Auxmoney Test & Erfahrungsberichte 2024: Wie bewerten Kreditnehmer & Anleger das P2P Portal?

Der Anbieter auxmoney ist kein herkömmlicher Kreditvermittler oder eine Bank: Über den Kreditmarktplatz gibt es bereits seit 2007 authentische auxmoney Erfahrungsberichte. Die auxmoney Erfahrungen zeigen, dass ein solches Portal durchaus seine Berechtigung in der Kreditlandschaft hat. Da der Anlegerschutz ebenfalls berücksichtigt werden muss, nicht nur die Kreditaufnahme, ist eine Schufa-Prüfung der Antragsteller obligatorisch.

Doch was steckt darüber hinaus hinter dem Angebot von auxmoney?? Unser auxmoney Test verrät es!

Der auxmoney Test in der Schnellübersicht

Das hat überzeugt:

• Kredit Suchende schlagen selbst einen Zinssatz vor.
• Auch bei schwacher Schufa können sich durchaus Geldgeber finden.
• Angebot und Nachfrage bestimmen den Preis.
• Auch für Selbstständige eine Chance, ein Darlehen zu erhalten.
• Bedingungen für das Einstellen von Kreditgesuchen wurden grundlegend verändert.
• Für Anleger eine attraktive Chance, höhere Renditen als bei einer Bank zu erzielen.

Hier besteht Nachbesserungsbedarf:

• Der Kreditrechner macht nicht ersichtlich, ob eine Privatperson oder eine Bank eingeschaltet ist.

Darlehensnehmer schlagen bei auxmoney den Zinssatz selber vor. Potenzielle Anleger sehen den Schufa-Score und den auxmoney Test der Darlehensnehmer und können so selbst entscheiden, ob sie sich auch für einen Nachfrager mit schwacher Bonität entscheiden wollen. Das damit verbundene höhere Risiko bedingt bei einem Kredit gleichzeitig auch einen höheren Zinssatz. Dennoch stellt diese Möglichkeit eine Variante für Personen dar, die durch einem schlechten Score bei der Bank keine Kreditchance haben.

Nicht immer basiert ein schlechter Score auf einer negativen Zahlungsmoral. Unterschiedliche Schicksale zeigen, dass viele Menschen ohne eigenes Verschulden in die Problematik geraten sind. An dieser Stelle ist auxmoney eine gute Alternative. Wer die auxmoney Erfahrungsberichte anderer Kreditnehmer liest, stellt schnell fest, dass hier auch Selbstständige leicht einen Kredit erhalten können – das ist bei klassischen Bankkrediten oftmals nicht der Fall.

Während ein Erfahrungsbericht vor einigen Jahren noch harsche Kritik an auxmoney übte, wurden alle diese Kritikpunkte ausgeräumt und die Bedingungen grundlegend geändert. Anleger wählen bei diesem Konzept selbst, welches Kreditprojekt sie finanzieren möchten und erzielen damit deutlich höhere Renditen als bei herkömmlichen Anlageformen über die Bank – der Durchschnitt liegt derzeit bei 5,5 %. Der einzige irritierende Punkt auf der Plattform gilt dem Kreditrechner, der es für Antragsteller nicht ersichtlich macht, ob es sich den genannten Konditionen um Konditionen einer Bank oder um konkrete Investmentvorschläge seitens eines Geldgebers handelt.

Das Kreditportal bringt seit 2007 Kreditgeber und Kreditsuchende zusammen

1. Die Konditionen in der Übersicht

• Sämtliche Serviceleistungen sind kostenlos.
• Bei Zustandekommen des Kredites wird gemäß dem auxmoney Test eine Courtage in Höhe von 2,95 Prozent des Kreditbetrages fällig.
• Die Courtage ist in der Rate bereits enthalten.
• Die Abwicklung für den Kredit erfolgt über die SWK-Bank. Diese berechnet eine monatliche Kontoführungspauschale von 2,50 Euro + eine Gebühr für den Jahreskontoauszug von 17,50 Euro.
• Anleger zahlen für die Einlageverwaltung 1 Prozent des Anlagebetrages.
• Die Konditionen der Kreditverträge orientieren sich am jeweiligen Fall.
• Der Darlehensnehmer schlägt von sich aus den Zins vor, den er bereit ist zu zahlen. Entspricht dieser nicht der Risikoeinstufung durch die Anleger, sinkt die Chance, ein Darlehen zu erhalten.
• Das Kreditprojekt verbleibt solange auf der Plattform, bis die Geldgeber vorhanden sind, maximal jedoch für 20 Tage.
• Die Abwicklung wird von der SWK-Bank treuhänderisch überwacht.
• Im Falle eines Inkassoverfahrens entstehen für die Anleger keine Kosten.

2. Die detaillierten auxmoney Erfahrungen

Der Gedanke, sich Geld über einen Kreditmarktplatz zu leihen, hat natürlich unbestritten seinen Charme.

Seit nunmehr einigen Jahren schon sammeln Anleger fleißig Erfahrungen darin, Gelder privat zu verleihen. Kreditsuchende haben oftmals bereits die Erfahrung gemacht, wie schwer es ist, einen Kredit über ein Geldinstitut zu erhalten. Eine Alternative bietet ein Projekt über einen Kreditmarktplatz, wie beispielsweise vom Anbieter auxmoney.

• Kreditplattformen werden heute als echte Konkurrenz für die Banken gesehen.
• Zum einen ziehen sie Anlegergelder ab, welche die Banken für die Refinanzierung der Kredite benötigen. Zum anderen ziehen sie Kreditnehmer ab, von deren Margen die klassischen Banken leben.

Für die Beteiligten auf dem Marktplatz, so zeigen es die auxmoney Erfahrungen, ist diese Art der Umgehung einer Bank bei Geldgeschäften eine klassische Win-win-Situation, denn Anleger erhalten eine bessere Verzinsung ihrer Einlagen und Darlehensnehmer können ihre Projekte dagegen zu günstigeren Konditionen finanzieren. Gerade in Zeiten geringer Zinsen für die Geldanlage machen sich Anleger auf die Suche nach Alternativen. Während Festgeld & Co. immer mehr an Attraktivität verlieren, das Händchen für den Aktienhandel fehlt oder die Erfahrungen mit einer Geldanlage enttäuschend waren, bieten Marktplätze wie auxmoney eine interessante Chance. Das Interesse der Anleger steigt an. Durch hohe Sicherheitsvorkehrungen sehen sie ihr Geld nicht in Gefahr und sind bereit, in Antragsteller zu investieren, die bei Banken nur schwer eine Chance haben.

Kredit trotz negativer Schufa möglich.

3. auxmoney Test zeigt: auch bei schwacher Schufa eine Chance

Der auxmoney Test zeigt, dass selbst Darlehensnehmer hier eine Chance auf einen Kredit haben, die seitens der Kreditinstitute abgelehnt werden würden. Während Banken eher zurückhaltend sind, gibt es immer wieder Anleger, die ein höheres Risiko aufgrund einer besseren Rendite durchaus zu schätzen wissen und auch Kreditsuchende mit schlechterer Bonität finanzieren.

Die Banken haben strenge Vorgaben. Erhalten sie einen Antrag durch einen potentiellen Darlehensnehmer, sind sie aufgerufen, die Bonität streng zu kontrollieren. Zwar gibt es bei den verschiedenen Banken noch immer unterschiedliche Voraussetzungen. Das heißt, wer bei der einen Bank abgelehnt wird, der kann bei einer anderen Bank eine Chance haben. Dennoch haben Darlehensnehmer mit einer schwachen Schufa nur sehr selten wirklich eine Chance. Im Kredit Test zeigt sich, dass ein Marktplatz für Kredite durchaus seine Existenzberechtigung hat.

• Damit die Anleger nicht im Trüben fischen, veröffentlicht auxmoney sowohl das Schufa-Scoring als auch eine interne Wertung des Darlehensnehmers.
• Diese basiert auf der Selbstauskunft des Kredit Suchenden.

Gerade die Erfahrungen von Selbstständigen sind – was Ratenkredite bei Banken angeht -häufig negativ. Die auxmoney Erfahrungsberichte heben sich dagegen positiv ab, da auch Gewerbetreibende und Freiberufler die Chance erhalten, hier ein Finanzierungsgesuch einzureichen. Für Selbstständige gibt es bei der Kreditbeantragung strenge Vorgaben. Der Nachweis von einem regelmäßigen Einkommen gehört ebenso dazu wie die Frage nach der bisherigen Dauer der Selbstständigkeit. Oft vergeben Banken erst dann Kredite, wenn der Antragsteller bereits mehrere Jahre einer erfolgreichen Selbstständigkeit nachweisen kann. Gerade in den ersten Jahren werden jedoch oft Kredite benötigt, um das Geschäft in Schwung zu bringen.

auxmoney: Eine echte Alternative

4. Das Kreditbeispiel im auxmoney Erfahrungsberichte

Wer bei auxmoney ein Darlehen sucht, findet eine Beispielrechnung, die einen effektiven Jahreszins von 3,94 Prozent pro Jahr zugrunde legt. Schön ist, dass die Darlehenshöhe auf 100 Euro genau definiert werden kann, beispielsweise auf 11.300 Euro.

• So kostet ein Darlehen von 10.000 Euro bei einer Laufzeit von 60 Monaten voraussichtlich 183 Euro monatlich.
• Im auxmoney Test ist jedoch nicht ersichtlich, über welchen Anbieter (ob von privat oder der Partnerbank), dieses Darlehen kalkuliert ist. Laut unserer Erfahrung und gemäß des Kleingedruckten kann die Rate davon jedoch durchaus abweichen.

5. auxmoney in den Augen der Presse

Aufgrund der Erfahrungen, die beispielsweise die Stiftung Warentest mit auxmoney nach deren vollständiger Überarbeitung des Gebührenmodells gemacht hat, urteilen die Verbraucherschützer im Juni 2013 „… eine Alternative zur Bank.“ Die Zeitschrift €uro bewertete den Anbieter bei einem Test der Onlinekreditportale bereits im Jahr 2009 mit „gut“.

Aus Sicht der Verbraucher kommt ebenfalls positives Feedback, auf dem Portal ekomi schneidet der Kreditvermittler ebenfalls mit einer guten Bewertung durch Kunden ab.

Falls Sie schon Erfahrungen mit auxmoney gemacht haben, lassen Sie uns und andere Leser daran teilhaben. Die Idee eines Kreditmarktplatzes mag noch nicht jedem bekannt sein und kann durch Ihr Statement als Finanzierungsmöglichkeit durchaus weitere Freunde finden.

6. Die Vorteile für Anleger und Kreditnehmer 

Der Kreditmarktplatz auxmoney soll für Anleger und Kreditnehmer gleichermaßen Vorteile mit sich bringen. Ziel ist es, beide Seiten zufriedenzustellen und Kredite zu ermöglichen, die sonst nicht möglich wären. Bevor sich ein Anleger oder ein Kreditnehmer dafür entscheiden, mit auxmoney zu arbeiten, lohnt sich der Blick auf die Vorteile.

Private Anleger haben die Möglichkeit, in Kreditnehmer zu investieren und dabei von einer guten Rendite zu profitieren. Die durchschnittliche Rendite beträgt bei auxmoney 5,5%. Im Vergleich zu klassischen Anlageprodukten ohne großes Risiko bei der Bank ist dies ein hoher Prozentsatz. Die Auswahl der Kreditprojekte findet individuell statt. Das heißt: Der Anleger denkt darüber nach, welchen Betrag er investieren möchte. Dann kann er sich die Projekte ansehen, Informationen dazu erhalten und schließlich eine Entscheidung treffen, welche Projekte für ihn interessant sind. Monatliche Rückflüsse sowie eine hohe Sicherheit durch das Bonitätsscoring runden die Vorteile für den Anleger ab.

Die Vorteile für Kreditnehmer liegen in erster Linie darin, dass sich bei auxmoney deutlich mehr Chancen als bei einer Bank ergeben. Wer einen Antrag bei einer Bank stellt, hat nur eine Chance, den Kredit zu bekommen. Bei auxmoney finden sich mehr als 50.000 Anleger, die auf der Suche nach einem guten Projekt sind. Wer mit seinen Daten, seinem Angebot und seinem Projekt überzeugen kann, der erhält einen Kredit.

Anlage in Privat Kredite wird immer beliebter

Das gilt auch für Selbstständige, Studenten oder Arbeitnehmer, die sich in der Probezeit befinden. Bei auxmoney ist zwar kein Kredit ohne Schufa möglich, eine schlechte Bonität ist aber kein Grund, keinen Kredit zu bekommen. Auch die Gebühren sind übersichtlich gehalten. Die Vermittlungsgebühr ist in den Raten bereits mit enthalten.

7. Informationen zur Geldanlage bei auxmoney

Der Anleger entscheidet bei auxmoney zwischen zwei verschiedenen Anlagevarianten. Er kann manuell investieren und sich die Projekte selbst auswählen oder den Portfolio-Builder nutzen.

Bei der manuellen Investition profitieren die Anleger von unterschiedlichen Kriterien, die als Grundlage für die Projektsuche dienen können. Die Kriterien sind:

• der Score von auxmoney
• die Kreditsumme
• die Restlaufzeit
• der Score der Schufa
• bereits finanzierte Kreditsumme
• Menge der bestehenden Finanzierungsangebote

Ein Anleger deckt also nicht unbedingt einen Kredit ganz ab. Ein Projekt kann auch durch mehrere Anleger getragen werden. Beim auxmoney-Score handelt es sich um ein internes System, das zur Bewertung des Risikos einer Anlage eingesetzt wird. Es gibt acht verschiedene Stufen, je höher das Risiko desto höher ist die Rendite. Wer sich für ein Projekt entschieden hat, gibt ein Gebot für den Investitionsbetrag ab. Die Mindestinvestition liegt bei 25 Euro.

Die Alternative zur manuellen Auswahl stellt der Portfolio-Builder dar. Dieser dient dazu, sich ein Portfolio aus verschiedenen Investments zusammenstellen zu lassen. Mit einem Mindestanlagebetrag in Höhe von 1.000 Euro legt der Anleger einen Grundstock. Anschließend wählt er ein Risikoprofil. Der Builder stellt ein Portfolio zusammen. Dank einer übersichtlichen Gestaltung macht sich der Anleger ein Bild von dem Portfolio und kann die Anlagestrategie anpassen.

Zudem gibt es bei auxmoney für Anleger das automatische Reinvestieren. Wenn es zu Rückflüssen aus den Investments kommt, können diese automatisch neu investiert werden. Auch hier entscheidet sich der Anleger für eine Risikoklasse und lässt dann das System für sich arbeiten. Der Vorteil liegt vor allem darin, dass so Kapital immer Rendite bringt.

Die auxmoney Erfahrungen zeigen, dass Anleger verschiedene Möglichkeiten haben, auf dem Marktplatz Rendite zu erhalten. Der übersichtliche Aufbau des Anlegerbereichs sowie der Portfolio-Builder stellen eine sehr gute Unterstützung dar. Mit der Variante einer Reinvestition bietet auxmoney die Möglichkeit, Rückflüsse vom Kapital wieder einzusetzen.

So funktioniert Auxmoney.

8. Die häufigsten Fragen und Antworten zu auxmoney

Kann ich auch bei auxmoney auch einen Kredit ohne Schufa bekommen?

Nein, grundsätzlich fragt auxmoney die Schufa eines Darlehensnehmers ab. Dies geschieht zum Schutz der Anleger. Die Darlehen werden nach Zustandekommen jedoch nicht in die Schufa eingetragen. Zudem ist eine negative Schufa-Auskunft kein Grund, das Kreditprojekt nicht in den Pool aufzunehmen. Der Kreditnehmer wird lediglich im Risiko höher eingestuft. Dies ist eine Information, die für den Anleger wichtig ist.

Kann ich den Erfolg meines Kreditgesuches beeinflussen?

Ja, auch bei schwacher Schufa haben Sie die Möglichkeit, durch größtmögliche Transparenz Ihres Finanzierungswunsches und Ihrer Person Anleger von der Werthaltigkeit Ihrer Anfrage zu überzeugen. Daher ist es wichtig, alle Fragen bei auxmoney gewissenhaft zu beantworten.

Wer überwacht die ordnungsgemäße Durchführung?

Die auxmoney Erfahrungsberichte zeigen, dass ein Treuhänder, in diesem Fall die SWK-Bank, sowohl Auszahlung als auch Rückführung des Kredites überwacht. Im Zweifelsfall schaltet diese bei Ausbleiben der Raten auch ein Inkassobüro ein. Damit wird die Sicherheit der Anleger gewährleistet, die ihr Geld investieren und damit ein gewisses Risiko eingehen, das Verluste nach sich ziehen kann.

Kann ich als Selbstständiger bei auxmoney einen Kredit erhalten?

Im auxmoney Test haben auch Selbstständige die Chance erhalten, ein Kreditgesuch einzustellen. Dies gilt übrigens auch für Studenten und Hausfrauen.

Welche Kreditbeträge sind möglich?

Bei auxmoney können Darlehen in der Größenordnung zwischen 1.000 und 25.000 Euro angefragt werden. Die Laufzeiten der Darlehen variieren zwischen 12 und 60 Monaten, jeweils im 12-Monatsrhymtus.