Sofortkredit von Privat – Test & Erfahrungen 2017

 Testergebnis Da das Vertrauen in den Banken immer weiter sinkt, werden Kredite von Privatpersonen immer beliebter. Anfangs lieh man sich noch Geld von Verwandten oder Freunden. Doch durch das Internet gibt es nun die Möglichkeit auch Kredite von anderen Privatpersonen zu bekommen. Plattformen fungieren als Mittler zwischen Investoren und Kredit Suchenden. Dabei handelt es sich um Marktplätze, auf denen Angebot und Nachfrage den Preis bestimmen.

  • Private Investoren finanzieren Projekt anderer Privatpersonen zu für beide Seiten attraktivere Zinskonditionen.
  • Persönlicher Kontakt zwischen beiden Parteien, dadurch wächst das Vertrauen zwischen Geldgebern und Geldsuchenden.
  • Die Überwachung erfolgt durch neutrale Treuhänder.
  • Es findet kein Schufaeintrag für die Kreditaufnahme statt.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Sofortkredit von Privatpersonen bedingt keinen Schufa-Eintrag
  • 2. Kreditmarktplätze – die Alternative zur Bank
  • 3. Wie man seinen Privatkredit absichern kann
    • Absicherung durch Versicherungen
    • Eigene Sicherheiten
  • 4. Fazit: Kreditmarktplätze gut geeignet

Themenübersicht:

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1. Sofortkredit von Privatpersonen bedingt keinen Schufa-Eintrag

VerbrauchertippsDer Sofortkredit von privat bietet für alle Beteiligten eine echte Win-win-Situation, die an den Banken vorbei private Verbraucher profitieren lässt.

Die Einen suchen völlig anonym eine Finanzierung für ihr Projekt, die Anderen investieren, ebenfalls anonym, zu besseren Konditionen als im Einlagensektor geboten wird. Um Investoren und Kreditnehmer zusammenzuführen haben sich zwei große Marktplätze im Internet etabliert.

Neben smava bietet auch auxmoney Verbrauchern die Möglichkeit der Finanzierung von privat. Diese ist allerdings auch mit Auflagen verknüpft.

Natürlich steht nicht nur die Kreditaufnahme im Vordergrund, sondern es muss auch die Sicherheit der Investorengelder gewährleistet sein. Dies geschieht durch zwei Prozesse. Zum einen müssen die Darlehensnehmer ein Mindestmaß an Bonität erfüllen, zum anderen wacht ein unabhängiger Treuhänder über die ordnungsgemäße Rückführung der Gelder. Grundlage für die Bonitätsprüfung sind Einkommensnachweise und eine Schufa-Auskunft. Die Rahmen sind dabei allerdings deutlich weiter gesetzt als bei Banken.

Damit ist es deutlich einfacher, um auch einen Sofortkredit von Privatpersonen zu erhalten. Häufig wird ein Kreditgesuch nicht nur von einem Investor finanziert, sondern die Anleger teilen ihre Einlagen auf unterschiedliche Projekte auf. Der Vorteil liegt dabei in der Risikostreuung. Die Chancen, einen Sofortkredit von privat zu erhalten, steigen unter anderem mit der qualitativen Aufbereitung der Projektvorstellung.

Eine ausführliche Beschreibung des Finanzierungsgegenstandes und eine umfassende persönliche Vorstellung des Kreditnehmers sind absolute Voraussetzung. Kann der Darlehensnehmer Sicherheiten stellen, steigert dies die Erfolgswahrscheinlichkeit noch einmal erheblich.

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Funktionsweise von Sofortkrediten von Privat am Beispiel von auxmoney

2. Kreditmarktplätze – die Alternative zur Bank

Bonus Der Fokus von auxmoney und smava liegt auf der Darlehensvermittlung zwischen privaten Verbrauchern. Bei größeren Beträgen wird es jedoch schwierig einen Sofortkredit zu bekommen. Da es sich um Privatkreditgeber handelt, dauert es einige Tage bis man mehrere Kreditgeber gefunden hat. Beide Portale haben sich aber weiterentwickelt und bieten jetzt auch zusätzlich Kredite von Banken an. Im Kredit Test können Kredit Suchende angeben, ob sie nur Angebote von Banken, nur von privat oder von beiden Wünschen.

Neben der Beschreibung des Projektes und der Selbstdarstellung haben noch weitere Faktoren Einfluss auf den Erfolg des Kreditgesuches. Beide Portale bieten eine mehrstufige Bonitätsbeurteilung an, die nicht gebührenpflichtig ist. Umso mehr sich die Antragsteller durchleuchten lassen, desto mehr steigt die Chance einen geeigneten Geldgeber zu finden. Handelt es sich jedoch nur um einen Kleinkredit reicht oftmals die kleinste Stufe der Bonitätsbeurteilung. Desto höher die Summe des Kreditgesuchs ist, umso wichtiger ist es, die eigenen finanziellen Verhältnisse für die Geldgeber transparent zu machen.

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Transparenz und ein schlüssiges Konzept, gerade bei der Suche nach Startkapital für ein Unternehmen, sind notwendig. Dazu kommt, dass der Kreditnehmer den zu zahlenden Zins selbst vorschlägt. Er sollte also darauf achten, dass dieser marktgerecht ist, und immer daran denken, dass der Zins auch die Risikoprämie für den Kreditausfall für den Geldgeber beinhaltet.

  • smava und auxmoney sind die größten Portale in Deutschland um Kredite von Privat zu finden.
  • Eine gute Selbstdarstellung und ein gutes Finanzierungskonzept steigert die Chance Geldgeber zu finden.
  • Beide Marktplatzportale bieten eine mehrstufige Bonitätsbeurteilung an.
  • Bei einem Kleinkredit reicht oftmals die kleinste Bonitätsstufe.
  • Je größer die benötigte Kreditsumme ist, desto wichtiger ist die Transparenz über die eigenen finanziellen Verhältnisse.
  • Größere Sofortkredite sind schwer zu bekommen, da es einige Tage dauern kann, geeignete Geldgeber zu finden.
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auxmoney ist führend bei Sofortkrediten von Privat

3. Wie man seinen Privatkredit absichern kann

sicherheitEine Absicherung des beantragten Kredites spielt auch bei privaten Geldgebern eine wichtige Rolle. Deswegen sollte man sich vor Beantragung überlegen wie man seinen Wunschkredit absichern kann.

Absicherung durch Versicherungen

Eine Möglichkeit der Absicherung ist eine Restkreditversicherung. Es gibt verschiedene Risiken gegen die man sich somit absichern kann. Beispielsweise wenn man unerwartet über einen längeren Zeitraum krank wird, wenn einem die Arbeitslosigkeit bevorsteht oder wenn der Kreditnehmer verstirbt. Letzteres ist vor allem wichtig wenn man nicht möchte dass die Angehörigen die restlichen Schulden übernehmen müssen. Es werden unterschiedliche Tarifverträge dazu angeboten. Je nachdem in welchem Umfang der Kredit abgesichert werden soll, variieren hierbei die Kosten. Da die Restkreditversicherung bei Abdeckung aller Risiken sehr hoch ausfallen kann, sollte man sich genau überlegen ob sich diese Art der Absicherung in der Gesamtsumme des Kredites lohnt.

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Eigene Sicherheiten

Eine andere Möglichkeit der Kreditabsicherung ist die Absicherung durch Sicherheiten. Es gibt dabei zwei Arten der Absicherung: die persönliche Absicherung und die dingliche Absicherung. Die persönliche Absicherung beinhaltet zum Beispiel Bürgschaften, Garantien, Schuldbeitritte oder Erfüllungsübernahmen. Bei den dinglichen Sicherheiten handelt es sich meist um Hypotheken, Grundschulden oder Pfandrechten. Beide Arten der Absicherung durch Sicherheiten müssen mit dem Kreditgeber ausgehandelt und vertraglich festgehalten werden. Welche Absicherung in Frage kommt hängt von den persönlichen Lebensumständen ab.
Beide Varianten der Kreditabsicherung sind wichtige Faktoren für die Bonität gegenüber dem Geldgeber. Sie verringern das Ausfallrisiko der anfallenden Kreditraten und begrenzen somit den Kreditausfall.

  • Absicherung der Kredite auch bei privaten Investoren nötig
  • Absicherungen dient zur Steigerung der eigenen Bonität
  • Restkreditversicherungen durch Kreditinstituten bei Ausfällen durch Krankheit, Arbeitslosigkeit oder Tod möglich, jedoch durch hohe Kosten verbunden
  • andere Möglichkeit der Absicherung durch persönliche oder dingliche Sicherheiten möglich
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Durch Kreditmarktplätze können Wünsche schnell und zuverlässig realisiert werden.

4. Fazit: Kreditmarktplätze gut geeignet

daumen_hochKreditmarktplätze werden immer mehr zu einer echten Konkurrenz für die Banken. Auch wer bei einer Bank keine Chance auf ein Darlehen hat, kann hier durchaus fündig werden. Neben günstigeren Zinsen punktet auch der Umstand, dass das Darlehen nicht in der Schufa-Akte vermerkt wird. Smava und auxmoney ähneln sich in allen Bereichen, von einem echten Privatkredit Testsieger kann man im direkten Vergleich nicht sprechen.

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