FAQ – Fragen & Antworten zum Thema Kredit

FAQ – Fragen & AntwortenEine Kreditaufnahme kann viele Fragen aufwerfen. Von der Suche nach dem passenden Anbieter angefangen über die Beantragung und der vorzeitigen Ablösung gibt es besonders für Neulinge viel Klärungsbedarf. Hier finden Sie die häufigsten Fragen und ihre Beantwortung auf einen Blick zusammengefasst.

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Wie den besten Anbieter finden?
  • 2. Welche Voraussetzungen sind an einen Ratenkredit geknüpft?
  • 3. Kann man einen Ratenkredit jederzeit zurückzahlen?
  • 4. Welche Sicherheiten sind für einen Ratenkredit notwendig?
  • 5. Gibt es auch Kredite ohne Schufa?
  • 6. Gibt es Kredite für Arbeitslose?
  • 7. Welche Möglichkeiten gibt es, wenn die Raten nicht mehr bezahlt werden können?
  • 8. Wie lange dauert es in der Regel bis, das Darlehen ausgezahlt wird?
  • 9. Kann man mit einem laufenden Kredit die Bank wechseln?

Themenübersicht:

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1. Wie den besten Anbieter finden?

MarktausblickDer Markt für Kredite wächst stetig. Neue Start-up Unternehmen versuchen, vor allem online neuartige Angebote für die Verbraucher zu entwickeln. Da den Überblick zu verlieren, ist leicht. Mit einem Kredittest finden Sie die günstigsten Anbieter zu Ihren Bedingungen und die Antwort auf die Frage „Welcher Kredit ist der Richtige für mich?„. Außerdem haben Verbraucher die Chance, auch gleich den Testsieger in ihre Überlegungen mit einzubeziehen. Ein Vergleich der Konditionen ist wichtig, um nicht in die Kostenfalle zu geraten.

Auf kredittestsieger.org können Sie zum Beispiel online ganz bequem von zu Hause aus Anbieter vergleichen und das beste Angebot heraussuchen. Der Test im Internet hat noch einen weiteren Vorteil: Er ist in wenigen Schritten erledigt und spart damit Zeit gegenüber der eigenen Suche.

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Die norisbank erweist sich in vielen Kredit Vergleichen als Testsieger.

2. Welche Voraussetzungen sind an einen Ratenkredit geknüpft?

ChecklisteGrundsätzlich kann jeder, der mindestens 18 Jahre alt ist, über ein deutsches Girokonto und regelmäßiges Einkommen verfügt, einen Kredit beantragen. Die Gründe reichen dabei vom Studienkredit über die Handyfinanzierung bis hin zur Ratenkredit Umschuldung. Bei der Prüfung einer Darlehnsanfrage achten Banken vor allem auf die wirtschaftliche Bonität des Kunden. Je höher das Risiko der Zahlungsunfähigkeit, desto schwieriger ist es, für den Antragssteller einen Kredit zu bekommen. Ein weiterer Faktor ist aber darüber hinaus auch das bisherige Rückzahlungsverhalten des Verbrauchers.

Aufgrund der höheren Sicherheit werden Menschen mit einem sicheren Arbeitsverhältnis, etwa Beamte, bei vielen Banken mit offenen Armen empfangen. Selbstständige haben es dagegen etwas schwieriger. Letztendlich kommt es aber auf den individuellen Kredit an. Je nach der Zielgruppe des Anbieters können spezifische Bedingungen für eine Darlehnsaufnahme erforderlich sein. So müssen Gewerbetreibende üblicherweise eine gewisse Zeit lang in selbstständiger Tätigkeit sein und einen bestimmten Jahresumsatz erwirtschaften, um einen Business-Kredit zu erhalten.

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3. Kann man einen Ratenkredit jederzeit zurückzahlen?

FAQsJa, es ist selbstverständlich möglich, einen Ratenkredit jederzeit zurückzuzahlen. Wer diese Option nicht ausschließt, sollte allerdings vor Unterzeichnung des Vertrages überprüfen, ob der Anbieter dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung für den entgangenen Zinsertrag in Rechnung stellt. Viele Banken ermöglichen ihren Kunden inzwischen eine kostenfreie ganze oder teilweise Rückführung des Darlehens vor dem eigentlichen Fälligkeitstermin.

Dieser Sachverhalt schlägt sich inzwischen noch nicht einmal mehr in den Zinsen nieder, sondern wird auf Grund des Wettbewerbs von immer mehr Instituten angeboten.

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Bei Autokrediten wird häufig das Fahrzeug als Sicherheit genommen

4. Welche Sicherheiten sind für einen Ratenkredit notwendig?

sicherheitRatenkredite, sowohl online als auch bei den Banken vor Ort, sind standardisierte Produkte. Dies bedeutet, dass die Abwicklung möglichst schnell und effizient erfolgen muss, um die Kostenquote der Bank gering zu halten. Eine Prüfung von Sicherheiten würde diesen industrialisierten Prozess unnötig verteuern.

Aus diesem Grund greifen Banken bei Ratenkrediten auf eine Gehaltsabtretung als Sicherheit zurück. Kann der Kunde seinen Raten nicht mehr nachkommen, ist eine Gehaltspfändung der einfachste Weg, die offenen Raten zu begleichen. Dies ist ein Grund, weshalb Selbstständige nur in Ausnahmefällen einen Ratenkredit erhalten.

5. Gibt es auch Kredite ohne Schufa?

daumen_hochJa, grundsätzlich ist es möglich, einen Kredit ohne Schufa-Auskunft oder Schufa-Eintrag zu erhalten. Diese Kredite werden in der Regel über Kreditvermittler angeboten. Dabei handelt es sich um Kredite schweizerischer Finanzdienstleister. Da es eine Schufa nach deutschem Recht in der Schweiz nicht gibt, entfällt auch eine Anfrage in Deutschland. So ist bspw. ein schufafreier Barkredit, ein schufafreier Eilkredit, ein schufafreier Blitzkredit oder auch ein schufafreier Autokredit durchaus möglich. Voraussetzung für einen Kredit ohne Schufa ist allerdings ein regelmäßiges Einkommen.

Seriöse Vermittler Schufa-freier Darlehen arbeiten rein auf der Basis einer erfolgreichen Vermittlung und stellen keine Kosten im Vorfeld in Rechnung.

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6. Gibt es Kredite für Arbeitslose?

VergleichGrundsätzlich ist diese Frage zu bejahen, es gibt durchaus Vermittler, welche auch Kredite für Arbeitslose zur Verfügung stellen. Deutsche Banken vergeben jedoch keinen Kredit an Arbeitslose, da das Arbeitslosengeld nicht pfändbar ist, und somit keine Sicherheit darstellt. Es bleibt darüber hinaus die Frage, wie man in Zeiten ohne Beschäftigung bei geringen Mitteln seitens der öffentlichen Hand ein Darlehen ordnungsgemäß zurückführen möchte.

Eine Kreditaufnahme zu Zeiten einer Arbeitslosigkeit ist mit größter Skepsis zu sehen und sollte eigentlich nicht in Betracht gezogen werden. Gibt es jedoch keinen anderen Ausweg, achten Sie besonders darauf, dass Sie keine Kredithaie anlocken.

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7. Welche Möglichkeiten gibt es, wenn die Raten nicht mehr bezahlt werden können?

Checkliste Da die meisten Kredite über lange Laufzeiten zurückgezahlt werden, ist eine Veränderung der finanziellen Möglichkeiten nicht ausgeschlossen. Verbraucher sollten sich zwar vor der Aufnahme eines Darlehens genau überlegen, ob sie die Belastung durch der monatlichen Raten auch über die gesamte Kreditdauer tragen können, aber viele Ereignisse sind nicht vorhersehbar. Falls Sie einen finanziellen Engpass befürchten, prüfen Sie, ob der Anbieter Ratenpausen gewährt.

Gerade in der Urlaubszeit oder an Weihnachten kann eine Aussetzung der Rate Entlastung bringen. Viele Banken genehmigen die Verschnaufpause für einen Monat. Dabei sollten aber die zusätzlichen Kosten bedacht werden. Für den Service verlangen die Anbieter meist eine zusätzliche Gebühr. Der gestundete Betrag wird dann entweder außer der Reihe gezahlt oder die Laufzeit verlängert sich.
Im Falle von

  • Plötzlicher Arbeitslosigkeit
  • Arbeitsunfähigkeit
  • Tod

besteht die Möglichkeit eine Restschuldversicherung abzuschließen. Die ausstehenden Raten werden dann für einen gewissen Zeitraum von der Bank übernommen. Allerdings nur bis zu einer bestimmten Höhe. Auch hier muss aber ein Auge auf die Kosten behalten werden.

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8. Wie lange dauert es in der Regel bis, das Darlehen ausgezahlt wird?

BonusWer einen Kredit beantragt, dem ist oft Schnelligkeit bei der Bearbeitung ebenso wichtig wie eine einfache Beantragung. Unnötig viel Zeit mit der Überweisung wird sich kein Anbieter lassen, denn nur an einem ausgezahlten Darlehen verdient die Bank schließlich etwas. Um dem Wunsch nach zügiger Abwicklung nach zu kommen, werben Anbieter oft mit einer Sofortentscheidung über den Kredit in wenigen Minuten. Dies wird dann gerne auch gerne als Blitzkredit oder Eilkredit mit Sofortauszahlung bezeichnet. Auch Expresskredite, Schnellkredite oder sogenannte Barkredite sind möglich, wenn man schnell Geld leihen muss. Bis zur Auszahlung kann es bei den üblichen Ratenkrediten dann noch ein paar Tage dauern. Hat man es ganz eilig, ist auch eine Expressüberweisung bei einigen Finanzinstituten möglich. Bis zum Geldeingang vergehen dann gerade einmal 24 Stunden. Hierfür müssen Verbraucher allerdings etwas tiefer in die Tasche greifen.

9. Kann man mit einem laufenden Kredit die Bank wechseln?

VerbrauchertippsGrundsätzlich ist es möglich, ein laufendes Darlehen durch ein neues Darlehen bei einer anderen Bank abzulösen. Dabei sollten jedoch die anfallenden Kosten nicht außer Acht gelassen werden. Dabei handelt es sich zum einen um die erneut fällige Kreditbearbeitungsgebühr. Nur die wenigsten Banken verzichten inzwischen darauf.

Zum anderen ist es möglich, dass die aktuelle Bank für die vorzeitige Ablösung des Kredites eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt. Die Ersparnis durch einen niedrigeren Zinssatz muss also so signifikant sein, dass die anfallenden Kosten überkompensiert werden.

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