Privatkredit ohne Schufa Auskunft – Test 2017

Privatkredit ohne Schufa Auskunft

Die Schufa sammelt immer mehr Daten und es reicht heute schon eine unbezahlte Handyrechnung, um im Schufa-Scoring abzurutschen. Die Frage nach einem Privatkredit ohne Schufa bekommt dadurch für immer mehr Verbraucher eine zentrale Bedeutung. Bei der Beantwortung dieser Frage muss allerdings zwischen dem klassischen Privatkredit einer Bank und einem Kredit von privat an privat unterschieden werden.

  • Ein Privatkredit, also ein Kredit eines Finanzdienstleisters an eine Privatperson, ist durchaus ohne Schufa-Auskunft möglich. Im Kredittest werden die entsprechenden Unternehmen vorgestellt.
  • Kredite von privat an privat sind ohne Schufa-Anfrage nicht möglich. Eine negative Schufa wird hier allerdings sehr viel weniger restriktiv behandelt, als bei einer Bank. Es besteht also trotzdem die Chance auf einen Kredit.
  • Selbst wenn von einer Bank ein Kredit abgelehnt wurde, besteht die Chance auf ein Darlehen. Seien Sie allerdings nicht zu optimistisch wenn es um einen Kredit trotz Insolvenz geht.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Privatkredit ohne Schufa Auskunft – so funktioniert‘s
  • 2. Topanbieter Bon-Kredit und Maxda
    • Bon-Kredit
    • Maxda
  • 3. Der Kreditmarktplatz – hier treffen sich Angebot und Nachfrage
    • smava
    • auxmoney
  • 4. Fazit

Themenübersicht:

1. Privatkredit ohne Schufa Auskunft – so funktioniert‘s

Checkliste Einen Privatkredit ohne Schufa-Auskunft zu erhalten, setzt in keiner Weise voraus, sich auf dubiose Geldverleiher einzulassen. Auch wenn die hiesigen Banken grundsätzlich eine Schufa-Abfrage machen müssen, gibt es auch Finanzdienstleister die seit über 40 Jahren komplett seriös auf die Vermittlung von Schufa-freien Darlehen spezialisiert sind. Die besten Beispiele dafür sind Bon-Kredit und maxda. Beide Vermittler arbeiten überwiegend mit schweizerischen Finanzdienstleistern zusammen.

2. Topanbieter Bon-Kredit und Maxda

Bon-Kredit

  • Bon-Kredit ist seit über 40 Jahren auf dem Kreditmarkt aktiv und genießt das Vertrauen vieler Kunden.
  • Bei Bon-Kredit gibt es keine Vorkosten. Nicht nur die Kreditanfrage ist gratis, auch die Zusendung von verschiedenen Kreditangeboten, unter denen sich der Kunde entscheiden kann, kostet nichts.
  • Sofortkredite bis zu 100.000 €, Nebenkredite bis 50.000 €.
  • Flexible Laufzeiten zwischen 12 und 120 Monaten.
  • Nur 3 Voraussetzungen: Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland und ein regelmäßiges Einkommen.
  • Bon-Kredit arbeitet schneller als die meisten anderen Kreditanbieter. Nach Prüfung der Kreditanfrage des Kunden wird das Geld sofort überwiesen.
  • Die Kreditvermittlung wird sehr diskret gehandhabt. Über den Kredit ohne Schufa erfahren weder Arbeitgeber noch Hausbank etwas.
Der Anbieter Maxda in der Schnellübersicht

Maxda kompakt im Web

Maxda

  • Sofortkredite bis zu 25.000 € sind möglich, soll der Kredit ohne Schufa sein, kann man bis zu 7.500 € beantragen.
  • Maxda zählt zu den größten Kreditunternehmen Deutschlands und genießt das Vertrauen tausender Kunden.
  • Es steht eine 24 Stunden Hotline zur Verfügung, wodurch persönliche Beratung durch Finanzexperten jederzeit möglich ist.
  • Auch bei maxda ist die Kreditanfrage völlig kostenlos.
  • Genauso wie Bon-Kredit arbeitet maxda sehr schnell, selbst am Wochenende und an Feiertagen.
  • Es sind im Prinzip nur drei Schritte zum Kredit nötig: Die Kreditanfrage, das Einsenden der notwendigen Unterlagen und ein klein wenig Geduld, bis das Geld auf dem Konto landet.
  • Die Kredite ohne Schufa sind Arbeitern, Angestellten und Beamten jederzeit zugänglich, insofern diese ein Einkommen von über 1.070 € im Monat nachweisen können.

In der Schweiz ist eine zentrale Auskunftei wie die deutsche Schufa nicht bekannt. Aus diesem Grund verzichten die eidgenössischen Anbieter auf eine Einsichtnahme. Fast zwingend ergibt sich daraus auch, dass es sich bei der Darlehensvergabe um einen Privatkredit ohne Schufa-Eintrag handelt. Der Verzicht auf die Schufa bedeutet aber nicht, dass ein Privatkredit ohne Prüfung vergeben wird. Dennoch ist die Vergabepraxis wesentlich weniger restriktiv als in Deutschland. Selbstständige erhalten sehr viel leichter ein Darlehen als hierzulande, Voraussetzung ist dabei die Stellung von Sicherheiten. Arbeitnehmer haben es noch einfacher. In der Regel genügt eine Gehaltsabtretung als Sicherheit, sollte die Darlehensrate allerdings in Bezug auf die Einkommenshöhe kritisch werden, ist die Stellung von Sicherheiten ebenfalls notwendig. Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland sind weitere Voraussetzungen.

  • In der Schweiz gibt es keine Schufa und somit weder Schufa-Abfrage noch Schufa-Eintrag.
  • Es gibt zwar eine Prüfung der Bonität, diese ist aber sehr viel weniger restriktiv als in Deutschland.
  • Selbstständige müssen für ein Darlehen Sicherheiten vorweisen, bei Arbeitnehmern reicht in der Regel eine Gehaltsabtretung als Sicherheit.

Beide Vermittler verzichten natürlich auf Gebühren im Vorfeld und finanzieren sich stattdessen, wie Vermittler, die mit deutschen Banken zusammenarbeiten, aus den erfolgsabhängigen Provisionen. Da Schufa-freie Kredite in Deutschland immer noch mit Misstrauen gesehen werden, erfolgt die Abwicklung mit größter Diskretion. Außerdem ist ein Privatkredit ohne Schufa nicht nur bei einer erfolglosen Kreditanfrage in Deutschland eine Lösung, sondern eignet sich auch hervorragend als Nebenkredit, wenn die Schufa-Akte nicht unnötig belastet werden soll. Dies kann beispielsweise bei der Planung einer größeren Finanzierung, zum Beispiel beim Hauserwerb, der Fall sein.

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3. Der Kreditmarktplatz – hier treffen sich Angebot und Nachfrage

Die Alternative zu einem Privatkredit ist der Kredit von privat an privat. Smava und auxmoney sind zwei solche Kreditmarktplätze, bei denen der Fokus darauf liegt, Darlehensnehmer und private Investoren zusammenzubringen.

smava

  • Kredite von 1.000 bis zu 75.000 € sind möglich.
  • smava bietet eine Bestpreisgarantie, die garantiert, dass man den günstigsten Kredit bekommt.
  • Kreditanfragen sind komplett kostenlos und liefern nach einer Anfrage eine Reihe von Anbietern, die auf den gewünschten Kredit passen.
Auxmoney_Test-zeigt-auch-bei-schwacher-Schufa

auxmoney überzeugt im Test

auxmoney

  • Die Idee bei auxmoney ist, dass private Anleger in private Kreditnehmer und deren Projekte investieren.
  • Von der Stiftung Warentest wird auxmoney eine „echte Alternative zu Banken“ genannt.
  • Auf der Plattform gibt es über 50.000 private Anleger, was die Aussichten auf einen Kredit sehr gut macht.
  • auxmoney ist schon seit 2007 erfolgreich im Geschäft der Kreditvermittlung.

Für Kreditnehmer ist es allerdings nicht möglich, hier einen Kredit von privat an privat ohne Schufa zu bekommen. Die Marktplatzbetreiber prüfen die Bonität der Kreditsuchenden, setzen die Zulassungskriterien allerdings nicht so strikt an, wie die hiesigen Banken.

Da es sich bei den Geldgebern um Privatpersonen handelt, bleibt es diesen auch überlassen, welches Risiko sie eingehen möchten. Nur wenn die Schufa sehr schlecht ist, erfolgt eine Ablehnung. Darlehensnehmer und Investoren begegnen sich völlig anonym. Es bleibt dem Kreditnehmer überlassen, sein Projekt und seine Bonität so überzeugend darzustellen, dass er auch bei schwacher Bonität risikofreudige Anleger überzeugen kann, in seine Idee zu investieren. Gerade Finanzierungen mit geringeren Volumina haben hier beste Chancen.

  • Auf den Kreditmarktplätzen wird nur bei sehr kritischen Schufa-Einträgen das Kreditgesuch nicht veröffentlicht.
  • Kommt das Darlehen zustande, erfolgt darüber keine Schufa-Meldung.
  • Auch Darlehensnehmer mit schwacher Bonität sollen die Chance haben, sich und ihr Projekt vorzustellen.

Ein weiterer Vorteil liegt im Zinssatz. Dieser wird vom Kredit Suchenden selbst vorgegeben und kann durchaus unter dem Zins liegen, den eine Bank berechnen würde. Allerdings muss der Zins auch marktgerecht sein, da ansonsten die Zahl der Potenziellen Investoren eher übersichtlich bleibt. Die Sicherheit für die Geldgeber besteht darin, dass die Rückführung des Darlehens treuhänderisch überwacht wird. Der Verkauf der Forderung ist ebenfalls möglich. Kreditmarktplätze sind eine echte Alternative zu Banken, um eine Prüfung der Schufa kommen Darlehensnehmer aber nicht herum.

4. Fazit

Verbrauchertipps Privatkredite ohne Schufa sind über ausländische Finanzdienstleister durchaus möglich, wenn ein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Im Gegensatz dazu setzen Kredite von privat eine Schufa-Auskunft voraus. Beide Varianten punkten gegenüber den Darlehen eines Kreditinstitutes nicht nur im Fall einer vorangegangenen Kreditablehnung. Denn auch wenn bei den Krediten von privat an privat eine Abfrage stattfindet, so sind die Plattformen doch viel weniger streng, als große Banken. Wer einen Schufa-freien Kredit beantragt, kann sich auf größte Diskretion verlassen. Gleiches gilt auch für Darlehen von privat.

Bester Kredit ohne Schufa