Kleinkredit Arbeitslose – Seriöse Möglichkeiten 2017

27. November 2015

kleinkredit für arbeitslose ohne schufaArbeitslose haben im Regelfall keine Chance auf einen Ratenkredit. Auch ein Darlehen ohne Schufa wird nämlich nur bei ausreichendem Einkommen vergeben. Einige Möglichkeit ist der Kleinkredit für Arbeitslose, mit dem sich aber nur sehr wenig Geld leihen lässt. Für höhere Summen benötigt man zusätzliche Sicherheiten, beispielsweise ein Pfand oder einen Bürgen.

Die seriösen Möglichkeiten für Arbeitslose:

  • Kleinkredit für Arbeitslose als Alternative
  • Kreditplattformen
  • Pfandkredit für höhere Beträge
  • Hilfe durch einen Bürgen

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Warum der Kleinkredit für Arbeitslose oft ein Traum bleibt
  • 2. Vorsicht vor Abzocke
  • 3. Kleinkredit für Arbeitslose ohne Schufa
  • 4. Kreditplattformen als Alternative
  • 5. Pfandkredit als Alternative
  • 6. Kleinkredit für Arbeitslose mit Bürgen und Partner
  • 7. Fazit: Kleinkredit für Arbeitslose möglich aber teuer

Themenübersicht:


Was noch bei einem Kleinkredit für Arbeitslose zu beachten ist,  erfahren Sie in unserem Ratgeber zum Thema Kleinkredit für Arbeitslose.

1. Warum der Kleinkredit für Arbeitslose oft ein Traum bleibt

Dass Banken Arbeitslosen nur ungern Geld leihen, lässt sich schnell begründen. Ihr Einkommen ist schlicht zu niedrig, die Gefahr einer Zahlungsunfähigkeit ist deshalb sehr groß. Denn für die Kreditinstitute ist nicht nur entscheidend, ob das Einkommen theoretisch ausreicht um die Raten zu bezahlen, sondern auch, ob es sich im Falle eines Falles pfänden lässt.

Grafik Pfändungsfreigrenze 2015 bis 2017

Je mehr Menschen außer dem Schuldner noch von einem Einkommen abhängig sind, desto höher liegt die Pfändungsfreigrenze. Quelle: Bundesgesetzblatt Jahrgang 2015 Teil I Nr. 16

VerbrauchertippsSelbst bei einem Alleinstehenden liegt die Pfändungsfreigrenze bei 1079,99 Euro. Erst ab 1.080,00 Euro lässt sich das Einkommen also pfänden – und auch dann nur ein kleiner Teil. Die meisten Arbeitslosen bleiben unter dieser Grenze. Nur wer Arbeitslosengeld bezieht und vorher gut verdient hat, der kann deutlich mehr bekommen. Doch Arbeitslosengeld wird meist nur für ein Jahr gezahlt, nur in Ausnahmenfällen für bis zu zwei. Bis dahin müsste das Darlehen abbezahlt sein, damit ein Arbeitsloser überhaupt eine Chance auf einen Ratenkredit hat.

Hinzu kommen noch die Richtlinien der Banken für eine verantwortungsbewusste Kreditvergabe, denen sich viele Kreditinstitute freiwillig unterworfen haben. Die Pfändung von Arbeitslosengeld passt da nicht zu. Deswegen werden Kreditanträge von Arbeitslosen fast immer abgelehnt.

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2. Vorsicht vor Abzocke

vorlage_musterAuch seriöse Kreditvermittler wie Maxda oder Creditolo lehnen Arbeitslose meist als Kunden ab. Der oft gesuchte Kleinkredit für Arbeitslose ohne Schufa Auskunft ist also genauso unrealistisch wie ein regulärer Ratenkredit. Denn Darlehen ohne Schufa werden üblicherweise von ausländischen Banken vergeben, die eigene Verfahren zur Bonitätsprüfung entwickelt haben und deshalb nicht mit der Schufa zusammen arbeiten. Geld verschenken aber auch diese Banken nicht. Kunden mit einem sehr hohen Ausfallrisiko werden hier deshalb genauso abgelehnt wie bei deutschen Geldinstituten. Und dazu zählen Arbeitslose nun mal.

Wer als Beruf „arbeitslos“ eingibt, wird deshalb üblicherweise sofort abgelehnt oder auf eine Kreditplattform wie auxmoney weiterverwiesen. Angebote, einen Kleinkredit für Arbeitslose gegen eine Vorabgebühr zu vermitteln, sind unseriös. Meist folgt wenig später die Antwort, man habe leider kein Darlehen finden können, die Gebühr wird aber trotzdem nicht erstattet.

bon-kredit arbeitslose darlehen

Bei Bon-Kredit erhalten unter Umständen auch Arbeitslose einen Kredit ohne Schufa

3. Kleinkredit für Arbeitslose ohne Schufa

gebuehrenDie einzige Ausnahme ist ein Mikrokredit. Bei Beträgen bis maximal 1.000,00 Euro und kurzen Laufzeiten können Arbeitslose in Einzelfällen eine Chance haben. Denn bei kurzen Laufzeiten und geringen Beträgen haben die Banken eine höhere Chance, ihr Geld wieder zurück zu bekommen.

Der Geldnotruf der Fidor Bank beispielsweise ist ein Kleinkredit für Arbeitslose ohne Schufa Auskunft. Eine kurze Prüfung der Bonität findet aber auch hier statt. Außerdem liegen die Zinsen vor allem beim ersten Geldnotruf sehr hoch. Wer für 30 Tage 100,00 Euro ausleiht, muss dafür eine Gebühr von 6,00 Euro zahlen. Das entspricht einem effektiven Jahreszins von mehr als 100 Prozent. Der liegt höher als das Zwölffache des Monatszinses, weil unabhängig von der tatsächlichen Tilgung immer der Zinseszins mit berechnet wird.

Ab dem zweiten Geldnotruf sinkt der Zinssatz deutlich ab. Dann werden nämlich 199,00 Euro für 60 Tage verliehen, die Gebühr liegt aber weiter bei 6,00 Euro. Das entspricht einem effektiven Jahreszins von „nur“ noch knapp über 20 Prozent. Leider ist der Geldnotruf sehr unflexibel. Wer nur 100 Euro für 20 Tage braucht, muss trotzdem 199 Euro für 60 Tage ausleihen.

Kleinkredit für Arbeitslose

Wer monatlich 6,0 Prozent Zinsen auf 100 zahlt und weder tilgt noch Zinsen bezahlt, hat am Ende nicht nur 72 Euro, sondern wegen der Zinsenzinsen sogar mehr als 100 Euro Zinsen gezahlt. Seine Schuld hat sich dann mehr als verdoppelt.

Besser ist deshalb das Angebot der Berliner Vexcash AG. Hier lassen sich 100 bis 1.000 Euro für sieben bis 30 Tage ausleihen. Üblicherweise wird die Laufzeit so gewählt, dass der Kredit am Tag nach dem Gehalts- oder Sozialleistungseingang zurückgezahlt wird.

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BonusNicht nur der effektive Jahreszins liegt hier deutlich niedriger. Weil nur so viel Geld geborgt wird, wie man tatsächlich braucht und es zum schnellstmöglichen Zeitpunkt getilgt wird, fallen auch keine unnötigen Zinsen an. Allerdings bekommt auch bei Vexcash nicht jeder ein Darlehen. Wer abgelehnt wird, der kann teilweise noch ein Bonitätszertifikat beantragen. Dann wird die Bonität von Vexcash noch einmal gesondert überprüft. Die Basisbewertung basiert nämlich auch beim Kleinkredit für Arbeitslose auf den Daten der Schufa.

Vexcash Kredit trotz Probezeit

Flexibilität ist die Stärke des Kleinkredits von Vexcash.

Ergibt sich auch bei der zweiten Bewertung ein schlechtes Ergebnis, muss der Kunde nichts für die Bonitätsprüfung zahlen. Erhält er jetzt einen Kredit, verlangt Vexcash für das Zertifikat eine Gebühr. Es kann allerdings auch bei späteren Krediten eingesetzt oder Vermietern vorgelegt werden.

Mittlerweile bietet Vexcash den Mikrokredit auch mit längeren Laufzeiten. Zunächst wurde eine Zwei-Raten-Option eingeführt, Ende 2015 dann noch eine 6-Raten-Variante. Das Angebot richtet sich aber nur an Bestandskunden. Außerdem ist die Höchstsumme auch hier gering. Wer mehr Geld benötigt, muss nach Alternativen zum Kleinkredit für Arbeitslose über eine Bank suchen.

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4. Kreditplattformen als Alternative

Auch Kreditplattformen können eine Alternative zum klassischen Ratenkredit sein. Die drei großen Anbieter auxmoney, Lendico und Smava bieten allerdings keinen Kleinkredit für Arbeitslose ohne Schufa. Die Plattform auxmoney wirbt stattdessen mit dem Slogan „Kredit trotz Schufa“. Denn alle drei Unternehmen prüfen in Zusammenarbeit mit der Schufa die Bonität. Jeder Kunde erhält dann eine Bonitätsnote, die auch für die Geldgeber sichtbar ist und nach der sich die Zinsen richten.

Kleinkredit für Arbeitslose über auxmoney

Auxmoney ist aktuell vermutlich die bekannteste Kreditplattform. Kredite für Arbeitslose sind hier aber aussichtslos.

Je schlechter die Bonität, desto höher müssen die Zinsen sein. Einige Plattformen geben die Zinsen fest vor, bei anderen können die Kunden sie selbst festlegen. Doch damit sich genug Geldgeber finden, müssen die Schuldner auch hier höhere Zinsen bieten. Denn wenn nicht ausreichend viele Sparer Geld für ein Darlehen geben wollen, kommt der Kreditvertrag nicht zustande.

FAQsGrundsätzlich ist die Bonitätsprüfung hier aber weniger standardisiert als bei einer Bank, was die Chance für Arbeitslose erhöht. Vor allem, wenn sie zusätzliche Sicherheiten bieten können oder einen überzeugenden Verwendungszweck haben. Ist die Bonität zu schlecht, werden Kreditinteressenten aber auch bei den Plattformen gar nicht erst zugelassen.

5. Pfandkredit als Alternative

Dann bleibt als Alternative noch der Pfandkredit. Wer eine Sicherheit wie Schmuck bieten kann, hat unabhängig von seiner Bonität keine Probleme, ein Darlehen zu bekommen. Denn Pfandleihhäuser holen üblicherweise weder eine Schufa-Auskunft ein noch melden sie Daten an diese, ja sie prüfen meist noch nicht einmal die Bonität. Denn wenn der Kredit nicht zurückgezahlt wird, können sie einfach das Pfand versteigern.

Hinterlegt wird üblicherweise Schmuck. Der Kredit darf allerdings nur einen Teil des Pfandwertes betragen, beispielsweise der Hälfte. Denn der Pfandleiher will sicher gehen, dass er auch wirklich sein Geld zurück erhält, auch wenn der Versteigerungserlös niedriger ausfällt als geplant. Zudem muss auch der Verkauf selbst ja finanziert werden.

JETZT ZUM ANBIETER: www.ipfand.deAnders als auf manchen Websites zu lesen bedeutet das aber nicht, dass man für einen Kredit im Wert von 500,00 Euro im schlimmsten Fall ein Pfand von 1.000,00 Euro Wert verliert. Werden tatsächlich 1.000,00 Euro eingenommen, dann werden zunächst die Schulden und die Versteigerungskosten bezahlt, den Rest erhält dann der vorherige Besitzer.

erfahrungen_schreibenGanz ohne Nachteile ist der Pfandkredit aber nicht. So sind die Zinsen oft hoch, denn das Pfand muss geschätzt und aufbewahrt werden, das kostet Geld. Außerdem kann der Verzicht auf eine Bonitätsprüfung auch dazu führen, dass Kunden mehr Schulden machen als sie sich leisten können und das mit dem Verlust ihrer Pfänder bezahlen.

Wer eine Immobilie besitzt, der kann natürlich auch diese beleihen. Weil die Bank durch den Eintrag einer Grundschuld abgesichert ist, erhält man hier meist problemlos ein Darlehen.

kredit für arbeitslose bewertung

Bon-Kredit erhält von Kunden immer wieder Bestnoten

6. Kleinkredit für Arbeitslose mit Bürgen und Partner

Wer kein Pfand hat, dem bleibt noch ein Bürge, um einen Kleinkredit für Arbeitslose zu bekommen. Der muss natürlich eine gute Bonität haben. Ganz einfach ist die Kreditaufnahme, wenn der Partner oder die Partnerin über ein gutes Einkommen verfügt. Dann kann der Kredit einfach gemeinsam aufgenommen werden. In den meisten Kreditanträgen gibt es dafür eine Option, beide Partner sind dann gleichberechtigte Schuldner.

Ich flehe dich um drei Tage Zeit,
Bis ich die Schwester dem Gatten gefreit,
Ich lasse den Freund dir als Bürgen,
Ihn magst du, entrinn ich, erwürgen.

Meist ist das aber nicht der Fall. Dann benötigt man einen Bürgen, beispielsweise die Eltern, Geschwister oder Freunde. Diese erklären, dass sie im Falle eines Zahlungsverzugs für den Schuldner bürgen, die Bank kann dann von ihnen die ausstehende Schuld einfordern.

ChecklisteÜblicherweise verlangen Banken eine selbstschuldnerische Bürgschaft. Andernfalls muss der Gläubiger nämlich zunächst ein Zwangsvollstreckungsverfahren einleiten. Erst wenn das nicht erfolgreich war, darf der Bürge belangt werden. Bei einer selbstschuldnerischen Bürgschaft gilt diese Regel nicht, sobald eine Rate ausbleibt kann die Bank sofort von dem Bürgen Geld fordern.

Das ist für diesen natürlich ein großes Risiko. Wer einen Kleinkredit für Arbeitslose mit Hilfe eines Bürgen aufnehmen will, der muss sich daher gut überlegen, ob er das Geld auch zurückzahlen kann. Wer das Darlehen für einen Existenzgründungskredit braucht, sollte das auch mit dem Bürgen besprechen, schließlich haftet der auch für die Schulden.

7. Fazit: Kleinkredit für Arbeitslose möglich aber teuer

fazitEin Kleinkredit für Arbeitslose ohne Schufa Auskunft ist möglich, aber teuer und nur für sehr kleine Beträge zu haben. Besser sind die Mikrokredite von Vexcash, für die zwar eine Schufa-Prüfung nötig ist, die aber billiger sind. Üblicherweise sind aber auch sie auf kurze Laufzeiten ausgerichtet. Wer mehr und für längere Zeit Geld benötigt, der braucht ein Pfand oder einen Bürgen. Mit einem Bürgen lässt sich sogar ein ganz normaler Ratenkredit aufnehmen. Allerdings sollte gerade hier eine selbstkritische Prüfung stattfinden, ob man die Schulden auch tatsächlich tragen kann.

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Tilman Weigel

Tilman Weigel

Der Diplom-Ökonom und Wirtschaftsjournalist Tilman Weigel hat für Spiegel Online, manager-magazin.de und die Süddeutsche Zeitung gearbeitet und befasst sich vor allem mit Themen aus den Bereichen Finanzen und Statistik.
Tilman Weigel


Author: Tilman Weigel

Der Diplom-Ökonom und Wirtschaftsjournalist Tilman Weigel hat für Spiegel Online, manager-magazin.de und die Süddeutsche Zeitung gearbeitet und befasst sich vor allem mit Themen aus den Bereichen Finanzen und Statistik.