Die Bank11direkt ist ein Tochterunternehmen der Bank11 und wurde erst im Jahr 2013 gegründet. Ziel der Bank war es, die Finanzierung des Hauptgeschäftes zu stärken.
Somit gibt die Bank11direkt neben Tagesgeld- auch Festgeldkonten aus. Darüber hinaus ist die Bank für die umfangreichen Kredite bekannt, die ausgegeben werden. Um Ihnen die Entscheidung für oder gegen ein Tagesgeldkonto zu erleichtern, haben wir uns ausführlich mit den Konditionen des Tagesgeldkontos auseinandergesetzt. Im Nachfolgenden können Sie unsere Bank11direkt Erfahrungen als Testbericht lesen und selbst entscheiden.
1. Die Leistungen des Bank11direkt Tagesgeld
Das Tagesgeldkonto ist mit einem klassischen Girokonto zu vergleichen. Doch hat es einige reizvolle Eigenschaften eines Festgeldkontos, nämlich die Zinsvergütung. Beim Bank11direkt Tagesgeldkonto werden diese jährlich gutgeschrieben und sind stark abhängig von der Höhe der Einlagesumme. Während bei der Bank11direkt für das Tagesgeldkonto keine Mindesteinlage erforderlich ist, bestimmt die Summe jedoch die Höhe der Zinsvergütung.
So kann das Konto bereits ab einem Euro Einlage eröffnet werden. Bis zu einer Einlagesumme von 50.000 Euro wird das eingelegte Geld mit einem Zinssatz von 0,3 Prozent p.a. vergütet. Bei einer Einlagesumme über 50.000 Euro bis zu 1 Mio. Euro wird die Einlage mit 0,05 Prozent p.a. vergütet. Wird sogar mehr als 1 Mio. Euro angelegt, so gibt es absolut keine Zinsvergütung mehr.
Wie es beim Tagesgeldkonto üblich ist, kann das Geld täglich verfügt und abgehoben werden. Mit der Kreditkausgabe wird die Bank11direkt Bezahlkarte mitgeliefert, die wie eine klassische Girokarte funktioniert. Mit dieser kann Geld an Bankautomaten abgehoben und bargeldlos bezahlt werden.
Das Tagesgeldkonto der Bank11 ist ein klassisches Tagesgeldkonto mit variablen Zinssatz. Das Geld kann täglich verfügt und abgehoben werden. Mit der Bezahlkarte, die mitgeliefert wird, ist auch ein gewisses Maß an Mobilität gewährleistet.
Die Zinsen des Tagesgeldkontos hängen von der Bank ab
2. Die Konditionen & Gebühren: Unsere Bank11direkt Erfahrungen
Die Konditionen und Gebühren sind ebenfalls ein enorm wichtiger Faktor, wenn Sie das richtige Tagesgeldkonto finden wollen. Somit haben wir uns im Bank11direkt Tagesgeld Test auch mit diesen beschäftigt.
Was zunächst positiv zu bewerten ist, ist die Tatsache, dass das Bank11direkt Tagesgeldkonto komplett kostenlos ist. Weder für die Eröffnung, noch für die Führung muss der Kontoinhaber Gebühren zahlen. Mittlerweile sollte dies jedoch der Standard bei den meisten Tagesgeldkonten sein und ist daher nicht übermäßig zu gewichten.
Die Zinsen sind ebenfalls ein wichtiger Teil der Konditionen. Wie wir bereits oben dargestellt haben, ist die Zinsvergütung an die Höhe der Einlagen gekoppelt. Die Zinssätze sind somit doppelt variabel, einmal bezüglich einer möglichen Anpassung an die Marktbedingungen und andererseits bezüglich der Höhe der Anlagesumme. Somit variieren die Zinssätze momentan von 0,3 bis 0,05 bis 0 Prozent.
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Die Führung des Kontos ist online über die Plattform der Bank möglich. Hier entstehen für die Nutzung der Plattform ebenfalls keine Kosten.
Es gibt jedoch einige Dienstleistungen, für die eine zusätzliche Gebühr verlangt wird. Ein Beispiel wäre eine zweite Anforderung des Kontoauszuges. In diesem Fall wird eine Gebühr verlangt. Einen Überblick erhalten Sie im Leistungsverzeichnis der Bank.
Die meisten Angelegenheiten und Leistungen beim Bank11direkt Tagesgeldkonto sind gebührenfrei und kostenlos. Dazu gehört auch die Eröffnung und die Führung. Einen Überblick über die kostenpflichtigen Zusatzleistungen findet sich im Leistungsverzeichnis der Bank.
Vor allem für die Kredite ist die Bank11direkt bekannt
3. Das Bank11direkt Tagesgeldkonto eröffnen: So geht es
Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos sollte in der Regel schnell und unkompliziert von statten gehen. Wir haben auch hier Erfahrungen mit dem Bank11direkt Tagesgeldkonto machen können und einen Kontoeröffnungsprozess durchgeführt.
Die Eröffnung des Kontos kann direkt auf der Webseite vorgenommen werden. Über die Webseite gelangen Sie zu einem Formular, wo die wichtigsten Daten eingegeben werden müssen. Der Antrag kann direkt online ausgefüllt werden und wir Ihnen als PDF-Datei ausgedruckt. Es wird empfohlen, für die eigenen Unterlagen eine zweite Kopie anzufertigen. Nachdem die PDF ausgedruckt wurde, ist jedoch die Legitimierung und Bestätigung der Identität erforderlich. Dies kann über das Post-Ident-Verfahren der deutschen Post abgewickelt werden.
Dafür müssen Sie den Antrag ausdrucken und mit zur Post nehmen. Nach Vorlage eines Personalausweises oder eines Reisepasses mit Meldebestätigung, sowie einem Adressnachweis etwa in Form einer Versorgerrechnung, kann der Antrag schriftlich an die Post geschickt werden.
Was unsere Bank11direkt Tagesgeld Erfahrungen etwas getrübt hat, war das Fehlen des Video-Ident-Verfahrens. Es wird mittlerweile von vielen Banken eingesetzt und ermöglicht den kompletten Kontoeröffnungsprozess von zuhause aus erledigen zu können. Eventuell wird dieses Feature in Zukunft hinzugefügt.
Der Kontoeröffnungsprozess des Bank11direkt Tagesgeldkonto ist unkompliziert gestaltet und entspricht den Anforderungen des Geldwäschegesetzes. Die Eröffnung erfolgt über das Post-Ident-Verfahren, sodass die angegebenen Daten überprüft werden.
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4. Einlagensicherung des Kontos und der Bank
Auch die Sicherheit sollte für den vernünftigen Anleger ein wichtiger Maßstab bei der Wahl eines Tagesgeldkontos sein. Im Rahmen einer Einlage, bezieht sich dies vor allem auf die Einlagensicherung und die Regulierung einer Bank.
Es handelt sich bei der Bank11direkt um ein deutsches Finanzinstitut, weshalb das Unternehmen der deutschen Aufsichtsbehörde BaFin unterliegt. Diese wiederum untersteht der EZB und muss die auf europäischer Ebene verfassten Gesetze auf nationaler Ebene umsetzen. Gerade so ist es gekommen, dass die EU ein Gesetz zur Regulierung der Finanzinstitute innerhalb Europas erlassen hat.
Genau genommen geht es um die Einlagensicherung, die für jedes Unternehmen 100.000 Euro betragen muss. Es ist die Aufgabe der BaFin zu überwachen, dass die deutschen Finanzbehörden diese Anforderungen umsetzen. Somit unterliegt auch die Bank11direkt einer Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro und zwar für jedes Konto und jeden Kunden. Aus diesem Grund ist es empfehlenswert, nicht mehr als die 100.000 Euro anzulegen
Wen Sie mehr über das Institut erfahren möchten, dann lesen Sie doch unseren Bank11direkt Test.
Die Einlagensicherung bei der Bank11direkt entspricht dem europäischen Standard. Die Höhe der Einlagensicherung beträgt somit 100.000 Euro. Eine freiwillige Einlagensicherung über diesen Betrag hinaus wäre wünschenswert gewesen.
5. Weitere Produkte der Bank11direkt
Auch bezüglich anderer Produkte hat die Bank11direkt eine Menge zu bieten. Neben dem klassischen Tagesgeldkonto gibt es auch das Bank11direkt Festgeld in unterschiedlichen Versionen.
Die Festgeldkonten werden auch Sparbriefkonten genannt. Die erste Variante entspricht einem klassischen Festgeldkonto mit einer festen Laufzeit. Die kürzeste Laufzeit beträgt dabei ein Jahr. Die maximale Laufzeit beträgt 4 Jahre. Die Zinsen steigen mit jedem Jahr bis zur vierjährigen Laufzeit: 0,5 Prozent, 0,75 Prozent, 0,85 Prozent und 0,95 Prozent p.a.
Die zweite Variante des Festgeldkontos ist das Totalflex180. Hier ist die Laufzeit auf ein halbes Jahr verkürzt, während der Zinssatz 0,6 Prozent p.a. beträgt.
Weitere Produkte bei der Bank11direkt sind etwa die Kredite. Es gibt zwei unterschiedliche Dispokredite sowie einen Ratenkredit. Der Bank11direkt Dispodirekt4000 ist dafür bekannt, dass er es ermöglicht, 2.000 Euro bis zu einem Jahr kostenlos auszuleihen. Der herkömmliche Dispodirektkredit wartet mit einem durchschnittlichen Zinssatz von 4,85 Prozent p.a. auf. Vielleicht möchten Sie mehr über die Möglichkeiten mit einem Bank11direkt Kredit lesen.
Die Bank11direkt hat mehrere Produkte im Angebot. Neben dem Tagesgeldkonto gibt es ein Festgeldkonto mit unterschiedlichen Laufzeiten. Auch gibt es unterschiedliche Kredite in unterschiedlichen Ausführungen.
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6. Die Anforderungen an das Bank11direkt Tagesgeld
Auch die Anforderungen waren Bestandteil unseres Bank11direkt Tagesgeld Test. Insgesamt ist uns aufgefallen, dass die Anforderungen dem Standard entsprechen.
Im Rahmen des Geldwäschegesetzes muss jede Bank sicherstellen, dass der Kontoinhaber einen festen Wohnsitz in Deutschland hat. Darüber hinaus muss ist der Besitz eines anderweitigen Girokontos notwendig. Dass eine Volljährigkeit für eine uneingeschränkte Geschäftsfähigkeit vorausgesetzt wird, sollte selbstverständlich sein.
Außerdem ist wichtig, dass das Tagesgeldkonto ausschließlich zum privaten Gebrauch verwendet wird. Freiberufler dürfen das Tagesgeldkonto auch zu geschäftlichen Zwecken verwenden.
Die Anforderungen des Bank11direkt Tagesgeld entsprechen den gesetzlichen Anforderungen des Geldwäschegesetzes. Die Volljährigkeit, ein Wohnsitz in Deutschland sowie ein weiteres Girokonto werden für die Eröffnung vorausgesetzt. Ausgenommen von Freiberuflern darf das Konto nicht für geschäftliche Zwecke verwendet werden.
Die Festgeldkonten gibt es in unterschiedlichen Ausführungen
7. Die Banking-Plattform der Bank11
Im Rahmen unseres Bank11direkt Tagesgeld Testbericht haben wir uns auch mit der Plattform der Bank11direkt beschäftig. Dabei ist uns aufgefallen, dass die Plattform der Bank11 vom Optischen her einen etwas veralteten Eindruck macht.
Weiter ist uns dabei auch aufgefallen, dass die Plattform von den Funktionen her alles abdeckt, was von einer Online Banking Plattform erwartet wird. Bereits auf den ersten Blick werden alle wichtigen Funktionen ersichtlich. Dazu gehört die Verwaltung der Einlage, Ein- und Auszahlungen sowie die Anforderung von Kontoauszügen.
Wer seine Finanzverwaltung gerne von unterwegs vornimmt, der braucht keine zusätzliche App herunterzuladen. Die Plattform der Bank11direkt ist responsiv gestaltet, sodass sie sich an die Darstellung auf einem mobilen Gerät anpasst. Somit können Sie auch mit App oder Tablet eine Übersicht über Ihre aktuelle Situation auf dem Tagesgeldkonto verschaffen.
Die Banking-Plattform des Bank11direkt Tagesgeldkonto ist grafisch etwas veraltet, doch verfügt über alle wichtigen Funktionen. Für das mobile Banking kann die App im Browser genutzt werden, da diese sich an die Darstellung der mobilen Geräte anpasst.
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8. Der Kundenservice der Bank11direkt
Auch der Kundenservice hat uns im Rahmen unser Bank11direkt Tagesgeld Erfahrung positiv überrascht. So hat der Kundenservice, der überwiegend per Telefon zu erreichen ist, dafür gesorgt, dass jeder Kunde mit seinem Anliegen direkt beim richtigen Ansprechpartner landet.
So hat jedes einzelne Produkt der Bank11direkt eine eigene Telefonnummer. Falls Sie Fragen zum Tagesgeldkonto haben, können Sie von montags bis freitags von 09:00 bis 17:00 unter der Telefonnummer 02131 4061 444 die Berater zum Thema Anlegen und sparen erreichen. Diese Organisation des Kundenservice sorgt dafür, dass keine unnötigen Wartezeiten an der Leitung entstehen und Sie direkt mit dem richtigen Ansprechpartner verbunden sind.
Falls Sie das Telefon scheuen und lieber indirekt mit den Partnern in Kontakt treten müssen, dann können Sie auch einfach eine Mail an den Support senden. Was unsere Erfahrungen mit dem Bank11direkt Kundenservice abgerundet hätte, wäre ein Live Chat gewesen, wie er mittlerweile bei vielen Online Unternehmen Standard ist. Eventuell wird dieses Feature in Zukunft eingefügt.
Der Kundenservice ist eine der besten Eigenschaften des Bank11direkt Tagesgeldkontos. Da für fast jedes Produkt eine eigene Telefonnummer bereitsteht, gibt es keine Probleme bei der Findung des richtigen Ansprechpartners. Leider gibt es keinen Live Chat, jedoch die Möglichkeit der Kontaktaufnahme mit Mail.
Der Kundenservice der Bank11direkt hat unterschiedliche Telefonnummern zur Hand
9. Meinungen in der Fachpresse
Es handelt sich bei der Bank11direkt um eine recht neue Bank. Gegründet wurde das Unternehmen erst im Jahr 2011. Desbezüglich hält sich das Presseecho in Grenzen und es haben nur wenige Presseportale über die Bank berichtet.
Was jedoch für einen kleinen Medienrummel gesorgt hat, ist der Bank11direkt Ratenkredit und der Dispodirekt4000. Die Bedingungen dieser Kredite sind nämlich deutlicher fairer als bei der Konkurrenz.
Besonders der Dispodirekt4000 wurde dafür bekannt, dass er es den Kunden bei entsprechender Bonität ermöglicht, 2.000 Euro für ein Jahr kostenlos auszuleihen.
Bezüglich des Ratenkredites wurde die Bank11direkt im Jahr 2014 von Ntv zur Bank mit dem besten Ratenkredit und dem besten Kleinkredit ausgezeichnet. Wir können die Meinung von Ntv teilen, denn der Kredit wird teilweise bonitätsunabhängig vergeben.
Obwohl die Bank11direkt erst wenige Jahre am Markt ist, hat das Unternehmen bereits ein positives Echo der Presse erhalten können. So wurden vor allem der Ratenkredit ohne Bonitätsprüfung und der Dispokredit mit der Möglichkeit kostenlos Geld zu leihen, gelobt.
10. Fazit
Insgesamt handelt es sich beim Bank11direkt Tagesgeldkonto um ein vernünftiges und umfassendes Angebot. Besonders gut hat uns der Kundenservice gefallen, der darauf achtet, dass Anrufe direkt beim richtigen Kundenberater landen. Die Konditionen des Tagesgeldkontos befinden sich im durchschnittlichen Bereich.
Die Online Banking-Plattform macht zwar vom grafischen her einen durchschnittlichen Eindruck, überzeugt jedoch von der Funktionalität her. Für das mobile Banking taugt die Plattform ebenfalls, da sie sich an die Darstellung der mobilen Geräte anpasst. Insgesamt ein gutes Tagesgeldkonto.
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