Erfahrungen sehen, hat der Autokredit deutlich günstigere Zinskonditionen. Das liegt daran, dass er ausschließlich für den Fahrzeugkauf verwendet werden darf. Die Kreditsumme beträgt auch hier zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro. Zurückgezahlt wird der Kreditbetrag in festen monatlichen Raten zwischen 24 Monaten und 84 Monaten Laufzeit.

Mit dem Wohnkredit der ING-DiBa in die eigenen vier Wände

Zusätzlich zu den genannten Kreditangeboten stellt die Bank auch einen Wohnkredit zur Verfügung. Er ist dafür vorgesehen, dass die eigenen vier Wände renoviert oder modernisiert werden können. Die Auszahlung der Kreditsumme kein Leerzeichen zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro variieren. Die Zinsen liegen hier bei 2,99 Prozent. Wie beim Autokredit und beim Ratenkredit, werden auch hier feste monatliche Raten zwischen 24 und 84 Monaten Laufzeit zurückgezahlt. Ein Grundbucheintrag für den Erhalt des Kredites ist jedoch nicht notwendig. Außerdem fallen keine Zusatzkosten (zum Beispiel durch Sondertilgungen) an. Die Kunden können jederzeit ohne weitere Gebühren Sondertilgungen tätigen. Auf Wunsch kann der Kredit auch abgesichert werden (gegen Zahlungsausfall bei Arbeitslosigkeit beispielsweise).

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Kreditablösung bei anderen Banken möglich

Wer kennt es nicht: Man hat bei einer anderen Bank einen viel zu teuren Kredit aufgenommen und nun sieht man, wie günstig Kredite bei der ING-DiBa sind. Ist es möglich, den bereits vorhandenen Kredit bei anderen Banken abzulösen? Ja die ING-DiBa bietet ihren Kunden die Möglichkeit, einem bereits vorhandenen Kredit bei anderen Banken abzulösen. Dafür muss ein Online-Antrag ausgefüllt werden. Zu nennen sind der Restsaldo sowie die IBAN des Kredites. Außerdem ist ein Screenshot vom Kontostand oder Kredit Kontoauszug erforderlich. Die Dokumente werden dann per Upload oder Post an die ING-DiBa gesandt und nach dem Eingang entscheiden die Berater über eine Kreditvergabe.

Sparen, investieren und Vermögen aufbauen – alles aus einer Hand

Die Kunden der Bank können nicht nur von den attraktiven Zinsen des Kleinkredites partizipieren, sondern finden auch weitere Möglichkeiten für die Geldanlage. Mit der ING-DiBa können die Kunden sparen, investieren oder sich ihren Traum vom Eigenheim (mittels Baufinanzierung) ermöglichen.

Wer sparen möchte, kann aus verschiedenen Optionen wählen. Dazu gehört beispielsweise:

  • Extra-Konto zum Tagesgeld sparen
  • Sparbrief
  • vermögenswirksame Leistungen sparen

Der Sparbrief ist wahlweise zwischen einem und fünf Jahren ab 2.500 Euro erhältlich. Er möchte, kann auch seine vermögenswirksamen Leistungen ansparen oder sich für ein Sparprodukt für die Kinder entscheiden.

Investieren an Börsen und Märkten

Die ING-DiBa bietet ihren Kunden auch die Möglichkeit, an zahlreichen Börsen und Märkten zu investieren. Dafür notwendig ist jedoch ein Depot, welches für das Investment in Aktien, Fonds, ETFs, Anleihen, Zertifikate oder Hebelprodukte genutzt wird. Mit Unterstützung der Anlageprofis wird die Online-Vermögensverwaltung deutlich einfacher.

Eigene vier Wände mit ING-DiBa beziehen

Der Wunsch nach den eigenen vier Wänden bei vielen Kunden ausgeprägter denn je. Immobilien gelten in den heutigen Zeiten als sichere Wertanlage. Auch hierbei kann die ING-DiBa mit ihrem Angebot unterstützen. Zur Auswahl stehen verschiedene Modelle für die Baufinanzierung. Mit der passenden Beratung lässt sich so für die Kunden ein geeignetes Angebot finden. Auch die Förderung vom Staat (KfW-Programm) wird bei den Angeboten auf Wunsch der Kunden berücksichtigt.

ING-DiBa – warum diese Bank?

Die ING-DiBa hat eine lange Tradition und wurde bereits mehrfach für ihre Leistungen ausgezeichnet. 2018 wurde sie Deutschlands beliebteste Bank und das zum zwölften Mal in Folge. Über 150.000 befragte des Wirtschaftsmagazins „Euro (Ausgabe 11/2018)“ sprachen sich dafür aus, dass die ING-DiBa die besten Leistungen bietet. Auch die angebotenen Kredite sind ausgezeichnet. So wurde beispielsweise der Autokredit mit dem ersten Platz von der €uro am Sonntag (11/2018) honoriert. Auch der ING-DiBa Kleinkredit erhielt einen ersten Preis. Im Auftrag von n-tv hat die FMH-Finanzberatung festgestellt, dass das Unternehmen den besten Rahmenkredit zur Verfügung stellt. Ausgezeichnet wurde auch der Ratenkredit durch die Experten des Wirtschaftsmagazins Euro (Ausgabe 11/2018).

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Mobiles Banking problemlos möglich

Auch bei den Serviceleistungen kann die Bank überzeugen. Der Kundensupport ist nahezu 24/7 für die Kunden dar. Außerdem wird auch eine mobile Anwendung für die Verwaltung der Finanzen angeboten. Darüber können die Kontoinhaber nicht nur ihre Bankgeschäfte unterwegs abwickeln, sondern auch Häuser und Wohnungen schätzen lassen. Eigens dafür hat die ING-DiBa eine eigene App kostenfrei zur Verfügung gestellt. Wer mit den Leistungen der ING-DiBa zufrieden ist, kann das Unternehmen auch weiterempfehlen und bekommt dafür sogar eine Prämie. Als Dankeschön können die Kunden zwischen einer 20 Euro Gutschrift oder eine 40 Euro Spende an UNICEF auswählen. Angeboten wird auf Wunsch auch ein sechsmonatiges Abo der Zeitschrift „Die Zeit“ oder 10 Free Trades bei der Nutzung des Direkt-Depots.

Fazit: ING-DiBa Kleinkredit bis 25.000 Euro verfügbar

Es gibt den Kleinkredit von 2.500 Euro bis zu 25.000 Euro. Damit können sich die Kunden eine flexible Geldreserve zu einem Zinssatz von 5,99 Prozent sichern. Die Laufzeit ist an keine Limits gebunden. Die Kunden bestimmen selbst, welche Kreditsumme sie letztendlich verwenden und welche Ratenhöhe sie wann begleichen. Auch eine zweckgebundene Nutzung ist beim ING-DiBa Kleinkredit nicht gegeben. Wer günstigere Konditionen wünscht, kann sich auch für eines der anderen Kreditangebote der Bank entscheiden. Zur Auswahl stehen der Ratenkredit, der Autokredit oder der Wohnkredit. Diese Kredite sind jedoch zweckgebunden, woraus sich auch der günstigere Zinssatz ergibt. Außerdem sind hier die festen Raten für die Rückzahlung sowie die Laufzeit im Vorfeld festgelegt. Wer flexibel bleiben möchte, der sollte sich für den Kleinkredit der ING-DiBa entscheiden. Möchten auch Sie überprüfen, ob der Kleinkredit für sie infrage kommt? Nutzen Sie dafür doch einfach den interaktiven Kredit-Check zum Vergleich erhalten Sie das kostenlose, unverbindliche Angebot.

Kredit für Grundstück und Bauvorhaben