easyCredit Test & Erfahrungen: Kredit bis 75.000 €

easyCredit Testergebnis Das Unternehmen easyCredit gehört zur Bankengruppe der Volksbanken und Raiffeisenbanken. Die Produktlinie wird über drei Vertriebskanäle angeboten. Verbraucher können das Darlehen zum einen online beantragen, zum anderen in den Filialen der Volksbanken und Raiffeisenbanken oder in speziellen easyCredit Shops. Vertrieben wird das Produkt durch die TeamBank AG mit Sitz in Nürnberg, seit dem Jahr 2003 in Kooperation mit der Volksbankengruppe. Der Fokus bei easyCredit liegt auf der Finanzierung. Neben dem Ratenkredit kann auch ein Finanzkauf in Anspruch genommen werden.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von easyCredit? Unser easyCredit Test verrät es!

Der easyCredit Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

  • Darlehen zwischen 1.000 und 75.000 Euro möglich
  • Laufzeit zwischen 12 und 84 Monaten
  • Zinsbonus bei Ablösung von Fremddarlehen ab einem Volumen von 5.000 Euro
  • Beratung in den easyCredit Shops auch vor Ort möglich
  • Angebot der flexiblen Ratenanpassung während der Laufzeit
  • Anspruch auf außerplanmäßige Sondertilgungen

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

  • Vergleichsweise hoher effektiver Jahreszins ab 7 Prozent bonitätsabhängig

Inhaltsverzeichnis

    • Themenübersicht:
  • 1. Die Konditionen in der Übersicht
  • 2. Die detaillierten easyCredit Erfahrungen
  • 3. Der easyCredit Test zeigt, es werden alle Zielgruppen angesprochen
  • 4. Das Kreditbeispiel im easyCredit Erfahrungsbericht
  • 5. easyCredit in den Augen der Presse
  • 6. Die häufigsten Fragen und Antworten zu easyCredit
    • Wie wird meine Bonität ermittelt?
    • Was mache ich, wenn die Rate zu hoch wird?
    • Wie kann ich das Darlehen beantragen?
    • Ist eine individuelle Laufzeitvereinbarung möglich?
    • Ist der easyCredit zweckgebunden?
    • Wie kann ich die Legitimation durchführen?
    • Wann erfolgt die Auszahlung?

Themenübersicht:


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ChecklisteDie easyCredit Erfahrungen zeigen auf den ersten Blick eine sehr große Bandbreite an möglichen Darlehen. Mit einer Mindestgröße von 1.000 Euro wendet sich der Anbieter auch an Kunden, die andernfalls einen sehr viel teureren Dispokredit in Anspruch nehmen müssten. Die Losgröße von bis zu 75.000 Euro ist wiederum für Verbraucher interessant, welche beispielsweise Umbaumaßnahmen ihrer Immobilie planen. Ein Alleinstellungsmerkmal ist der einprozentige Zinsrabatt, der bei der Ablösung von Fremddarlehen ab einem Volumen von 5.000 Euro auf den ersten Euro des easyCredit Kredites gewährt wird.

Die Beratungsleistung ist ebenfalls überzeugend, da diese entweder telefonisch, im Live-Chat, in einem easyCredit Shop vor Ort oder in einer Filiale der Volks- und Raiffeisenbanken erfolgt. Die Anfangsrate ist nicht in Stein gemeißelt, sondern kann variabel angepasst werden. Als weiterer positiver Aspekt im Kredit Test fällt die Möglichkeit der außerplanmäßigen, kostenfreien Sondertilgung auf. Der einzige Wermutstropfen in den easyCredit Erfahrungen sind die vergleichsweise hohen laufzeit- und bonitätsabhängigen Zinsen.

Easy-Credit Übersicht

Die Konditionen von easycredit

1. Die Konditionen in der Übersicht

  • Darlehensgrößen zwischen 1.000 und 75.000 Euro
  • Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten
  • Flexible Anpassung der Raten bei sich ändernden Lebensumständen
  • Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich
  • Effektiver Jahreszins beginnt bei 7 Prozent p. a., kann aber auch höher ausfallen.
  • Ein Prozent Zinsrabatt, wenn ein Fremddarlehen mit mindestens 5.000 Euro Volumen abgelöst wird.
  • Best-Preis-Garantie
  • Ratenaussetzung ist ebenfalls zulässig.
  • Einmonatiges Rückgaberecht
  • Prüfungsprozess garantiert Schutz vor Überschuldung.

Besonders groß ist die Bandbreite an verschiedenen Krediten, die bei easyCredit angeboten werden. Im Angebot sind:

  • Autokredit
  • Sofortkredit
  • Online-Kredit
  • Privatkredit
  • Renovierungskredit
  • Ratenkredit
  • Finanzierung
  • BAföG-Rückzahlung

gebuehrenWas auf den ersten Blick wir eine besonders große Auswahl wirkt, ist eine Aneinanderreihung von Krediten zu ähnlichen Konditionen. Wer beispielsweise den Sofortkredit, den Online-Kredit und den Ratenkredit nebeneinander öffnet und die Konditionen vergleicht, der wird feststellen, dass es keine Unterschiede gibt. Im Rahmen des Angebotes von easyCredit macht es Sinn, eine Aufzählung zu verwenden.

Die Kunden suchen nach verschiedenen Kreditbezeichnungen. So stellt der Anbieter sicher, dass er gefunden wird. Bei den Krediten wird ein Betrag zwischen 1.000 Euro und 75.000 angeboten. Damit wird eine große Bandbreite an Kunden angesprochen. Wer nur einen Urlaub oder eine Waschmaschine finanzieren möchte, der findet ebenso den passenden Kredit wie Kunden, die eine größere Anschaffung machen möchten.

Bei den Zinsen zeigt sich easyCredit im Mittelfeld mit der Tendenz zu hohen Zinsen. Der geringste Zinssatz liegt bei einem effektiven Jahreszins von 5,9%. Der höchste Zinssatz beträgt 9,5%. Welchen Zinssatz ein Kunde erhält, ist abhängig von seiner Bonität.

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2. Die detaillierten easyCredit Erfahrungen

Im easyCredit Test gibt es zahlreiche Faktoren, die überzeugen. Die fairen Rahmenbedingungen sind ein Ansatz für viele Kunden selbst easyCredit Erfahrungen zu sammeln.

  • Große Bandbreite von 1.000 Euro bis 75.000 Euro
  • Flexible Ratenanpassung
  • Kostenlose Sondertilgungen

erfahrungen_schreibenDiese drei Beispiele belegen, dass der easyCredit Kredit im Test durchaus Bestand hat. Ein Alleinstellungsmerkmal ist sicherlich die Rabattierung bei Ablöse eines Fremdkredites. Beträgt dessen Volumen mindestens 5.000 Euro, erhalten die Kunden der Nürnberger auf das neue Darlehen einen Preisnachlass von einem Prozent für die gesamte Darlehenssumme. Unter diesen Umständen rechnet sich eine Umschuldung möglicherweise.

Nicht ganz so positiv fallen dagegen die easyCredit Erfahrungen in Zusammenhang mit dem Zinssatz selbst aus. Dieser beträgt mindestens 5,9 Prozent effektiv und ist zudem laufzeit- und bonitätsabhängig. In der Spitze kann der Zinssatz bei 9,50 Prozent p. a. effektiv auslaufen.

Wer gerne wissen möchte, was ihn sein Kredit kostet, der nutzt einen Kreditrechner. Auch easyCredit stellt einen Rechner zur Verfügung. Potentielle Kunden geben den Wunschbetrag an, der bis auf die hunderter Stelle festgelegt werden kann. Schließlich wird sich noch für die Laufzeit entschieden. Wenn diese grundlegenden Daten stehen, dann gibt es eine Übersicht über die zu erwartende Rate. Diese wird mit dem geringsten Zinssatz berechnet. Das heißt, wer sich hier die Rate anzeigen lässt, der wird sich später möglicherweise wundern.

Denn erst wenn alle Daten von einem Kunden vorliegen, gibt es auch ein verbindliches Angebot mit dem Zinssatz für den Kunden. Sowohl bei der Laufzeit als auch bei der Bonität gibt es die Möglichkeit, dass sich der Zinssatz erhöht. Je kürzer die Laufzeit, desto höher die Zinsen. Wenn ein Kunde nur einen geringen Verdienst hat und damit auch eine niedrige Bonität, dann kann sich dies ebenfalls auf die Zinsen auswirken. Da die Spanne knapp 4 Prozent beträgt, kann der Unterschied erheblich sein. Diese Unsicherheit ist ein Aspekt, der als negativer Punkt bei easyCredit gesehen werden kann.

Easycredit Konditionen

Erfreulich, dass keine Bearbeitungsgebühr erhoben wird

3. Der easyCredit Test zeigt, es werden alle Zielgruppen angesprochen

ZielgruppeDie Erfahrungen mit easyCredit belegen, dass auch Selbstständige durchaus einen Kredit erhalten können. Es gibt allerdings eine Einschränkung, dass die Einkünfte aus selbstständiger Tätigkeit nicht in voller Höhe als Haushaltseinkommen angerechnet werden können. Hier empfiehlt das Unternehmen, eventuell einen weiteren Antragsteller mit angestellter Tätigkeit hinzuzuziehen. Wie bei zahlreichen Mitbewerbern auch, erhöht ein zweiter Antragsteller mit eigenem Einkommen generell die Bonität, welche sich dann wieder auf den Zinssatz auswirkt. Daher kann es für Angestellte interessant sein, einen weiteren Kreditnehmer mit anzugeben.

Dieser fungiert gleichzeitig als Bürge. Wenn der erste Antragsteller den Kredit nicht mehr bedienen kann, springt der weitere Kreditnehmer ein. Die Bürgschaft will gut überlegt sein. Wer jedoch einen weiteren Kreditnehmer findet, der kann profitieren. Im Vergleich mit anderen Anbietern verzichtet das Unternehmen auf spezielle Darlehensformen, wie beispielsweise einen Kredit für Beamte oder einen Autokredit mit vergünstigten Konditionen. Zwar wird ein Autokredit angeboten, dieser hat jedoch dieselben Konditionen wie der Ratenkredit. Dafür muss der Antragsteller jedoch die Autopapiere nicht hinterlegen.

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Wer einen richtigen Autokredit in Anspruch nimmt, der muss der Bank nachweisen, dass das Geld tatsächlich für den Kauf von einem Fahrzeug genutzt wurde. Bei der easyCredit ist der Kredit zwar als Autokredit tituliert. Da er jedoch dieselben Konditionen wie die anderen Kreditarten hat, ist es nicht notwendig, das Geld zwingnd für ein Fahrzeug zu verwenden. Einen guten Eindruck bei den easyCredit Erfahrungen hinterlässt natürlich die Best-Preis-Garantie. Kann ein Darlehensnehmer innerhalb von 30 Tagen nachweisen, dass er das gleiche Darlehen bei einem anderen Institut zu günstigeren Konditionen erhalten hätte, kann er ohne Problem vom Vertrag zurücktreten.

Die Darlehen bei easyCredit

Bei easyCredit sind drei Finanzierungsvarianten zu finden

4. Das Kreditbeispiel im easyCredit Erfahrungsbericht

vorlage_musterAktuell bietet easyCredit einen besonderen Zinsvorteil in Höhe von 1 Prozent gegen über dem standardmäßigen Zinssatz für Darlehen bis zu 5.000 Euro an. Bei einer Kredithöhe von 10.000 Euro und einer Darlehenslaufzeit von 36 Monaten fallen unter Berücksichtigung des Zinsvorteils monatliche Raten von 308 Euro an. Dies setzt allerdings eine sehr gute Bonität voraus. Da der endgültige Zinssatz auch von der Bonität abhängig ist, ist dieses Beispiel nicht verbindlich.

Generell sollte der Kreditrechner von easyCredit ausschließlich als eine Angabe genutzt werden, die als Richtlinie dient. Unter dem Kreditrechner ist die Zinsspanne vermerkt. So hat der Kunde einen Überblick darüber, welche Zinsen in erwarten können. Die Berechnung des Kredites erfolgt jedoch ausschließlich auf Basis vom günstigsten Zinssatz. Dies ist ein Vorgang, den jede Bank nutzt. Daher ist es wichtig zu überprüfen, ob eine Zinsspanne aufgerufen wird oder der Zinssatz gleichbleibend ist, unabhängig von der Laufzeit und der Bonität.

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5. easyCredit in den Augen der Presse

EmpfehlungDie Zeitschrift Focus machte offensichtlich positive easyCredit Erfahrungen. Im Kredit Test 4/2013 wählte sie das Produkt zum kundenfreundlichsten Ratenkredit. Zahlreiche weitere Auszeichnungen erhielt das Unternehmen als Arbeitgeber, innovativer Anbieter und für die Servicequalität.

Haben Sie bereits easyCredit Erfahrungen gesammelt und können anderen Kunden hilfreiche Tipps geben? Dann teilen Sie ihre Erfahrung hier und unterstützen Sie andere Darlehensnehmer bei der Suche nach der richtigen Bank.

Easycredit in der Presse

TUV und DQS-Siegel zeigen den Seriösitätsanspruch von easyCredit

6. Die häufigsten Fragen und Antworten zu easyCredit

VerbrauchertippsWie wird meine Bonität ermittelt?

Die Bonitätsprüfung erfolgt aufgrund Ihrer persönlichen Angaben, Ihrer wirtschaftlichen Verhältnisse, der Schufa-Auskunft und Anfragen bei weiteren Wirtschaftsauskunfteien. Bei der Kreditbeantragung müssen Nachweise erbracht werden, wie hoch das Einkommen ist. Dies erfolgt auf der Basis von Einkommensnachweisen. Das heißt: Wer online den Kredit beantragt, der sollte richtige Angaben machen. Spätestens dann, wenn der Kredit mit Unterschrift beantragt und mit Unterlagen eingereicht werden muss, wird der Zinssatz angepasst. Es lohnt nicht, die Angaben für die Zinsen zu optimieren, da die Bonität auf jeden Fall überprüft wird.

Was mache ich, wenn die Rate zu hoch wird?

easyCredit bietet die Möglichkeit, die Ratenhöhe an die jeweiligen finanziellen Gegebenheiten anzupassen. Eine Verlängerung der Darlehenslaufzeit zur Absenkung der Raten ist ohne Weiteres möglich. Über einen schriftlichen Antrag können die Raten reduziert werden. Es ist nicht notwendig, einen Grund anzugeben. Wie die Anpassung der Raten und die Veränderung der Laufzeit aussehen, ist abhängig von dem jeweiligen Kreditnehmer. Es kann auch ein Gespräch am Telefon gesucht werden. Hier gibt es eine Hotline.

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Wie kann ich das Darlehen beantragen?

Über die Homepage können Sie Ihre Wunschkreditrate ermitteln und dann in den Antragsprozess überleiten. Die Darlehensentscheidung erhalten Sie zeitnah per E-Mail. Möchten Sie andere Darlehen ablösen, geben Sie dies einfach im Kreditantrag mit an, die Umschuldung wird dann in die Wege geleitet.

Die Beantragung ist einfach möglich. Sie kann online oder per Telefon erfolgen. Online sind folgende Angaben notwendig:

  • Die Anschrift des Kreditnehmers
  • Beginn des Beschäftigungsverhältnisses
  • Monatliche Ausgaben
  • Die Bankverbindung

Im Antrag können die Nachweise für das Einkommen direkt hochgeladen werden. So kann ich easyCredit ein Bild von der Bonität des Kunden machen. Soll die Kreditbestellung telefonisch erfolgen, dann wird unter dem Service-Telefon ein Termin vereinbart. So ist sichergestellt, dass der Sachbearbeiter ausreichend Zeit für den Kunden hat.

Die Homepage von easyCredit

Bei easyCredit sind transparente Konditionen zu finden

Ist eine individuelle Laufzeitvereinbarung möglich?

Die Laufzeiten bei easyCredit sind in Zwölfmonatsabstufungen gestaffelt. Sie können zwischen 12, 24, 36, 48, 60, 72 und 84 Monaten wählen. Je länger die Laufzeit ist, um so niedriger ist die monatliche Rate. Individuelle Vereinbarungen wie 33 oder 54 Monate sind nicht möglich.

Ist der easyCredit zweckgebunden?

Nein, Sie erhalten das Darlehen zur freien Verfügung. Auch wenn Sie ein Auto finanzieren möchten, müssen Sie nicht den KFZ-Brief hinterlegen.

Wie kann ich die Legitimation durchführen?

FAQsInzwischen gibt es mehrere Arten für die Legitimation. Neben dem klassischen PostIdent-Verfahren kann auch eine Video-Legitimation durchgeführt werden. Dafür sind eine Webcam sowie ein Mobiltelefon notwendig. Zudem muss ein Ausweisdokument vorgezeigt werden.

Der Vorteil ist, dass der Kreditnehmer nicht den Weg zur Postfiliale machen muss. Bei der Video-Identifikation gibt es Unterstützung durch einen Mitarbeiter. Dieser erklärt, was gemacht werden muss. Das Verfahren selbst dauert nur wenige Minuten. Der Aufwand ist ebenfalls sehr gering.

Wann erfolgt die Auszahlung?

Die Legitimation ist durchgeführt, der Antrag und die Unterlagen unterschrieben eingeschickt – doch wann ist das Geld auf dem Konto? Gerade wenn das Geld dringend benötigt wird, steht diese Frage im Raum. Nach dem Eingang der Unterlagen werden diese direkt geprüft. Wenn die Prüfung positiv ausgefallen ist, dann erhält der Antragsteller das Geld innerhalb von zwei bis drei Werktagen ausgezahlt auf das angegebene Konto.

Übrigens: Es ist auch möglich, den Kredit über eine Filiale der Volksbank Raiffeisenbank abzuschließen. In diesem Fall geht es noch schneller. Wenn der Kredit vor 17 Uhr abgeschlossen wurde, dann erfolgt die Auszahlung an dem aktuellen Tag. Das Geld ist einen Tag später auf dem Konto. Wird es also besonders dringend benötigt, dann ist es empfehlenswert, mit den Unterlagen sofort zu einer Filiale zu gehen, dort die Legitimation durchzuführen und den Kredit zum Abschluss zu bringen.

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