ING-DiBa Kredit Test & Erfahrungen: Bearbeitungsgebühr sparen!

ING-DiBa Testergebnis Die ING-DiBa, einer der Pioniere der Direktbanken, ist mit über 8 Millionen Kunden die drittgrößte Privatbank Deutschlands. Zum niederländischen ING-Konzern gehörend, war die Strategie der in Frankfurt am Main ansässigen Bank von Anfang an, mit schlanken und transparenten Produkten am Markt zu überzeugen. Inzwischen bietet das Institut alle Produkte für das Privatkundensegment an.

Besonders erfolgreich behauptet sich das Kreditgeschäft unter den Mitbewerbern. Hier baut die ING-DiBa auf eine Auswahl an verschiedenen Krediten. Der klassische Rahmenkredit, der Ratenkredit, der Autokredit oder auch der Wohnkredit stehen hier zur Verfügung.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot der ING-DiBa? Unser ING-DiBa Test verrät es!

Der ING-DiBa Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

  • Fester Sollzinssatz über alle Laufzeiten
  • Keine bonitätsabhängige Zinsstaffel
  • Keine Bearbeitungsgebühr
  • Budgetrechner auf der Webseite erleichtert die Ermittlung des Spielraums.
  • Autokredit mit Zinsbonus
  • Rahmenkredit als Alternative

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

  • Mindestkreditvolumen beginnt erst bei 5.000 Euro.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Die Konditionen in der Übersicht
  • 2. Die detaillierten Ing-DiBa Erfahrungen
  • 3. Der ING-DiBa Test belegt hohe Kundenfreundlichkeit
  • 4. Das Kreditbeispiel im Ing-DiBa Erfahrungsbericht
  • 5. IngDiBa in den Augen der Presse
  • 6. Die häufigsten Fragen und Antworten zu IngDiBa
    • Kann ich mit dem Autokredit nur Neuwagen finanzieren?
    • Wie schnell erfolgt die Kreditentscheidung?
    • Muss ich ein Girokonto bei der ING-DiBa unterhalten, um einen Kredit zu bekommen?
    • Welche Unterlagen sind notwendig, um ein Darlehen zu erhalten?
    • Wie erhalte ich meine Kontoauszüge?
    • Bietet die ING-DiBa auch eine Baufinanzierung an?
  • 7. Fazit: ING-DiBa punktet mit bonitätsunabhängigen Zinsen

Themenübersicht:


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ChecklisteBei den ING-DiBa Erfahrungen fällt als Erstes positiv ins Auge, dass der gebundene Sollzinssatz über alle Laufzeiten identisch ist. Wer sich also für längere Laufzeiten entscheidet, der braucht keine Sorge haben, dass sich dies auf die Höhe von seinem Zinssatz auswirkt. Ebenfalls konnte das Institut im Test mit den bonitätsunabhängigen Zinsen punkten.

Die ING-DiBa hat sich in die Riege der Banken eingereiht, die auf die inzwischen verbotene Kreditabschlussgebühr verzichtet. Für potenzielle Darlehensnehmer ist es bequem, zunächst einmal online das Budget auszurechnen, welches ihnen für ein Darlehen monatlich zur Verfügung steht.

Im ING-DiBa Test konnte der Autokredit ebenfalls überzeugen, da hier ein Zinssatz zugrunde gelegt wird, welcher günstiger als der des klassischen Konsumentenkredites ist. Da das Mindestkreditvolumen erst bei 5.000 Euro beginnt, kann sich der Rahmenkredit als kleinere Alternative durchaus lohnen, weil er auf jeden Fall günstiger als ein Dispo ist.

ING-DIBA in der Übersicht

Der Anbieter ING-DIBA in der Schnellübersicht

1. Die Konditionen in der Übersicht

    • Kreditvolumen zwischen 5.000 und 50.000 Euro
    • Gebundener Zinssatz von nominal 3,92 Prozent pro Jahr und effektiv 3,99 Prozent.
    • Keine laufzeit- oder bonitätsabhängige Zinsstaffel
    • Autokredit mit 3,07 % pro Jahr nominal und 3,11 % effektiv günstiger als der Konsumentenkredit
    • Wohnkredit ebenfalls für 3,28 % p. a. nominal und 3,33 % effektiv ohne Grundbucheintrag erhältlich
    • Keine Kreditabschlussgebühr
    • Keine Kontoführungsgebühren für das Darlehenskonto
    • Rahmenkredit bei geringerem Liquiditätsbedarf als Alternative zum Dispo
    • Unbegrenzte Sondertilgungen sind ohne Kosten jederzeit möglich.
    • Kreditvergabe auch an Selbstständige
Konditionen bei der ING-DIBA

Die Konditionen der ING-DIBA im Detail

gebuehrenDie Konditionen bei der ING-DiBa variieren natürlich abhängig von dem jeweiligen Kredit, der ausgewählt wird. Der Rahmenkredit ist eine sehr gern genutzte Alternative zum Dispositionskredit, da er einen deutlich geringeren Zinssatz zu bieten hat und die Auszahlung nur auf Wunsch erfolgt. Zur Verfügung gestellt werden Beträge ab 5.000 Euro bis hin zu 25.000 Euro.

Das Geld liegt für den Kunden bereit, wenn er es benötigt, dann kann er sich ganz oder in Teilen auszahlen lassen. Die Auszahlung ist sogar bereits ab 1 Euro möglich. Die Laufzeit für den Rahmenkredit ist unbegrenzt. Die Zinszahlung erfolgt natürlich nur dann, wenn das Geld auch genutzt wird. Der Zinssatz beim Rahmenkredit ist veränderlich.

Der Ratenkredit ist der Klassiker unter den Angeboten bei der ING-DiBa und steht zur freien Verwendung. Er kann ab Beträgen von 5.000 Euro bis hin zu 50.000 Euro genutzt werden. Die feste Rate liegt bei Laufzeiten zwischen 12 Monaten bis hin zu 84 Monaten.

Wer als Kunde darüber nachdenkt, direkt einen Autokredit abzuschließen, der profitiert von günstigeren Zinsen. Dafür ist der Kredit aber auch an den Fahrzeugkauf gebunden und darf nicht anderweitig eingesetzt werden. Auch hier können Beträge ab 5.000 Euro bis hin zu 50.000 Euro genutzt werden. Die Raten haben Laufzeiten von 24 Monaten bis hin zu 84 Monaten.

Speziell für Immobilienbesitzer gibt es dann noch den Wohnkredit. Dieser hat Laufzeiten von 24 Monaten bis hin zu 84 Monaten. Ebenso wie bei den anderen Krediten werden auch hier Beträge zwischen 5.000 Euro und 50.000 Euro gewährt.

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2. Die detaillierten Ing-DiBa Erfahrungen

Im Kredit Test wurden die drei Ausprägungen des ING-DiBa Kredites untersucht. Dazu gehören

  • Der Privatkredit
  • Der Autokredit
  • Der Wohnkredit

erfahrungen_schreibenFür alle drei Sparten gilt, dass der jeweilige Kredit mit einem laufzeitunabhängigen und bonitätsunabhängigen Zinssatz ausgestattet ist. Für den Wohnkredit ist keine Grundschuldbestellung notwendig. Gerade Selbstständige haben gute Erfahrungen mit dem deutschen Ableger des holländischen Finanzkonzerns gemacht. Einzig der Nachweis regelmäßiger Einkünfte aus der selbstständigen Tätigkeit ist für den Erhalt des Darlehens, natürlich neben einer entsprechenden Bonität, notwendig. Dabei wird nicht nach Berufsgruppen unterschieden oder zwischen Freiberuflern und Gewerbetreibenden differenziert.

Der effektive Zinssatz von 3,99 Prozent für den Konsumentenkredit und 3,11 Prozent für den Autokredit sowie 3,33% für den Wohnkredit gehören zu den besseren Angeboten am Markt. Die ING-DiBa Erfahrungen haben auch gezeigt, dass es keiner langen Wartezeiten bedarf, bis die Kreditentscheidung getroffen wird. Diese erfolgt online. Einziges Manko ist jedoch der Fakt, dass die Kredite erst ab einem Betrag von 5.000 Euro gewährt werden. Gerade für Kunden, die auf der Suche nach einem Kleinkredit sind, ist dies natürlich ein Problem. Für Darlehensnehmer mit einem Kreditbedarf von weniger als 5.000 Euro bietet die Bank noch den Rahmenkredit, der eine echte Alternative zum Dispo darstellt.

Allerdings sind die Zinsen hier, im Vergleich zu Kleinkrediten von anderen Banken, relativ hoch. Der Rahmenkredit an sich ist jedoch eine interessante Lösung, die durchaus für den einen oder anderen Kunden eine gute Wahl sein kann. Die Erfahrung mit anderen Geldhäusern hat gezeigt, dass diese auf ein solches Angebot mangels entsprechender Marge eher verzichten.

ing-diba rahmenkredit test

Der ING-DiBa Rahmenkredit ist wesentlich günstiger als ein Dispo, funktioniert aber genauso.

3. Der ING-DiBa Test belegt hohe Kundenfreundlichkeit

Betrachtet man die Kreditbedingungen der ING-DiBa, so zeigt sich eine größtmögliche Kundenfreundlichkeit in der Ausgestaltung der Kreditbedingungen.

  • Jederzeitige Sondertilgung ohne Gebühren, die zur Laufzeitverkürzung verwendet werden.
  • Verzicht auf eine Kreditabschlussgebühr
  • Verzicht auf Kontoführungsgebühren
Kundenservice bei der ING-DIBA

Kundenfreundlichkeit ist für die ING-DIBA ein wichtiges Thema

VerbrauchertippsAls weiterer Pluspunkt bei den ING-DiBa Erfahrungen zeigte sich die telefonische Beratung, die in allen Belangen Kompetenz aufwies. Etwas restriktiv ist die Darlehensgewährung an Ehepaare. Diese müssen einen gemeinsamen Wohnsitz haben und beide als Darlehensnehmer auftreten. Die sehr guten ING-DiBa Erfahrungen finden ihren Schlusspunkt in der Gestaltung des Internetauftrittes. Dieser ist sehr übersichtlich gehalten, alle notwendigen Informationen finden sich in den Menüreitern auf einen Blick.

Ein langes Suchen über die Sitemap oder durch Anklicken allerlei Buttons auf der Seite entfällt. Besonders auffällig ist die Auflistung aller Kredite auf einen Blick. So haben Interessenten die Möglichkeit, sich erst einmal allgemein darüber zu informieren, was von der ING-DiBa geboten wird. Gerade wenn man auf der Suche nach einem Kredit ist, möchte man keine Kompromisse eingehen. Daher ist es wichtig, sich genau zu informieren, wie die Konditionen sind und was hier geboten wird.

Die ING-DiBa macht es ihren Kunden leicht, denn sie gibt einen optimalen Überblick über die vorhandenen Kredite im Angebot. Mit wenigen Klicks finden sich Kunden auf der Webseite zurecht und wissen, wo sie schauen müssen. Auch die Beantragung der Kredite ist schnell erledigt. Damit macht es die Bank den Kunden leicht, sich für einen der Kredite zu entscheiden.

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4. Das Kreditbeispiel im Ing-DiBa Erfahrungsbericht

BonusWie aus den bisherigen ING-DiBa Erfahrungen abzuleiten ist, stellt sich die Beispielrechnung einfach, weil für jeden Darlehensnehmer gültig, dar. Die Zinsen sind nicht abhängig von der Laufzeit, so dass der Kreditnehmer hier nicht mit Veränderungen rechnen muss, wenn er sich dafür entscheidet, die Laufzeit doch noch anzupassen. Das ist natürlich ein sehr guter Vorteil, denn so kann sich durchaus an der Kreditbeispielrechnung orientiert werden.

Bei einem Kreditvolumen von 10.000 Euro und bei einer Laufzeit von 36 Monaten fällt eine monatliche Rate von 296,00 Euro an. Für den Auto- und Wohnkredit beträgt der monatliche Aufwand 292,05 Euro. Beim Wohnkredit gilt allerdings zu beachten, dass die Darlehensnehmer Eigentümer der Immobilie sein müssen.

Sehr gut im Test angekommen ist der interaktive Kredit-Check, der von der ING-DiBa zur Verfügung gestellt wird. Hier gibt der Interessent an, was er finanzieren möchte, wie hoch der gewünschte Betrag ist, wann dieser benötigt wird und wie er sich die Rückzahlung vorstellt. Auf der Webseite wird anhand der Antworten dann festgelegt, welcher der Kredite eine gute Wahl für den Kunden sein kann. Wer sich also unsicher ist, welcher Kredit zu den eigenen Wünschen und Vorstellungen passt, der kann sich mit dem Kredit-Check einen ersten Überblick verschaffen.

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5. IngDiBa in den Augen der Presse

EmpfehlungNicht nur die Kunden sind mit den Konditionen der ING-DiBa zufrieden, auch die Fachpresse hat offensichtlich positive Erfahrungen gemacht. Alleine für die Produktschiene Kredit hat das Institut im Jahr 2013 drei Auszeichnungen erhalten. Das Verbraucherportal Biallo.de bescheinigt den Frankfurtern einen Spitzenplatz bei Zinsen und Konditionen mit 4,7 von 5 möglichen Punkten (6 / 2013).

Das Handelsblatt kürte den Autokredit zum Besten seines Genres und n-tv bescheinigte im Test 8/2013 Topkonditionen im Rahmenkredit. Der ING-DiBa Erfahrungsbericht, gleich von welcher Instanz, bescheinigt immer wieder beste Bedingungen. Haben Sie auch bereits Erfahrungen mit der ING-DiBa gesammelt? Dann berichten Sie an dieser Stelle darüber und helfen Sie anderen Darlehensnehmern bei der Entscheidungsfindung.

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6. Die häufigsten Fragen und Antworten zu IngDiBa

Kann ich mit dem Autokredit nur Neuwagen finanzieren?

FAQsNein. Mit dem ING-DiBa Autokredit können Sie fast jedes Fahrzeug finanzieren, auch ein gebrauchtes. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um ein Auto, Motorrad, Wohnmobil oder Wohnwagen handelt. Der KFZ-Brief bleibt darüber hinaus bei Ihnen, es muss lediglich eine Kopie vorgelegt werden. Für die Bank ist es wichtig einen Nachweis zu erhalten, dass der Kredit wirklich für die Anschaffung von einem Auto genutzt wird.

Denn durch die günstigeren Zinsen ist der Autokredit natürlich besonders attraktiv für Kunden. Viele Banken arbeiten so, dass sie den KFZ-Brief dann behalten wollen, bis der Kredit abgezahlt ist. Dies mach die ING-DiBa nicht. Die Bank lässt den Brief im Besitz des Kunden und sie sichert sich lediglich über die Kopie ab.

Wie schnell erfolgt die Kreditentscheidung?

Am Ende der Kreditanfrage steht die Prüfung. Diese erfolgt innerhalb weniger Minuten und Sie erfahren, ob das Darlehen an Sie ausgegeben wird. Dies ist eine vorläufige Entscheidung. Danach erhalten Sie den Kreditvertrag und müssen diesen mit den erforderlichen Unterlagen nur noch unterschrieben zurücksenden. Die Auszahlung erfolgt dann innerhalb weniger Tage. Voraussetzung ist natürlich, dass die Unterlagen alle komplett vorhanden sind. Normalerweise ist es nicht notwendig, besonders viele Unterlagen einzureichen.

Es reicht aus, das eigene Einkommen nachzuweisen. Unterschiede gibt es natürlich bei Selbstständigen. Auch hier muss das Einkommen nachgewiesen werden, es kann jedoch sein, dass die Bank andere Anforderungen in Bezug auf die Unterlagen hat. Welche Unterlagen für eine Kreditentscheidung notwendig sind, wird durch die Bank mitgeteilt. So können Antragsteller ganz in Ruhe alles zusammensuchen.

ing-diba autokredit erfahrungen

Den ING-DiBa Autokredit gibt's natürlich nicht nur für Neuwagen…

Muss ich ein Girokonto bei der ING-DiBa unterhalten, um einen Kredit zu bekommen?

VergleichNein, dies ist nicht erforderlich. Im Kreditantrag geben Sie an, an welche Bankverbindung die Auszahlung des Betrages erfolgen soll. Die ING-DiBa macht die Kreditentscheidungen generell nicht davon abhängig, ob Sie bereits ein Kunde bei der Bank sind. Natürlich können Sie sich auch über das Konto bei der Bank informieren und hier eines eröffnen, wenn Sie daran Interesse haben. Das ist jedoch keine Voraussetzung. Die Konditionen für die Konten bei der ING-DiBa sind jedoch durchaus interessant.

Welche Unterlagen sind notwendig, um ein Darlehen zu erhalten?

Benötigt werden bei Arbeitnehmern Kopien der letzten drei Gehaltsbescheinigungen, bei Selbstständigen der letzten beiden Steuerbescheide. Die ING-DiBa vernichtet diese Unterlagen nach erfolgter Prüfung. Sie sind jedoch notwendig damit die Bank einschätzen kann, ob die Kreditzusage gehalten werden kann. Wichtig zu wissen ist auch, dass die Bonitätsprüfung in erster Linie natürlich zum Schutz der Bank, aber ebenso zum Schutz des Kreditnehmers erfolgt. Immerhin soll dieser auch den Kredit zahlen können und sich nicht damit übernehmen. Daher bringt es nichts, beim Antrag falsche Angaben zu machen, da die Unterlagen dennoch eingereicht werden müssen.

Wie erhalte ich meine Kontoauszüge?

Am Ende des Jahres erhalten Sie einen Jahreskontoauszug mit der Post. Nutzer, die ausschließlich über das Internet mit der Bank kommunizieren, finden ihren Kontoauszug in der persönlichen Postbox.

Bietet die ING-DiBa auch eine Baufinanzierung an?

Ja, die ING-DiBa hat auch eine Baufinanzierung in ihrem Angebot. Hier wird unterschieden zwischen der Neufinanzierung, der Anschlussfinanzierung, dem Forward-Darlehen sowie einer Darlehensverlängerung. Die Finanzierungssumme bei einer Neufinanzierung beginnt ab einem Betrag in Höhe von 50.000 Euro. Die Anschlussfinanzierung ist bereits ab 25.000 Euro möglich. Die Zinsbindung kann auf bis zu 15 Jahre ausgewählt werden. Wer über eine Immobilienfinanzierung bei der ING-DiBa nachdenkt, der kann Kontakt mit dem Anbieter aufnehmen und sich hier beraten lassen. Die Zinsen sind abhängig von der gewählten Höhe, Laufzeit und der Zinsbindung, daher finden sich dazu keine Informationen auf der Webseite für die Kunden.

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Der Wohnkredit der ING-DiBa macht das eigene Zuhause noch wohnlicher.

7. Fazit: ING-DiBa punktet mit bonitätsunabhängigen Zinsen

daumen_hochUnser ING-DiBa Test ergab, dass die Bank sehr attraktive Kredite anbietet, und zählt damit zu den besten 5 Kreditanbietern in unserem großen Kredit Vergleich. Sehr positiv ist, dass es bonitätsunabhängige Zinsen gibt, das heißt, der Kunde weiß im Vorfeld genau, welchen Zinssatz er erhält. Neben Ratenkredit und Autokredit, können Sie auch eine Immobilienfinanzierung beantragen. Die Beratung erfolgt dabei online.

Als Alternative zum klassischen Kredit bietet die ING-DiBa auch einen Rahmenkredit. Bei diesem können Sie ähnlich wie bei einem Dispokredit die Kreditlinie flexibel ausnutzen und zurückzahlen. Unsere ING-DiBa Erfahrungen sind rund um positiv! In der Kategorie Beste Baufinanzierung ist die Bank sogar Testsieger geworden.

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