Eilkredit mit Sofortauszahlung – die größten Vor- & Nachteile

Geld von heute auf morgen wünschen sich viele Menschen. Oft kann es vorkommen, dass schnell mehr finanzieller Spielraum benötigt wird, sei es für die Begleichung wichtiger Rechnungen oder für den Kauf eines zeitlich begrenzten Angebots. Der Wunsch nach Sofortauszahlung trifft bei einigen Kreditinstituten auf offene Ohren, aber sind die Eilkredite wirklich sinnvoll? Wir haben die wichtigsten Vor- und Nachteile für Sie zusammengefasst, um Sie bei der Entscheidung zu unterstützen.

  • Eilkredite überzeugen mit Auszahlung innerhalb von 24 Stunden.
  • Oft lässt sich der Anbieter die Sofortauszahlung mit hohen Gebühren bezahlen.
  • Erfolgt meistens über Kleinkredite

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Vorteil 1: Schlanker Kreditprozess führt zur schnellen Auszahlung
  • 2. Nachteil 1: Hohe Zinsen beachten
  • 3. Vorteil 2: Auch bei niedriger Bonität möglich
  • 4. Nachteil 2: Bei Zahlungsverzug droht ein Schufa-Eintrag
  • 5. Vorteil 3: Freie Verwendung des Kredits
  • 6. Nachteil 3: Schlechte Bonität kann sich auf die Zinsen auswirken
  • 7. Vorteil 4: Kurze Laufzeiten – schnelle Tilgung
  • 8. Nachteil 4: Augen auf bei unseriösen Anbietern
  • 9. Fazit:

Themenübersicht:

1. Vorteil 1: Schlanker Kreditprozess führt zur schnellen Auszahlung

Viele Banken und Kreditgeber versprechen ihren Kunden eine rasche Entscheidung über die Darlehnsanfrage, damit ist allerdings noch nicht gesagt, dass das Geld ebenso schnell auf dem angegebenen Konto ist. Eine Sofortzusage sollten sie zwar nicht mit einer Sofortauszahlung verwechseln, doch profitieren Verbraucher ganz klar von einem schlanken Antragsprozess.

Eine schnelle Beantragung bringt eine schnelle Auszahlung

Eine schnelle Beantragung bringt eine schnelle Auszahlung

Da die meisten Darlehnsgeber von Eilkrediten mit Sofortauszahlung sich auf den Online Vertriebskanal spezialisiert haben, kann für die Identifikation des Kunden neueste Technik verwendet werden. Durch das Videoident-Verfahren entfällt für Verbraucher der Weg zur nächsten Poststelle, da die Legitimationsprüfung über Videochat mit einem Mitarbeiter erfolgt. Das spart natürlich jede Menge Zeit und die Auszahlung des Kredits kann schneller veranlasst werden.
Die Vorteile hat auch unser Testsieger Xpresscredit [interne Verlinkung auf den Erfahrungsbericht von Xpresscredit] erkannt. Seit April 2015 ist es Kunden des Anbieters möglich, sich mithilfe des Onlinedienstes verify-U zu identifizieren, das dauert gerade einmal 20 Minuten. Besonders positiv: Bei einer erneuten Darlehnsanfrage kann auf diesen Schritt komplett verzichtet werden.

Das ist das Videoident von Xpresscredit

Durch Online Identifikation bei Xpresscredit zur schnelleren Auszahlung

xpresscreditJetzt direkt einen Kredit bei Xpresskredit beantragen
Wer einen geringeren Fremdmittelbedarf hat, der ist bei Kleinkrediten [interne Verlinkung auf den Test „Online Kleinkredite im Test“] bestens aufgehoben. Durch die kleineren Summen ist die Bearbeitung der Darlehnsanfrage nicht so umfangreich wie bei anderen Ratenkrediten.

  • Bei Xpresscredit brauchen Darlehnsnehmer lediglich eine deutsche Handynummer, eine E-Mail Adresse sowie ein eigenes deutsches Bankkonto.
  • Außerdem ist ein Mindestalter von 18 Jahren natürlich Voraussetzung.

Als Sicherheit dient den meisten Kreditgebern solcher kleineren Darlehen eine Bürgschaft. Falls Sie in Zahlungsverzug geraten, trägt der persönliche Bürge die Restschuld.

Ein Mitunterzeichner steigert die Chancen auf einen Kredit

Ein Bürge erhöht die Chancen auf einen Kredit

Die schnelle Beantragung ohne Papierkram führt zu einer deutlich rascheren Auszahlung des Geldbetrags. Während es bei anderen Banken über eine Woche dauern kann, bis die Überweisung veranlasst ist, vergehen bei Kleinkrediten oft nur drei bis vier Tage. Finanzielle Engpässe können so zügig ausgeglichen werden.

  • Durch die optionale Expressüberweisung vergehen bis zum Geldeingang gerade einmal 24 Stunden, im schnellsten Fall 30 Minuten.

Das Bedürfnis vieler Verbraucher direkt über den Kreditbetrag zu verfügen, haben die Finanzierer offenbar ernst genommen. Gerade Mikrokredite bieten eine Blitzüberweisung noch am selben Tag an. Wer schnell Geld braucht, kann davon deutlich profitieren. Zu beachten ist dafür allerdings, dass der Antrag vor 12 Uhr bei dem Kreditinstitut eingegangen sein muss.

Mit einer Expressüberweisung ist das Geld schnell auf dem Konto

Bei einer Expressüberweisung ist das Geld schnell auf dem Konto

2. Nachteil 1: Hohe Zinsen beachten

Bonus
Die Erfahrung zeigt, dass die rasche Auszahlung auch seinen Preis hat. Ist schnell Geld gefragt, sollte auf jeden Fall ein Auge auf die Gesamtkosten des Darlehns gerichtet sein. So wird für die Expressüberweisung immer eine Gebühr fällig. Das kann dann schon einmal bis zu 50 Euro kosten. Diese Variante sollten Sie also nur in Anspruch nehmen, wenn sie wirklich dringend Geld brauchen. Auch die Zinsen sind bei einer schnellen Auszahlung oft höher als bei anderen Ratenkrediten.
Bei Kleinkrediten können die Zinsen bis zu 14,9 Prozent effektiv pro Jahr betragen. Da die Laufzeiten hier sehr kurz sind, schlägt das zwar nicht so sehr zu Buche, stellt allerdings bei höheren Beträgen eine Belastung dar. Eine Rückzahlung in 30 Tagen kann sich bei größeren Kreditsummen als schwierig erweisen. Übliche Ratenkredite sind in diesem Punkt deutlich günstiger. Letztendlich müssen Sie als Verbraucher selbst entscheiden, wie schnell Sie das Geld brauchen und ob der Nutzen die Kosten überwiegt. Das hängt auf der einen Seite von Ihrem gewünschten Darlehnsbetrag, auf der anderen Seite von Ihren finanziellen Mitteln ab.

3. Vorteil 2: Auch bei niedriger Bonität möglich

Bei einem negativen Schufa-Eintrag oder keinem ausreichenden Einkommen ist ein Eilkredit mit Sofortauszahlung noch nicht gleich vom Tisch. Gerade im Internet finden sich auch seriöse Anbieter, die sich durch eine großzügige Vergabepolitik auszeichnen.

  • Die Anfrage ist oft Schufa-neutral, Ihre Kreditbeantragung wird nicht an die Schufa mitgeteilt.
  • Hohe Chancen auf ein Darlehen auch in schwierigen Fällen.
  • Als Sicherheit wird meistens eine Bürgschaft verlangt.

Auch Personenkreise mit einem höheren Ausfallrisiko wie Selbstständige, Studenten oder Hausfrauen haben die Chance schnell Geld zu leihen. Online Kreditinstitute kooperieren oft mit ausländischen Banken, bei denen die Bedingungen für ein Darlehen nicht ganz so streng geregelt sind. Bei einem negativen Schufa-Eintrag werden Sie also nicht von vornherein abgelehnt, sondern individuell geprüft.  Durch einen Bürgen mit ausreichend Bonität erhöht sich die Wahrscheinlichkeit auf einen Kredit deutlich, denn der Finanzierer hat hier die Sicherheit der zuverlässigen Tilgung.
Auch bei Darlehen von privaten Anlegern [interne Verlinkung auf den Ratgeber „Geld leihen von privat“] stehen die Möglichkeiten für Menschen mit mittlerer Bonität nicht schlecht. Die Investoren entscheiden selbst, welches Risiko sie bereit sind einzugehen. Darüber hinaus kann der Darlehnsnehmer seine persönliche Situation auf den Kreditmarktplätzen genauer beschreiben und so die Geldgeber von sich überzeugen.
Unser Testsieger Xpresscredit hat in diesem Punkt besonders überzeugt. Ganz nach dem Slogan der Ferratum Gruppe, dem Anbieter hinter Xpresscredit, „More than money to everyone“ sind die Zielgruppen breit gesteckt. Sowohl Studenten, Selbstständige als auch Einwanderer und Ausländer haben eine hohe Chance auf einen Kurzzeitkredit.

Das ist die Webseite von Xpresscredit

Das ist die Webseite von Xpresscredit

4. Nachteil 2: Bei Zahlungsverzug droht ein Schufa-Eintrag

Checkliste Wer auf der Suche nach einem Eilkredit mit Sofortauszahlung ist, hat meistens schon erhebliche finanzielle Schwierigkeiten. Die Rückzahlung des Darlehns kann da schwieriger werden. Der Vorteil der schnellen Auszahlung sollte Sie nicht davon abhalten, Ihre finanziellen Möglichkeiten genau zu prüfen. Gerade bei Kurzzeitkrediten sind die Laufzeiten sehr knapp und der ausstehende Betrag ist rasch fällig. Von diesem speziellen Darlehnstyp sollten Sie nur Gebrauch machen, wenn am Ende der Laufzeit genügend Geld für die Tilgung vorhanden ist. Eine Ratenzahlung ist nämlich nur unter Aufwendung einer Gebühr möglich. Andernfalls schauen Sie sich lieber nach herkömmlichen Ratenkrediten mit einer schnellen Auszahlung um, auch hier gibt es einige Anbieter wie beispielsweise die Creditplus Bank.

  • Können Sie die ausstehenden Verbindlichkeiten nicht tilgen, erfolgt meistens eine Benachrichtigung an die Schufa.

Dazu sind auch Kreditgeber berechtigt, bei denen für die Beantragung keine Abfrage der Wirtschaftsauskunftei erfolgte.

xpresscreditJetzt direkt einen Kredit bei Xpresskredit beantragen

5. Vorteil 3: Freie Verwendung des Kredits

Wofür Sie Ihren Darlehnsbetrag verwenden, ist ganz Ihren persönlichen Vorstellungen überlassen. Eilkredite mit Sofortauszahlung sind nicht zweckgebunden. Ob Sie die Summe nun für den Ausgleich des Dispo-Kredits, eine anfallende Reparatur oder die Begleichung einer Rechnung benötigen, hat auf die Kreditbewilligung und die Konditionen keinen Einfluss. Die Flexibilität ist natürlich für Verbraucher kein großer Vorteil und überzeugt viele Kreditnehmer. Die Möglichkeiten, für die ein Darlehen verwendet werden kann, sind vielfältig. Ob eine Sofortauszahlung unbedingt notwendig ist, müssen Kunden selbst entscheiden. Tatsache ist, dass die schnelle Auszahlung für unterschiedliche Finanzierungsprojekte Entlastung bringen kann.

Verwendungszweck von Krediten im Jahr 2008

Eilkredite sind nicht an eine bestimmte Verwendung gebunden

6. Nachteil 3: Schlechte Bonität kann sich auf die Zinsen auswirken

Wie bei allen Krediten kann die Bonität des Antragstellers auch bei Eilkrediten mit Sofortauszahlung eine entscheidende Rolle spielen. Kunden, die nicht über ausreichendes Einkommen verfügen [interne Verlinkung auf den Ratgebertext „Kredit ohne Einkommen“], müssen eventuell höhere Zinsen in Kauf nehmen. In dieser Situation hilft wie bereits erwähnt, ein Bürge, der die notwendigen Voraussetzungen erfüllt. Bei Xpresscredit beispielsweise ist der Abschluss einer Kreditbürgschaft entweder bei der Ferratum Bank oder durch einen persönlichen Bürgen Pflicht. Dadurch sind die Zinsen jedoch nur von der Höhe des Darlehnsbetrags und der Laufzeit abhängig. Auch wenn eine schlechtere Bonität nicht gleich ein Ausschlusskriterium ist, prüfen Sie Ihre individuellen Konditionen. Oftmals rechnen Banken mit dem günstigsten Zinssatz. Die Kosten können im Kreditvertrag durchaus noch abweichen.

7. Vorteil 4: Kurze Laufzeiten – schnelle Tilgung

Ein weiterer Vorteil, der sich auch bei Eilkrediten mit Sofortauszahlung zeigt, sind die knappen Laufzeiten. Da besonders Mikrokreditanbieter eine schnelle Auszahlung versprechen, sind die Darlehnssummen entsprechend niedrig. In den meisten Fällen reicht die Spanne von 50 bis 600 Euro. Die Beträge können so jedoch schon innerhalb eines Monats zurückgezahlt werden. Eine rasche Tilgung stellt daher kein Problem dar. Das eignet sich vor allem, wenn der Kredit nur zur Zwischenfinanzierung bis zum nächsten Einkommenseingang genutzt wurde.

  • Die Bindung an den Vertragspartner muss nicht auf lange Zeit bestehen und die Schulden können kurzfristig beglichen werden.

Schon nach einer Woche ist das bei einigen Anbietern möglich. Wer sich höhere Beträge leiht, sollte aber auch die Laufzeiten entsprechend hoch ansetzen, sodass er nicht in die Überschuldung gerät.

Kurze Laufzeiten bei Krediten bringen eine schnelle Tilgung

Kurze Laufzeiten bei Krediten bringen eine schnelle Tilgung

8. Nachteil 4: Augen auf bei unseriösen Anbietern

Der Bedarf der Verbraucher schnell Geld zu leihen, ist oft ein Indiz für eine finanzielle missliche Lage. Ein Kredit erweist sich oft als einziger Ausweg. Bei einem negativen Schufa-Eintrag und anderen schwierigen Faktoren rechnen sich viele Verbraucher schlechte Chancen auf einen Kredit aus. Das machen sich leider auch zwielichtige Anbieter zunutze, die aus der Notlage der Kreditsuchenden Kapital schlagen wollen. Achten Sie auf folgende Punkte, um einen seriösen Anbieter für Eilkredite mit Sofortauszahlung zu finden.

  • Verzicht auf ein Bearbeitungsentgelt
  • Keine sonstigen Vorkosten durch den Abschluss einer Versicherung oder Ähnliches
  • Transparenz der Kosten und Gebühren
  • Keine unnötig teure Beratungshotline
  • Die Abwicklung sollte auch bei Onlineanbietern über eine professionelle Bank erfolgen.

9. Fazit:

Eilkredite mit Sofortauszahlung überzeugen ganz klar durch die schnelle Abwicklung und die Überweisung noch am selben Tag. Wer rasch Geld braucht, ist mit diesem Kredittyp gut beraten. Eine mittlere Bonität ist darüber hinaus kein automatisches Ausschlusskriterium, kann sich aber auf die Zinsen auswirken. Die Expressüberweisung lassen sich viele Anbieter mit einer Gebühr bezahlen und die Zinsen sind generell höher als bei üblichen Ratenkrediten. Alles in allem ist der Eilkredit mit Sofortauszahlung ein solides Angebot, von dem Verbraucher durchaus profitieren.xpresscreditJetzt direkt einen Kredit bei Xpresskredit beantragen