Smava Erfahrungen im Test: Kredit günstig von Bank oder privat

Smava Testergebnis Smava, ein Online-Kreditmarktplatz, der in Berlin ansässig ist, bietet den Service für Online-Kredite seit dem Jahr 2007 an. Darlehensnehmer haben bei Smava die Wahl, einen Kredit von privat oder von einer Partnerbank in Anspruch zu nehmen. Damit eröffnen sich den Darlehensnehmern gute Chancen, auch bei einer schwachen Bonität über den Bereich der privaten Geldgeber ein Darlehen zu erhalten.

Smava bietet eine große Auswahl differenzierter Kreditangebote. Zudem können nicht nur Privatpersonen, sondern auch Selbstständige einen Kredit über das Portal erhalten.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von smava? Unser smava Test verrät es!

Der smava Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

  • Auswahl zwischen einem Darlehen von der Bank oder von privat
  • Zinsgarantie für niedrigste Zinsen
  • Laufzeiten bis zu 144 Monaten
  • Sofortzusage online
  • Nutzung des Kreditmarktplatzes ist kostenlos.
  • Durchwegs positive Presse

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

  • Das Best-Preis Angebot zeigt Lücken.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Die Konditionen in der Übersicht
  • 2. Die detaillierten smava Erfahrungen
  • 3. Der smava Test – zahlreiche Darlehensvarianten
  • 4. Das Kreditbeispiel im smava Erfahrungsbericht
  • 5. smava in den Augen der Presse
  • 6. Die häufigsten Fragen und Antworten zu smava
    • Kann ich auch mit schwacher Schufa einen Kredit beantragen?
    • Bekomme ich bei einer Kreditanfrage nur ein Angebot oder mehrere?
    • Wo erhalte ich Unterstützung bei Fragen?
    • Ist ein Gemeinschaftskredit möglich?
    • Kann man bei smava umschulden?

Themenübersicht:


JETZT KREDIT BEANTRAGEN: www.smava.de

erfahrungen_schreibenErste Erfahrungen mit Smava zeigen, dass es durchaus lohnenswert sein kann, nicht nur auf Banken, sondern auch auf private Geldgeber zurückgreifen zu können. Interessant ist die Zinsgarantie, welche den Kunden zusichert, dass bei Nachweis eines identischen Darlehens mit niedrigerem effektivem Jahreszins eine Kompensation von bis zu 800 Euro geleistet wird. Dies ist allerdings auch ein Negativ-Kriterium im Smava Test, da im Zweifelsfall die Mehrbelastung an Zinsen über die Laufzeit mehr als 800 Euro betragen kann.

Positiv fiel dagegen im Test die Laufzeit von bis zu 120 Monaten auf. Sofortzusagen sind, so zeigen die Erfahrungen mit anderen Anbietern, keine Seltenheit mehr, aber auch noch nicht die Regel. Wer mit smava Erfahrungen sammeln möchte, muss für die Nutzung des Marktplatzes keine Gebühren entrichten, ein Umstand, den auch die Presse im smava Test positiv berücksichtigt. Zu der Höhe der Zinsen selbst kann allgemein nichts gesagt werden. Grund dafür ist, dass der Marktplatz Kredite über verschiedene Anbieter vermittelt. Daher können die Zinsen stark variieren. Das ist für den Kreditnehmer teilweise ein Problem, da der schnell durcheinanderkommen kann.

Privatkredite bei Smava

Smava in der Übersicht

1. Die Konditionen in der Übersicht

  • Nutzung des Markplatzes ist kostenlos.
  • Niedrigster Zinssatz im Rahmen des Partnerprogramms aktuell ab 0,00 Prozent möglich
  • Große Auswahl an Partnerbanken für den klassischen Ratenkredit
  • Kredite für Selbstständige über das kreditprivat-Programm
  • Sofortkredite bis zu 120.000 Euro möglich
  • Schufa-Anfrage zum Schutz der Anlegergelder obligatorisch
  • Kreditversicherung optional möglich
  • Kreditanfrage ist Schufa-neutral.
  • Laufzeiten können zwischen zwölf und 144 Monaten gewählt werden.
  • Abwicklung über Treuhänder

gebuehrenBei smava handelt es sich nicht um eine klassische Bank oder einen Kreditanbieter, der seinen Kunden eine Auswahl an Krediten zur Verfügung stellt, die in Anspruch genommen werden können. smava ist ein Marktplatz für den Kreditvergleich. Wer auf der Suche nach einem guten Kreditangebot ist, der kann die gewünschten Konditionen bei smava eingeben und einen Vergleich aller Angebote der Partnerbanken durchführen.

In einer übersichtlichen Liste ist es schnell möglich, einen Blick dafür zu bekommen, wo der Kredit besonders günstig ist. Dennoch sollten sich Interessenten bewusst machen, dass die Angebote hier nur eine Übersicht darstellen. So wird in der Liste schnell klar, dass die angegebenen Zinssätze nur die geringsten Varianten darstellen. Bei smava ist erkennbar, dass viele Banken eine Zinsspanne haben. Diese ist meist abhängig von der Bonität eines Kunden sowie der ausgewählten Laufzeit für den Kredit. Daher sind die angezeigten Raten eher als eine Richtlinie zu sehen und nicht als ein verbindliches Angebot.

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Interessant ist ein Blick auf das Angebot von smava, welches auf der Kreditseite zu finden ist. Hier weist der Marktplatz darauf hin, dass es den günstigsten Online-Kredit im Angebot hat. Dieser wird mit lediglich 0,99% Zinsen versehen und ist an bestimmte Voraussetzungen gebunden. So liegt der Kreditbetrag für diesen Ratenkredit bei 1.500 Euro netto und die Laufzeit muss 36 Monate betragen. Für den geringen Betrag ist die Laufzeit sehr lang ausgelegt, wer jedoch auf der Suche nach einem Kleinkredit zu günstigen Konditionen ist und damit leben kann, diesen über drei Jahre abzuzahlen, der kann das Angebot von smava nutzen.

In Bezug auf die Kredite wird deutlich, dass smava verschiedene Kreditarten im Angebot hat. Kunden können einen Vergleich anstellen zwischen einem Kleinkredit, einem Ratenkredit oder einem Sofortkredit. Zudem werden Immobilienfinanzierungen oder auch Modernisierungsfinanzierungen angeboten und auch der Kredit für Selbstständige oder Beamte ist im Angebot vorhanden.

smava kredit für selbstständige

Bei smava gibt’s auch Kredite für Selbstständige und Freiberufler.

2. Die detaillierten smava Erfahrungen

Checkliste Die Smava Erfahrungen sind nicht mit denen herkömmlicher Banken oder Kreditvermittler zu vergleichen. Das Unternehmen mit Sitz in Berlin zeigt im Test, dass es nicht nur eine Schiene der Darlehensvermittlung gibt. Die zweigleisige Vorgehensweise,

  • Kreditvermittlung über Banken auf der einen Seite und das
  • Zusammenführen von Investoren und Darlehensnehmer auf der anderen Seite
Erfahrungen mit Krediten von Smava

Erfahrungen mit dem Anbieter Smava

bietet für die Kredit Suchenden deutlich mehr Chancen. Der smava Erfahrungsbericht zeigt, dass die private Geldleihe auch für Anleger hochinteressant ist. Gerade zu Zeiten, in denen der Geldmarkt nicht all zu viel an Rendite verspricht, finden sich auf einem Kreditmarktplatz durchaus lohnenswerte Investments. Gerade wer als Investor bereit ist, auch ein gewisses Risiko einzugehen, findet hier gute Renditen. Bekanntermaßen preist der Zins das Risiko mit ein. Wer als Darlehensnehmer nur über eine schwache Bonität verfügt, oder als Selbstständiger die Probleme bei der Kreditvergabe durch eine Bank umgehen möchte, ist hier bestens aufgehoben. Die Erfahrungen aus der Vergangenheit mit smava belegen, dass die Wahrscheinlichkeit, auch bei schwächeren Vorzeichen einen Kredit zu erhalten, überdurchschnittlich gut ist.

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Interessant ist noch die Frage, wie die Kreditvergabe selbst über smava funktioniert. Das ist eigentlich ganz einfach und auf der Webseite gut dargestellt. Wer möchte kann erst einmal den Kreditrechner in Anspruch nehmen. Über diesen lässt sich feststellen, mit welchen Raten und möglichen Zinsen ungefähr zu rechnen ist. Der Kreditrechner ist einfach aufgebaut, anzugeben sind die gewünschte Summe sowie die Laufzeit, die in Anspruch genommen werden soll. Der Rechner zeigt an, wie die derzeitige Lage in Bezug auf die Rate und die Zinsen ist. Die Kreditanfrage bei smava selbst kann kostenfrei und unverbindlich gestellt werden. Auch hier basieren die Angaben auf der Höhe des Kredites sowie der Laufzeit. Anschließend sucht smava die passenden Angebote heraus und der Kreditnehmer kann diese einfach und schnell vergleichen. Wenn er ein gutes Angebot gefunden hat, geht er über einen separaten Button und beantragt den Kredit. Ab diesem Zeitpunkt arbeitet er dann mit der Bank oder dem Kreditgeber aus dem privaten Bereich zusammen. Der Marktplatz smava hat als Vermittler agiert.

daumen_hochEin Vorteil ist, dass smava eine telefonische Beratung zur Verfügung stellt. Wer unsicher ist, worauf er bei der Suche nach einem Kreditgeber achten muss, der kann die Beratung in Anspruch nehmen. Die Mitarbeiter gelten als sehr bemüht und freundlich und beantworten die Anfragen schnell. Im Test wurde zudem ein Blick auf die Webseite von smava geworfen. Grundsätzlich ist die Idee von einem Kreditvergleichsportal nicht neu. Für Kunden hat es den Vorteil, dass sie sich nicht auf die Suche nach den einzelnen Angeboten der Anbieter machen müssen. Es nimmt viel Zeit in Anspruch, beispielsweise für einen Kleinkredit zu schauen, wo dieser überhaupt angeboten wird und wie die Konditionen sind. Hier ist smava eine gute Anlaufstelle.

smava kreditarten

Viele verschiedene Kreditarten existieren bei smava.

Die Webseite selbst ist relativ schlicht gehalten, hat aber dennoch ihre Tücken. So braucht man erst einmal einen Moment um herauszufinden, wo die einzelnen Kredite zu finden sind und wie es mit den Zinsen funktioniert. Daher kann es ein wenig verwirrend sein, wenn sich nicht gleich der passende Kredit zeigt. Ein wenig Zeit muss investiert werden, damit die Suche erfolgreich ist. Das kann sich aber durchaus lohnen, denn die genannten Zinssätze sind teilweise sehr gering im Vergleich zu den direkten Angeboten der Banken.

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3. Der smava Test – zahlreiche Darlehensvarianten

Im smava Test wird deutlich, dass nicht nur standardisierte Ratenkredite oder Sofortkredite vergeben werden, diese übrigens bis zu einer Höhe von 120.000 Euro, sondern ein sehr differenziertes Kreditangebot vorliegt. Das Kreditangebot umfasst unter anderem

  • Kredite für Selbstständige
  • Modernisierungskredite
  • Ratenkredite
  • Beamtendarlehen
  • Autokredite
  • Sofortkredite
  • Unternehmerkredite

BonusDie smava Erfahrungen belegen vor diesem Hintergrund, dass die Kombination aus klassischer Kreditvermittlung und privaten Geldgebern den Darlehensnehmern die größten Chancen auf Realisierung ihrer Wünsche bietet. Dieser Umstand spiegelt sich auch immer wieder in den Presseberichten über das Unternehmen wider. Es liegt dabei allerdings auch an den Darlehensnehmern selbst, wie erfolgreich sie ihr Kreditgesuch auf dem Marktplatz umsetzen können.

Je transparenter das Darlehensgesuch und die eigenen finanziellen Umstände geschildert werden, um so größer sind natürlich auch die Chancen, Geldgeber zu finden.

Grundsätzlich muss eine gute Bonität vorliegen und diese auch nachgewiesen werden. Gerade durch die große Auswahl an möglichen Darlehensgebern jedoch ist smava auch für Kreditnehmer eine gute Anlaufstelle, die eher schlechte Chancen bei den bekannten Großbanken haben. Wenn es zu einem Kreditvertrag kommt, dann müssen die Nachweise über das Einkommen erbracht werden. Es lohnt sich nicht, falsche Angaben bei der Suche zu machen. Dies wirft ein schlechtes Licht auf den Kreditnehmer und kann dazu führen, dass es nicht zu einem Vertragsabschluss kommt.

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smava ist Deutschlands günstigster Onlinekredit.

Einzig negative Erfahrungen machen Darlehensnehmer in Bezug auf die Verfügbarkeiten bei der Hotline. Diese steht leider nur zwischen 9 und 18 Uhr zur Verfügung, ein Zeitraum, der für viele Arbeitnehmer kritisch ist, um Darlehensgespräche zu führen. Wer jedoch einen Mitarbeiter an der Hotline erreicht, der kann sich auf eine fundierte Beratung freuen. Die Mitarbeiter von smava sind bekannt für ihre Freundlichkeit, im Test gab es an dieser Stelle keine Probleme.

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4. Das Kreditbeispiel im smava Erfahrungsbericht

in Kreditbetrag in Höhe von 1.500 Euro mit einer Laufzeit von 36 Monaten wird im Berechnungsbeispiel von smava mit einem effektiven Jahreszins von 0,55 Prozent p. a. kalkuliert. Die monatliche Rate beträgt dabei 42 Euro. Bei 48 Monaten Laufzeit steigt der Zinssatz auf 2,79 Prozent effektiv p. a. und die monatliche Rate beträgt 33 Euro.

Tipp: Im Rahmen des Partnerprogramms besteht derzeit die Möglichkeit, bei einer Kreditsumme von 1.000 Euro und einer festen Laufzeit von 36 Monaten von einem 0-Prozent-Kredit zu profitieren.

5. smava in den Augen der Presse

EmpfehlungSeit Bestehen der Plattform im Jahr 2007 gibt es zahlreiche Presseberichte. Diese waren anfänglich von Kritik hinsichtlich der Kosten geprägt und führten dazu, dass die Berliner ihr Gebührenmodell überarbeitet haben. Inzwischen schreibt die Stiftung Warentest, dass smava erste Adresse unter den Plattformen dieser Art ist. Die Zeitschrift €uro kürte das Portal, allerdings schon im Jahr 2009, zum Testsieger bei den Onlinekreditportalen. NDR (Der Markt) und ARD (Ratgeber Geld) haben die Idee der privaten Kreditvermittlung als wesentlichen Faktor aufgezeigt, der auch Kleinunternehmern die Möglichkeit einer Finanzierung einräumt.

Banken sind hier bekanntermaßen gerne außen vor. Die Medien zeichnen durchweg ein positives Bild in Bezug auf die smava Erfahrungen, welche ihnen vorliegen.

Pressemeinungen zu Smava

Der Auftritt von Smava in der Presse

Sollten Sie auch bereits Erfahrungen mit smava gemacht haben, sei es über die Vermittlungsplattform für Privatkredite oder mit einer Bank, schreiben sie hier darüber. Andere Verbraucher wissen zu schätzen, wenn sie vor der Entscheidung auf die Erfahrungen von anderen Kunden zurückgreifen können.

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6. Die häufigsten Fragen und Antworten zu smava

VerbrauchertippsKann ich auch mit schwacher Schufa einen Kredit beantragen?

Smava bietet auch Darlehensnehmern mit schwacher Bonität die Möglichkeit, über das Programm kreditprivat unter den privaten Anlegern Geldgeber zu finden. Private Anleger haben, anders als Banken, durchaus Interesse daran, ein Risiko einzugehen. Das hängt damit zusammen, dass sich auf diese Weise die Rendite erhöhen lässt. Das heißt aber auch: Wer eine schwache Bonität hat, der kann zwar einen Kredit bekommen, muss jedoch mit höheren Zinsen rechnen. Diese dienen der Sicherheit der Anleger, die mit ihrem Kredit bereit sind, das Risiko einzugehen. Zudem müssen trotz einer schwachen Bonität dennoch Sicherheiten hinterlegt werden. Auch hier ist der Nachweis von Einkommen oder einer anderen Sicherheit notwendig. Es kann aber nicht schaden, sich die Angebote in Ruhe anzusehen.

Bekomme ich bei einer Kreditanfrage nur ein Angebot oder mehrere?

Smava übermittelt ihnen bei einer Anfrage mehrere Angebote, damit sie sich in Ruhe für einen Darlehensgeber entscheiden können. Der Vorteil von smava als Kreditvergleichsportal ist gerade die Möglichkeit, mehrere Angebote miteinander vergleichen zu können. Nicht immer stehen dabei nur die Zinsen im Vordergrund. Wichtig ist ein Blick auf die gesamten Konditionen, die durch eine Bank geboten werden, wie beispielsweise Sondertilgungen. Durch die Auswahl an mehreren Banken jedoch haben Kreditnehmer die Möglichkeit, schnell alternative Angebote zu finden, wenn ihnen die erste Auswahl nicht zusagt.

Kreditvergleich der top Anbieter bei smava

Mit dem Kreditvergleich von smava den besten Kredit ohne Einkommensnachweis finden.

Wo erhalte ich Unterstützung bei Fragen?

Die gebührenfreie Hotline steht Ihnen montags bis freitags von 9 bis 18 Uhr zur Beantwortung Ihrer Fragen zur Verfügung.

Ist ein Gemeinschaftskredit möglich?

Ja, es können auch zwei Kreditnehmer auftreten. Dies kann sich sogar positiv auf die Bonitätsprüfung auswirken, wenn sich dadurch das Haushaltsnettoeinkommen erhöht.

Kann man bei smava umschulden?

Selbstverständlich bietet smava auch die Möglichkeit zur Umschuldung an. Dies empfiehlt sich besonders, wenn bestehende Kredite teurer sind. Eine Bündelung erhöht darüber hinaus die Übersichtlichkeit und macht es leichter, schneller die Kredite komplett abzuzahlen.

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