Smava Alternative – 6 Konkurrenzangebote im Test 2024

Wenn Verbraucher auf der Suche nach einem Kredit sind, werden sie sich im ersten Moment gewiss zuerst an eine Bank wenden. Was wenn es nur Absagen gibt? Immer wieder wird in den Medien von Ausweichmöglichkeiten in Form von Privatkrediten gesprochen. Besonders groß wird die Online-Plattform Smava beworben. Gibt es auch eine Smava Alternative? Wir zeigen auf welchen Vermittler auch zurückgegriffen werden kann.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von Alternativen zu smava? Unser smava Alternativen Test verrät es!

1. Alternativen zu Smava auf einen Blick

• Es gibt sie heute, die Alternativen zu smava.
• Welche Alternative jedoch für einen Kreditnehmer in Frage kommt, hängt immer von den Vermögens- und Einkommensverhältnissen und von den individuellen Lebensverhältnissen (beispielsweise von der Verfügbarkeit eines solventen Bürgen aus dem privaten Umfeld) ab,
• generell ist es lohnenswert, bei einer Kreditaufnahme sich nicht nur auf smava als Marktführer der privaten Kreditanbieter zu fokussieren, sondern zu vergleichen und auch Alternativen in Erwägung zu ziehen.

2. Privatkredite – wie funktioniert das eigentlich?

Menschen mit einem geregelten Einkommen und gewissen finanziellen Sicherheiten müssen sich bei einem Kreditantrag meistens keine Gedanken machen. In diesem Fall gewähren die Banken meist problemlos ein Darlehen. Im Gegenteil: Meistens können sie sich vor Angeboten kaum retten.

Wie verhält es sich jedoch bei bestimmten Randgruppen? Was ist mit Menschen, die immer nur von den Banken abgelehnt werden? Gerade Selbstständige und Freiberufler erscheinen den Banken oftmals zu riskant, um Geschäftsinvestitionen zu ermöglichen. Manchmal ist das jedoch ein notwendiger Schritt, um voranzukommen.

Gerade Menschen mit unsicheren Einkünften haben aber auf den regulären Weg keine Chance auf einen Kredit. Die neuen Onlineplattformen wie Smava sind eine Alternative zu dem gängigen Kreditvergabesystem. Hier lautet nämlich das Prinzip: Geldverleih von Privat zu Privat. Das Modell gibt es mittlerweile seit fast zehn Jahren. Kreditantragsteller erhalten ihr Darlehen  von einer oder mehreren Privatperson, um wichtige Projekte oder Ausgaben zu finanzieren. Dahinter verbirgt sich der Gedanke, dass sich Geldsuchende an einen Vermittler – also Smava Alternative und Co. – wenden, um einen willigen Geldgeber zu finden. Die Konditionen für diese Geschäft verhandeln beide Parteien individuell. Sind sie sich darüber einig, wird ein Vertrag abgeschlossen. Mit Hilfe von Partnerbanken sorgen die Vermittler anschließend dafür, dass das Darlehen beziehungsweise die Rückzahlungsbeträge bei der entsprechenden Seite landet.

3. BaFin Regulierung Pflicht!

Als Alternative zu smava findet man auf dem privaten Kreditmarkt heute zahlreiche Anbieter. Als Grundkriterium für die Seriosität des Anbieters sollten dabei jedoch 2 wesentliche Mindeststandards gelten: Der Kreditgeber sollte seinen Geschäftssitz in der Bundesrepublik Deutschland haben und der zentralen Banken Aufsicht durch die BaFin unterstehen! Damit ist gewährleistet, dass in jedem Falle das deutsche Recht Anwendung findet, was zumindest einen gewissen, wenn auch minimalen Schutz, für Kreditgeber und vor allem jedoch für Kreditnehmer gewährleistet.

4. Smava Alternative – was taugt Auxmoney?

Bei Auxmoney handelt es sich um eine Alternative zu Smava. Beide Plattformen zur Privatkreditvergabe zählen zu den Marktführern. Das Unternehmen gibt es mittlerweile seit ungefähr zehn Jahren, in dieser Zeit wurden mehr als 11.000 Kreditvermittlungen erfolgreich durchgeführt. Diese Zahl zeigt, dass dieses System durchaus auf fruchtbaren Boden bei den Verbrauchern fällt. Mit einem Kreditvolumen von von rund 50 Millionen Euro können Kreditsuchende für sie ein passendes Angebot bei Auxmoney finden. Die Chancen für eine Zusage werden übrigens erhöht, wenn er sich über den Online-Kreditvermittler bestimmte Zertifikate ausstellen lässt. So gibt es zum Beispiel Möglichkeiten der Identitätsprüfung, eine Auskunft beim Arbeitgeber oder eine Prüfung der Haushaltsausgaben. Mit diesen Überprüfungen durch Auxmoney wird die Bonität und Glaubwürdigkeit des Antragsstellers erhöht. Er wird dadurch vertrauenswürdiger für einen privaten Anleger. Während diese Zertifikate bis vor einiger Zeit noch mit teuren Gebühren verbunden waren, sind diese inzwischen völlig kostenfrei. Damit gehen Kreditsuchende kein Risiko ein und stellen sich gleichzeitig attraktiver auf der Plattform dar.

Infografik von auxmoney

Wie auch bei Smava ist die Alternative besonders auf Freiberufler und Selbstständige ausgerichtet. Im Gegensatz zum Konkurrent müssen Kreditsuchende jedoch nur die wichtigsten Daten wie Name, Geburtsdatum, Wohnort, Staatsangehörigkeit, Telefonnummer und E-Mailadresse hinterlegen, um die Anfrage starten zu können.

Erhält die interessierte Person ein Darlehen, bekommt Auxmoney, die Smava Alternative, eine Vermittlungsgebühr in Höhe von 2,95 Prozent der entsprechenden Kreditsumme. Gleichzeitig muss der Kreditsuchende noch die Gebühren für die Partnerbank übernehmen, die für die Transaktionen verantwortlich ist.

Die Höchstsumme für einen Privatkredit beträgt bei Auxmoney 20.000 Euro, das ist ein weniger als bei der Alternative Smava (75.000 Euro). Bei einem Gesuch wird direkt angegeben, wie viel Zinsen der Kunde zahlen kann. Nach eigenen Angaben liegt der Effektivzins im Durchschnitt bei ungefähr zehn Prozent. Damit ist der Ablauf bei der Smava Alternative etwas anders als beim Original. Denn beim Zinsvorschlag geht die Initiative vom Anbieter aus, der Suchende kann jedoch verhandeln.

In den Grundzügen unterscheiden sich das Original und die Smava Alternative kaum. Denn im Bereich der Privatkredite ist der Ablauf in den Grundzügen ähnlich. Hier müssen Verbraucher abwägen, welche Abläufe und Bedingungen sie eher ansprechen.

5. Das sagen Experten zum Original und zur Smava Alternative

Stiftung Warentest hat in seiner Ausgabe 6/2013 beide Privatkreditvermittler erneut analysiert. Positiv wurde dabei vermerkt, dass beide Plattformen einen deutlichen Fortschritt in puncto Zuverlässigkeit und Verbraucherfreundlichkeit gemacht haben. Besonders  die Entwicklung von Auxmoney wurde von der Redaktion gelobt, inzwischen keine Gebühren mehr verlangt werden, wenn ein Vertrag nicht zu Stande kommt.

„Beide Anbieter sind für Kreditsuchende eine Alternative zur Bank“ (Stiftung Warentest 6/2013)

Bei der Planung von ungewöhnlichen Projekten oder der Arbeit in der Selbstständigkeit sind beide Plattformen eine Anlaufstelle, um einen Kredit zu erhalten.  Allerdings sollte gleichzeitig überprüft werden, ob ein Ratenkredit möglich ist. Auch das Einstellen des Gesuchs sowohl beim Original als auch bei der Smava Alternative erhöht die Chance, den passenden Gegenpart zu finden. Risikofreudige Geldgeber können gleichzeitig von attraktiven Zinsen profitieren. Bei Zahlungsausfall von Kundenseite übernimmt nach mehrmaliger Mahnung ein Inkassounternehmen zumindest einen Teilbetrag – das mindert das Risiko ein wenig für den Darlehensanbieter.

Je genauer Kreditnehmer ihr Gesuch beschreiben und realistische, genaue Vorstellungen zu den Konditionen formulieren, desto überzeugender stellen sie sich auf den Plattform dar. So überzeugen sie Geldgeber, die im Gegenzug jedoch keinesfalls ihr Gesamtvermögen investieren sollten.

6. 7 Tipps & Tricks zur Wahl einer Alternative zu smava

1. Der beste Kredit ist jener, der Sie nichts kostet! Versuchen Sie daher möglichst, einen zinsgünstigen oder zinslosen Kredit aus Ihrem privaten Umfeld zu bekommen! Dies ist jedoch oft mit einer peinlichen Situation verbunden, denn es fällt oft leichter, einen völlig fremden Menschen um Geld zu bitten.
2. Auch wenn das Verhältnis zur eigenen Hausbank bereits vorbelastet ist, sollte man einen normalen Bankkredit dem Kredit von privaten Anbietern stets vorziehen. Hier sind die Hürden durch Bonitätsabfrage bei der Schufa meist höher, dafür sind die Kreditzinsen und Folgekosten jedoch meist deutlich günstiger!
3. Wer weder über Bonität, noch über Einkommen verfügen kann, sollte die Finger von jeder Form eines Kredites lassen, weil sich dadurch erfahrungsgemäß seine ohnehin angespannte finanzielle Situation meist noch verschlimmert!
4. Im schlimmsten Fall, bei nicht vorhandener Bonität und fehlendem Einkommen, kann ein Kreditverzicht durchaus die bessere Lösung sein. Dies auch im Hinblick darauf, dass weitere Kredite den individuellen Schufa-Score meist immer weiter verschlechtern.
5. Die meisten Anbieter privater Kredite haben sehr ähnliche Konditionen. Dadurch ist ein direkter Vergleich zweier Anbieter meist sehr zielführend und man gelangt besonders schnell zur richtigen Entscheidung.
6. Man sollte sich nicht durch die Option, den Wunschzinssatz selbst festlegen zu können (ist beispielsweise bei auxmoney der Fall) täuschen lassen. Wer solche Features offeriert, praktiziert dann auch meist ein knallhartes Scoring!
7. Bei der Suche nach der Alternative zu smava sollte man sich auf die wichtigsten Konditionen und Parameter fokussieren: Dies sind und bleiben die persönliche Einkommens- und Ausgabensituation und vor allem die Höhe der monatlichen Belastung durch einen Kredit. Welcher Anbieter diesen Parametern am besten gerecht wird, der sollte Aussicht darauf haben, der jeweilige Kreditgeber zu werden.

7. Fazit: Mindestens 6 Alternativen zu smava sind vorhanden!

Wer als Alternative zu smava von vornherein nur auxmoney in Betracht zieht, weil er den freien privaten Kreditmarkt bevorzugt, der ist sicher dort am besten aufgehoben. MAXDA hingegen gilt als Kreditplattform, die sich auch auf die berühmten schwierigen Kunden spezialisiert hat. MAXDA verzichtet durchaus auf die Schufa-Abfrage und gewährt bei guten Sicherheiten oder Bürgschaften auch schon einmal hoch verzinste Darlehen. Wer also mit MAXDA als Alternative zu smava liebäugelt, sollte sich auf hohe monatliche Kreditraten einstellen. Ähnlich teuer ist Bon-Kredit, die als Schweizer Kreditvermittler auch auf dem deutschen Markt agieren dürfen. Hierbei gilt, dass der Verzicht auf die Schufa-Abfrage stets ein besonders hohes Risiko für den Kreditgeber darstellt, dass sich dieser entsprechend teuer bezahlen lässt.

Privatkredite können für risikofreudige Menschen und Selbstständige mit unsicheren Einkünften eine sinnvolle Lösung sein. Mit kühlem Kopf sowohl auf Geldgeber und -nehmer Seite profitieren beide Parteien von einem solchen Unterfangen. Die Onlineplattformen Smava und die Alternative Auxmoney sind gute Anlaufstellen und bieten hilfreiche Verknüpfungspunkte zwischen den Kreditsuchenden und Privatinvestoren.

Bilderquelle: shutterstock.com