Unsere Checkliste für Ihren besten Kredit 2017

Bei der Suche nach einem günstigen Kredit ist es nicht notwendig, alle Banken abzufragen. Notwendig ist es vielmehr, bereits im Vorfeld zu wissen, worauf man bei der Suche achten muss.

Die günstigsten Anbieter finden sich in unserem Kredit Test, der den Verbrauchern die Arbeit nach der Suche abnimmt und so Zeit, Geld und Nerven spart. Was sind aber die Kriterien bei der Kreditauswahl?

  • Die Beantragung kann für Kreditnehmer, die es eilig haben ein wichtiger Faktor sein. Unterschiede gibt es zwischen dem Post- und dem Videoident-Verfahren. Letzteres ist meistens etwas schneller,
  • da die Angaben direkt über Videochat geprüft werden.
  • Der Nominalzins ist nur sehr bedingt aussagekräftig. Wichtiger ist der effektive Jahreszins, welcher alle mit dem Kredit verbundenen Kosten sowie die Anzahl der Tilgungsverrechnungen pro Jahr berücksichtigt. Nur durch den effektiven Jahreszins sind Darlehen direkt miteinander vergleichbar. Die Beiträge für eine Restschuldversicherung, auch wenn durch das Darlehen mitfinanziert, fließt nicht in den Effektivzins mit ein.
  • Der wirkliche Zinssatz hängt allerdings von den individuellen Bedingungen des Darlehnsnehmers ab. Die gewünschte Laufzeit und die Kreditsumme haben einen Einfluss auf die Höhe der anfallenden Zinsen
  • Einige Banken bieten auch bonitätsunabhänige Zinsen
  • Banken verzichten zunehmend auf die Bearbeitungsgebühr. Aus Verbrauchersicht sind diejenigen Institute in die engere Wahl zu ziehen, bei denen dies der Fall ist. Der Wegfall macht sich zwangsläufig auch im Effektivzins bemerkbar. Es ist rechtlich nach wie vor umstritten, ob eine Bearbeitungsgebühr überhaupt zulässig ist.
  • Sondertilgungen des Darlehens sollten, zumindest zu einem gewissen Teil, ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sein. Der Anbieter, dessen Darlehen als bester Kredit gilt, bietet die Option, einmal jährlich 50 Prozent der Restschuld des Vorjahres ohne Kosten vorzeitig abzulösen. Dieser Vertragsbestandteil macht Sinn, da manche Kreditnehmer Gehaltssonderzahlungen durchaus in die Planung zur vorzeitigen Reduzierung der Raten einbeziehen möchten.
  • Weihnachten und die Urlaubszeiten bedeuten für viele Darlehensnehmer eine gewisse Anspannung im Haushaltsbudget. Darlehen, welche ein oder zwei Zahlpausen für je einen Monat im Jahr ermöglichen, helfen, diese kritischen Monate zu meistern. Wird eine Zahlpause in Anspruch genommen, kann die offene Rate entweder außer der Reihe gezahlt werden oder die Darlehenslaufzeit verlängert sich entsprechend um die Zahl der ausgesetzten Monate.
  • Der Verwendungszweck sollte immer angeklickt werden. Gerade wenn der Kredit der Finanzierung eines Autos dient, können die Konditionen günstiger ausfallen. Grund ist die sehr einfache Verwertung des Autos für die Bank, wenn der Darlehensnehmer seinen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen kann. Am besten ist es, wenn Sie so detailliert wie möglich erklären können, wofür das Geld benötigt wird. Besonders bei privaten Kreditgebern ist das vorteilhaft, da sie dann eine bessere Vorstellung von Ihrem Anliegen haben und bereitwilliger investieren.

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  • Eine Absicherung des Kredites bei unerwarteten Ereignissen bieten viele Banken zusätzlich an. Die Kosten schlagen sich wie bereits erwähnt nicht auf die Zinsen nieder, sondern müssen gesondert beglichen werden. Eine zusätzliche Absicherung im Falle der Zahlungsunfähigkeit kann sinnvoll sein, ist aber nicht zwingend erforderlich.
  • Beamte können auf sogenannte Beamtendarlehen zurückgreifen. Diese sind günstiger als andere Kredite, da das Risiko des Arbeitsplatzverlustes und damit das Ausbleiben des Einkommens zur Ratenzahlung für die Bank entfallen.
  • Ein Schufa-freier Kredit ist nur seriös, wenn keine Zahlungen im Vorfeld zu leisten sind. Korrekte Vermittler erhalten nur bei Zustandekommen des Vertrages vom Kreditgeber eine Provision. Für Schufa-freie Kredite gelten aber die gleichen Rahmenbedingungen wie für ein klassisches Darlehen.
  • Ein Kredit für Geringverdiener unterliegt den gleichen Vorgaben, wie jedes andere Darlehen auch. Die monatlichen Raten müssen aus dem Einkommen heraus bestritten werden können. Das Einkommen muss darüber hinaus entsprechend über der Pfändungsfreigrenze liegen.
  • Wurde ein Kredit abgelehnt, hat dies negative Auswirkungen auf das Schufa-Scoring und verschlechtert die Bonität und damit den Zinssatz bei einer weiteren Kreditanfrage. Eine Kreditanfrage, welche vom Kunden nicht weiter verfolgt wird, hat keine Auswirkungen auf die Schufa. Einige Kurzzeitkredite verzichten übrigens auch auf die Meldung der Anfrage an die Schufa. Erst, wenn der Kredit nicht bezahlt wurde, ist gehen die Anbieter diesen Schritt.
  • Kredite für Studenten, die nicht der Finanzierung der Ausbildung dienen, werden nach den gleichen Kriterien vergeben, wie alle anderen Ratenkredite auch. Es muss ein festes Beschäftigungsverhältnis bestehen, BAföG wird nicht als Einkommen anerkannt. Im Zweifelsfall müssen die Eltern oder der Partner das Darlehen aufnehmen.
  • Kredite für Selbstständige, können in der Darlehnssumme niedriger ausfallen, da das Ausfallrisiko für die Bank höher ist. Wie bei anderen Arbeitnehmern muss auch diese Zielgruppe ihre selbstständige Tätigkeit zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme bereits für eine gewisse Dauer ausüben. In der Regel zwei bis drei Jahre. Spezielle Business-Kredite vergeben aber auch schon ab einem Jahr selbstständiger Tätigkeit einen Kredit, Auch einen bestimmten Jahresumsatz müssen selbstständige Kreditnehmer erwirtschaften.
  • Eine Kreditaufstockung ist in der Regel ohne weiteres möglich, Voraussetzung ist nur, dass das Einkommen eine Ratenerhöhung zulässt. Eine Aufstockung in Kombination mit einer kompletten Neuordnung des Darlehens kann bei sinkenden Kreditzinssätzen sinnvoll sein.
  • Wer bereits ein bestehendes Darlehen hat, und nun bei einer anderen Bank einen zusätzlichen Kredit abschließen möchte, sollte ausrechnen, ob es sich lohnt, die beiden Darlehen zusammenzufassen. Dabei sollten Sie darauf achten, ob eine Entschädigung bei Ihrer bestehenden Bank für die Kündigung fällig wird.
  • Unseriöse Anbieter links liegen lassen. Bei der Kreditauswahl ist es natürlich wichtig, von vornherein Anbieter mit unseriösen Geschäftspraktiken auszusortieren. Hohe Kosten oder Nachnamegebühren im Vorfeld der Beantragung weisen auf nicht kompetente Anbieter hin. Seriöse Unternehmen halten ihr Vorgehen immer transparent und orientieren sich am Wohle des Kunden und nicht an den Vorteilen für die eigene Firma.
  • Bei der Kreditauswahl sollten Sie sich nicht unter Druck setzen lassen. Nehmen Sie sich ausreichend Zeit für die Entscheidung. Kompetente Anbieter geben Verbrauchern immer eine Bedenkzeit vor Abschluss des Vertrages und die Kreditanfrage sollte auf jeden Fall unverbindlich sein.

6 Gründe, warum wir den Kredit der norisbank weiter empfehlen

  1. Eine Bearbeitungsgebühr wird nicht erhoben
  2. Kostenlose Sonderzahlungen sind möglich
  3. Der Anbieter gibt eine Bestpreis-Garantie. Kunden, die innerhalb von 14 Tagen ein günstigeres Angebot finden, können von dem Vertrag zurücktreten und erhalten zusätzlich eine 50 Euro Gutschrift
  4. Erweitertes Rückgaberecht. Innerhalb von 30 Tagen können Kunden vom Vertrag zurücktreten
  5. Auf Wunsch gibt es eine zusätzliche Absicherung
  6. Effektiver Jahreszins ab unter 4 Prozent pro Jahr
Wunschkredit bei der Norisbank festlegen

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Checkliste: 6 Dinge, auf die Sie im Kreditvertrag achten sollten

Checkliste Haben Sie eine Kreditauswahl getroffen, lohnt sich auch beim Darlehnsvertrag genauer hinzuschauen, ob alles seine Ordnung hat. Die sorgfältige Prüfung der Anbieter sollte im weiteren Antragsprozess nicht nachlassen.

  1. Es muss eindeutig festgelegt werden, wie die Rückzahlung erfolgen soll. Das heißt, der jährliche Tilgungssatz muss bestimmt sein
  2. Kreditnebenkosten müssen aufgeschlüsselt und transparent gemacht worden sein.
  3. Dauer der Zinsbindung und der Konditionen muss festgehalten sein
  4. Ein Kündigungsrecht von 14 Tagen ist Standard bei vielen Banken
  5. Eindeutige Begrifflichkeiten müssen verwendet worden sein.
  6. Sicherheiten und Abtretung sollten geregelt sein.

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